Wann ist die Debitorenfinanzierung eine gute Idee?

Debitorenfinanzierung ist eine Finanzierungsform, die es einem Unternehmen ermöglicht, Einkommen und Kapital auf der Grundlage der Forderungen des Unternehmens zu erhalten. Die Forderungsfinanzierung ist charakteristisch für die vermögensbasierte Finanzierung, die von Banken angeboten wird. Es beschreibt auch Rechnungs-Factoring, ein Verfahren, bei dem die Forderungen aus Lieferungen und Leistungen mit einem Abschlag an eine andere Partei verkauft werden können.

Vermögensbasierte Finanzierung

Forderungen, sowie Inventar und Personal, Bereiche eines Unternehmens. Forderungen aus Lieferungen und Leistungen beschreiben Waren und Dienstleistungen, die Kunden auf Kreditbasis erbracht wurden. Es realisiert seinen Wert, sobald es mit der Zahlung eines Kunden in Bargeld umgewandelt wird. Banken engagieren sich in vermögensbasierter Finanzierung oder Kreditvergabe, um Unternehmen das für den Betrieb erforderliche Kapital zur Verfügung zu stellen. Finanzierungsrückstellungen beleihen den Wert der Vorräte sowie Forderungen aus Lieferungen und Leistungen, wobei jeder als Sicherheit gegen Schulden angesehen wird. Die meisten Banken binden den Wert einer Forderungsanlage an das Kundenkonto. Dies bezieht sich auf Besonderheiten wie z.B. ob der Kunde ein inländischer oder ausländischer Sitz ist, wie alt die offenen Rechnungen auf dem Konto sind und wie viel Prozent der Kontosumme überfällig sind. Unternehmen zahlen Zinsen auf die Mittel, die sie sich aus der Asset-basierten Kreditvergabe leihen.

Rechnungs-Factoring

Das Rechnungs-Factoring ähnelt der vermögensbasierten Finanzierung insofern, als Gelder für unbezahlte Vermögenswerte bereitgestellt werden. Rechnungsfactoring unterscheidet sich, jedoch, bei den Finanzierungsarten. Einige Unternehmen oder Factoring-Agenten kaufen die Forderungen aus Lieferungen und Leistungen komplett auf. Sie werden in der Regel mit einem Rabatt gekauft, da das Geld im Voraus abgegeben wird, bevor es abgeholt wird. Sollte ein Kunde länger mit der Zahlung oder Zahlungsverzug benötigen, Das Unternehmen, das die Forderungen aus Lieferungen und Leistungen erwirbt, verliert am Ende Gewinne aus dem Geschäft. Andere Factoring-Vereinbarungen zahlen einen Prozentsatz des Wertes der Forderungen aus Lieferungen und Leistungen im Voraus. Der Wert, wie bei der vermögensbasierten Kreditvergabe der Banken, basiert auf dem Kundenkonto. Bei Zahlung durch den Kunden, der Factoring-Agent oder das Unternehmen erhebt eine Gebühr und zahlt den Restbetrag an Sie aus.

Finanzierungsvorteile

Die Finanzierung ist nützlich für Unternehmen, die nicht über ausreichendes Betriebskapital verfügen, um den Betrieb aufrechtzuerhalten. Einige kleine Unternehmen haben Schwierigkeiten, Kredite zu erhalten. Asset-based Finanzierung und Factoring können ihnen das nötige Bargeld zur Verfügung stellen. Die Finanzierung von Forderungen ist auch für Unternehmen sinnvoll, die beim Kundeneinzug nicht effizient sind oder sich nicht mit diesem Aspekt des Geschäfts befassen möchten. Dies kann es einer Organisation ermöglichen, sich mehr auf vertriebsbezogene Funktionen zu konzentrieren und ihre Lohn- und Gehaltskosten zu senken, indem die Debitorenbuchhaltung nicht von Mitarbeitern verwaltet wird. Die Finanzierung von Forderungen kann auch sicherstellen, dass die Kreditwürdigkeit und der Score eines Unternehmens positiv bleiben, indem die Zahlungshistorie gegenüber Kreditoren und Kreditoren zeitnah gehalten wird. Es kann auch die Rabatte für sofortige Zahlung oder vorzeitige Zahlung reduzieren, die ein Unternehmen seinen Kunden bietet. Da das Unternehmen bereits benötigte Mittel aus einer anderen Quelle erhält, Es gibt wenig Grund, Kunden zu einer vorzeitigen Zahlung auf Kosten geringerer Gewinne zu bewegen.