9 Tipps zur Finanzplanung für Kleinunternehmer

Die Gründung eines kleinen Unternehmens kann gleichzeitig aufregend und überwältigend sein. Es ist verlockend, den Löwenanteil der Zeit und Mühe in die Entwicklung Ihres Produkts oder Ihrer Dienstleistung zu investieren. die richtigen Leute einstellen und Kunden finden. Aber es ist wichtig, sich etwas Zeit zu nehmen, um sich um die finanzielle Gesundheit des Unternehmens zu kümmern. Es ist ähnlich, wie Fluggesellschaften empfehlen, eine eigene Sauerstoffmaske anzubringen, bevor Sie anderen helfen:Sie können die Bedürfnisse Ihrer Kunden nicht erfüllen oder Mitarbeiter befähigen, wenn Sie sich plötzlich in einer Liquiditätskrise befinden.

Was ist Finanzplanung?

Die Finanzplanung für kleine Unternehmen ist ein fortlaufender Prozess. Ihre Ziele:Entwickeln Sie kurz- und langfristige geschäftliche und steuerliche Ziele und Taktiken, um diese zu erreichen. Führen Sie eine Szenarioplanung durch, um die finanziellen Hindernisse zu verstehen, die in jeder Wachstumsphase auftreten können. und prüfen Sie Ihre Möglichkeiten in Bezug auf die Finanzierungsquellen.

9 Tipps zur Finanzplanung für Kleinunternehmer

Viele Aspekte der Finanzplanung für kleine Unternehmen ähneln dem Umgang mit persönlichen Finanzen – denken Sie an die Erstellung eines Budgets, Risikomanagement, Steuer- und Anlagestrategien sowie Altersvorsorge und Nachlassplanung – es gibt einige wichtige Unterschiede.

1. Trennen Sie geschäftliche und persönliche Ziele.

Die Grenzen zwischen persönlichen und geschäftlichen Zielen zu verwischen, könnte bedeuten, dass Sie einige Aspekte Ihrer Finanzen für andere gefährden. Vielleicht möchten Sie Ihrem Inventar ein neues Produkt hinzufügen, aber auch dem 529-Plan Ihres Kindes Geld hinzufügen. Was hat Priorität?

Natürlich, Sie bauen das Geschäft auf, um Geld zu verdienen, um Ihre persönlichen finanziellen Ziele zu erreichen. Aber wenn Sie nicht zwischen persönlichen und geschäftlichen Zielen unterscheiden, Sie können am Ende beide verletzen.

Wir reden nicht nur über die Trennung Ihrer Finanzen, einschließlich separater Girokonten, zum Beispiel – obwohl das auch kritisch ist, wie wir besprechen werden. Wir sprechen über Visionen und Zielsetzungen. Frag dich selbst:

• Persönlich: Was sind meine unmittelbaren persönlichen Prioritäten? Beispiele:Mehr Bewegung, lerne eine neue Fähigkeit. Wie sieht mein Fünf- und Zehnjahresplan aus? Welche Prioritäten hat meine Familie?
• Unternehmen: Was sind meine unmittelbaren geschäftlichen Prioritäten? Beispiele:Stellen Sie einen neuen Mitarbeiter ein, einen Marketingplan erstellen, um mehr Kunden zu gewinnen. Wo soll mein Unternehmen in fünf Jahren stehen? Was sind unsere Prioritäten bei der Produkt- oder Serviceentwicklung?

2. Erkunden Sie Ihre Finanzierungsoptionen.

Kleinunternehmer neigen dazu, sich selbst zu finanzieren, oder Bootstrap, Das bedeutet, dass persönliche Gelder die einzige oder wichtigste Kapitalquelle des Eigentümers sind. Geld zurück in das Geschäft zu stecken ist sinnvoll:Bootstrapping ermöglicht es Ihnen, Ihr Geschäft langsam und organisch auszubauen und gleichzeitig sicherzustellen, dass das Modell finanziell tragfähig ist.

Auf der Unterseite, du bist nicht gut diversifiziert. Die Verwendung von Spar- oder Kreditkarten als Startkapital kann Sie einem erheblichen finanziellen Risiko aussetzen. je nachdem, wie kapitalintensiv Ihr Unternehmen ist.

Es ist ratsam, einen Teil dieses Risikos durch die Erkundung einer oder mehrerer zusätzlicher Finanzierungsquellen auszugleichen.

Finanzierungszusammenfassung

Risikokapital Engel Crowdfunding Beschleuniger Inkubator Support-Level Hoch Hoch Niedrig Hoch Hoch Eigenkapital erforderlich 20-25% 25-45% Nein außer Crowdinvesting 7-10% Nein Kapitalzuteilung Hoch Mittel – Hoch Normalerweise niedrig Niedrig Normalerweise keine Rückzahlung erforderlich? Nein nein Nein Nein Nein Zuschüsse Pitch-Wettbewerbe Geschäftskredite Freunde Familie Bootstrapping Support-Level Niedrig Niedrig Niedrig Niedrig Niedrig Eigenkapital erforderlich Nein Variiert Nein Variiert Nein Kapitalzuteilung Normalerweise niedrig Variiert und geht nur an Gewinner Variiert Niedrig Nein Rückzahlung erforderlich? Nein Nein Ja Ja Nein

Glücklicherweise, Es gibt viele andere Orte, um Kapital zu bekommen. Einbindung externer Quellen, wie das Anbieten von Eigenkapital und das Erhalten einer Ware oder Dienstleistung im Gegenzug, Geschäftskredite oder Kundenvorverkäufe oder wiederkehrende Verkäufe können für einen konstanten Kapitalzufluss sorgen.

3. Fokus auf Liquidität.

Sicher, Ihre Bilanz zeigt Ihnen, dass Ihr Unternehmen finanziell solide ist, Dies bedeutet jedoch nicht, dass Ihr Vermögen liquide ist. Das Ziel sollte sein, mehr Aktiva als Passiva zu haben, So haben Sie einen Puffer, um kurzfristige finanzielle Verpflichtungen zu erfüllen.

Und, Die Fachleute, die diese externen Finanzierungsquellen kontrollieren – wie Kreditlinien oder das Factoring von Lagerbeständen/Forderungen – erwarten, dass Sie einen Einblick in Ihren Liquiditätsstatus haben. Einige wichtige Punkte sind, dass Bargeld, nicht GuV, ist Ihre wichtigste Kennzahl, es gibt weitere wichtige KPIs wie den Cash Conversion Cycle (CCC), Tage ausstehender Umsatz (DSO), Zahlungseingänge (DPO) und Lagerbestand (DIO), die alle Unternehmen verfolgen sollten.

Einige kleine Unternehmen möchten vielleicht sogar einen „Cash-Ausschuss“ zusammenstellen, um die täglichen Kennzahlen genau zu überwachen und über den Liquiditätsstatus zu berichten.

4. Cashflow.

Ein gesunder Cashflow ermöglicht es Ihnen, laufenden Verpflichtungen nachzukommen, wie die Bezahlung von Mitarbeitern und den Einkauf von Rohstoffen, und gleichzeitig eine Reserve für Investitionen und Notfälle aufzubauen. Anhäufung von Vermögenswerten, wie Immobilien oder Inventar, ist toll, aber wenn der Cashflow eine Herausforderung ist, Ihr Geschäft wird ins Stocken geraten.

Die Durchführung einer formalen Cashflow-Analyse zeigt Ihnen, wie viel Geld in Ihr Unternehmen ein- und ausfließt. Mit diesem Wissen können Sie entsprechend planen. Wenn Sie diese Analysen regelmäßig durchführen, Sie erhalten eine historische Perspektive und können den Betrag bestimmen, den Sie als Reserven für die mageren Monate oder einen unerwarteten Cashflow-Mangel zurücklegen sollten.

5. Steuern verwalten.

Der Do-it-yourself-Weg kann für Ihre persönlichen Finanzen funktionieren, aber als Kleinunternehmer kann die Steuerplanung weitaus komplizierter sein. Die Auslagerung der Steuerplanung und -vorbereitung an einen qualifizierten Wirtschaftsprüfer (CPA) oder einen anderen Finanzexperten, der Ihnen bei Ihrem Unternehmen behilflich sein kann, spart nicht nur Zeit, sondern aber dieses Fachwissen kann Ihre Steuerpflicht verringern.

Ein CPA kennt die Steuergesetze in Ihrer Nähe in- und auswendig und kann Sie zu verschiedenen Strategien beraten, So können Sie zum Beispiel qualifizierende Geschäftsausgaben und den Betrag, den Sie an geschätzten Steuern zahlen müssen, maximieren, damit Sie keine große Rechnung haben – oder Uncle Sam ein zinsloses Darlehen geben.

Eine Anmerkung:Ein Experte für Unternehmensbewertung hat festgestellt, dass Gründer einen Fehler machen, indem sie versuchen, ihr Unternehmen so zu strukturieren, dass die Zahlung von Steuern minimiert wird. Wenn sie damit erfolgreich sind, Nettoeinkommen kann null oder sogar negativ sein. Jedoch, die bei der Suche nach Finanzierungen oder Investitionen zu großen Problemen führen können.

6. Risikomanagement.

Die Identifizierung und Minderung von Risiken ist etwas, das jedes kleine Unternehmen tun muss. Aber es fällt oft ganz unten auf die Liste, weil es eine gewaltige Aufgabe zu sein scheint, einen Plan zu erstellen, der alle potenziellen Gefahren angeht. Und ja, es ist praktisch unmöglich anzusprechen jeden Risiko, das Ihr Geschäft beeinträchtigen könnte. Aber Sie können die Liste sicherlich eingrenzen und Sicherheitsvorkehrungen treffen, wie eine Cybersicherheitsversicherung und ein Krisenkommunikationsplan, an Ort und Stelle.

Szenarioplanung vs. Business Continuity Planning

Die Szenarioplanung wird oft mit der Planung der Geschäftskontinuität verwechselt. Beides sind strukturierte Prozesse, Die Szenarioplanung spielt ein längeres Spiel, bei dem die Einnahmen im Laufe der Zeit berücksichtigt werden. Bei der Planung der Geschäftskontinuität geht es darum, wie Ihr Unternehmen auf eine Katastrophe reagieren wird, B. Lagerfeuer oder Erdbeben.

In beiden Prozessen, die Reise kann so wertvoll sein wie das endgültige Arbeitsergebnis. Indem Sie Führungskräfte zusammenbringen, um darüber nachzudenken, was sich auf Ihr Unternehmen auswirken könnte, Sie können potenzielle Risiken abwenden.

Bei der Erstellung eines Risikomanagementplans sind einige Dinge zu beachten:

• Sorgen Sie für die richtige Versicherungssumme für sich und Ihre Mitarbeiter und vermeiden Sie gleichzeitig Überzahlungen für Gesundheits- und Arbeitnehmerunfallversicherungen
• Berücksichtigen Sie Cashflow-Eventualitäten im Falle einer Betriebsunterbrechung aufgrund einer Katastrophe oder des Todes einer Schlüsselperson.
• Wie gehen Sie mit dem Verlust oder Diebstahl von Geschäftseigentum oder Betrug durch einen Mitarbeiter um, Anbieter, Partner oder sonstiger Dritter?
• Wenden Sie sich an einen Rechtsbeistand, um Ihr Unternehmen vor Gerichtsverfahren zu schützen.

Beachten Sie, dass Sie nicht bei Null anfangen müssen. Die Small Business Administration stellt einen kostenlosen Schulungsleitfaden „Risikomanagement für kleine Unternehmen“ zur Verfügung.

Ein existenzielles Risiko für jedes Unternehmen ist der Verlust des Gründers oder einer anderen wichtigen Führungskraft – haben Sie einen Plan, was passiert, wenn Sie gehen müssen oder wollen?

Das führt uns zu den nächsten drei Punkten, die während verwandt, verdienen ihre eigenen Pläne und Aufmerksamkeit.

7. Erstellen Sie Nachfolge- und Austrittspläne.

Das sind zwei verschiedene Szenarien. In Folge, Sie übergeben die Zügel des Unternehmens an den nächsten Marktführer. An einem Ausgang, Sie verkaufen oder schließen das Geschäft. Wie beim Risikomanagement die SBVg bietet eine Vorlage für die Nachfolgeplanung an, die auch einen Abschnitt zum Verkauf des Unternehmens enthält.

Bei der Entscheidung über den Verkauf, das von Ihnen aufgebaute Unternehmen schließen oder weitergeben, die Small Business Administration empfiehlt, einige Faktoren zu berücksichtigen. Sie haben ein Stellenangebot von einem anderen Unternehmen oder ein Kaufangebot für Ihr Unternehmen oder Ihr Betriebsvermögen erhalten? Sind Sie mit der Rentabilität des Unternehmens zufrieden? Sehen Sie Markt- oder Branchenveränderungen voraus, an die Sie sich nicht anpassen können oder wollen?

Auf einem persönlichen Level, Sind Sie bereit, in Rente zu gehen oder zu viele Stunden zu arbeiten? Sie haben einfach keine Lust mehr auf das Geschäft und sind bereit, etwas Neues auszuprobieren? Die Beantwortung dieser Fragen sollte Ihnen Klarheit über Ihre nächsten Schritte verschaffen.

Betrachten wir sowohl die Nachfolge als auch den Austritt.

Ausstiegsplan: Wenn Sie Ihr Unternehmen verkaufen möchten, Sie brauchen eine Vorstellung vom Wert. Eigentlich, Auch wenn Sie nicht verkaufen möchten, Es ist klug, immer eine genaue Vorstellung vom Marktwert des Unternehmens zu haben. Experten raten dazu, sich anzusehen, wofür ähnliche Firmen in letzter Zeit verkauft haben, Berücksichtigen Sie qualitative Faktoren, z. B. ob Führungskräfte beabsichtigen, zu bleiben, und entscheiden Sie, welche Zahlungsbedingungen Sie akzeptieren.

Nachfolgeregelung: Dies ist eine Strategie, um die Kontrolle über das Geschäft an eine oder mehrere Personen abzugeben. oder ein Erwerber. Wenn ersteres, entscheiden, ob Sie das Unternehmen an ein Familienmitglied oder einen Mitarbeiter weitergeben, und beginne mit dem Training. Sie müssen immer noch den Wert des Unternehmens kennen, Führen Sie also die oben genannten Schritte aus. Ziehen Sie frühzeitig einen Rechtsanwalt und einen Steuerberater hinzu.

8. Planen Sie Ihren Ruhestand.

Altersvorsorge ist für jeden wichtig, Geschäftsinhaber oder nicht. Experten empfehlen, in einem steuerbegünstigten Plan mindestens 15% des Vorsteuereinkommens für den Ruhestand zu sparen. wie ein vereinfachtes individuelles Altersvorsorgekonto für die Arbeitnehmerrente, oder SEP-IRA. Jeder Arbeitgeber, einschließlich Einzelunternehmen, berechtigt sind, SEP-IRAs einzurichten. Sie können diese Möglichkeit auf Mitarbeiter ausweiten.

Wie bei den Steuern, Ein erfahrener Finanzplaner kann Sie durch Ihre Optionen führen, um einen Plan zu erstellen, der auf die Bedürfnisse Ihres Unternehmens zugeschnitten ist.

9. Erstellen Sie einen Nachlassplan.

Die richtige Nachlassplanung hilft, für Ihre Lieben zu sorgen, Geschäftspartner und Mitarbeiter, die auf Ihr Unternehmen angewiesen sind; Steuerbelastung minimieren; und geben Sie klare Anweisungen, wie das Geschäft weitergehen soll. Diese Pläne sind auch wichtig, falls Sie arbeitsunfähig sind. Es gibt keinen Ersatz für einen erfahrenen Anwalt für Nachlassplanung, der Ihnen bei der Erstellung eines luftdichten Plans hilft.

Die Erstellung eines individuellen Finanzplans ist ein fortlaufender Prozess. Finden Sie vertrauenswürdige Berater, die Sie beraten und Ihnen bei der Entwicklung umsetzbarer Schritte helfen können. Erfolgreiche Finanzplanung für kleine Unternehmen ist ein fortlaufender Prozess, und erfolgreich gemacht, Diese Strategien optimieren die Leistung und zeigen Kunden und Mitarbeitern, dass Sie auf ihr Wohlergehen achten.