Was ist Eigenheimkapital?

Wenn Sie darüber nachdenken, Kredite für Ihr Haus aufzunehmen, Es ist wichtig zu verstehen, was Eigenheimkapital ist und wie viel Eigenkapital Sie haben.

Eigenheimkapital ist der Marktwert Ihres Eigenheims abzüglich des Betrags, den Sie für Ihre Hypothek schulden. Mit anderen Worten, Es ist der Teil des Wertes Ihres Hauses, den Sie nicht an einen Hypothekengeber zurückzahlen müssen. Der Aufbau Ihres Eigenheimkapitals kann Ihnen helfen, Ihr Nettovermögen zu erhöhen, und Sie können Ihr Eigenheimkapital als Sicherheit für ein Darlehen oder eine Kreditlinie verwenden.

Es gibt einige Schritte, die Sie unternehmen können, um Ihr Eigenheimkapital zu erhöhen. und es kann im Laufe der Zeit steigen, wenn der Wert Ihrer Immobilie steigt. Ob Sie Fremdkapital gegen Ihr Eigenkapital aufnehmen sollten, hängt von Ihren finanziellen Zielen ab. Wir werden jedoch einige Ihrer Optionen überprüfen.

• Wie berechne ich mein Eigenheimkapital?
• Wie bauen Sie Eigenkapital in Ihrem Haus auf?
• Soll ich Eigenkapital aus meinem Haus nehmen?

Wie berechne ich mein Eigenheimkapital?

Um herauszufinden, wie viel Eigenheim Sie haben, Finden Sie zuerst den geschätzten Marktwert Ihres Hauses. So viel wäre Ihr Haus wahrscheinlich wert, wenn Sie es verkaufen würden.

Nächste, Suchen Sie nach dem Restbetrag Ihrer Hypothek. Wenn Sie mehr als eine Hypothek auf die Immobilie haben, schau das Gleichgewicht nach, auch. Fügen Sie die Salden Ihrer Hypotheken zusammen, um den Gesamtbetrag zu ermitteln, den Sie für Ihr Eigenheim schulden.

Nehmen Sie den Wert Ihres Hauses und ziehen Sie den Gesamtbetrag ab, den Sie schulden. Das Ergebnis ist der Wert Ihres Eigenheimkapitals.

Hier sind einige Beispiele für die Berechnung Ihres Eigenheimkapitals.

Wie bauen Sie Eigenkapital in Ihrem Haus auf?

Sie bauen Eigenkapital in Ihrem Haus auf, wenn Sie den Betrag, den Sie für Ihre Hypothek schulden, reduzieren, und unter der Annahme, dass Ihr Haus im Allgemeinen seinen Wert behält (wenn nicht sogar erhöht). Sie bauen auch einfach Eigenkapital auf, wenn Ihr Haus wertvoller wird.

Wenn Sie Ihre Hypothekenzahlungen termingerecht leisten, Sie können im Laufe der Zeit Eigenkapital aufbauen. Wenn Sie jeden Monat zusätzliche Zahlungen leisten oder mehr als den erforderlichen Betrag zahlen, können Sie schneller Eigenkapital aufbauen.

Wenn Sie ein Haus kaufen, Eine Möglichkeit, um sicherzustellen, dass Sie von Anfang an über mehr Eigenkapital verfügen, besteht darin, eine große Anzahlung zu leisten. Und wenn Ihre Anzahlung mindestens 20% beträgt, Sie müssen in der Regel keine private Hypothekenversicherung abschließen. Das bedeutet, dass Sie eine niedrigere monatliche Zahlung haben, und Sie können das Geld, das sonst in die Versicherung fließen würde, verwenden, um mehr von Ihrem Kapital abzubezahlen und schneller Eigenkapital aufzubauen.

Sie gewinnen auch Eigenkapital, wenn der Wert Ihres Hauses steigt. Dies kann im Laufe der Zeit aufgrund von Veränderungen bei Angebot und Nachfrage nach Immobilien in Ihrer Nähe passieren – obwohl es auch möglich ist, dass der Wert Ihres Hauses stattdessen sinkt.

Sie können möglicherweise den Wert Ihres Hauses steigern und Eigenkapital aufbauen, indem Sie Hausverbesserungen vornehmen. Bevor Sie jedoch an Ihrem Haus arbeiten, Es ist eine gute Idee, einige Nachforschungen anzustellen, um herauszufinden, um wie viel der Wert Ihres Hauses durch die Modernisierung wahrscheinlich steigen wird und ob die Erhöhung des Eigenkapitals die Kosten der Arbeiten ausgleicht.

Soll ich Eigenkapital aus meinem Haus nehmen?

Ob Sie Eigenkapital aus Ihrem Haus nehmen sollten, hängt von Ihren Zielen ab. Wenn Sie Ihr Haus als Sicherheit verwenden, können Sie möglicherweise genug Kredite aufnehmen, um wichtige Ausgaben wie Studiengebühren, hoch verzinste Kreditkartenschulden oder ein Heimwerkerprojekt. Und der Zinssatz dürfte niedriger sein als bei einem unbesicherten Privatkredit, Dies kann also eine kostengünstigere Möglichkeit sein, für einen großen Kauf Geld zu leihen.

Auf der anderen Seite, wenn Sie Kapital und Zinsen nicht zurückzahlen können, der Kreditgeber könnte das Eigentum an Ihrem Haus übernehmen. Und Sie müssen wahrscheinlich Gebühren zahlen. Sie möchten also möglicherweise keine Kredite gegen Eigenheimkapital aufnehmen, wenn Sie keinen wichtigen Grund dafür haben.

Wenn Sie sich für die Verwendung von Eigenheimkapital zur Kreditaufnahme entscheiden, Sie können mehrere Optionen haben.

Eigenheimdarlehen

Ein Home-Equity-Darlehen ist ein Darlehen, bei dem der Kreditgeber Ihnen einen Pauschalbetrag im Voraus gewährt, und Sie stimmen zu, es innerhalb eines bestimmten Zeitraums zurückzuzahlen. Ihr Eigenheimkapital ist die Sicherheit.

Je nachdem, wie viel Eigenkapital Sie in Ihrem Haus aufgebaut haben, Ein Eigenheimdarlehen kann Ihnen Zugang zu einer großen Menge an Bargeld verschaffen, wenn Sie einen großen Kauf finanzieren müssen. Und Home-Equity-Darlehen haben in der Regel feste Zinssätze, Zahlungen sind also vorhersehbar.

Sie werden wahrscheinlich Gebühren zahlen, um ein Eigenheimdarlehen aufzunehmen, obwohl. Und wenn Sie die monatlichen Zahlungen nicht leisten können, Sie könnten Ihr Haus verlieren.

Denken Sie daran, dass Ihr Darlehensbetrag wahrscheinlich auf bis zu 85 % des Eigenkapitals Ihres Eigenheims begrenzt ist.

HELOC

Eine Kreditlinie für Eigenheimkredite, oder HELOC, ist eine Kreditlinie, mit der Sie sich gegen Ihr Eigenheimkapital leihen können. Sie können bis zu Ihrem genehmigten Kreditlimit leihen, das Geld zurückzahlen und wieder leihen, solange Sie sich noch in der Ziehungsphase befinden – oder eine bestimmte Anzahl von Jahren, in denen Sie über HELOC ausleihen können.

Wenn die Ziehungsperiode vorbei ist, Möglicherweise müssen Sie das Geld sofort zurückzahlen, oder Sie können es innerhalb einer vorbestimmten Rückzahlungsfrist zurückzahlen. Möglicherweise haben Sie auch die Möglichkeit, den HELOC zu erneuern.

Ein HELOC gibt Ihnen die Flexibilität, mehrmals auszuleihen, Dies kann praktisch sein, wenn Sie für wiederkehrende Ausgaben oder eine Vielzahl von Bedürfnissen bezahlen müssen. Und weil die Kreditlinie durch Ihr Zuhause gesichert ist, Sie haben wahrscheinlich einen niedrigeren Zinssatz als bei anderen revolvierenden Kreditformen wie Kreditkarten.

Die Zinssätze für HELOCs sind in der Regel variable Zinssätze, Ihre Kreditkosten können also im Laufe der Zeit steigen. Normalerweise zahlen Sie Gebühren für die Einrichtung eines HELOC, und Sie können auch jährliche Gebühren und Gebühren für jedes Mal schulden, wenn Sie mehr Geld leihen.

Cash-out-Refinanzierung

Refinanzierung bedeutet die Aufnahme eines neuen Darlehens zur Rückzahlung Ihrer bestehenden Hypothek oder Hypotheken. Bei der Cash-Out-Refinanzierung Du bekommst ein neues, größere Hypothek, die die Schulden Ihrer bestehenden Hypothek abdeckt und die einen Teil Ihres Eigenheimkapitals verwendet, um Ihnen eine Barzahlung zu leisten.

Wenn Sie sich für eine neue Hypothek mit einem niedrigeren Zinssatz als Ihre bisherige Hypothek entscheiden, Sie könnten Zinsen sparen. Möglicherweise können Sie sich auch mit anderen Laufzeiten refinanzieren, wie mehr Zeit für die Rückzahlung des Darlehens (oder weniger) und eine neue monatliche Zahlung.

Mögliche Nachteile der Refinanzierung sind, dass Sie möglicherweise keine Hypothek mit besseren Konditionen als Ihre bestehende Hypothek finden können. Sie müssen auch die Abschlusskosten an den Kreditgeber zahlen. Und weil Sie sich einen größeren Betrag leihen, um etwas Eigenkapital in Bargeld umzuwandeln, Es kann schwieriger sein, das Darlehen zurückzuzahlen, Rechnen Sie also Ihre neuen Zahlungen mit Ihrem monatlichen Budget ein.

Umkehrhypotheken

Bei einer umgekehrten Hypothek Sie geben einem Kreditgeber einen Teil des Eigenkapitals in Ihrem Haus; im Austausch, der Kreditgeber gibt Ihnen monatliche Barzahlungen. Sie müssen 62 Jahre oder älter sein, um eine umgekehrte Hypothek aufzunehmen, und Ihr Haus muss in gutem Zustand sein.

Eine umgekehrte Hypothek kann Ihnen Geld für die Lebenshaltungskosten geben und Ihnen gleichzeitig ermöglichen, in Ihrem Haus zu leben. Sie müssen das Darlehen in der Regel nicht zurückzahlen, solange Sie in Ihrem Haus wohnen. und Sie müssen in der Regel keine Steuern auf das erhaltene Bargeld zahlen.

Aber Sie werden wahrscheinlich Gebühren und Zinsen zahlen. Die Zinssätze für umgekehrte Hypotheken sind in der Regel variabel, so könnte Ihr Preis steigen. Wenn Sie aus Ihrer Wohnung ausziehen, um in einer Pflegeeinrichtung zu leben oder bei der Familie zu bleiben, Sie müssen wahrscheinlich den Kredit zurückzahlen, was bedeuten könnte, dass Sie Ihr Haus verkaufen müssen.

Ebenfalls, Ihre Erben könnten Ihr Haus nicht erben, wenn Sie es verkaufen, um eine umgekehrte Hypothek zurückzuzahlen.

Nächste Schritte

Bevor Sie sich für eine Kreditaufnahme gegen Eigenheim entscheiden, Vergleichen Sie Ihre Optionen, um das beste Angebot für Ihre Situation zu finden. Wenn Sie sich Sorgen über eine mögliche Wohnungsabschottung machen, Vielleicht ist es besser, eine Kreditkarte zu verwenden oder einen ungesicherten Privatkredit aufzunehmen, der Ihr Zuhause nicht gefährdet.

Achten Sie auf Betrüger, die spektakuläre Ergebnisse versprechen, wenn Sie Eigenheimkapital nutzen. Behauptungen, dass Sie garantiert Geld verdienen, indem Sie den Erlös eines Eigenheimdarlehens investieren, dass Sie Ihre Schulden tilgen können, indem Sie nur einen Bruchteil Ihrer Schulden aufnehmen, oder dass Sie extravagante Werbegeschenke wie ein neues Haus erhalten, sind Zeichen dafür, dass ein Angebot nicht legitim ist.