Wechseln Sie die Bank in 7 einfachen Schritten

Sind Sie vom Kundenservice Ihrer Bank unterfordert, von den Tarifen und Gebühren enttäuscht oder von den Online-Banking-Tools unbeeindruckt? Du bist nicht allein. Das Vertrauen in Megabanken ist seit den unmittelbaren Folgen der Rezession von 2008 gering, und eine kürzlich durchgeführte Umfrage ergab, dass sich die Zahl der Personen bei großen Banken, die einen Wechsel in Betracht ziehen, nach Covid verdoppeln könnte.

So frustriert sie auch sein mögen, die meisten Menschen tun immer noch nichts dagegen.

Das Wechseln der Bank kann ohne Zweifel mühsam sein. Der Wechsel zu einer Gemeinschaftsbank oder Kreditgenossenschaft hat jedoch viele Vorteile, und es muss nicht so schwierig sein.

Hier ist der Prozess, super vereinfacht:

• Eröffnen Sie ein neues Konto

• Wechseln Sie Ihre direkten Einzahlungen und automatischen Auszahlungen

• Schließen Sie Ihr altes Konto

Das ist wirklich alles! Aber vielleicht haben Sie noch ein paar Fragen.

Hier ist unser umfassender Leitfaden für den Wechsel zu einer neuen Bank oder Kreditgenossenschaft:alle Schritte, die Sie bei Ihrer alten Bank unternehmen müssen, und mit Ihrem neuen Finanzinstitut durchstarten.

1. Finden Sie eine örtliche Bank oder Kreditgenossenschaft

Das erste, was Sie brauchen, ist eine Exit-Strategie:Wohin gehst du? Wenn Sie eine Megabank mit haufenweise versteckten Gebühren und schlechtem Kundenservice aufgeben, wissen Sie vielleicht, dass eine lokale Bank oder Kreditgenossenschaft eine bessere Option sein könnte, aber Sie haben möglicherweise nicht viel über die Optionen in Ihrer Nähe recherchiert. P>

Befragen Sie Ihre Freunde und Familie, überprüfen Sie Online-Bewertungsseiten und sehen Sie, was die Leute darüber sagen, wo sie Bankgeschäfte tätigen. Denken Sie an die Dinge, die Ihnen am wichtigsten sind. Haben sie kostenlose Überprüfung? Gute Zinsen? Außergewöhnlicher Kundenservice oder viele Filialen?

Tun Sie Ihre Due Diligence und es wird sich auszahlen. (Und wenn Sie immer noch nicht sicher sind, wo Sie anfangen sollen, lesen Sie unseren Leitfaden zum Finden des perfekten Bankplatzes.)

2. Holen Sie sich Ihre Entendokumente in einer Reihe

Unabhängig davon, ob Sie sich entscheiden, ein neues Konto persönlich oder online zu eröffnen, benötigen Sie einige Unterlagen. Sammeln Sie notwendige Dinge wie Ihren Führerschein oder staatlich ausgestellten Ausweis, Ihre Sozialversicherungsnummer, die Debitkarte oder Kreditkarte Ihrer aktuellen Bank und Ihre aktuelle und frühere Wohnadresse.

(Zu einfach? Erstellen Sie für zusätzlichen Kredit eine Liste aller Ihrer Schecktransaktionen, einschließlich automatischer Rechnungszahlung, regelmäßiger Abbuchungen, regelmäßig geplanter Überweisungen auf ein Anlagesparkonto, eines von Ihnen ausgestellten Schecks, der noch nicht eingelöst wurde.. . diese Liste wird später nützlich sein.)

3. Eröffnen Sie ein Konto bei Ihrer neuen Bank oder Kreditgenossenschaft

Bei vielen lokalen Banken und Kreditgenossenschaften können Sie online ein neues Konto beantragen oder bieten einen einfachen Filialservice an. Wenn Sie von einer nationalen Kettenbank zu einem lokalen Finanzinstitut wechseln, nutzen Sie sofort den hervorragenden Kundenservice der örtlichen Bank oder Kreditgenossenschaft, indem Sie sie wissen lassen, dass Sie Ihre aktuelle Bank verlassen, und fragen, welche Ressourcen sie haben kann Hilfe anbieten. Neben der Unterstützung beim Bankwechsel selbst bieten sie möglicherweise Finanzberater, Identitätsschutz oder andere Dienstleistungen an.

In der Regel können Sie sofort ein neues Konto eröffnen.

4. Bewegen Sie (den größten Teil) Ihres Geldes

Ihr neues Finanzinstitut wird Sie darüber informieren, wie Sie das Konto wechseln und wie es Ihr Geld annehmen kann – per Scheck, Kreditkarte, Debitkarte oder direkter Online-Überweisung. Migrieren Sie Ihr Geld von Ihrem alten Konto auf Ihr neues, aber achten Sie darauf, etwas Bargeld auf Ihrem alten Konto zu lassen, wenn Sie automatische Zahlungen eingerichtet haben. Sie möchten sicher sein, dass Ihre Rechnungen für ein paar Monate gedeckt sind, wenn es bei der Einrichtung der automatischen Rechnungszahlung mit Ihrem neuen Konto zu Verzögerungen kommt. Sie definitiv nicht auf dem Weg aus Ihrem Girokonto eine Überziehungsgebühr kassieren möchten.

5. Aktualisieren Sie Ihre Direktzahlungsinformationen

Viele Arbeitgeber zahlen die Gehaltsschecks ihrer Mitarbeiter direkt auf ein Giro- oder Sparkonto ein. Wenn Sie irgendeine Art von direkten Einzahlungseinkommen haben, ist es das nächste, was Sie tun, Ihren Arbeitgeber über Ihr neues Bankkonto zu informieren.

Besorgen Sie sich von Ihrer neuen Bank alle Informationen zu direkten Einzahlungen, die Sie benötigen (die meisten haben diese online) und geben Sie diese Informationen an die Gehaltsabrechnungsabteilung Ihres Arbeitgebers weiter. Fragen Sie unbedingt, wie lange es dauern wird, bis die Änderungen wirksam werden und wann Sie damit rechnen können, dass Ihre Gehaltsschecks in Ihrem neuen Konto erscheinen.

6. Richten Sie Autopay und andere Online-Banking-Dienste ein

Wenn Sie automatische Transaktionen haben, sollten Sie diese auf Ihr neues Konto umstellen. Denken Sie an all die monatlichen oder jährlichen Rechnungen zurück, die Sie automatisch über das primäre Finanzinstitut bezahlen, das Sie verlassen. Fragen Sie auch hier Ihre neue Bank oder Kreditgenossenschaft, ob sie Formulare oder Tools haben, die Sie bei diesem Vorgang unterstützen.

Automatisierte Zahlungen sind eine großartige Möglichkeit, um sicherzustellen, dass Sie keine Rechnung verpassen, und die meisten Banken und Kreditgenossenschaften bieten diesen Service sowie jetzt Standardfunktionen wie papierlose Rechnungsstellung, Online-Banking und digitale Monatsauszüge an.

Die Schritte hierfür variieren, befolgen Sie daher die Richtlinien auf der Website Ihrer Bank, und wenn Sie sich bei etwas nicht sicher sind, wenden Sie sich an den Kundendienst, um Hilfe zu erhalten. Sie benötigen grundlegende Informationen wie den Namen des Unternehmens, die Postanschrift, die Telefonnummer und Ihre Kontonummer bei diesem Unternehmen, um die Zahlungen einzurichten. Denken Sie daran, Online- und automatische Zahlungen über Ihr altes Konto zu kündigen, da Sie es bald endgültig schließen werden!

7. Schließen Sie Ihr altes Konto

Sobald Sie sicher sind, dass alle automatischen Zahlungen und Einzahlungen erfolgreich von Ihrem alten Konto auf Ihr neues Konto übertragen wurden und alle Schecks, die Sie auf das alte Konto ausgestellt haben, eingelöst wurden, können Sie fortfahren und dieses Konto schließen. Wir empfehlen, zwischen der Eröffnung Ihres neuen Kontos und der Schließung Ihres alten Bankkontos ein paar Monate Zeit zu lassen, damit Sie keine Zahlungen verpassen oder mit unerwünschten Gebühren konfrontiert werden, wenn Sie Ihre alte Bank verlassen.

Der letzte, letzte Schritt ist die endgültige Schließung Ihres Kontos. Heben Sie das verbleibende Kontoguthaben ab, nehmen Sie Ihr Geld und gehen Sie los.

Vielleicht fühlst du in diesem Moment nichts, aber es besteht eine gute Chance, dass du ein seltsames Gefühl der Erleichterung verspürst. Außerdem hast du etwas Geld in der Tasche! Nehmen Sie das mit zu Ihrer neuen Institution oder gönnen Sie sich ein Eis, weil Sie schlau sind und in ein besseres Banking-Erlebnis investieren.