Nutzungsabhängige Versicherung, oder UBI, ist eine neuere Art der Autoversicherung, die zusätzliche Faktoren berücksichtigt, wie viele Kilometer Sie fahren oder wie sicher Sie als Fahrer sind, um Ihre Kfz-Versicherungsprämie zu ermitteln. Wenn Sie typischerweise kurze Strecken fahren oder sich an die Geschwindigkeitsbegrenzung halten, zum Beispiel, Sie können feststellen, dass Sie bei UBI im Vergleich zu herkömmlichen Autoversicherungen eine niedrigere Prämie erhalten.
UBI wurde in den USA vor etwa 10 Jahren verfügbar, und 2018 waren in den Vereinigten Staaten mehr als 8 Millionen UBI-Policen in Kraft, nach Angaben des Marktforschungsunternehmens Ptolemus Consulting Group. Abhängig von Ihren Fahrgewohnheiten, UBI kann zu Ihnen passen oder auch nicht.
Schauen wir uns an, wie eine nutzungsbasierte Versicherung funktioniert. was die verschiedenen Typen sind und welche Faktoren zu berücksichtigen sind, wenn Sie versuchen, sich für UBI zu entscheiden.
Während traditionelle Autoversicherungen Faktoren wie Ihr Alter, Standort und Versicherungspunktzahl, um Ihre Prämie zu bestimmen, Die nutzungsbasierte Versicherung berücksichtigt auch Ihre Fahrgewohnheiten, um zu berechnen, wie viel Sie für den Versicherungsschutz zahlen müssen.
UBI kann sowohl für Versicherungsunternehmen als auch für Fahrer eine Win-Win-Situation sein. Einige Fahrer können mit UBI eine niedrigere Prämie erzielen als mit einer herkömmlichen Versicherung. während Versicherungsunternehmen profitieren, indem sie Versicherungsnehmer motivieren, sicherer zu fahren.
„Wie viel Sie sparen, hängt vom Plan und der Fahrweise ab. natürlich, aber typischerweise, Sie können Ihre Rate um 10 bis 30 % reduzieren, “ sagt Penny Gusner, ein Analyst für Insurance.com und CarInsurance.com.
Mit einem UBI-Programm, Ihre Versicherungsgesellschaft verfolgt Ihre Kilometer und/oder Fahrgewohnheiten mit Telekommunikationsgeräten, die als Telematik bezeichnet werden. Daten können über ein selbst installiertes Plug-in-Gerät gesammelt und an Ihre Versicherungsgesellschaft gesendet werden, eine Smartphone-App oder ein vom Hersteller bereits in Ihrem Fahrzeug verbautes Gerät.
„Telematik nutzt Mobilfunk, GPS und andere Technologien zum Sammeln von Informationen über das Fahrverhalten von Autofahrern, und verfolgt Tageszeit und Fahrzeuggeschwindigkeit, wie viele Kilometer Sie fahren und plötzliche Geschwindigkeitsänderungen, oder wie oft Sie stark bremsen oder stark beschleunigen, “, sagt Gusner. „Manche verfolgen auch, wie viel Sie im Leerlauf haben. Wieder andere können auch "Kurvenfahren" (wie Sie eine Kurve nehmen) und die Verwendung von Telefonen hinter dem Lenkrad beinhalten.
Die Informationen, die eine Versicherungsgesellschaft sammelt, basieren auf der Art des von ihr angebotenen UBI-Programms.
Die nutzungsabhängige Versicherung lässt sich im Allgemeinen in zwei Kategorien einteilen. Eine Art von UBI überwacht das Fahrverhalten wie Kilometerstand, die Tageszeit, zu der Sie fahren, und Geschwindigkeitsänderungen. Diese können als Pay-How-You-Drive-Programme bezeichnet werden. Der andere Typ erfasst nur, wie viele Meilen Sie fahren, und kann als nutzungsbasierte Bezahlung bezeichnet werden. oder BEZAHLT, Pay-as-you-go- oder Pay-per-mile-Pläne.
UBI-Programme, die das Fahrverhalten verfolgen, sammeln im Allgemeinen Daten für einen bestimmten Zeitraum – normalerweise bis zu Ihrer nächsten Vertragsverlängerung –, um Ihre Gewohnheiten zu ermitteln und Ihre Prämie zu senken. wenn Sie sich qualifizieren. Einige bieten Ihnen auch einen sofortigen Rabatt von 5 bis 10 %, wenn Sie sich für das Programm anmelden.
Bei einigen Versicherungsgesellschaften wie Progressiv, Ihre Prämie kann durch das UBI-Programm erhöht werden. Aber andere Unternehmen, darunter bundesweit, versprechen, dass ihre UBI-Programme nur Ihren Preis ermäßigen können.
Mit UBI-Programmen, die nur den Kilometerstand verfolgen, Das Unternehmen berechnet Ihnen oft einen monatlichen Grundpreis plus eine Gebühr pro Meile.
Beachten Sie, dass die UBI-Programmdetails einer Versicherungsgesellschaft je nach Bundesstaat variieren können oder in bestimmten Bundesstaaten nicht verfügbar sind.
Hier sind kurze Zusammenfassungen einiger nutzungsbasierter Programme.
Weitere Informationen zu diesen Programmen erhalten Sie von Ihrem Versicherungsvertreter oder der Versicherungsgesellschaft.
Eine nutzungsabhängige Versicherung kann sich lohnen, wenn Sie sichere Fahrgewohnheiten haben oder nicht oft hinter dem Steuer sitzen – zum Beispiel wenn Sie von zu Hause aus arbeiten. Denken Sie über diese Faktoren nach, um festzustellen, ob ein nutzungsbasiertes Versicherungsprogramm für Sie geeignet ist.
Wenn Sie ein sicherer Fahrer sind, Sie können mit einem UBI-Programm möglicherweise eine niedrigere Prämie erhalten. Möglicherweise können Sie auch Geld sparen, wenn Sie einen oder mehrere frühere Unfallansprüche geltend gemacht haben. UBI-Pläne messen das Fahren in Echtzeit mithilfe von Telematik und verlassen sich möglicherweise nicht so sehr auf historische Daten wie Ihre Fahraufzeichnungen.
Wenn Sie eine UBI-Police kaufen, Sehen Sie sich alle Faktoren an, die jedes Unternehmen überwacht, und wägen Sie sie gegen Ihre Fahrgewohnheiten ab. Zum Beispiel, wenn Sie jede Nacht zu einem Spätschicht-Job fahren, Sie sparen möglicherweise nicht viel (oder überhaupt Geld) mit einem UBI-Plan, der die Tageszeit misst, zu der Sie fahren – einige Versicherungsgesellschaften halten das Fahren am Tag für sicherer.
Das DriveCheck-Tool der National Association of Insurance Commissioners könnte Ihnen helfen, ein Gefühl dafür zu bekommen, ob Sie von UBI profitieren könnten.
Sie sollten auch überlegen, ob Sie bereit sind, potenziell niedrigere Autoversicherungsprämien für den Datenschutz einzutauschen. Ihre Fahrgewohnheiten haben, Die überwachten Kilometer und Telefonnutzung können die potenziellen Einsparungen für Sie wert sein oder auch nicht.
Bevor Sie sich für ein UBI-Programm anmelden, Gusner sagt, Stellen Sie sicher, dass Sie genau wissen, was der Plan überwacht und mit wem – wenn überhaupt – das Unternehmen die Daten teilt.
Wenn Sie ein sicherer Fahrer sind oder aus der Ferne arbeiten, einen kurzen Arbeitsweg haben oder im Allgemeinen eine geringe Laufleistung haben, Eine nutzungsbasierte Versicherung könnte dazu beitragen, Ihre Autoversicherungstarife zu senken.
Schauen Sie sich um und vergleichen Sie Programme, um zu verstehen, welche Daten die Versicherungsgesellschaft sammelt. wie viel Sie möglicherweise sparen könnten und wie das Programm in Ihrem Bundesland funktioniert.
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