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Wie wir unser Geld täglich verwalten

Ich habe es schon einmal gesagt und ich werde es noch einmal sagen – es gibt keinen einheitlichen Ansatz für das Geldmanagement. Aus diesem Grund habe ich diese Serie geschrieben, um den Lesern einen „Blick unter die Haube“ zu geben, um zu erzählen, wie meine Frau und ich mit unserem Geld umgehen. Dieser Artikel folgt dem ersten der Reihe, die die von uns genutzten Finanzprodukte und -dienstleistungen umfasst, und ich werde morgen mit einem ähnlichen Artikel darüber folgen, wie wir die Finanzen unseres kleinen Unternehmens verwalten.

Wie wir unser Geld verwalten

Meine Frau und ich haben gemeinsame Finanzen. Dies ist nicht für jedes Ehepaar der beste Ansatz, aber wir finden, es funktioniert am besten für uns. Es hilft uns zu wissen und zu verstehen, wie viel Geld wir haben, woher es kommt, wohin es geht, und hilft uns, besser für die Gegenwart und die Zukunft zu planen. In diesem Artikel erfahren Sie, was wir tun, wenn das Geld auf unseren Konten eingeht. wie wir unser Geld verfolgen, unser Geld ausgeben, wie wir unsere Rechnungen bezahlen, Investitionen tätigen, und was wir von dort aus machen.

Tracking-Einkommen, Kosten, und Investitionen

Vor einigen Jahren haben wir Quicken verwendet, um unsere Finanzen zu verwalten. Jedoch, es gab mehrere große Verbesserungen bei Online-Geldmanagement-Apps, und viele Unternehmen bieten mittlerweile attraktive Alternativen zu Quicken an.

So mächtig es auch ist, Quicken hat drei große Nachteile:

es kann für einige Benutzer umständlich sein,
es ist ein Desktop-Softwareprogramm, was bedeutet, dass Sie es nur auf einem Computer verwenden können,
Sie sind kürzlich auf ein Jahresabonnementmodell umgestiegen.

Die Verwendung eines Online-Programms lindert das eine Computerproblem und macht es einfacher, Ihre Finanzen auf Ihrem Computer anzuzeigen. Tablette, oder Smartphone. Dies kann ein großer Vorteil für Budgetierungstools sein, sowie die Überwachung Ihrer Ausgaben, Reinvermögen, Kredit, Investitionen, und andere Finanzwerte.

Einige Tools bieten sogar die Möglichkeit, persönliche Einnahmen und Ausgaben in eine detaillierte Anlageverfolgung und Portfolioanalyse zu integrieren.

Nachdem ich Quicken nicht mehr verwendet habe, Ich bin zu Mint.com gewechselt, das etwas benutzerfreundlicher ist als Quicken und ein Online-Tool ist. damit Sie von überall aus zugreifen können. Jedoch, Mint.com ist nicht so mächtig, insbesondere bei der Verfolgung und Analyse von Investitionen.

Also benutze ich jetzt Personal Capital, Dies ist das leistungsstärkste kostenlose Anlagetool, das mir je begegnet ist.

Die besten Optionen zur Verfolgung Ihres Einkommens, Kosten, und Investitionen:

Beste App zum Verfolgen von Einnahmen und Ausgaben :Krawatte:Mint.com und Personal Capital
Beste Anlage-App :Persönliches Kapital
Vergleichen Sie Personal Capital und Mint.com

Bankwesen, Einkommen, Ausgaben, &Budgetierung

USAA – Unser wichtigstes Finanzzentrum. Wir verwenden hauptsächlich USAA als unser wichtigstes Finanznetzwerk, dort unsere Gehaltsschecks einzahlen und dann fast alle unsere Rechnungen mit ihrer Online-Rechnung bezahlen. Dort haben wir auch den Großteil unserer Versicherungen. USAA ist ein Finanzinstitut ähnlich einer Kreditgenossenschaft; sie beschränken ihre Mitgliedschaft auf ehemalige und gegenwärtige Militärangehörige und ihre Familienangehörigen. Sie haben eine Vielzahl von Finanzprodukten und -dienstleistungen, sowie viele Versicherungen. Wir haben auch Sparkonten bei Capital One 360 und Discover Bank, weil deren Zinssätze derzeit viel höher sind als bei USAA.

Einkommen. Mein Gehaltsscheck wird direkt auf unser Hauptscheckkonto bei USAA eingezahlt. Von dort aus verwenden wir die Online-Rechnungszahlung, um die meisten unserer Rechnungen zu bezahlen. Wir versuchen tatsächlich, unsere Kreditkarte so oft wie möglich für wiederkehrende Rechnungen zu verwenden, dann bezahlen wir das jeden Monat automatisch online durch Rechnungszahlung. Sollte am Monatsende ein Überschuss auf unserem Girokonto vorhanden sein, überweisen wir diesen auf unser Hauptsparkonto, damit wir einen höheren Zinssatz erzielen.

Ausgaben. Meine Frau und ich verwenden hauptsächlich Cashback-Kreditkarten für unsere Einkäufe und wir bezahlen sie jeden Monat vollständig. Wir stellen jeden Monat nur eine Handvoll Schecks aus, hauptsächlich zu unserer Kirche, Bildungsausgaben der Töchter, und für zufällige einmalige Ausgaben. Bargeld trage ich gerne immer bei mir, obwohl ich fast immer meine Kreditkarte für Einkäufe verwende. Das Mitführen von Bargeld gibt mir ein Gefühl der Sicherheit und es gibt Zeiten, in denen Sie einfach keine Kreditkarte oder keinen Scheck verwenden können.

Spendenbeitrag. Wir spenden jede Woche an unsere Kirche, an andere Organisationen, an die wir glauben, und wenn Umstände eintreten, in denen dringend Geld benötigt wird, wie Naturkatastrophen.

Budgetierung. Wir haben kein striktes Budget, das wir auf den Cent genau verfolgen. Stattdessen, Wir verfolgen jeden Monat, wo wir unser Geld ausgeben und suchen nach Trends. Beispielsweise, Wenn wir feststellen, dass unsere Treibstoffkosten in die Höhe geschossen sind, werden wir nach Ursachen suchen. Manchmal ist es so einfach zu erkennen, dass wir zwei große Roadtrips gemacht haben. Problem gelöst. Kein striktes Budget zu haben, funktioniert aus mehreren Gründen für uns:Wir haben keine anderen Schulden als unsere Hypothek, wir haben einen zuverlässig positiven monatlichen Cashflow, und wir geben nicht viel Geld aus (wir gehen nicht oft einkaufen und gehen selten essen). Das funktioniert nicht bei jedem, Also tun Sie bitte das, was für Ihre Situation am besten ist.

Suchen Sie nach anderen Budgetierungsoptionen? Sehen Sie sich You Need a Budget (YNAB) für ein erstklassiges Budgetierungssystem oder Mint.com an.

Schulden – Wir vermeiden sie, wenn möglich

Wir tragen keine Verbraucherschulden. Ich hatte eine Autozahlung, als ich heiratete, Aber ich habe es innerhalb eines Jahres abbezahlt. Alles andere haben wir bar bezahlt, mit Ausnahme unseres Hauses. Wie erwähnt, Wir verwenden häufig Kreditkarten, zahlen diese jedoch jeden Monat vollständig aus.

Unsere einzige wiederkehrende Schuld ist unsere Hypothekenzahlung, die wir jeden Monat etwas extra zahlen (ca. 100 $ extra). Wir haben derzeit eine Hypothek mit 30 Jahren Laufzeit. Wir hatten vorher eine 15-jährige Hypothek, aber ich mag die Flexibilität, die eine 30-jährige Hypothek bietet. Eine Laufzeit von 330 Jahren hat niedrigere monatliche Zahlungen, so dass sie langfristig mehr finanzielle Flexibilität bietet. Wir können immer mehr auf unsere Zahlung bezahlen, wir können aber auch auf das Minimum zurückgreifen, wenn es nötig ist. Längerfristig kann auch eine gute Absicherung gegen Inflation sein. Wir haben es derzeit nicht eilig, unsere Hypothek zurückzuzahlen. Stattdessen, Wir lenken jedes zusätzliche Geld für Investitionen oder andere finanzielle Ziele.

Verwaltung unserer Investitionen – steuerpflichtige Investitionen und Altersvorsorgekonten

Wir sind ein wenig verstreut, wenn es darum geht, wo sich unsere Investitionen befinden. Wir haben fast ein Dutzend Anlagekonten, was mir ein wenig übertrieben vorkommt, aber die meisten Konten sind notwendig.

Beispielsweise, Wir haben Rentenkonten, steuerpflichtige Investitionen, Gesundheitssparkonten mit Investitionen, 529 College-Sparpläne, etc.

Unsere Rentenkonten sind wahrscheinlich die am weitesten verstreuten. Wir haben 8 separate Rentenkonten bei 4 verschiedenen Unternehmen. Bedauerlicherweise, einiges davon lässt sich nicht vermeiden, entweder weil es sich um ein vom Arbeitgeber gesponsertes Altersvorsorgekonto handelt oder die Mittel auf einem Konto sind, das wir nicht schließen möchten (der Sparplan, zum Beispiel, hat extrem niedrige Gebühren und verwaltet unsere Rentenfonds). Das Beste, was wir zu diesem Zeitpunkt tun können, ist, unsere Rentenkonten auf 3 Unternehmen zu konsolidieren. Selbst wenn wir Unternehmen konsolidierten, hätten wir immer noch 7 separate Konten.

Ich habe zwei Roth IRAs, einen Solo-401k-Plan, und ein HSA, das wir für Investitionen verwenden, die bei TD Ameritrade stattfindet. Meine Frau hat eine Roth IRA, ein 401k-Plan, eine HSA, die Beteiligungen hält, und ein Sparplan-Konto (TSP). Dieses Thema habe ich in dem Artikel über die von uns eingesetzten Finanzprodukte angesprochen.

Sonstige Investitionen. Wir haben steuerpflichtige Anlagekonten bei Vanguard und Ally Invest, und wir haben einen 529 College-Sparplan für jedes unserer Kinder, was zur Mischung beiträgt. Ich könnte möglicherweise mein Ally Invest-Konto konsolidieren, aber ich würde es lieber getrennt halten, um die Aufzeichnungen für meine Steuerbasis zu führen. Die Informationen würden wahrscheinlich übertragen, aber es ist kein Problem, dieses Konto zu führen.

Sie möchten ein neues Anlagekonto eröffnen? Schauen Sie sich die besten Broker für IRAs und die besten Online-Broker an, und die besten Orte, um ein Coverdell Education-Sparkonto zu eröffnen.

Investitionsbeiträge

Wir leisten Beiträge zu unseren Altersvorsorgeinvestitionen durch automatische Einzahlungen, um die Dollarkostendurchschnittswerte zu nutzen, und haben so das ganze Jahr über einen stabileren Cashflow. Alle paar Monate können wir einen Pauschalbetrag auf ein steuerpflichtiges Anlagekonto einzahlen, abhängig von unseren Anlagezielen, Cashflow, etc. Wir versuchen, keine automatischen Einzahlungen auf diese Konten vorzunehmen, da sich die Provisionen schnell summieren können! Ich investiere auch lieber in größere Pauschalbeträge, weil ich bestimmte Lot-IDs verwende, wenn ich in steuerpflichtige Konten investiere. Dies gibt mir mehr Flexibilität beim Verkauf der Anlagen (mehr Kontrolle über kurz- und langfristige Kapitalgewinne).

Verwaltung unserer Investitionen

Die Verwaltung all dieser verschiedenen Geldtöpfe wäre ein Albtraum, wenn es nicht Kontoaggregatoren wie Personal Capital gäbe. Ich synchronisiere alle meine Bank- und Anlagekonten sowie Kreditkarten mit Personal Capital und es werden alle Kontostände und andere Daten abgerufen. Ich kann alles an einem Ort einsehen und weiß in wenigen Minuten, ob ich meine Vermögensallokation ändern oder Gelder überweisen muss. Dann logge ich mich bei Bedarf einfach in die Konten ein, Anpassungen oder Übertragungen vornehmen, und mach weiter mit meinem fröhlichen Leben. Der gesamte Vorgang dauert jeden Monat etwa 30 Minuten oder weniger.

Meine Unternehmensfinanzen verwalten

Dies ist ein wenig außerhalb des Rahmens dieses Artikels, Also habe ich einen Artikel in voller Länge geschrieben, in dem es darum geht, wie wir unsere Geschäftseinnahmen und -ausgaben verwalten. Der Artikel enthält die von uns verwendeten Finanzkonten (Chase Business Checking und Capital One Spark Savings), Geschäftskreditkarten, sowie einige der Werkzeuge, einschließlich unseres Gehaltsabrechnungsdienstleisters (Gusto), Buchhaltungssoftware (QuickBooks Online), etc.

Umgang mit unregelmäßigem Einkommen

Dies ist ein Thema, das ich fast nicht aufgenommen hätte, aber ich habe es in letzter Minute hinzugefügt. Ich bin selbstständig, über diese Site und andere Online-Ventures. Ich bin auch Mitglied der Air National Guard. Es ist schwer vorherzusagen, wie hoch meine geschäftlichen Einnahmen und Ausgaben von Monat zu Monat sind.

Um mein Einkommen zu glätten, Ich zahle mir selbst ein Gehalt (ich verwende Gusto als meinen Lohn- und Gehaltsabrechnungsdienstleister). Mein Gehalt wird direkt auf mein Bankkonto überwiesen und wir versuchen, im Rahmen meiner monatlichen Gehaltsabrechnung zu leben.

Vor der Selbstständigkeit, Ich habe alle Geschäftsgewinne verwendet, um unsere finanziellen Ziele zu erreichen. Da meine Frau und ich Schulden im Allgemeinen vermieden haben, dies beinhaltete die Bereitstellung zusätzlicher Mittel für Steuern, Altersvorsorge, zusätzliche Spenden für wohltätige Zwecke, und kurzfristige Einsparungen (z. haben wir unser Haus von einem Haus mit zwei Schlafzimmern zu einem größeren Haus aufgerüstet, um unsere wachsende Familie unterzubringen). Ich denke, wir könnten „mit den Joneses mithalten“, aber wir haben unsere eigenen finanziellen Ziele vor Augen.

Habe ich etwas vergessen? Ich glaube, ich habe so ziemlich alles abgedeckt, was mit unserem täglichen Geldmanagement zu tun hat, und einige der wiederkehrenden Ausgaben wie Hypothekenzahlungen und Investitionen. Fühlen Sie sich frei, einen Kommentar zu hinterlassen oder Fragen zu stellen, und ich werde ihn im Kommentarbereich behandeln oder diesen Artikel ergänzen.

Bild erstellt bei GetStencil.com.

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