Wie man die Fed überlebt und in den Ruhestand geht

Wenn Sie die Absicht haben, jemals in Rente zu gehen, Ich habe schlechte und gute Nachrichten für dich.

Die Nullzinspolitik der US-Notenbank Fed sollte den großen Banken zugutekommen, in der Hoffnung, dass ihre überbordenden Gewinne in die Wirtschaft einsickern und das Wachstum ankurbeln würden. Das ist nicht genug passiert, um vielen Amerikanern zu helfen.

Letzte Woche, Ich habe Ihnen gesagt, wie viel Geld den Amerikanern in dem Zinsumfeld der Fed von nahezu Null entgangen ist – erstaunliche 470 Mrd. $ zwischen 2008 und 2013.

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Bis Ende 2016, diese Zahl wird auf 752 Milliarden Dollar steigen.

Als ob das nicht schon schlimm genug wäre, es ist eigentlich schlimmer...

Analyse des „Wealth Effect“-Plans der Fed

Wie du weißt, die Federal Reserve (die kein Regierungszweig ist, sondern eine private Zentralbank, deren Aktionäre eine Kabale von Großbanken sind) führt Amerikas Geldpolitik und diktiert den Amerikanern gewaltsam ihren "Wohlstandseffekt"-Plan.

Was ist der Vermögenseffektplan der Fed? Es geht darum, die Zinsen so niedrig zu halten, dass es für Sparer keinen Anreiz zum Sparen gibt, und so niedrig, dass Anleger auf der Suche nach Rendite in riskantere Finanzanlagen gezwungen werden, um irgendeine Art von Rendite zu erzielen.

Und der Vermögenseffekt?

Das sollten wir alle fühlen, wenn finanzielle Vermögenswerte, insbesondere die Börse, wird von aggressiven Spekulanten aufgepumpt, die sich von der Fed ernähren, normalerweise konservative Rentenanleger, die auf der Jagd nach Aktien sind, und jeder, der nach irgendeiner Art von Rendite oder Wertsteigerung für Anlagekapital oder Ersparnisse sucht, die finanzielle Vermögenswerte aufbieten, so dass Schlagzeilen schreien, "Es ist ein weiterer Rekordtag an der Wall Street, “ und wir spüren den Reichtum.

Brunnen, Der Plan, den Markt anzukurbeln, damit er immer wieder neue Höchststände erreicht, hat sich bewährt.

Und IRAs und Rentenkonten, die Aktien besitzen, sehen besser aus. Und die Renten sind ein bisschen besser dran. Und da es keinen Anreiz zum Sparen gibt und die Preise so niedrig sind, ist es sinnvoll, Geld auszugeben und zu konsumieren, die Wirtschaft auf dem Vormarsch. Es funktioniert, So'ne Art.

Spüren Sie den Reichtumseffekt, der Sie wie eine warme Sommerbrise umhüllt, wie eine kuschelige Sicherheitsdecke?

Wenn nicht, du bist nicht allein.

Drei Schritte zum Überleben und Gedeihen

Die schlechte Fed-Politik ist für die meisten Amerikaner eine schlechte Nachricht. vor allem Sparer, Menschen kurz vor dem Ruhestand und Rentner. Und wenn der überhöhte Aktienmarkt irgendwann einen Rückzieher macht, was viele milliardenschwere Hedgefonds-Genies und institutionelle Anleger und Ihre wirklich glauben, dass der sogenannte "Wohlstandseffekt" wie ein Wassertropfen in der Sahara verdunstet.

Was ist also die gute Nachricht?

Jetzt, da Sie wissen, was der Spielplan der Fed wirklich ist, warum der Markt neue Höchststände erreicht, warum die Preise so niedrig sind, Sie können das Spiel spielen und Ihren Weg in den Ruhestand gedeihen.

Es ist nicht einfach, aber du kannst es schaffen.

Es sind nur drei Schritte zu tun, und das Schöne an diesem Weg zum Ruhestandsplan ist, dass Sie ihn immer und immer wieder fahren, um Ihren Ruhestandsnotizen weiter aufzustocken.

Der erste Schritt ist einfach, hört sich zumindest einfach an. In Wirklichkeit ist es der schwierigste Teil des Plans.

Schritt 1:Sparen Sie jeden Cent, den Sie können

Die einzige Möglichkeit, Geld zu verdienen, besteht darin, etwas zu investieren. So, kürzen Sie alle Ausgaben, die Sie können. Sparen Sie so viel wie möglich, so oft Sie können. Eigentlich, Sie müssen jeden Tag etwas sparen. Überlegen Sie, was Sie sparen können. Vielleicht machen Sie Kaffee zu Hause für etwa fünf Cent pro Tasse im Gegensatz zu einem Latte für 3,75 US-Dollar. Ich schüttle den Milchkarton, bevor ich ihn in meinen Kaffee gieße, das ist mein Latte.

Schritt 2:Verwerfen Sie niedrig verzinsliche Fixed-Income-Positionen und spielen Sie an der Börse

Bei so niedrigen Zinsen und ohne Einkünfte aus Anleihen, Halten Sie an denen fest, die Sie mit einer Rendite von mindestens 3,5% bis 4% haben. Entsorge die anderen, bei denen Sie wahrscheinlich eine gewisse Kurssteigerung haben werden, wenn es sich um Anleihen handelt. Aber kaufen oder halten Sie keine CDs oder Anleihen ohne oder mit geringer Rendite, es sei denn, Sie parken dort Bargeld für Notfälle.

Kaufen Sie Aktien, die steigen. Das bedeutet, dass Sie Aktien von Unternehmen kaufen, deren Aktienkurs gestiegen ist. Das liegt daran, dass gute Aktien mit Aufwärtsdynamik weiter steigen. Versuchen Sie nicht, "von unten" zu fischen und billige Aktien zu kaufen, weil sie am Boden liegen und Sie denken, dass Sie ein gutes Schnäppchen machen. Das ist zu riskant.

Im Idealfall, Sie Aktien kaufen möchten, die eine Aufwärtsdynamik aufweisen und eine gute Dividende zahlen. Ich mag eine Dividendenrendite von über 3%. REITS haben höhere Renditen, ebenso wie die meisten Aktien von Versorgungsunternehmen und Tabakunternehmen. Ich mag diese, auch.

Handelsstrategie: Die verdrehten Märkte von heute sind das perfekte Setup für dieses billige, niedriges Risiko, lohnender Handel...

Das Wichtigste, was Sie beim Kauf von Aktien beachten sollten - neben dem Versuch, so viel wie möglich zu diversifizieren, das heißt, mindestens drei bis vier Stellen zu haben, bis zu vielleicht sechs bis acht Stellen, Wenn Sie können - stellen Sie sicher, dass Sie bei keiner Ihrer Positionen zu viel verlieren.

Ich verwende fast immer Stop-Loss-Orders, um aus Positionen auszusteigen. Für unsere Zwecke hier, 10 % sind gut, dichter halt.

Nehmen Sie kleine Verluste und machen Sie weiter. Vielleicht kaufst du diese Aktie wieder, wenn sie sich besser verhält, oder vielleicht haben Sie einen Ersatz dafür.

Wenn Ihre Aktien steigen, erhöhen Sie Ihre Stop-Loss-Orders. Sobald mein Lagerbestand um 10 % gestiegen ist, Ich erhöhe meinen Stop gerne dort, wo ich die Position gekauft habe. Wenn es zurückfällt und ich gestoppt werde, Ich verliere nichts außer den Provisionskosten.

Wenn die Preise steigen, Ich erhöhe meine Stop-Loss-Orders gerne, damit sie etwa 10 % unter dem Aktienkurs liegen. Wenn die Aktie, in der Sie sich befinden, etwas volatiler ist, Vielleicht möchten Sie ihm mehr Bewegungsspielraum geben und Ihren Stop etwa 15 bis 20 % unter seinem Preis belassen.

Das ist nicht schwer. Indem Sie auf Lager sind, Sie können auf dem Markt reiten und weiterfahren, solange er steigt.

Aber Aktien und Märkte steigen nicht ewig. Deshalb haben Sie immer Stop-Loss-Orders unten. Wenn Sie mit Gewinnen ausgestoppt werden, wenn der Markt zu rutschen beginnt, Sie werden glücklich sein, dass Sie den Markt höher geritten haben und glücklich, dass Sie mit Gewinnen herausgekommen sind.

Jetzt, so funktioniert das wirklich...

Schritt 3:Schaum, Spülen, Wiederholen

Weil die Fed die Zinsen jahrelang niedrig halten muss, Sie werden keine Chance haben, viel in Anleihen zu investieren, das sollte man machen, je älter man wird. Aber das wird aufgrund der wirtschaftlichen Bedingungen nicht möglich sein, und vor allem, wenn der Markt fällt.

Die Schönheit des Marktrückgangs – und das wird er – ist, dass Sie aus Ihren Positionen herausgenommen werden und sich auf niedrigerem Niveau wieder einkaufen können.

So verdienen reiche Anleger ihr Geld. So verdienen Hedgefonds-Gurus ihr Geld. Sie gehen fallenden Märkten aus dem Weg und steigen zu niedrigeren Preisen wieder ein und tun dies immer und immer wieder.

Sie müssen an der Börse sein. Es ist der einzige Ort, an dem Sie genug Geld verdienen können, um sich zur Ruhe zu setzen.

Ist es gefährlich? Nein, nicht, wenn Sie Stop-Loss-Orders verwenden und nur geringe Verluste hinnehmen.

Der Aktienmarkt wird viel höher gehen. Unterm Strich gibt es aufgrund von Rückkäufen immer weniger Aktien börsennotierter Unternehmen auf dem Markt. Fusionen und Übernahmen, und so wenige neue Unternehmen auf den Markt kommen. Inzwischen, es wird immer mehr Reichtum und Kapital geschaffen. Dieses Kapital ist immer auf der Suche nach der besten Rendite, Und das ist an der Börse, auf der Jagd nach diesen verfügbaren Aktien.

Sinkende Märkte, Wenn du an der Seitenlinie stehst und zuschaust, sind etwas Schönes. Je mehr sie fallen, desto billiger werden die Aktien, die Sie kaufen, wenn Sie wieder einsteigen.

Sie müssen dabei sein, um es zu gewinnen. Es ist die einzige Möglichkeit, ein manipuliertes Spiel zu spielen. Spielen um zu gewinnen.

Als nächstes: Wie die Fed die Wirtschaft tötet und Ihren Ruhestand bedroht