Wissen Sie, wie viel Zinsen Sie monatlich zahlen?

Bist du bereit, schockiert zu sein? Stellen Sie dann für jeden Kredit, den Sie haben, Ihren letzten Kontoauszug zusammen und gehen Sie mit mir eine kurze Übung durch.

Irgendwo auf dem Kredit wird eine Aufschlüsselung darüber angezeigt, wie viel Sie geliehen haben, die Höhe Ihrer monatlichen Zahlung, wie viel von Ihrer monatlichen Zahlung an den Kapitalgeber geht, und wie viel Zinsen Sie für Ihr Darlehen zahlen.

Mit diesen Informationen in der Hand, Ich möchte, dass Sie ein 4-Spalten-Diagramm erstellen, um Ihre Daten aufzuzeichnen (Sie können eine Tabelle oder Papier und Bleistift verwenden; beide eignen sich hervorragend für diese Übung).

Wie viel Zinsen zahlen Sie?

Es ist eine Sache, den Zinssatz zu kennen, den Sie für Ihr Darlehen zahlen, Aber es bekommt eine ganz andere Bedeutung, wenn Sie sehen, wie viel Geld Sie tatsächlich jeden Monat für die Zinsen zahlen.

In vielen Fällen, Die letzte Zahl ist schockierend! Ich habe ein Beispiel für ein Schuldendiagramm erstellt, um Kredite darzustellen, mit denen ein junges Paar kurz nach dem Start ihres gemeinsamen Lebens konfrontiert sein könnte.

Details zu den hypothetischen Krediten folgen der Grafik.

Beispiel Schuldendiagramm:

Fast die HÄLFTE der Kreditzahlungen sind verzinst!

Wenn man sich die Zahlen anschaut, scheint es fast nicht echt zu sein, aber es ist – 46% dieser Zahlungen gehen in Form von Zinsen direkt an den Kreditgeber. Es ist erstaunlich zu sehen, wie hoch die Zinsen für Kredite sind, und viele Leute merken nicht, wie viel Zinsen sie zahlen, bis sie es aufschreiben. Diese Zahlen sind noch schwieriger zu schlucken, wenn Sie feststellen, dass es sich um monatliche Zahlen handelt und die jährlichen Zinsen über 13 USD betragen würden. 000, das ist ein erheblicher Prozentsatz des Gehalts vieler Menschen, das mit nach Hause genommen wird.

Na sicher, jede situation ist anders. Beispielsweise, die Hypothekarzinsen machen den überwiegenden Teil der Zinsen in dieser Grafik aus, aber selbst wenn du es entfernst, Sie würden 392 $ Zinsen auf 1477 $ zahlen, oder etwa 27 %.

Hypothetisch, aber realistische Zahlen. Die Kredite in diesem Beispiel stellen gängige Kredite dar, mit denen viele junge Paare kurz nach ihrem Hochschulabschluss konfrontiert sind. heiraten, und eine Familie gründen. Die in diesem Beispiel verwendeten Zahlen wurden mithilfe eines Tilgungsplanrechners für angemessene Kredite in verschiedenen Rückzahlungsstadien ermittelt, um eine reale Situation zu simulieren.

In diesem Beispiel verwendete Kredite und Zinssätze:

• Hypothek - 30 Jahre, 150 $, 000 Darlehen @ 6,0 % Zinsen nach 5 Jahren. Hypothekenzahlung beinhaltet keine Grundsteuern, Versicherung oder PMI.
• HELOC – $20, 000 @ 5,0% für 5 Jahre nach 3 Jahren.
• Studiendarlehen – $20, 000 @ 2,0 % für 10 Jahre, nach 5 Jahren.
• Autokredit 1 – $20, 000 @ 4,0 % für 60 Monate; Nach 1 Jahr.
• Autokredit  2 – $15, 000 Darlehen zu 6,0 % Zinsen für 48 Monate; nach 2 Jahren.
• Kreditkarte 1 – $7, 500 @ 20% Zinsen, Sie zahlen monatlich 150 US-Dollar ohne neue Gebühren.
• Kreditkarte 2 – $ 5, 000 @ 10 % Zinsen, Sie zahlen monatlich 150 US-Dollar ohne neue Gebühren.

Wie lange dauert die Auszahlung Ihrer Kreditkarte? Das Beispiel in diesem Artikel verwendet eine Kreditkarte mit $7, 500 Rest bei 20 % Zinsen. Wenn Sie 150 USD pro Monat zahlen und keine neuen Gebühren erheben, Sie benötigen 108 Monate, um Ihre Karte abzubezahlen. Das sind 9 Jahre! Die Rückzahlung der zweiten Kreditkartenrechnung dauert 40 Monate.

So reduzieren Sie den Zinsbetrag, den Sie zahlen

Wie du sehen kannst, Wenn Sie Zinsen zahlen, kommen Sie schnell nirgendwo hin. Sie haben mehrere Möglichkeiten, die monatlichen Zinsen zu reduzieren – und Sie haben den ersten Schritt bereits getan, die erkennt, wie viel Sie bezahlen. Der nächste Schritt besteht darin, das Hinzufügen neuer Schulden zu stoppen. das bedeutet keine Kreditkarten oder zusätzliche Kredite mehr.

Im Anschluss daran Sie sollten versuchen, niedrigere Zinssätze auszuhandeln. Bei Festzinsdarlehen ist dies möglicherweise nicht möglich, ohne den Kredit zu refinanzieren (der Geld kosten oder anderen Bedingungen unterliegen kann). Sie können jedoch möglicherweise niedrigere Zinssätze für Ihre Kreditkarten oder andere nicht festverzinsliche Darlehen aushandeln.

Andere Optionen umfassen die Erstellung Ihres eigenen Schuldenkonsolidierungsplans, Dies kann die Verwendung einer Kreditkarte mit 0 % Saldoüberweisung beinhalten, um Ihre Kreditkartenschulden auf 0 % zu konsolidieren, mit Ihrem HELOC Ihre höher verzinsten Darlehen zu konsolidieren, oder die Konsolidierung Ihrer Kredite über ein Peer-to-Peer-Kreditunternehmen wie Lending Club oder Prosper. Diese Kredite ermöglichen es Kreditnehmern, einen ungesicherten Kredit aufzunehmen, um ihn nach Belieben zu verwenden. In diesem Fall, Schuldenkonsolidierung kann eine gute Möglichkeit sein, weniger Zinsen zu zahlen und den Rückzahlungsprozess durch weniger Zahlungen zu vereinfachen.

Es ist wichtig, mehr als den Mindestbetrag zu zahlen

Wie Sie an diesem Beispiel sehen können, Die Zahlung des Mindestbetrags für Ihre Kredite bedeutet, dass Sie jeden Monat viel Geld an den Kreditgeber senden, anstatt den von Ihnen gezahlten Kapitalbetrag zu reduzieren.

Wenn Sie es in Ihr Budget einpassen und zusätzliche Zahlungen leisten können, das Geld geht direkt an den Auftraggeber, wodurch sich der Geldbetrag verringert, den Sie schulden, die Zinsen, die Sie schulden, und die Zeit, die es braucht, um Ihr Darlehen abzubezahlen. Es ist eine Win-Win-Situation für Sie.