Was ist eine Finanzgarantie?

Eine Finanzgarantie ist eine vertragliche Zusage einer Bank, Versicherungsunternehmen, oder eine andere Stelle, um die Zahlung einer Schuldverpflichtung einer anderen Partei zu garantieren – beispielsweise eines Unternehmens. Im Wesentlichen, eine Finanzgarantie ist eine Art Garantie, die mit einer Schuld verbunden ist. Privatpersonen können auch finanzielle Garantien leisten, wenn ein Elternteil einen Kredit für sein Kind mitunterzeichnet.

Die natürliche oder juristische Person, die eine Finanzgarantie stellt, wird als Bürge der Schuldverpflichtung bezeichnet. Der Zweck der Finanzgarantien besteht darin, das Risiko für den Kreditgeber oder Anleger, der das geliehene Geld bereitgestellt hat, zu reduzieren oder zu mindern.

Ein gängiges Beispiel für eine Finanzgarantie ist, dass ein Versicherungsunternehmen eine solche Garantie für von einem Unternehmen zur Finanzierung ausgegebene Anleihen stellt. Die Versicherungsgesellschaft stellt sicher, dass den Anleihekäufern ihre Kapitalanlage und die ihnen zustehenden Zinsen zurückgezahlt werden, selbst wenn das die Anleihen begebende Unternehmen mit der Rückzahlung in Verzug gerät.

Zusammenfassung

• Eine Finanzgarantie ist ein Versprechen einer Person, Bank, Versicherungsunternehmen, oder einer anderen Stelle, um die Zahlung einer Schuldverpflichtung einer anderen Partei zu garantieren.
• Der Zweck von Finanzgarantien besteht darin, Finanztransaktionen zu erleichtern.
• Sie werden in der Regel von Banken und Versicherungen bereitgestellt.

Verschiedene Arten von Finanzgarantien

Es gibt zahlreiche Situationen, in denen eine Finanzgarantie erforderlich oder in Anspruch genommen werden kann. Ebenfalls, Es gibt verschiedene Quellen für finanzielle Garantien – Einzelpersonen, Unternehmen, Banken, Versicherungsgesellschaften, und andere Entitäten. Nachfolgend sind einige der häufigsten Situationen aufgeführt, in denen sie verwendet werden:

1. Individuelle finanzielle Garantien

Finanzielle Garantien, die von Einzelpersonen bereitgestellt werden, treten ständig auf. Eltern mit guten, Ein etablierter Kredit kann zu einem Schuldner werden, indem er einen Kredit- oder Mietvertrag für eines seiner Kinder mitunterzeichnet, das keine nachgewiesene Kredithistorie hat oder eine schlechte Kreditwürdigkeit hat Bereitschaft einer Entität (Regierung, Unternehmen, oder Einzelperson) seinen finanziellen Verpflichtungen vollständig und innerhalb der festgelegten Fristen nachzukommen. Ein Bonitätsrating gibt auch die Wahrscheinlichkeit an, dass ein Schuldner ausfällt.

2. Anleihegarantien

Viele von Unternehmen emittierte Anleihen werden mit einer finanziellen Garantie für die Zahlungen der Anleihe an die Anleger durch eine Versicherungsgesellschaft unterstützt. In solchen Fällen, die Versicherungsgesellschaft kann die fälligen Kautionszahlungen ganz oder teilweise garantieren.

3. Finanzielle Garantien von Unternehmen

Öffentliche oder private Unternehmen bieten in der Regel finanzielle Garantien für ihre Tochterunternehmen. Die Muttergesellschaft einer TochtergesellschaftTochtergesellschaftEine Tochtergesellschaft (Sub) ist ein Unternehmen oder eine Kapitalgesellschaft, die sich vollständig im Besitz eines anderen Unternehmens befindet oder von diesem teilweise kontrolliert wird, als Elternteil bezeichnet, oder halten, Gesellschaft. Das Eigentum wird durch den Prozentsatz der Aktien bestimmt, die von der Muttergesellschaft gehalten werden, und dieser Eigentumsanteil muss mindestens 51 % betragen. verfügt in der Regel über umfangreichere finanzielle Ressourcen als die Tochtergesellschaft. Deswegen, wenn die Tochtergesellschaft einen Großkredit anstrebt, der Kreditgeber kann verlangen, dass die Muttergesellschaft als Bürge für das Darlehen auftritt.

Der Kreditgeber kann ggf. lediglich eine vertragliche Verpflichtung der Muttergesellschaft zur Deckung der Schuldentilgung verlangen, oder es kann verlangen, dass die Muttergesellschaft Vermögenswerte als Sicherheit für das Darlehen verpfändet. Ein an einem Gemeinschaftsunternehmen beteiligtes Unternehmen kann auch als Bürge für eine Schuldverpflichtung auftreten, wenn es finanziell wesentlich größer und finanziell solider ist als sein Partner im Gemeinschaftsunternehmen.

4. Finanzielle Garantien der Banken

Banken bieten ihren Kunden häufig eine Vielzahl von Finanzgarantien. Eine der am häufigsten ausgestellten Arten von Bankgarantien ist eine Zahlungsgarantie eines Käufers an einen Verkäufer. Eine solche Garantie wird häufig bei großen internationalen Transaktionen verwendet. Da dem Verkäufer möglicherweise keine ausreichenden Kenntnisse über den Käufer fehlen, sie können von der Bank des Käufers eine Zahlungsgarantie verlangen.

Die Bank des Käufers kann im Gegenzug, verlangen, dass der Käufer die für den Kauf erforderlichen Mittel bei der Bank hinterlegt. Eine Bank kann auch eine sogenannte Erfüllungs- oder Gewährleistungsbürgschaft stellen, die im Wesentlichen garantiert, dass die einem Käufer gelieferten Waren wie versprochen und geliefert werden, wie es vertraglich mit dem Verkäufer vereinbart wurde.

Banken stellen manchmal auch eine Vorauszahlungsgarantie, Dies ist ein Versprechen, eine vom Käufer geleistete Vorauszahlung für Waren zurückzuerstatten, falls der Verkäufer die Ware nicht liefert.

Warum finanzielle Garantien gemacht werden

Finanzielle Garantien sind wichtig, weil sie viele verschiedene Arten von Transaktionen ermöglichen. Wie Sie an jedem der oben aufgeführten Beispiele leicht erkennen können, Finanzgarantien ermöglichen Geschäfte, die andernfalls möglicherweise nicht ausgeführt werden könnten – wie z. für Unternehmen, Anleihen in Form von Anleihen zu begeben, oder für große grenzüberschreitende Transaktionen.

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• Letter of CommitmentLetter of CommitmentEin Letter of Commitment ist eine formelle verbindliche Vereinbarung zwischen einem Kreditgeber und einem Kreditnehmer. Darin werden die Bedingungen des Darlehens und die Art des voraussichtlichen Darlehens beschrieben. Es dient als Vereinbarung, die einen offiziellen Kreditaufnahmeprozess einleitet.
• Persönliche BürgschaftPersönliche BürgschaftEine persönliche Bürgschaft ist eine Art unbesicherter Kreditvertrag, der es dem Kreditgeber ermöglicht, das persönliche Vermögen des Bürgen zu erwerben, wenn der verbundene Schuldner
• Express-GarantieExpress-GarantieEine Express-Garantie ist eine Garantie eines Verkäufers, innerhalb einer bestimmten Zeit Ersatz oder Reparaturen für ein fehlerhaftes Produkt oder eine fehlerhafte Dienstleistung bereitzustellen
• AusfallwahrscheinlichkeitDie Ausfallwahrscheinlichkeit (PD) ist die Wahrscheinlichkeit, mit der ein Kreditnehmer mit der Rückzahlung eines Kredits ausfällt, und wird verwendet, um den erwarteten Verlust aus einer Investition zu berechnen.