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000 Challenge – Wie eine Familie ihr Budget kürzte, ohne unter eine Brücke zu gehen oder von staatlichem Käse zu leben:Ein Interview mit Brian O’Connor

Brian O’Connor, der „Funny Money“-Kolumnist der Detroit News, hatte ein paar Probleme:Er brauchte eine neue Idee für seine Kolumne. und das Familienbudget war immer zu knapp.

Diese zusammenstellen, er hat sich die $1000 Challenge ausgedacht, eine preisgekrönte Serie für die Zeitung und jetzt eine unterhaltsame, praktisches Buch.

Für die Herausforderung, O’Connor wollte nicht nur einmal 1000 Dollar sparen. Zu einfach. Er wollte 1000 US-Dollar aus dem monatlichen Budget kürzen, indem er sich auf zehn verschiedene Ausgabenkategorien konzentrierte. von Lebensmitteln über Versicherungen bis hin zum alles verzehrenden „Verschiedenen“.

O’Connor sprach mit MintLife-Kolumnist Matthew Amster-Burton, der sich nur allzu gut identifizieren kann.

MintLife: Im Buch, Sie können einige saftige monatliche Einsparungen feststellen, indem Sie Ihren Speicher loswerden. So, Wie ist das Leben ohne Speicher?

O’Connor: Brunnen, Es ist irgendwie Zeit für wahre Geständnisse. Ich war tatsächlich in der Lagerhalle. Der Speicher ist – statt Geld zu sparen, es kostet Geld, weil ich den Schlüssel verloren habe. Also musste ich definitiv bezahlen, damit sie das Schloss absägen.

Da war viel mehr Zeug drin, als ich dachte. Und das hat meine Pläne zunichte gemacht, alles in meinen treuen Roadmaster von 1995 zu stecken und nach Hause zu bringen.

Jetzt muss ich mich also mit einem Freund abstimmen, der einen Pickup hat. Meine Eltern haben meine Sachen dort hineingelegt, als sie in Rente gingen. irgendwie ohne es mir zu sagen.

Ich habe eines Tages einen Vertrag und Schlüssel in der Post bekommen, mit einer Notiz von meinem Vater, in der es heißt:„Ich habe es satt, darauf zu warten, dass du deine Sachen bekommst, Also habe ich es in eine Lagereinheit gelegt. Bezahle die Miete oder sie verkaufen es.“

Die Lektion in allem ist, Wir alle haben eine Menge Verkleinerung, die wir uns leisten können. Eigentlich, wenn ich ein nicht persönliches Finanzbuch schreiben würde, es wäre die Decrapifying Challenge.

MintLife: Was haben Sie sonst noch aus der 1000-Dollar-Herausforderung gelernt? und sind die Ersparnisse geblieben?

O’Connor: Sie zahlen Geld für dieses Zeug, das Sie eindeutig nicht brauchen. Ich habe diese alte E-Mail-Adresse behalten, weil es automatisch auf eine Kreditkarte geht, es ist also keine große Sache.

Es fühlt sich nicht nach viel Geld an, aber dann sagst du, warte eine Minute, das sind 25 Dollar im Monat. Das sind 300 Dollar im Jahr. Und Sie könnten wahrscheinlich für 300 US-Dollar eine viel bessere Verwendung finden.

Ich würde den Leuten sagen, wenn sie in einer Situation sind, in der sie so etwas finden, Nehmen Sie dieses Geld und lassen Sie es auf ein Online-Sparkonto überweisen. Leite es einfach um.

Wenn Sie viele verschiedene Dinge tun, die in Ihrem Budget lauern, Sie können ein paar hundert Dollar im Monat aufbringen.

MintLife: Aber wie wichtig sind diese kleinen monatlichen Rechnungen gegenüber dem Sparen bei großen Artikeln?

O’Connor: Wir hatten dieses Jahr den großen Geräteengel des Todes in unserem Haus. Wir haben eine 30-Zoll-Mikrowelle, die im Moment nichts anderes als ein Nachtlicht ist.

Die Waschmaschine ist das jüngste Opfer. Und meine Frau und ich haben wirklich mit dieser Waschmaschine eingekauft, und wir betrachten ein Modell wie $50 anders.

Und ich bin wie, „Wir werden 14 15 Jahre aus einer Waschmaschine.“ Das sind 3 Dollar im Jahr.

Und wir kaufen wirklich hart damit ein. Diese 50 Dollar waren eine große Sache. Und ich bin wie, "Nein, Es ist besser für uns, 10 Dollar pro Monat aus unserem Handy zu streichen, und das sind genau 120 Dollar.“

Wenn wir das 14 Jahre lang tun würden, würde unsere Waschmaschine du redest über 1500€.

MintLife: Was ist der Unterschied zwischen einer solchen Kostensenkung im Rahmen der 1000-Dollar-Herausforderung und einer Ad-hoc-Strategie?

O’Connor: Ein Ziel zu haben ist viel besser, weil es dich dazu bringt, ein bisschen unbequem zu werden, sagen, "Brunnen, Ich packe dreimal die Woche Mittagessen ein, obwohl ich immer spät morgens aufwache und wie ein Huhn mit abgeschnittenem Kopf herumlaufe.“

MintLife: Was waren einige der unerwarteteren Einsparmöglichkeiten, die Sie im Laufe des Projekts entdeckt haben?

O’Connor: Diese sonstige Kategorie war ziemlich überraschend, nicht so sehr in Bezug auf Einsparungen, sondern darauf, wie viel ich tatsächlich verschwendet habe.

Bankgebühren waren das wirklich Überraschende. Ich dachte, ich hätte die ganze Bankgebühren-Sache erobert. Weil ich Bankgebühren hasse. Sie sollten kein Geld bezahlen, um Ihr eigenes Geld zurückzubekommen.

Das war mir sehr peinlich – ich gab mehr als 10 Dollar im Monat aus. Das war einer der Gründe, warum wir für persönliche Ausgaben, Unterhaltung und ähnliches Geld in die Hand nahmen.

Es machte die gesamte Verfolgung der Ausgaben so viel einfacher.

MintLife: Sie nutzen also immer noch das Bargeldumschlagsystem und sind damit zufrieden?

O’Connor: Ja. Brunnen, Wir brauchen mehr Bargeld. [lacht]

MintLife: Okay, Hier bin ich Ihre Zielgruppe. Ich bin ein wöchentlicher Kolumnist für persönliche Finanzen, wie du, und ich glaube, ich weiß alles. Finden Sie mir ein paar Einsparungen.

O’Connor: Ihre größten Ausgabenkategorien sind eindeutig Ihre größten Ziele. Und dann kommt es darauf an, wie radikal Sie werden wollen. Und stellen Sie sicher, dass sie sich wiederholen.

Leute sagen zu mir, "Hast du wirklich…?" Und ich sage, "Ja." Und diese 140 Dollar an Kabeleinsparungen? Ich habe nie etwas anderes tun müssen.

Seit Ende 2009 spare ich 140 US-Dollar pro Monat. Ich muss keinen Coupon ausschneiden.

Sie suchen nach der Art von semi-diskretionärem Zeug, bei dem Sie es nicht vermissen werden. Der Transport war wirklich hart.

Sie können zu einer Kreditgenossenschaft gehen und eine Autozahlung refinanzieren, und das hat einigen Leuten sehr geholfen.

Worüber ich Sie warnen muss ist, so etwas nimmt ein Eigenleben an, wenn man drin ist.

Also gehst du, "Brunnen, Ich denke, Mrs. Funny Money kann all diese Äpfel einfach durch den Entsafter laufen lassen, und wir brauchen diese Saftboxen nicht mehr zu kaufen.“

So etwas wird wirklich davon abhängen, wie bereit die anderen Leute in Ihrer Familie sind, mit Ihnen an Bord zu gehen.

Es in zehn Wochen zu tun, war ein wenig intensiv. Ich habe mich montags nur mit der Kategorie hingesetzt, und ich hatte bis Donnerstagabend Zeit, um die Ersparnisse zu finden.

MintLife: Was ist, wenn wir nicht bereit sind, diese Art von Verpflichtung einzugehen? Wo kann man gut anfangen?

O’Connor: Monatlich, Nimm einfach eine Rechnung und gehe sie durch, dann telefoniere ein paar mal. Handy, Kabel, Internet Zugang, das ganze Zeug ändert sich.

Das war verrückt, weil es alle möglichen neuen Wettbewerbspläne gibt, die herauskommen. Ich denke, mein Ding wäre jetzt, Kann ich das Kabel komplett loswerden?

Ich würde wahrscheinlich feststellen, dass es wirklich nur 12 Kanäle gibt, die wir sehen. Und so zwischen einer hochauflösenden Sendeantenne und einem Streaming-Dienst, würden wir wirklich etwas aufgeben?

Es ist wirklich eine Frage der Mathematik, und dann siehst du was du hast.

MintLife: Haben Sie von Lesern gehört, die das Buch verwendet haben, um einige Einsparungen freizuschalten?

O’Connor: Ich habe heute eine E-Mail von einem Metro Detroiter bekommen, der das Buch bekommen hat. ein 74-jähriger Rentner, die einen Vorruhestandskauf getätigt und anstelle der Rente das Kapital bezogen haben, und jetzt sind sie richtig platt.

Er kann mit 74 nicht wieder arbeiten, zumindest nicht in seinem alten Job. Sie werden morgen nicht vertrieben, aber sie müssen etwas Luft zum Atmen finden. Das ist also die Art von Experiment, die Menschen machen können.

Dieses Interview wurde aus Gründen der Klarheit und Länge bearbeitet.

Matthew Amster-Burton ist ein Persönliche Finanzen Kolumnist bei Mint.com. Finde ihn auf Twitter @Mint_Mamster .