Die verschiedenen Arten von Kreditkarten da draußen - alles, was Sie wissen wollen und müssen

Wenn Sie versucht haben, die vielen verschiedenen Arten von Kreditkartenangeboten zu verstehen, sind Sie nicht allein. Wir schlüsseln es für Sie auf, um Ihnen zu helfen, die verschiedenen Arten zu verstehen und warum es so viele gibt.

Heutzutage gibt es keinen Mangel an Auswahlmöglichkeiten für Kreditkarten, und es kann schnell überwältigend sein, die vielen verschiedenen Arten von Kreditkarten zu verstehen.

Wieso den? Denn es gibt pausenlos Angebote, die Ihren Posteingang und Ihr Postfach erreichen. Und Sie sind definitiv nicht die Einzigen, die versuchen zu verstehen, was sie alle wirklich bedeuten – geschweige denn, welche Sie wählen sollten.

Aber eines wissen wir:Wenn Sie verantwortungsbewusst mit Kreditkarten umgehen, können sie großartige finanzielle Instrumente sein, die Ihnen im Leben helfen. Sie können Kreditkarten verwenden, um Prämien, Cashback, kostenlose Fahrten und mehr zu verdienen. Zusätzlich zu Prämien können Kreditkarten bei Bedarf eine vorübergehende Finanzierung bieten.

Deshalb unterteilen wir es heute für Sie in die wichtigsten allgemeinen Arten von Kreditkarten, die es gibt. Sobald Sie die verfügbaren Kreditkartentypen verstanden haben, ist es viel einfacher herauszufinden, was Sie für sich selbst wählen sollten.

Arten von Kreditkarten

Es gibt mehrere Hauptkategorien von Kreditkarten, aus denen Sie wählen können. Und natürlich fallen einige Kreditkarten in mehr als eine Kategorie.

Das Verständnis dieser Kategorien ist jedoch wichtig, da es Ihnen hilft, Ihre Kreditkartensuche drastisch einzugrenzen. Ein kurzes Beispiel:Wenn Sie wissen, dass Sie eine Kreditkarte mit einem niedrigen effektiven Jahreszins möchten, können Sie Ihre Suche auf Karten konzentrieren, die diese bestimmte Funktion bieten, und andere Karten ignorieren.

G allgemeine Prämien-Kreditkarten

Mit allgemeinen Prämien-Kreditkarten können Sie Prämien sammeln, die Sie für eine von vielen Einlöseoptionen verwenden können. Obwohl der Wert jeder Einlöseoption unterschiedlich sein kann, werden Sie normalerweise nicht bestraft, wenn Sie Ihre Punkte für Cashback verwenden, wie dies bei bestimmten allgemeinen Reisekreditkarten der Fall sein kann. Stattdessen bieten die meisten Einlöseoptionen ähnliche Werte.

Diese Karten können großartig sein, wenn Sie die gesammelten Punkte flexibel für eine Reihe verschiedener Zwecke einlösen möchten, darunter Cashback, Reisen, Waren oder Geschenkkarten.

Allgemeine Reisekreditkarten

Wenn Sie einer bestimmten Fluggesellschaft oder einem bestimmten Hotel nicht treu sind, können allgemeine Reisekreditkarten sehr hilfreich sein. Mit einigen dieser Karten können Sie Ihre Prämien für Reisen zu einem höheren Einlösesatz einlösen als mit anderen Optionen, wie z. B. Cashback oder Geschenkkarten. Die meisten dieser Karten bieten auch Bonusprämien für Einkäufe auf Reisen.

Während jede allgemeine Reisekreditkarte auf unterschiedliche Weise funktioniert, können Sie mit diesen Karten Ihre Punkte in der Regel gegen Kontogutschriften gegen Reisekäufe einlösen, nachdem der Kauf auf Ihrer Kreditkarte gebucht wurde. Das heißt, Sie müssen nur das Flugticket kaufen oder den Hotelaufenthalt mit Ihrer Karte bezahlen. Sie müssen das Ticket nicht unbedingt über ein umständliches Reiseportal buchen oder übernachten.

Kreditkarten von Fluggesellschaften – Wenn Sie am Ende viel mit einer Fluggesellschaft reisen, ist dies eine ausgezeichnete Option für Sie, und hier ist der Grund. Sie sammeln Punkte oder Meilen, die Sie dann für kostenlose Flüge mit dieser Fluggesellschaft einlösen können. In der Regel sammeln Sie mehr Punkte für Flüge mit dieser Fluggesellschaft, aber Sie können möglicherweise auch Punkte für alltägliche Einkäufe sammeln.

Hotelkreditkarten funktionieren ähnlich wie Kreditkarten von Fluggesellschaften. Jede Hotelkette kann eine Kreditkarte anbieten, mit der Sie Punkte sammeln können, die Sie für kostenlose Hotelaufenthalte einlösen können. Diese Karten bieten Ihnen möglicherweise einen automatischen Treuestatus mit einer Marke, zusätzliche Punkte für jeden Dollar, den Sie in der Kette ausgeben, kostenlose Upgrades, sofern verfügbar, und noch mehr Vergünstigungen.

Wenn Sie normalerweise nicht nur bei einer Hotelkette bleiben, ist eine Reisekreditkarte, mit der Sie kostenlose Hotelübernachtungen in jedem Hotel buchen können, möglicherweise ein besseres Angebot. Diese bieten die größte Flexibilität, wenn Sie keine Hotelpräferenz oder keinen Treuestatus haben.

Empfohlene allgemeine Reisekreditkarte – Chase Sapphire Preferred® Card

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Mit der Chase Sapphire Preferred® Card können Sie 5x Punkte für Reisen sammeln, die über Chase Ultimate Rewards® gekauft wurden, 3x Punkte für Speisen, 2x Punkte für alle anderen Reisekäufe und 1 Punkt für alle anderen Einkäufe. Natürlich können Sie Punkte auch gegen Cashback, Geschenkkarten und Waren einlösen, aber der wahre Wert ergibt sich aus den Reiseeinlöseoptionen. Und Hotels sind immer teurer geworden.

Sie können Ihre Punkte in einem Punkt-zu-Punkt-Verhältnis auf ausgewählte Partnerprogramme von Hotels und Fluggesellschaften übertragen. Alternativ können Sie Reisen über das Chase Ultimate Rewards®-Portal buchen, um einen Wertzuwachs von 25 % auf Ihre Punkte zu erhalten. Das bedeutet, dass der Anmeldebonus von 60.000 Punkten (nachdem Sie in den ersten drei Monaten 4.000 $ ausgegeben haben) 750 $ an Reisen wert ist, wenn Sie ihn über Chase Ultimate Rewards ^® einlösen .

Lesen Sie unsere vollständige Bewertung der Chase Sapphire Preferred® Card.

C Kreditkarten zurückzahlen

Cashback-Kreditkarten sind eine der am einfachsten zu verstehenden Kreditkartenkategorien. Obwohl es verschiedene Arten von Cashback-Kreditkarten gibt, funktionieren sie normalerweise unkompliziert.

Die einfachsten Cashback-Karten bieten eine pauschale Cashback-Rate auf alle Einkäufe. Kompliziertere Karten bieten unterschiedliche Cashback-Levels in verschiedenen Ausgabenkategorien wie Lebensmittelgeschäften und Tankstellen. Unabhängig davon erhalten Sie in der Regel Cashback als Prozentsatz jedes Kaufs.

Sobald Sie genügend Cashback verdient haben, können Sie das Cashback normalerweise gegen einen Scheck, eine Kontoauszugsgutschrift oder eine direkte Einzahlung einlösen, abhängig von Ihrer speziellen Cashback-Kreditkarte. Diese Karten sind eine großartige Option für diejenigen, die auf einfache und unkomplizierte Weise Kreditkartenprämien verdienen möchten.

Anmeldung b onus bietet Kreditkarten an

Einige Kreditkarten bieten superattraktive Boni, wenn Sie sich anmelden, einschließlich Flugmeilen oder Cashback (die gängigsten Arten), wenn Sie sich anmelden. Ja, im Grunde „kostenloses Geld“, das Sie ausgeben können, solange Sie innerhalb des angegebenen Zeitraums nach Eröffnung des Kontos einen erforderlichen Mindestbetrag ausgeben. Diese Karten bieten oft zusätzliche Prämien für Einkäufe in bestimmten Kategorien.

Beispielsweise kann eine Karte 5 % Cashback auf Einkäufe in Höhe von bis zu 1.500 USD in Kategorien bieten, die sich jedes Quartal ändern. Mit diesem Paradebeispiel einer Kreditkarte der Bonuskategorie können Sie sogar noch mehr Cashback verdienen, als Sie es normalerweise mit einer Flatrate-Cashback-Kreditkarte könnten.

Wenn Sie es lieben, Ihre Belohnungen zu maximieren, und es Ihnen nichts ausmacht, mit mehreren Kreditkarten zu jonglieren, können Ihnen Kreditkarten der Bonuskategorie dabei helfen, die meisten Belohnungen für Ihre Ausgaben zu erhalten.

Gesicherte Kreditkarten

Gesicherte Kreditkarten sind in der Regel am besten für Personen geeignet, die überhaupt keinen Kredit haben, nicht viel Kredit haben oder einen schlechten Kredit haben.

Mit diesen Kreditkarten können Sie eine Kaution hinterlegen. Das Kreditkartenunternehmen behält Ihre Kaution und stellt Ihnen dann in den meisten Fällen eine Kreditkarte mit einem Kreditlimit aus, das Ihrer Kaution entspricht oder darüber liegt.

Die Kaution gibt dem Kreditkartenunternehmen eine Möglichkeit, an sein Geld zu kommen, wenn Sie mit Ihren Zahlungen in Verzug geraten. Sie können einfach die Kaution nehmen, um Ihren geschuldeten Betrag auszugleichen.

Aus diesem Grund können sich die meisten Menschen für eine gesicherte Kreditkarte qualifizieren, unabhängig davon, ob sie eine schlechte oder gar keine Kreditwürdigkeit haben. Sobald Sie sich bewiesen haben, kann Ihre gesicherte Kreditkarte auf eine ungesicherte Karte hochgestuft werden. In einigen Fällen hat sich Ihre Kreditwürdigkeit möglicherweise so weit verbessert, dass Sie eine reguläre ungesicherte Kreditkarte beantragen und genehmigt bekommen.

Empfohlene gesicherte Kreditkarte – Discover it® Secured

Discover it® Secured erfordert eine rückzahlbare Kaution, um Ihr Konto zu eröffnen. Im Gegensatz zu vielen anderen gesicherten Kreditkarten erhebt die Discover it® Secured-Karte keine Jahresgebühr.

Es ist eine Seltenheit für gesicherte Karten und bietet sogar Cashback auf Ihre Einkäufe. Sie erhalten Ihren FICO-Score kostenlos auf Ihren monatlichen Kontoauszügen, was Ihnen helfen kann, Ihre Kreditwürdigkeit zu überwachen.

0 % Einführungs-APR auf Kreditkartenkäufe

Anstelle eines regulären niedrigen effektiven Jahreszinses bieten einige Kreditkarten Einführungsangebote, die einen effektiven Jahreszins von 0 % auf Einkäufe für einen bestimmten Zeitraum beinhalten. Diese Angebote können in einigen Fällen von nur wenigen Monaten bis zu 20 Monaten oder mehr reichen.

Es kann zwar hilfreich sein, einen großen Einkauf mit einem Einführungskreditkartenangebot von 0 % effektivem Jahreszins zu finanzieren, aber Sie müssen sicherstellen, dass Sie einen Plan haben, um ihn vor Ablauf des Einführungszeitraums vollständig abzuzahlen.

Wenn Sie dies nicht tun, seien Sie bereit, Zinsen zu zahlen. Nach Ablauf des Einführungszeitraums werden alle verbleibenden Guthaben mit dem regulären effektiven Jahreszins belastet, der viel höher sein kann als bei einer Kreditkarte mit niedrigem effektiven Jahreszins.

Ba lance transfers Kreditkarten

Ein weiteres gängiges Einführungsangebot mit 0 % effektivem Jahreszins beinhaltet Saldoüberweisungen. Bei diesen Angeboten können Sie bis zu 21 Monate oder länger keine Zinsen auf Guthaben zahlen, die Sie auf die Karte übertragen. Bei einigen Karten wird dieser Einführungszinssatz von 0 % nur auf Guthaben angewendet, die innerhalb der ersten paar Monate nach Eröffnung der Karte überwiesen werden.

Wenn Sie diese Angebote zur Übertragung von Schulden nutzen, die Sie zurückzahlen möchten, können Sie jeden Monat mehr Geld für die Schuldentilgung aufwenden, da Sie keine Zinsen zahlen müssen. Lesen Sie jedoch unbedingt das Kleingedruckte, um festzustellen, ob Sie eine Überweisungsgebühr zahlen müssen.

Die Gebühren liegen in der Regel zwischen drei und fünf Prozent des überwiesenen Guthabens. Vergessen Sie schließlich nicht, dass nach Ablauf des Einführungszeitraums von 0 % des effektiven Jahreszinses der reguläre effektive Jahreszins für die Überweisung des verbleibenden Guthabens anfällt.

N keine Kreditkarten mit Jahresgebühr

Die Kategorie der Kreditkarten ohne Jahresgebühr ist sehr breit gefächert. Sie kann die meisten anderen Kreditkartenkategorien umfassen, solange für die Karte keine Jahresgebühr anfällt.

Kreditkarten ohne Jahresgebühr sind großartig, weil sie keine Kosten haben, die Sie jedes Jahr bezahlen müssen, um die Karte aktiv zu halten. Dies bedeutet, dass Sie die Karten offen halten und daran arbeiten können, Ihre Kredithistorie zu verlängern.

Aus diesem Grund ist es wichtig, dass Ihre ersten Kreditkarten keine Jahresgebühren haben, da Sie normalerweise Ihre ältesten Kreditlinien nicht schließen möchten.

Empfohlene Kreditkarte ohne Jahresgebühr – Chase Freedom Flex℠

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Die Chase Freedom Flex℠ ist eine großartige Kreditkarte ohne Jahresgebühr, die einen Bonus und regelmäßiges Cashback bietet. Die Karte bietet außerdem einen Einführungs-APR von 0 % auf Einkäufe für 15 Monate und einen Einführungs-APR von 0 % auf Guthabenübertragungen für 15 Monate ab Kontoeröffnung. Der reguläre effektive Jahreszins beträgt 17,24 % – 25,99 % variabel.

Sie können 5 % Cashback auf berechtigte Einkäufe in wechselnden Kategorien, 5 % auf Reisen, die über Chase Ultimate Rewards® gekauft wurden, 3 % auf Restaurants und Drogerien und 1 % auf alle anderen Einkäufe verdienen. Wenn das nicht ausreicht, erhalten neue Karteninhaber einen Bonus von 200 $, wenn sie innerhalb der ersten drei Monate nach Eröffnung Ihres Kontos 500 $ ausgeben.

Lesen Sie unseren vollständigen Chase Freedom Flex℠ Test.

S Studentenkreditkarten

Studentenkreditkarten werden direkt an Studenten vermarktet, um mit dem Aufbau von Krediten zu beginnen. Im Allgemeinen benötigen Sie keine große Kredithistorie, um für diese Karten zugelassen zu werden. Sie müssen jedoch in der Lage sein, die Karte zurückzuzahlen oder einen Mitunterzeichner zu finden, um sich zu qualifizieren.

Diese können für Ihre erste Kreditkarte großartig sein. Stellen Sie einfach sicher, dass keine Jahresgebühr erhoben wird, damit Sie die Karte langfristig behalten können, um Ihr Guthaben aufzubauen.

Empfohlene Studentenkreditkarte – Discover it® Student Chrome

Das Discover it® Student Chrome bietet bis zu den nächsten fünf Jahren eine Gutschrift in Höhe von 20 $ für jedes Schuljahr, in dem Ihr GPA mindestens 3,0 beträgt.

Sie erhalten außerdem 2 % Cashback an Tankstellen und Restaurants auf bis zu den ersten 1.000 $ bei kombinierten Einkäufen pro Quartal und unbegrenzt 1 % Cashback auf alle anderen Einkäufe.

Alle am Ende des ersten Jahres verdienten Cashbacks werden automatisch abgeglichen und die Karte erhebt keine Jahresgebühr.

B Business-Kreditkarten

Business-Kreditkarten sind für Unternehmen und nicht für Privatpersonen. Diese Karten können Prämien und Werbeangebote anbieten, genau wie persönliche Kreditkarten. Tatsächlich würden viele der oben genannten Kreditkartenkategorien auch für Geschäftskreditkarten gelten.

Firmenkreditkarten sind ein Muss für jedes Unternehmen, das seine privaten und geschäftlichen Finanzen getrennt halten möchte. Auch wenn Ihr Unternehmen als Einzelunternehmen strukturiert ist, können Sie diese Karten mit Ihrer Sozialversicherungsnummer beantragen. Tragen Sie dann alle Ihre geschäftlichen Einkäufe auf Ihre Visitenkarten ein und bewahren Sie Ihre persönlichen Einkäufe auf Ihren persönlichen Kreditkarten auf.

Arten von Kreditkarten, die Sie vermeiden sollten

Es gibt zwar viele tolle Kreditkarten, aber es gibt Kreditkartenarten, die Sie vielleicht lieber meiden sollten.

Als allgemeine Faustregel sollten Sie Kreditkarten für den Einzelhandel und unterdurchschnittliche Kreditkarten vermeiden, auf die ich weiter unten näher eingehen werde. Beachten Sie, dass es gelegentlich eine Ausnahme von dieser Regel geben kann. Aber meistens ist es besser, sie ganz zu überspringen.

Kreditkarten für den Einzelhandel

Einzelhandelskreditkarten bieten Unternehmen eine Möglichkeit, Geld zu verdienen, indem sie es den Verbrauchern ermöglichen, ihre Einkäufe mit hohen Zinssätzen zu finanzieren. Sie können Menschen auch dabei helfen, mehr in ihren Lieblingsgeschäften zu kaufen, als sie möglicherweise kaufen könnten, wenn sie bar bezahlen müssten.

Während diese Karten möglicherweise keine Zinsen bieten, wenn Sie bis zu einem bestimmten Datum vollständig bezahlen, können diese Karten Ihnen tatsächlich ab dem Kaufdatum Zinsen berechnen, wenn Sie gegen die Bedingungen verstoßen oder nicht bis zum Ablauf der Frist vollständig bezahlen. Dies wird als Finanzierung mit aufgeschobenen Zinsen bezeichnet.

Darüber hinaus bieten diese Karten normalerweise schlechte Prämien, wenn überhaupt, und haben normalerweise himmelhohe APRs außerhalb ihrer Werbeangebote.

Unterdurchschnittliche Prämienkarten

Obwohl es eine Menge Prämien-Kreditkarten gibt, bieten die meisten nicht die besten Sammelraten oder Einlöseoptionen.

Während die besten Cashback-Kreditkarten zwei Prozent Cashback auf alle Einkäufe bieten, gibt es viele Karten, die dazu führen, dass Sie für jeden ausgegebenen Dollar einen Wert von einem Prozent oder weniger verdienen.

Versuchen Sie immer, für jeden Dollar, den Sie für eine Prämienkarte ausgeben, einen Prämienwert von mindestens eineinhalb Prozent, wenn nicht zwei Prozent oder mehr, zu erhalten.

Kreditkartentypen mit Besonderheiten

Die beste Kreditkarte für Sie zu finden, hängt auch von Ihrer speziellen Situation und Ihrer Bonität ab.

Beispielsweise möchten Sie möglicherweise eine größere Anschaffung über einen längeren Zeitraum finanzieren. Andere mögliche Gründe könnten sein:

• Eröffnen Sie Ihre erste Kreditkarte, um auf den Aufbau von Krediten hinzuarbeiten
• Guthaben übertragen, um Zinskosten zu sparen
• Eine Karte ohne Auslandseinsatzgebühren für Ihren bevorstehenden Auslandsurlaub finden
• Cashback für Ihre Einkäufe verdienen möchten
• Arbeiten Sie mit Kreditkartenprämien darauf hin, kostenlos zu reisen
• Eine Geschäftskreditkarte eröffnen, um persönliche und geschäftliche Ausgaben getrennt zu halten

Wenn Sie also Ihre Wahl für die Auswahl einer neuen Kreditkarte eingrenzen, sollten Sie unbedingt überprüfen, wie jedes Kreditkartenangebot tatsächlich sein kann helfen Ihnen, Ihr Ziel zu erreichen.

APR

Wenn Sie eine große Anschaffung über einen längeren Zeitraum finanzieren, hilft Ihnen eine Karte mit einem langen Einführungsangebot von 0 % effektivem Jahreszins dabei, Ihre Zinskosten niedrig zu halten, während Sie Ihren Kauf abbezahlen.

Während es wichtig ist, sich anzusehen, wie eine Kreditkarte Ihnen helfen kann, Ihre Ziele zu erreichen, müssen Sie auch sicherstellen, dass es Sie nicht einen Arm und ein Bein kostet, dies zu tun. Aus diesem Grund ist es wichtig, sich auch die effektiven Jahreszinsen und Gebühren für jede Kreditkarte anzusehen, die Sie in Betracht ziehen.

Im Allgemeinen gilt:Je niedriger der effektive Jahreszins und die Gebühren einer Kreditkarte sind, desto besser sind Sie langfristig dran, wenn Sie jemals ein Guthaben mit sich führen müssen.

Andere allgemeine Vorteile

Vergessen Sie nicht, sich auch die anderen Vorteile der Kreditkarten anzusehen. Mit Kreditkarten können Sie mit Funktionen wie Preisschutz, erweiterter Garantieabdeckung, Vollkaskoversicherung, Reiseguthaben und mehr eine Menge Geld sparen.

Auch wenn dies möglicherweise nicht der Hauptgrund dafür ist, dass Sie sich eine bestimmte Karte ansehen, können sie Sie leicht dazu bringen, eine Karte einer anderen ähnlichen Karte vorzuziehen, die keine zusätzlichen Vorteile bietet.

Zusammenfassung der empfohlenen Kreditkarten nach Typ

Jetzt, da Sie ein Top-Down-Verständnis der verschiedenen Arten von Kreditkarten haben, ist es einfacher zu verstehen, warum es so viele verschiedene Arten gibt. Denn es hängt wirklich davon ab, wonach Sie suchen und welche Situation Sie haben und welche Prioritäten Sie im Moment haben.

Unsere Empfehlungen sind in der folgenden Tabelle zusammengefasst – unsere Lieblingskarten in jedem Kategorietyp; schau mal!

Kartentyp	Karte
Gesicherte Kreditkarten	Discover it® Secured
Guthabenüberweisung per Kreditkarte	Discover it® Balance Transfer
Allgemeine Reisekreditkarten	Chase Sapphire Preferred®-Karte
Kreditkarten ohne Jahresgebühr	Chase Freedom Flex℠
Kreditkarten für Studenten	Discover it® Student Chrome

Es gibt mit Sicherheit eine große Auswahl, und es kann gut sein, dass Sie am Ende mehr als eine Karte beantragen!

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• Leitfaden von MU30 zu den besten Kreditkarten
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