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Eine einfache Checkliste für den finanziellen Frühjahrsputz

Der Frühling ist die perfekte Zeit, um eine finanzielle Bereinigung abzuschließen. Hier teilen wir einige finanzielle Bereiche Ihres Lebens, die möglicherweise etwas aufpoliert werden müssen. Kein Mopp erforderlich!

1. Bankgeschäfte

Die Bankenbranche ist ziemlich wettbewerbsfähig. Wenn Sie keine Vergünstigungen von Ihrem Kreditkartenunternehmen oder Ihrer Bank erhalten, es ist Zeit für einen Wechsel.

Kreditkarten

Kreditkartenunternehmen bieten heute alles von Reiseprämien über Geschenkkarten bis hin zu Cashback. Viele Karten bieten sogar Vergünstigungen, ohne dass eine Jahresgebühr erhoben wird. Wenn Sie Ihr Kreditkartenguthaben jeden Monat treu begleichen und nur mit einer guten Bonität belohnt werden, Es kann an der Zeit sein, nach einer neuen Karte zu suchen. Denken Sie daran, dass Sie bei der Beantragung einer neuen Kreditkarte Ihre Kreditauskunft wird getroffen, Nehmen Sie sich also Zeit für die Recherche und beantragen Sie nicht mehrere Karten.

Bankkonten

Zahlen Sie noch Mindestguthabengebühren, monatliche Kontrolle, oder Sparkontogebühren? Wie sieht es mit Bankomat- oder Überziehungsgebühren aus? Nicht! Heutzutage konkurrieren zu viele Bankoptionen darum, dass Ihr Unternehmen noch mehrere Gebühren zahlen muss.

Was ist mit den Zinssätzen? Verdient Ihr Geld Geld? Die Federal Reserve hat kürzlich die Zinsen erhöht, aber die durchschnittliche Sparquote beträgt immer noch nur 0,06 %. Wenn Sie das nicht zumindest schaffen, Es könnte an der Zeit sein, über einen Wechsel nachzudenken.

Haben Sie Bankgeschäfte bei einer stationären Bank? Wie oft gehen Sie eigentlich in eine ihrer Filialen? Wenn Sie denken, dass Sie gehen können, ohne eine richtige Bank zu haben, in die Sie gehen können, Überlegen Sie, zu einer Online-Bank zu wechseln. Online-Banken haben nicht nur minimale Gebühren, sie rühmen sich einiger der höchsten Zinssätze, die es gibt.

Elektronische Kontoauszüge und Auto-Pay

Speichern Sie einen Baum und senken Sie das Risiko eines Identitätsdiebstahls, indem Sie auf den ausschließlichen Erhalt von Online-Kontoauszügen umstellen. Wenn Sie eine Papierkopie bevorzugen, Stellen Sie sicher, dass Sie die Aussagen vernichten, bevor Sie sie wegwerfen.

Erwägen Sie, auf automatische Zahlung umzusteigen, wenn die Option angeboten wird. Amerikanische Haushalte neigen dazu, viele verschiedene Rechnungen zu haben, die alle zu unterschiedlichen Zeiten fällig sind; es ist leicht, aus Versehen einen zu übersehen. Wenn Sie zu einer Abrechnungsoption mit automatischer Zahlung wechseln, Zahlungen werden bei Fälligkeit automatisch abgezogen, Es ist also eine Sache weniger, worüber Sie sich Sorgen machen müssen. Überprüfen Sie gelegentlich Ihre Kontoauszüge, um sicherzustellen, dass die richtigen Beträge abgezogen werden.

2. Steuern

Wahrscheinlich haben Sie Ihre Steuern bereits eingereicht. Mussten Sie einzahlen oder erhielten Sie eine Rückerstattung? Wenn das Ergebnis nicht Ihren Erwartungen entsprach, Es ist an der Zeit, Ihre Quellensteuer auf Ihren Gehaltsschecks zu überprüfen.

Wir alle wollen unsere Steuerlast senken. Abzüge können helfen, jedoch, es sei denn, Sie zahlen für die enge Zusammenarbeit mit einem Buchhalter, woher wissen Sie, was als Abzug gilt?

Einige übliche Steuerabzüge sind:

  • Guthaben für abhängige Kinder,
  • Hypothekarzinsen und Grundsteuern,
  • Krankenkassenprämien,
  • Zinsen für Studentendarlehen.

Werfen Sie einen Blick auf diesen Artikel für einige vielleicht überraschende Steuerabzüge, die Sie für das nächste Jahr in Betracht ziehen sollten:9 Dinge, von denen Sie nicht wussten, dass sie Steuerabzüge waren.

3. Budget

Wann haben Sie sich das letzte Mal hingesetzt und ein monatliches Budget erstellt? Kennen Sie Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis?

Als ich vor ein paar Jahren auf dem Markt war, um ein Haus zu kaufen, Ich öffnete eine Excel-Tabelle und berechnete, was ich jeden Monat im Vergleich zu meinem Einkommen durchschnittlich ausgegeben habe. Zum Glück Intuit hat kürzlich eine neue App eingeführt, Turbo, die dies für Sie mit Leichtigkeit erledigt. Allgemein, Sie möchten Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis unter 36 % halten und meins lag bei 53 %. Ich musste einige Änderungen vornehmen. Ich habe mein Budget gestrafft (hauptsächlich durch die Kündigung des Kabelfernsehens und die Neuverhandlung meiner Internetrechnung) und meinen Autokredit abbezahlt. Mein Verhältnis ist heute noch etwas hoch, aber es wird besser.

Das Durchgehen der Mitgliedschaften und Abonnements, die Sie derzeit bezahlen, ist eine großartige Möglichkeit, Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis schnell zu senken. Es besteht die Möglichkeit, dass Sie eine monatliche Gebühr für etwas zahlen, das Sie selten verwenden. oder kann zumindest ohne leben. Benötigen Sie sowohl Netflix als auch Hulu? Sowohl Spotify als auch iTunes Music? Sowohl Blue Apron als auch Hello Fresh? Wahrscheinlich nicht.

Drucken Sie die letzten zwei bis drei Monate Ihrer Kreditkarten- und Bankkontoauszüge aus und gehen Sie Zeile für Zeile vor, um herauszufinden, wie Sie etwas Geld sparen können. Zusätzlich, Wenn Sie ein Mint-Konto haben, Melden Sie sich an und sehen Sie sich die Registerkarte Trends an. Sie können Ihre Ausgaben einsehen und sehen, wohin der Großteil Ihres Geldes fließt. Sie werden vielleicht schockiert sein, wie viel Sie in einer bestimmten Kategorie ausgeben. Es ist ganz einfach, Ihre Kreditkarte zu übergeben, Aber ein Diagramm zu sehen, das zeigt, wie viel Sie ausgeben, kann ein dringend benötigter Weckruf sein.

4. Ruhestand

Egal wie alt du bist, Sie müssen im Voraus für den Ruhestand planen.

Wenn Ihr Arbeitgeber eine 401 (k) anbietet, sich einen Vorteil verschaffen. Dies ist der einfachste Weg, um für den Ruhestand zu sparen (ganz zu schweigen davon, dass es Ihr zu versteuerndes Einkommen senkt.) Wenn sie anbieten, einen bestimmten Prozentsatz zu erfüllen, noch besser. Versuchen Sie, Ihre Beiträge jedes Mal zu erhöhen, wenn Sie eine Gehaltserhöhung erhalten, Auf diese Weise verpassen Sie nicht einmal das Geld.

Haben Sie mehr als eine 401(k) oder IRA? Ziehen Sie eine Konsolidierung in Betracht.

Die Konsolidierung von Rentenkonten mit gleicher steuerlicher Behandlung kann aus zwei Gründen vorteilhaft sein:

1. Wenn Sie Ihr gesamtes Geld an einem Ort aufbewahren, wird es einfacher und überschaubarer.

2. Wenn Sie nur ein Konto haben, reduzieren Sie die Gebühren, die Sie zahlen.

Ein Rentenrollover ist der beste Weg, um Geld von einem Konto auf ein anderes zu übertragen. Es ist wichtig, dies richtig zu tun, um Gebühren zu vermeiden. Weitere Informationen finden Sie in diesem Artikel:So handhaben Sie Rentenanpassungen richtig.

Für diejenigen unter Ihnen, die ein Rentenkonto eingerichtet haben, Wann haben Sie Ihr Anlageportfolio das letzte Mal neu gewichtet? Niemals?

Typischerweise je jünger du bist, desto mehr Risiken können Sie bei Ihren Anlagen eingehen, da Sie mehr Zeit haben, um etwaige Verluste auszugleichen. Je näher Sie dem Rentenalter kommen, desto konservativer sollte man sein. Experten für Finanzplanung empfehlen, Ihr Portfolio ein- bis zweimal im Jahr neu zu gewichten. aber überprüfen Sie es regelmäßig, um sicherzustellen, dass Sie mit Ihrem Ziel übereinstimmen.

Wenn Sie über Ihre Altersvorsorge nachdenken, Denken Sie auch an Ihre Nutznießer. Wie lange haben Sie Ihr Rentenkonto eröffnet? Sind Ihre Eltern noch immer als Ihre Leistungsempfänger auf Ihrem 401(k) aus Ihrem ersten Job aufgeführt? Oder ist vielleicht noch ein Ex-Ehepartner bestimmt? Überprüfen Sie Ihre Begünstigten, da es möglicherweise Zeit für ein Update ist.

5. Legacy-Planung

Nur weil es im Frühling um Wiedergeburt geht, bedeutet nicht, dass wir das Thema Tod vermeiden sollten. Es gibt drei wichtige Aspekte der Legacy-Planung, die eher früher als später behandelt werden sollten:

1. Testament schreiben

2. Vollmachten

3. Lebensversicherung kaufen

Testamente

Wenn Sie nicht möchten, dass der Staat entscheidet, wohin Ihr Vermögen bei Ihrem Tod geht oder wichtiger, wer für Ihre Kinder und die ihnen zustehenden Gelder verantwortlich ist, dann schreibst du besser ein testament. Andere, oft vergessen, Der Grund für ein Testament besteht darin, sicherzustellen, dass nach Ihrem Tod keine Spannungen in Ihrer Familie auftreten. Ohne Willen, Sie haben möglicherweise Verwandte, die sich über Ihren Besitz streiten, und jeder möchte möglicherweise eine Meinung dazu haben, was mit Ihrem Vermögen passieren soll.

Wenn Sie einen komplizierten Nachlass haben, wie Geschäftsinteressen, vertraut, mehrere Anlageobjekte, etc., Dann sollten Sie wahrscheinlich einen Anwalt einschalten, der Ihnen bei Ihrem Testament hilft. Jedoch, wenn Ihr Nachlass etwas einfacher ist (z.B.:verheiratet mit Kindern und Sie besitzen ein Haus), können Sie Ihr Testament direkt online erstellen, wenn du willst. Sie müssen es ausdrucken und beglaubigen und notariell beglaubigen lassen. aber es wird viel billiger sein, als einen Anwalt zu beauftragen.

Vollmacht

Es gibt zwei Arten von Vollmachten:finanzielle und medizinische Vollmachten.

Eine Finanzvollmacht wird meistens einfach nur als Vollmacht (POA) bezeichnet und ist ein Dokument, das eine von Ihnen benannte Person oder Organisation angibt, in Ihrem Namen in Bezug auf die Abwicklung von Finanz- und Geschäftstransaktionen zu handeln.

Eine ärztliche Vollmacht ist ein Dokument, aus dem eine von Ihnen benannte Person hervorgeht, die befugt ist, medizinische Entscheidungen für Sie zu treffen, wenn Sie dazu nicht in der Lage sind, zum Beispiel, wenn Sie bewusstlos oder geistig behindert sind.

Die meisten Leute gehen davon aus, dass nur ältere Personen diese POA-Dokumente benötigen. aber man muss nicht 80 Jahre alt sein, um einen Autounfall zu bekommen und bewusstlos zu werden. Wenn Sie geistig oder körperlich inkompetent werden, Ihre designierten POA-Agenten können in Ihrem Namen Entscheidungen treffen, anstatt sie Fremden zu überlassen, die Ihre Wünsche nicht kennen würden, wie Ärzte und Richter.

Wenn Sie über 18 Jahre alt sind und als gesund gelten, Sie können beide Arten von POA-Dokumenten erstellen. Die Beauftragung eines Anwalts ist eine Option, aber, wie Willen, Sie können diese Dokumente gegen eine Gebühr online erstellen. Besprechen Sie vor der Erstellung der Dokumente unbedingt mit Ihren bevorzugten Agenten und vergewissern Sie sich, dass diese Ihre Wünsche und ihre Verantwortlichkeiten verstehen.

Lebensversicherung

Lebensversicherungen sind nicht das glücklichste Finanzprodukt, über das man nachdenken kann. Jedoch, während viele Amerikaner zugeben, dass Lebensversicherungen wichtig sind, Viele Haushalte sind unterversichert. Die Leute sagen sich:„Mir wird das nicht passieren, “ Inzwischen sollten sie wirklich fragen:„Was wäre, wenn?“

Wenn Sie kleine Kinder haben, Lebensversicherung ist ein Muss. Wie wären Ihre Lieben betroffen, wenn Ihr Einkommen plötzlich wegfallen würde? Hören Sie auf zu verschieben und fordern Sie noch heute ein Angebot für eine Risikolebensversicherung an. Lebensversicherungen sind günstiger als Sie denken und da der Prozess hauptsächlich digital erfolgt, Es ist auch viel bequemer zu kaufen.

Wenn Sie bereits eine Lebensversicherung haben, Schön für dich! Vergessen Sie jedoch nicht, Ihre Richtlinien regelmäßig zu überprüfen, nachdem sich Ihr Leben verändert hat, z. Heirat oder Scheidung, oder Jobwechsel. Ihr Deckungsbedarf kann sich geändert haben, ganz zu schweigen davon, dass die Begünstigten möglicherweise aktualisiert werden müssen.

Obwohl viele dieser finanziellen Frühjahrsputz-To-Dos einige Zeit in Anspruch nehmen können, Sie werden sich erfolgreich fühlen und letztendlich an einem besseren finanziellen Ort sein. Haben Sie Tipps für den finanziellen Frühjahrsputz? Hinterlassen Sie eine Nachricht im Kommentarbereich.

Natasha Cornelius ist Content Managerin und Redakteurin für Quote . Sie ist seit 2010 in der Lebensversicherungsbranche tätig, und macht mit ihrem Schreiben seit 2014 Lebensversicherungen verständlicher. Eine langjährige Mint-Nutzerin, Natasha liebt es, sparsamen Spaß zu machen, indem sie neue DIY-Projekte entwickelt. Verbinden Sie sich mit ihr auf LinkedIn.

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