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Lohnen sich Amex-Karten?

American Express-Karten haben hohe Kreditanforderungen, Jahresgebühren und werden nicht allgemein akzeptiert – aber sind die erstaunlichen Vorteile die Nachteile wert?

American Express Karten sind der Mercedes unter den Kreditkarten. Sie sind weder billig noch leicht zu bekommen – aber Junge sind sie nett…richtig?

Amex’s zeichnen sich dadurch aus, dass sie einige der besten Vergünstigungen und Prämien in der Branche bieten, aber sie werden durch hohe Jahresgebühren, hohe Kreditanforderungen und geringfügig ausgeglichen niedrigere Händlerakzeptanzrate.

Das ist eine ganze Reihe von Nachteilen – insbesondere die Jahresgebühr – aber lohnt sich das alles für die hohen Prämien? Werden die Vergünstigungen und Punkte die Kosten für eine dieser Karten und noch mehr decken? Oder bleibst du besser bei einem Toyota als bei einem Mercedes?

Was zeichnet Amex-Karten aus?

Im Allgemeinen heben sich Amex-Karten in vier Punkten von anderen Kreditkarten ab. Und wie die Figur von The Rock in Fast Five Ich mag mein Dessert zuerst – also fangen wir mit den guten Sachen an.

Amex-Karten haben branchenführende Prämien

Mit einem Wort, Amex belohnt Schlag .

Mit einem Amex verdienen Sie nicht nur verrücktes Geld zurück, sondern auch einige beeindruckende Anmeldeboni.

Hier sind nur einige Beispiele:

Die Blue Cash Preferred®-Karte

20 % zurück bei Amazon.com-Käufen innerhalb der ersten sechs Monate des Kartenbesitzes.
$200 Cashback nachdem Sie innerhalb von sechs Monaten 3.000 $ für Einkäufe ausgegeben haben.
6 % Cashback bei Supermärkten und Streamingdiensten.
3 % Cashback bei Transitkäufen.

American Express® Gold Card

75.000 Membership Rewards®-Punkte für die Ausgabe von 4.000 $ innerhalb der ersten sechs Monate des Kartenbesitzes.
4x Punkte in Restaurants weltweit und in Supermärkten in den USA.
120 $ Uber Cash .

Die Platinum Card®

125.000 Membership Rewards®-Punkte nachdem Sie innerhalb der ersten sechs Monate 6.000 $ ausgegeben haben.
10x Punkte auf Einkäufe bei „Shop Small“ (d. h. kleine Unternehmen auf dieser Karte) und in Restaurants weltweit.
5x Punkte auf Flügen.
5x Punkte auf vorausbezahlte Hotels.
200 $ Hotelguthaben .
$200 Gutschrift für Fluggebühren .
200 $ Uber Cash .
Guthaben für digitale Unterhaltung im Wert von 240 $ .
$100 globaler Eintritt oder $85 TSA PreCheck® .
Und mehr .

Sogar die Platinum Card® ist umwerfende $695 Die Jahresgebühr macht Sinn, wenn man bedenkt, dass sie ein Guthaben von 1.400 $ für Uber, Netflix und mehr beinhaltet.

Nachdem wir den Nachtisch gegessen haben, ist es sozusagen Zeit für den Kohl. Was ist die schlechte Nachricht?

Sie haben höhere Kreditanforderungen

Ich komme einfach heraus und sage es – Sie benötigen eine Kreditwürdigkeit von über 700, um eine gute Chance zu haben, für eine Amex zugelassen zu werden . Das liegt daran, dass Amex „Lennister-Typen“ anziehen möchte – diejenigen, die viel ausgeben, aber immer ihre Schulden bezahlen.

Die meisten Amex-Karten verlangen eine Jahresgebühr

Amex bietet derzeit 17 Prämienkarten an, von denen 11 mit einer Jahresgebühr verbunden sind.

Als Referenz sind die sechs „Werbegeschenke“:

Die Blue Cash Everyday® Card.
Die Cash Magnet®-Karte.
Die Hilton Honors Card.
Blau von American Express®.
Die Delta SkyMiles® Blue American Express Card.
Die Amex EveryDay® Kreditkarte.

Diese Karten sind in Ordnung. Sie konkurrieren mit anderen gebührenfreien Karten um Prämien, verlieren jedoch an Boden bei Vergünstigungen, Händlerakzeptanz und erforderlichem Guthaben.

Die gebührenfreien Karten von Amex sind also wie ein Salat in einem Steakhouse; Sie sind vollkommen in Ordnung, aber sie sind nicht der Grund, warum wir hier sind.

Stattdessen sind wir wegen der besten Koteletts hier. Die kostenpflichtigen Karten von Amex sind sehr überzeugend, aber sie sind definitiv nicht billig, mit jährlichen Gebühren zwischen 95 und 695 US-Dollar.

Unabhängig davon, wie lecker das Steak ist, ist die auffällige Rechnung ein unbestreitbarer Nachteil.

Die Akzeptanzrate ist besser, aber immer noch mangelhaft

Nichts entleert den Tag eines Amex-Inhabers schneller als der folgende Satz:

„Entschuldigung – nur Visa und Mastercard.“

Puh. All diese potenziellen Prämienpunkte sind weg.

In der Vergangenheit haben Händler Amex's wegen hoher Händlergebühren abgelehnt. Im Jahr 2017 berechneten Visa und Mastercard durchschnittlich 2,12 % im Vergleich zu 2,36 % von Amex.

0,24 % scheinen nicht viel zu sein, aber wenn Sie mit hauchdünnen Margen operieren, summiert sich das. Deshalb bis sehr Kürzlich akzeptierten nur 3,7 Millionen von 10,6 Millionen US-Händlern Amex.

Seitdem ist die Akzeptanzrate bei US-Händlern sehr gestiegen besser – von 35 % auf 99 % in nur wenigen Jahren. Allerdings kämpft Amex international immer noch. Laut einem Nilson-Bericht aus dem Jahr 2020 werden Visa und Mastercard zwar jetzt von über 70 Millionen Händlern weltweit akzeptiert, aber nur 44,2 Millionen von ihnen akzeptieren Amex.

Es ist also ironisch, dass Amex-Karten die besten Reiseprämien der Branche bieten – aber es besteht eine Wahrscheinlichkeit von 37 %, dass Sie sie nicht verwenden können, wenn Sie landen .

Sind Amex-Prämien die Jahresgebühr wert?

Es kommt darauf an!

Wenn es einen Amex gibt, der eindeutig zu Ihren bestehenden Ausgabegewohnheiten und Ihrem Lebensstil passt, werden Sie ihn am Ende mit ziemlicher Sicherheit genug verwenden, um die Jahresgebühr zu begleichen und ernsthafte Prämien zu verdienen.

Hier ist eine kurze Zusammenfassung, wer für eine Amex-Karte geeignet ist (und wer nicht):

Amex-Karten eignen sich gut für:

Große Spender.
Delta-Vielflieger.
Hilton Honors oder Marriott Rewards Mitglieder.

Amex-Karten sind nicht gut geeignet für:

Sparsame Spender.
Credit-Builder.
Guthabenüberweisungen.

Welche Amex ist die richtige für Sie?

Wie oben angedeutet, liegt der Schlüssel zur Auswahl der richtigen Amex- und Prämienkarte im Allgemeinen darin, die Karte zu finden, die zu Ihrem bestehenden Lebensstil und Ihren Ausgabegewohnheiten passt.

Ich betone vorhanden weil Sie nicht den gleichen Fehler machen wollen wie ich – ich habe Anfang 20 eine Karte bekommen, die zu meinen Ambitionen passt Lebensstil – nicht der, den ich bereits führte. Dies führte dazu, dass ich im ersten Jahr 75 $ auf der Karte verlor und, schlimmer noch, zu viel ausgab im zweiten Jahr, um es zu rechtfertigen.

Sei nicht wie ich!

Besorgen Sie sich keine Prämienkarte, die zu ungeplanten oder außerhalb des Budgets liegenden Ausgaben anregt – holen Sie sich stattdessen eine Prämienkarte, mit der Sie 3x, 6x oder sogar 10x Punkte für Dinge zurückerhalten, die Sie bereits haben Geld ausgeben für.

Die Bonuskarte sollte zum Lebensstil passen, nicht umgekehrt.

Untersuchen Sie Ihr vorhandenes Budget und Ihre Ausgabengewohnheiten

Wie Sie wahrscheinlich aus meinem obigen Mini-Vortrag erraten haben, besteht der erste Schritt, um festzustellen, ob ein Amex das Richtige für Sie ist, darin, sich ein klareres Bild Ihrer bestehenden Ausgabegewohnheiten zu machen.

Wenn Sie ein Budgetierungstool verwenden, werfen Sie einen Blick auf Ihre Ausgabenübersicht für die letzten Monate. Wenn Sie es vorziehen, mehr manuell zu budgetieren, rufen Sie stattdessen Ihre aktuelle Kreditkartenabrechnung auf.

Nun, für welche gängigen Kategorien von Kreditkartenprämien geben Sie am meisten aus?

Flüge?
Hotels?
Lebensmittel?
Amazon-Käufe?

Das Erstellen einer Liste Ihrer drei wichtigsten Ausgabenkategorien hilft Ihnen im nächsten Schritt bei der Auswahl der richtigen Amex-Karte.

Finden Sie das richtige Amex für Sie

Werfen Sie als Nächstes einen Blick auf die aktuellen Prämienkarten von Amex und verbringen Sie gute 15 Sekunden damit, den Anmeldebonus und die Prämien jeder einzelnen Karte zu studieren.

Die Reiseprämienkarten lassen sich am einfachsten herausfiltern

Fliegen Sie einmal im Monat mit Delta? Die Delta SkyMiles® Gold American Express Card könnte das Richtige sein. Fliegen Sie jede Woche mit Delta? Die Delta SkyMiles® Platinum American Express Card wird Ihnen mit ziemlicher Sicherheit etwas bringen.

Gleiches gilt für die Hilton- und Marriott-Karten. Wenn Sie bereits Wenn Sie diese Hotelketten häufig besuchen, rechtfertigen die Punkte und Vergünstigungen die Jahresgebühr fast sofort.

Wenn die Reisekarten nicht passen, bleiben die allgemeineren Belohnungskarten übrig

Gibst du viel für Lebensmittel und Streaming-Dienste aus? Dann könnte die Blue Cash Preferred® Card passen.

Nehmen Sie häufig Ubers und könnten Sie 12 Monate lang von 0 % effektivem Jahreszins profitieren? Vielleicht ist die American Express® Gold Card Ihr buchstäbliches goldenes Ticket.

…oder vielleicht bevorzugen Sie die Platinum Card®

Schließlich ziehen Sie vielleicht die „S-Klasse“ der Amex-Reihe in Betracht – die Platinum Card®. Obwohl die Platinum Card® die höchste Gebühr aller Amex-Karten hat, kann sie tatsächlich das beste Preis-Leistungs-Verhältnis bieten – wenn Sie geben bereits viel Geld für Flüge, Hotels, Uber, SiriusXM® usw. aus.

Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob Sie diese oder eine andere hohe Jahresgebühr von Amex rechtfertigen können, fahren wir mit Schritt 3 fort und rechnen etwas nach.

Berechnen Sie, was Sie ausgeben müssen, um die Jahresgebühr zu decken

Angenommen, Sie erwägen die Blue Cash Preferred® Card, sind sich aber nicht sicher, ob Sie genug ausgeben werden, um die Jahresgebühr von 95 $ zu rechtfertigen.

Dank der Anmeldeboni haben Sie keine Probleme, Ihre Gebühr im ersten Jahr zu rechtfertigen. Du musst an das zweite Jahr denken.

Um also zu bestimmen, wie viel Sie ausgeben müssen, um die Gebühr im zweiten Jahr zu decken, verwenden Sie diese einfache Gleichung:

Jahresgebühr / prozentuale Cashback-Prämien

Zum Beispiel hat die Blue Cash Preferred® Card eine Jahresgebühr von 95 $ und 6 % Cashback auf Supermärkte und Streaming – unter anderem, aber der Einfachheit halber konzentrieren wir uns auf die größten Prämienkategorien:

95 $ / 0,06 =1.650 $

Innerhalb der Cashback-Kategorien von 6 % müssen Sie 1.650 $ ausgeben, um Ihre Jahresgebühr zu decken.

Wohlgemerkt, dies ist nur ein Break-Even-Punkt – Sie müssen einen weiteren ausgeben 1.650 $ oder 3.300 $ insgesamt, um das aufzuholen, was Sie würden mit einer gebührenfreien 3% Cashback-Karte verdient haben. Wenn Sie also weniger als 3.300 $ pro Jahr in diesen Kategorien ausgeben, ist eine gebührenfreie Karte wahrscheinlich eine sicherere Wette.

Zusammenfassung

Amex-Karten sind der Mercedes der Kreditkarten – teuer, aber reich an Funktionen. Sie sind nicht jedermanns Sache – viele werden sie nicht genug nutzen, um die hohen Jahresgebühren zu rechtfertigen. Aber diejenigen, deren Lebens- und Ausgabegewohnheiten bereits die Hinzufügung einer Amex rechtfertigen, werden sich freuen.

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