So organisieren Sie Ihre Finanzen mit einem Finanzinventar

Was passiert, wenn Sie oder Ihr Ehepartner sterben oder schwer verletzt werden? Möchten Sie wissen, wie Sie mit den Finanzen umgehen müssen oder wissen, wo Sie alle Ihre wichtigen Dokumente finden? Hätten Sie ein klares Bild von all Ihren Finanzkonten? Wäre einer der Ehepartner in der Lage, die Finanzen ohne Zutun des anderen weiter zu verwalten?

Für die meisten Leute, Die Antwort ist einfach, "Ich weiß nicht."

In den ersten Jahren unserer Ehe, meine Frau und ich haben über unsere Finanzen gesprochen, aber wir haben keine wichtigen Logins und Kontoinformationen geteilt, obwohl wir unsere Finanzen zusammengelegt hatten. Mir wurde klar, dass ich alle unsere Anmeldeinformationen organisieren musste, damit entweder meine Frau oder ich problemlos eingreifen und sich um jede finanzielle Situation kümmern können, ohne sich darum zu bemühen, die dafür notwendigen Informationen zu beschaffen und zu versuchen, das neue Budget herauszufinden. für die neue Situation.

Für uns beide ist es wichtig, im Notfall auf alle unsere Konten zugreifen zu können . Wenn mir etwas passiert ist, Ich würde mir wünschen, dass meine Frau finanziell alles regeln kann, und Sie müssen keine Anwälte oder andere Probleme auf sich nehmen, um die Kontoinformationen zu erhalten.

Warum ein Finanzinventar erstellen?

Eine regelmäßige Finanzinventur ist eine großartige Möglichkeit, sich einen umfassenden Überblick über Ihre finanzielle Situation zu verschaffen. sowie eine Detailansicht aller Ihrer Konten. Eine finanzielle Bestandsaufnahme ist im Todesfall eines geliebten Menschen unumgänglich, katastrophale Naturkatastrophe, Feuer, Flut, Diebstahl, etc. Sie möchten Ihr finanzielles Leben möglichst stressfrei wieder aufnehmen können.

Meine Frau und ich haben im Laufe der Jahre, in denen wir verheiratet sind, unsere Finanzen verbessert. Obwohl sie nicht perfekt sind, Wir haben viel getan, um unsere Finanzen zu vereinfachen und zu organisieren, damit wir wissen, wo wir grundlegende Kontoinformationen finden und jeder von uns in der Lage sein sollte, die Finanzen individuell zu verwalten.

So erstellen Sie ein Finanzinventar

Die Erstellung eines Finanzinventars ist keine schwierige Aufgabe, aber es kann sehr zeitaufwendig sein. Ich empfehle, einen großen Zeitraum einzuplanen, in dem Sie Informationen sammeln können, Unterlagen, und andere sachdienliche Informationen. Dabei können Sie auch Bereiche finden, in denen Sie Ihre Finanzen straffen und vereinfachen können. Machen Sie sich Notizen und nehmen Sie die Änderungen später vor. Andernfalls werden Sie Ihre Bemühungen aufteilen und die Zeit verdoppeln, die Sie benötigen, um beide Aufgaben zu erledigen.

In Ihrem Finanzinventar möchten Sie eine Liste aller Ihrer Finanzkonten erstellen, einschließlich Vermögen und Schulden, Immobilienbesitz, Titel, Taten, Wertgegenstände wie Kunstwerke oder Schmuck, Versicherungspolicen, Rentenkonten, Rechtsdokumente wie Testamente und Trusts, und Kontaktinformationen für wichtige Personen, die mit Ihren Finanzen zu tun haben, einschließlich Ihres Finanzplaners, Buchhalter, oder Anwalt. Viele dieser Gegenstände sollten auch in Ihrem Hausinventar enthalten sein. Im Folgenden sind einige der Schritte aufgeführt, die Sie ausführen können, um Ihr personalisiertes Finanzinventar zu erstellen.

Listen Sie alle Ihre Finanzkonten (Vermögenswerte) auf

Ihre Kontoliste sollte die Kontaktinformationen enthalten, die Anschrift, Accountnummer, Webseitenadressse, Nutzername, Passwort, und andere Informationen, die für den Zugriff auf Ihr Konto erforderlich sind. Dieses Dokument enthält sensible Informationen, Sie müssen es also schützen, indem Sie es in einem Safe aufbewahren, in einem Tresor, oder verschlüsselt auf Ihrem Computer oder einer externen Festplatte. Ziehen Sie auch in Betracht, eine verschlüsselte Datei online zu halten. Sie können die Kontonummer und die Passwortliste auch getrennt aufbewahren – stellen Sie nur sicher, dass sie sich an einem sicheren Ort befinden und nicht zusammen gespeichert werden. Ihre Kontoliste sollte Folgendes enthalten:

• Bankkonten: hochverzinsliche Sparkonten, Konten überprüfen, Geldmarkt, Kreditgenossenschaften, etc.
• Makler- und Anlagekonten – Wir haben unsere IRAs über unsere Bank, und jeder von uns hat ein TSP-Konto (Regierungsversion eines 401k), Ich habe eine 401 (k) durch meinen Job, ein Solo 401(k) für mein kleines Unternehmen, und ich habe Konten bei Vanguard und ein anderes Maklerkonto.
• Rentenkonten: 401(k), 403(b), Roth oder traditionelle IRA, Sparplan für Sparsamkeit, Renten, Renten, etc.
• Bildungskonten: 529 College-Sparkonten, Coverdell-ESAs, etc.
• Immobilie: Urkunden und Titel, etc.

Verbindlichkeiten und Kreditkonten auflisten

Diese Liste sollte Kontaktinformationen des Kreditgebers enthalten, Kontonummern, und eine grobe Schätzung des geschuldeten Betrags für jedes Darlehen in Ihrem Namen. Sie möchten eine ungefähre Schätzung der Höhe Ihrer Schulden, um es den Hinterbliebenen leichter zu machen, sich ein genaues Bild von Ihren Angelegenheiten zu machen.

• Kreditkarten: Kartenherausgeber auflisten, Nummer, und Kontaktdaten.
• Hypothek: Informationen zum Kreditgeber, Kontaktdaten des Treuhandunternehmens, Kaufpreis, aktuelle Wertschätzung.
• Persönliche Darlehen: Autokredit, Studiendarlehen, andere Darlehen.

Versicherungs- und sonstige Finanzkonten

Sie müssen eine Kopie Ihrer Versicherungspolicen aufbewahren. Wenn sie zu sperrig zum Drucken sind, Ziehen Sie dann in Betracht, eine PDF-Datei auf Ihrer Festplatte oder einem tragbaren USB-Stick zu speichern.

• Krankenversicherung und/oder Gesundheitssparkonten
• Hausrat- oder Mieterversicherung
• Autoversicherung
• Lebensversicherung
• Invalidenversicherung
• Pflegeversicherung

Testamente, Nachlasspläne, und andere rechtliche persönliche Dokumente

• Testamente:Patientenverfügung,- letzter Wille und Testament
• Dauerhafte Vollmacht (Finanzwesen)
• Dauerhafte Vollmacht (medizinisch)
• Begünstigtenbezeichnungen für Bankkonten, Rentenkonten, Lebensversicherung, etc.
• Juristische Geschäftsdokumente, wie z.B. Gründungsurkunde
• Vermieter-Mieter-Vertrag
• andere Rechtsformen oder Nachlassplanungsdokumente

Andere wichtige persönliche Dokumente

Ihre Situation kann Elemente umfassen, die oben nicht aufgeführt sind, Stellen Sie also sicher, dass Sie andere wichtige Dokumente beifügen, die Sie benötigen. Einige Beispiele sind unten aufgeführt:

• Steuerunterlagen, Quittungen, und zugehörige Dokumente
• Militärische Unterlagen, wie DD-Formular 214.
• Medizinische Aufzeichnungen

Nichtfinanzielle Konten, Information, &Dokumente:

Es ist wichtig, den Überblick über andere wichtige Konten und Informationen zu behalten. Die folgenden Gegenstände haben entweder einen inneren Wert und Sie benötigen diese Informationen im Notfall, oder die Gegenstände haben einen sentimentalen Wert. Wenn es Ihnen jetzt wichtig ist, Denken Sie darüber nach, wie Ihre Hinterbliebenen sie sehen werden, wenn Sie sterben oder handlungsunfähig sind.

• Sozialversicherungsnummern – für alle Familienmitglieder
• Autoinformationen – Fahrgestellnummer, Nummernschild
• Titel und Urkunden - Autos, Eigentum, etc; wo sie sich befinden und andere notwendige Informationen
• Führerscheinnummer - Ablaufdatum
• Medizinische Kontaktdaten – Ärzte, Zahnärzte, etc.
• Mobiltelefon - Accountnummer, Einloggen, Passwort, Voicemail-Passwort, etc.
• Kleinbetrieb – Website-Informationen, Anmeldungen, Passwörter, Werbetreibende, etc.
• Flugmeilen und verschiedene Prämienprogramme – Flugmeilen verfallen nicht immer im Todesfall
• E-mail Konten – persönlich und beruflich
• Andere Kontoinformationen

Kontaktliste

• Nächste Verwandte und enge Freunde
• Anwalt
• Buchhalter
• Finanzberater
• Versicherungsvertreter
• Arzt
• Arbeitgeber

So sichern Sie Finanzkontoinformationen

Mir ist klar, dass diese Liste viele sensible Informationen enthält – genug, um den Traum eines jeden Identitätsdiebes zu erfüllen, wenn er eine Kopie dieser Liste erhält. Deshalb plane ich verschlüsseln es. Es gibt viele Möglichkeiten, dies zu tun, einschließlich kostenlos Software wie KeePass, die genau dies tun soll. Meine Frau und ich würden uns ein Passwort teilen und alle in unserer Liste enthaltenen Daten würden durch dieses Passwort gesichert. Wir können es auch auf einem USB-Laufwerk tragen, oder laden Sie es auf einen Computerserver hoch, damit wir von überall darauf zugreifen können. Es gibt auch Dutzende von Open-Source- und kommerziellen Passwort-Managern, die einen ähnlichen Schutz bieten. Ich überlasse es Ihnen, zu recherchieren, welches für Ihre Bedürfnisse am besten geeignet ist.

Ein Finanzinventar hilft Ihnen, die Stücke aufzusammeln

Eine Finanzinventur wird Ihnen oder Ihren Hinterbliebenen helfen, sich ein vollständiges Bild Ihrer finanziellen Situation zu machen. und machen es einfacher, weiterzumachen, falls das Undenkbare passiert. Ich empfehle, jährlich ein Finanzinventar zu erstellen, oder jedes Mal, wenn Sie ein wichtiges Lebensereignis haben, wie Geburt/Tod in der Familie, ziehen um, neue Arbeit, ein neues Zuhause kaufen, ein Unternehmen gründen/verkaufen, usw. Ihr Finanzinventar ist auch für die Erstellung eines Testaments oder eines finanziellen Fortführungsplans nützlich.