Chase Sapphire Preferred® vs. Reserve® Card:Welche ist die richtige für Sie?

Welche Chase-Karte ist die richtige für Sie? An einem Punkt war die Wahl zwischen zwei der beliebtesten Karten von Chase klar. Aber während Chase die Chase Sapphire Preferred®-Karte weiter verbessert, hat sich die Waage möglicherweise in die andere Richtung gekippt und sich stattdessen in Richtung der beliebten mittelständischen Prämien-Kreditkarte tendiert.

Als das Chase Sapphire Reserve® 2016 debütierte, sprachen alle über seine hohe Belohnungsrate, den lukrativen sechsstelligen Willkommensbonus und die erstaunlichen Vorteile. Tatsächlich war das Interesse an der Karte so groß, dass das Unternehmen keine Metallkreditkarten mehr hatte, als es mit der Nachfrage nicht Schritt halten konnte.

Jahrelang galt die Chase Sapphire Reserve® – trotz ihrer viel höheren Jahresgebühr – als die kostengünstigere Ladekarte gegenüber der Chase Sapphire Preferred® Karte, aufgrund des großzügigen Punktesystems und der Vergünstigungen von Reserve, die die Jahresgebühr von 550 $ aufwogen.

Aber eine kürzlich erfolgte Auffrischung der Chase Sapphire Preferred® Karte, begleitet von einer jährlichen Gebührenerhöhung für die Sapphire Reserve® Karte (sie stieg von 450 $ auf 550 $ im Jahr 2020), die Chase Sapphire Preferred® Karte mit einer Jahresgebühr von 95 $ ist jetzt die erste Wahl für viele Verbraucher, die nach einer herausragenden Reiseprämien-Kreditkarte suchen.

Aber welches ist das Richtige für Sie? Lassen Sie uns einen Blick auf die Details jeder Karte werfen und Ihnen helfen, diese Frage zu beantworten.

Übersicht

Sowohl die Chase Sapphire Preferred® Card als auch ihr Premium-Cousin, die Chase Sapphire Reserve®, gehören zu den bekanntesten Reiseprämien-Kreditkarten bei Verbrauchern. Beide sammeln wertvolle Bonuspunkte für Reisen und Essen und bieten verschiedene Vergünstigungen für Peloton und DoorDash.

Wir werden von unseren Lesern ständig nach Kreditkartenvorschlägen gefragt und diese beiden werden fast immer erwähnt, zusammen mit einigen anderen Top-Kreditkarten für 2022.

Während die Karten in Bezug auf Sammelquoten, Einlöseoptionen und die gleiche Möglichkeit, Ihre Punkte im Verhältnis 1:1 auf 14 Reisetreueprogramme zu übertragen, einige Ähnlichkeiten aufweisen, erhebt Chase Sapphire Preferred® eine viel niedrigere Jahresgebühr und beinhaltet viele davon die gleichen Vorteile wie das Chase Sapphire Reserve®.

Anmeldebonus

Jede Karte hat ihren eigenen Willkommensbonus – aber eine davon ist weitaus besser.

Chase Sapphire Preferred®

Chase hat gerade die Einführung eines erhöhten Anmeldebonus von 60.000 Chase Ultimate Rewards®-Punkten für neue Chase Sapphire Preferred®-Bewerber angekündigt, nachdem Sie innerhalb der ersten drei Monate nach Kontoeröffnung 4.000 $ für Einkäufe ausgegeben haben. Da Chase Ultimate Rewards®-Punkte einen Standardwert von 1:1 haben, wobei ein Punkt einem Cent entspricht, entspricht dies einem Barwert von 600 $, aber Sie können einen viel besseren Wert aus Ihren Punkten ziehen, indem Sie zu einem der Reisetransferpartner von Chase übertragen.

Beispielsweise können Sie mit Ihren Punkten einen Wert von 750 $ erhalten, wenn Sie sie für Reisen über das Chase Ultimate Rewards®-Portal einlösen. Diese Einlösung bietet zusätzliche 25 %, sodass sich ein Punkt auf 1,25 Cent pro Punkt im Wert erhöht.

Chase Sapphire Reserve®

Weit entfernt von seinem ersten Anmeldeangebot im Jahr 2016 können neue Chase Sapphire Reserve®-Karteninhaber 50.000 Bonuspunkte sammeln, nachdem sie in den ersten drei Monaten nach Kontoeröffnung 4.000 USD für Einkäufe ausgegeben haben. Neue Sapphire Reserve®-Karteninhaber können die 50.000 Bonuspunkte bei Transferpartnern oder für Reisekäufe direkt über das Chase Ultimate Rewards®-Portal nutzen.

Sapphire Reserve®-Karteninhaber erhalten einen erhöhten Einlösungswert von 50 % (1,5 Cent pro Punkt) für Reisen, die über Chase Ultimate Rewards® gebucht wurden – was bedeutet, dass Sie einen Einlösungsbarwert von 750 $ erhalten.

Urteil

Einfach. The Chase Sapphire Preferred® ist der Gewinner mit einem neu erhöhten 60.000-Punkte-Bonus gegenüber den 50.000 Punkten der Premium-Karte Sapphire Reserve®. Die Chase Sapphire Preferred® Card dauert Runde 1.

Belohnungen

Bei den Belohnungen unterscheiden sich die Karten erheblich.

Chase Reserve® bietet Benutzern höhere Prämien für Restaurantbesuche, Mietwagen und Hotelaufenthalte, während Chase Sapphire Preferred® für Online-Einkäufe von Lebensmitteln, Streaming-Dienste und Essen in oder auswärts glänzt.

Chase Sapphire Preferred®

Chase Sapphire Preferred® Karteninhaber genießen Bonuspunkte in den folgenden Kategorien:

• 5x Punkte pro Dollar, der für Reisereservierungen über Chase Ultimate Rewards® ausgegeben wird.
• 3x Punkte pro Dollar, der für ausgewählte Streaming-Dienste ausgegeben wird.
• 3-fache Punkte pro Dollar, der für Restaurants ausgegeben wird, einschließlich anrechenbarer Imbiss- und Lieferdienste.
• 3x Punkte pro Dollar, der für Online-Einkäufe von Lebensmitteln ausgegeben wird (ausgenommen Target, Walmart und Großhandelsclubs).
• 2x Punkte pro ausgegebenem Dollar für Reisen, die nicht über Chase Ultimate Rewards® gebucht wurden.
• 1x Punkt pro Dollar, der für alle anderen Einkäufe ausgegeben wird.

Punkte sind 1,25 Cent wert, wenn Sie sie mit Chase Ultimate Rewards® einlösen.

Chase Sapphire Reserve®

Für das Chase Sapphire Reserve® sind die Prämienpunkte ganz anders. Hier kann diese Karte die Nase vorn haben, je nachdem, wofür Sie Ihr Geld ausgeben. Das Sapphire Reserve® bietet:

• 10x Punkte pro Dollar, der für Chase Dining-Einkäufe ausgegeben wird, die über Chase Ultimate Rewards® gebucht wurden (es gelten Einschränkungen).
• 10x Punkte pro Dollar, der für Mietwagen und Hotelaufenthalte ausgegeben wird, wenn über Chase Ultimate Rewards® gebucht wird (nach Erfüllung der Anforderungen).
• 5x Punkte pro ausgegebenem Dollar für Flüge bei Buchung über Chase Ultimate Rewards® (nach Erfüllung der Anforderungen).
• 3x Punkte pro ausgegebenem Dollar für Speisen und Reisen, die nicht über Chase Ultimate Rewards® gebucht wurden.
• 1x Punkt pro Dollar, der für alle anderen Einkäufe ausgegeben wird.

Beim Einlösen von Prämien über Chase Ultimate Rewards® entsprechen Punkte 1,5 Cent.

Urteil

Es kommt darauf an, wo du dein Geld ausgibst. Wenn Sie häufig reisen, gerne auswärts essen und planen, Ihre Punkte zu sammeln und einzulösen, indem Sie Reisen über das Chase Ultimate Rewards®-Portal buchen, dann ist das Sapphire Reserve® möglicherweise genau das Richtige für Sie.

Wenn Sie jedoch eine große Anzahl von Ausgabenkategorien wünschen, in denen Sie Bonuspunkte sammeln können, und diese Kategorien zu Ihren täglichen Ausgabengewohnheiten passen, sollten Sie sich vielleicht für Chase Sapphire Preferred® entscheiden.

Das Ergebnis? Krawatte.

Die bessere Option hängt von Ihrem Ausgabeverhalten für die Bonuskategorien jeder Karte ab.

Reiseleistungen/Versicherung

Hier ist ein Bereich, in dem die Chase Sapphire Reserve® die Chase Sapphire Preferred® Card überwiegt.

Die Chase Sapphire Preferred® Card bietet grundlegenden Reiseschutz mit Versicherung für Reiseverspätungen oder -stornierungen, Mietwagen und Gepäckangebote. Es ist erwähnenswert, dass Chase Sapphire Preferred® eine primäre Automietversicherung bietet, wenn Sie Ihre Karte zur Bezahlung Ihres Mietwagens verwenden. Das bedeutet, dass Sie bei einem Fender Bender oder einem Diebstahl des Mietwagens nicht erst einen Schaden bei Ihrer Versicherung geltend machen müssen. Das ist ein ziemlich beeindruckender Vorteil für eine Karte mit einer angemessenen Jahresgebühr von 95 $.

Auf der anderen Seite beinhaltet Chase Reserve® eine medizinische und zahnärztliche Notfallversorgung mit Flughafen-Lounge-Vergünstigungen. Karteninhaber werden in diesem Bereich wie VIPs behandelt.

Chase Sapphire Preferred®-Karte

Chase Sapphire Preferred®-Karteninhaber profitieren von:

• Erwerben Sie Schutz, wenn Sie Ihre Karte verwenden.
• Erweiterter Garantieschutz.
• Erstattung für verlorenes Gepäck.
• Versicherung bei Gepäckverspätung.
• Reiserücktritts- oder Reiseabbruchversicherung.
• Verzicht auf Autounfälle.
• Notfall- und Reiseassistenzdienste.

Chase Sapphire Reserve®

Chase Sapphire Reserve® geht hier weit darüber hinaus, mit viel mehr Vergünstigungen als die Chase Sapphire Preferred® Karte für Versicherungsschutz und Reise-Extras. Karteninhaber können Folgendes erwarten:

• Zugang zur Chase Sapphire Lounge durch den Club auf Reisen.
• Zugang zu von Sapphire reservierten Restaurants.
• Vorteile für die Luxury Hotel &Resort Collection, wie früher Check-in, später Check-out und kostenlose Upgrades.
• Priority Pass Select Lounge-Mitgliedschaft (im Wert von 429 $).
• Gutschrift für NEXUS-, Global Entry- und TSA PreCheck-Gebühren.
• Zahnärztliche Notfall- und Krankenversicherung.
• Mietwagenversicherung.
• Elite-Status bei National, Avis und Silvercar.
• Reiserücktritts-/Abbruchversicherung.
• Nottransport und Evakuierung.
• Erstattung bei verlorenem Gepäck.
• Reiseverspätungsversicherung.
• Kauf und erweiterter Garantieschutz.
• Haftpflichtversicherung für Mietwagen bei Kollisionen.

Ein weiterer Unterschied bei der Versicherung besteht darin, dass Chase Sapphire Preferred® eine Gebühr pro Anruf für die Pannenhilfe erhebt. Die Sapphire Reserve®-Karte ermöglicht vier kostenlose Serviceanrufe im Wert von jeweils bis zu 50 $.

Beide Karten bieten außerdem einen jährlichen Einkaufsschutz von bis zu 50.000 US-Dollar. Sapphire Reserve® bietet jedoch 50.000 $ pro Jahr (bis zu 10.000 $ pro Anspruch), während Chase Sapphire Preferred® 50.000 $ pro Konto bietet (bis zu 500 $ pro Anspruch).

Urteil

Das Sapphire Reserve® gewinnt zweifellos in den Kategorien Versicherung und Reisevergünstigungen. Denken Sie nur daran, dass all diese Schnickschnack mit dieser Jahresgebühr von 550 $ einhergehen.

Zusätzliche Vorteile

Diese Vorteile sind zusätzliche Vergünstigungen, die mit jeder Karte geliefert werden. Während beide Karten in den angebotenen Vorteilen ziemlich ähnlich sind, liegt die Chase Sapphire Reserve® in diesem Bereich leicht vorne.

Chase Sapphire Preferred®-Karte

Karteninhaber erhalten jährlich eine Gutschrift in Höhe von 50 USD für Hotelunterkünfte, die über das Chase Ultimate Rewards®-Portal gebucht werden. Außerdem erhalten Sie nach Ihrem einjährigen (Konto-)Jubiläum Bonuspunkte in Höhe von 10 % Ihrer gesamten Einkäufe im Vorjahr.

Sie können Ihre Punkte auch im Verhältnis 1:1 bei bis zu 14 Reisepartnern übertragen, darunter beliebte Namen wie Southwest, JetBlue, United, Hyatt und Marriott.

Chase Sapphire Reserve®

Ein großzügiger Vorteil des Sapphire Reserve®, der dazu beiträgt, zumindest einen Teil der hohen Jahresgebühr auszugleichen, ist ein Reiseguthaben von 300 USD pro Jahr. Das jährliche Reiseguthaben dieser Karte in Höhe von 300 USD kann für eine Vielzahl von Gebühren verwendet werden, von Flügen, Hotels, Mietwagen bis hin zu Parkplätzen und Mautgebühren – was die Verwendung unglaublich einfach macht. Dies macht die Sapphire Reserve® im Wesentlichen zu einer Karte mit einer Jahresgebühr von 250 USD (550 USD Jahresgebühr – 300 USD Reiseguthaben), was Ihnen helfen kann, die Premium-Option der Sapphire Card zu rechtfertigen.

Sapphire Reserve®-Karteninhaber erhalten außerdem über Priority Pass Select Zugang zu mehr als 1.300 Flughafen-Lounges weltweit. Außerdem werden den Benutzern alle vier Jahre 100 $ erstattet, wenn sie ihre Karte zur Zahlung einer TSA PreCheck-, Global Entry- oder NEXUS-Antragsgebühr verwenden.

Urteil

Wieder einmal gewinnt das Sapphire Reserve® – aber nur, wenn Sie ein Vielreisender sind, der das Reiseguthaben von 300 $ und den Zugang zur Lounge nutzt, um die höhere Jahresgebühr zu rechtfertigen. Andernfalls, wenn Sie eine gut abgerundete Reiseprämienkarte wünschen und Ihr Hauptaugenmerk darauf liegt, eine schöne Menge Punkte zu sammeln, ist Chase Sapphire Preferred® Ihre beste Wahl.

Warum Chase Sapphire Preferred® wählen?

Die meisten Menschen entscheiden sich für die Chase Sapphire Preferred® Kreditkarte, weil sie Sie für jeden ausgegebenen Dollar zu geringeren Kosten besser belohnt. Obwohl die Chase Sapphire Reserve® in einigen Kategorien ein unglaubliches 10-faches Verdienstpotenzial hat, ist die Chase Sapphire Preferred® Karte wegen ihrer größeren Vielfalt an Kategorien für alltägliche Ausgaben beliebt.

Für diejenigen, die Unterhaltung oder Verabredungen genießen, kann dies die beste Belohnungskarte für Restaurants sein. Fast jeder nutzt einen Streaming-Dienst, um Shows und Filme anzusehen, und Online-Einkäufe von Lebensmitteln werden immer üblicher. Wenn Sie diese Dinge also trotzdem tun, können Sie genauso gut für das belohnt werden, wofür Sie Geld ausgeben, und Chase Sapphire Preferred® in Betracht ziehen.

Außerdem hat die Karte einen schönen Jubiläumsbonus, den die Chase Sapphire Reserve® nicht bietet:10 % Bonus auf alle Einkäufe im Vorjahr. Das sind 1.000 Bonuspunkte, wenn Sie 10.000 $ für die Karte ausgegeben haben.

Mit dieser Karte können Sie außerdem ohne zusätzliche Kosten bis zu sechs zusätzliche Benutzer hinzufügen. Im Vergleich dazu berechnet Chase Sapphire Reserve® den Benutzern jährlich 75 US-Dollar pro autorisiertem Benutzer. Dies ist zwar für eine Luxuskarte nicht ungewöhnlich, aber die Kosten summieren sich schnell, wenn Sie das Konto mit anderen teilen müssen.

Die Jahresgebühr für die Chase Sapphire Preferred® Karte ist deutlich niedriger. Wenn Sie sich also nicht sicher sind, ob Sie alle angebotenen Vorteile nutzen werden (oder sicher sind, dass Sie es nicht tun werden), macht es keinen Sinn, den saftigen Betrag zu zahlen Jahresgebühr für die Reserve®-Karte.

Dann ist die Chase Sapphire Preferred®-Karte die bessere Option. Mit einem 1:1-Punktetransfer mit Partnern, einer günstigeren Jahresgebühr (um satte 455 $) und einem gleichwertigen Willkommensbonus ist diese Option für einige Benutzer möglicherweise attraktiver.

Weitere Informationen finden Sie in unserer vollständigen Chase Sapphire Preferred®-Kartenbewertung.

Warum Chase Sapphire Reserve® wählen?

Vielreisende profitieren von der Chase Sapphire Reserve® Kreditkarte. Mit beiden Prämienkarten können Sie Prämienpunkte im Verhältnis 1:1 an 14 Fluggesellschaften und Hotelpartner übertragen, aber wenn Sie Reisen über Chase Ultimate Rewards® buchen, erhalten Sie mit der Sapphire Reserve® bessere 1,5 Cent pro Punkteeinlösung als mit 1,25 Cent pro Punkt mit dem Chase Sapphire Preferred®.

Das Sapphire Reserve® wird auch mit einem benutzerfreundlichen Jahresguthaben von 300 USD geliefert, das für viele Reisekosten verwendet werden kann – einschließlich Dinge, die nicht so offensichtlich als „Reisen“ kategorisiert werden, wie Fähren, Campingplatzgebühren, Timesharing und mehr. Dieses Guthaben von 300 USD gleicht einen großen Teil der Jahresgebühr aus und ist für viele aufgrund seiner Benutzerfreundlichkeit genauso gut wie Bargeld, wodurch die Jahresgebühr auf günstigere 250 USD gesenkt wird. Wenn Sie Ihre Punkte über das Ultimate Rewards-Portal zum Preis von 1,5 Cent pro Punkt einlösen und die anderen begleitenden Vergünstigungen nutzen, können Sie leicht genug Wert erhalten, um die Jahresgebühr aufzuwiegen.

Reserve® ist auch die einzige Karte zwischen den beiden, die über Priority Pass Select verfügt. Dadurch erhalten Benutzer Zugang zu über 1.300 Flughafenlounges weltweit mit kostenlosen Getränken und Snacks.

The Sapphire Reserve® bietet nicht nur eine Priority Pass Select Lounge-Mitgliedschaft mit Zugang zu Flughafen-Lounges weltweit, sondern erstattet Ihnen auch alle vier Jahre bis zu 100 US-Dollar für TSA PreCheck, Global Entry und NEXUS-Antragsgebühren, damit Sie schneller durch den Zoll kommen und Sicherheit auf Ihrer nächsten Reise.

Lesen Sie unsere vollständige Chase Sapphire Reserve®-Kartenbewertung für weitere Informationen.

Wie bestimmen Sie, welche Karte die richtige für Sie ist?

Auf den ersten Blick wäre ich nachlässig, wenn ich nicht erwähnen würde, dass beide Chase Sapphire-Karten der 5/24-Regel von Chase unterliegen. Wie lautet diese Regel, fragen Sie?

Nun, hier ist es:Wenn Sie in den letzten 24 Monaten fünf oder mehr neue Karten eröffnet haben, wird Chase Ihnen mit ziemlicher Sicherheit jede Karte verweigern. Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob Sie in den letzten 24 Monaten fünf oder mehr Karten von einem beliebigen Kreditkartenaussteller beantragt haben, gehen Sie zu Credit Karma und sehen Sie sich an, wie viele Kreditkartenkonten Sie in den letzten zwei Jahren eröffnet haben.

Bei der Entscheidung, welche Karte Ihnen am meisten zugute kommt, müssen Sie Ihre Ausgabengewohnheiten gründlich überdenken und bestimmen, was Ihre häufigsten täglichen Einkäufe sind. Wenn Sie Geld für Kategorien wie Mietwagen, Flugtickets und Hotelaufenthalte ausgeben, ist die Chase Sapphire Reserve®-Karte möglicherweise die Investition wert.

Es gibt jedoch häufigere Ausgabenkategorien auf der Chase Sapphire Preferred® Karte, die die Sapphire Reserve® nicht besitzt. Zur Erinnerung:Chase Sapphire Preferred® verdient drei Punkte pro Dollar für online gekaufte Lebensmittel (ohne Großhandelsclubs, Target oder Walmart), Essen gehen und Essen zum Mitnehmen sowie bestimmte Streaming-Dienste. Wenn Sie hier den größten Teil Ihrer Ausgaben tätigen, ist das Chase Sapphire Preferred® wirklich schwer zu übersehen.

Wenn Sie Jahresgebühren und Credits nebeneinander vergleichen:

Chase Sapphire Preferred®:

Jahresgebühr von 95 $ – Erstattung von 50 $ für Hotelbuchungen =45 $ pro Jahr und Jahr

Chase Sapphire Reserve®:

550 $ Jahresgebühr – 300 $ Erstattung für Reisekäufe =250 $ jährlich

Während jeder die aufwändige Luxuskarte haben möchte, kann sie nicht jeder ihr volles Potenzial ausschöpfen. Aus diesem Grund ist es wichtig, Ihre Ausgabengewohnheiten und Ihren Lebensstil zu analysieren. Wenn Sie davon überzeugt sind, dass der Chase Sapphire Preferred® das Richtige für Sie ist, ist jetzt vielleicht der beste Zeitpunkt, um eine Bewerbung in Betracht zu ziehen, da der erhöhte Bonus von 60.000 Punkten nicht ewig bestehen bleibt.

Vorgestelltes Bild:ra2 studio/Shutterstock.com

Weiterlesen:

• So verwenden Reise-Hacker Chase Ultimate Rewards®
• Die besten Anmeldebonusangebote für Kreditkarten