Wie funktionieren Cashback-Kreditkarten?

Haben Sie sich jemals gefragt:Wie funktionieren Cashback-Kreditkarten? Jeder möchte eine Cashback-Karte, aber viele wissen nicht, wie sie das Beste aus ihnen herausholen können. Hier ist unser Leitfaden.

Wenn Sie wie ich sind und die Einkaufsliste für die Weihnachtszeit 2020 von Tag zu Tag länger wird, wundern Sie sich vielleicht über diese Cashback-Kreditkarten, über die alle zu sprechen scheinen und die Sie nicht zu haben scheinen.

Yup:Kaufen Sie mit Ihrer Kreditkarte ein und erhalten Sie mehr Bargeld auf Ihrem Konto.

Klingt zu schön, um wahr zu sein, oder?

Eine Cashback-Kreditkarte oder Prämienkarte kann ein großer Vorteil sein, aber es ist wichtig, die richtige auszuwählen. Wir haben einige Fakten darüber zusammengefasst, wie Cashback-Kreditkarten tatsächlich funktionieren.

Was ist eine Cashback-Kreditkarte?

Cashback-Kreditkarten zahlen einen bestimmten Prozentsatz Ihrer Ausgaben zurück (ähnlich einem Rabatt). Die typische Rate liegt zwischen 1 und 2 % für Käufe.

Wenn eine Karte beispielsweise eine Cashback-Rate von 1 % hat, verdienen Sie 0,01 $ für jeden ausgegebenen Dollar und 10 $ für jeweils 1.000 $, die Sie ausgeben.

Sie sind eine beliebte Art von Prämienkreditkarten. Mehr als die Hälfte der Unternehmen, die Prämien-Kreditkarten anbieten, haben eine Cash-Back-Option.

Verschiedene Karten bieten unterschiedliche Vorteile, die wir im Folgenden behandeln werden. Eine gute Karte kann Ihnen helfen, Ausgaben zu decken, Kredite aufzubauen oder sogar Ihre Ersparnisse zu steigern.

Wie funktionieren die Cashback-Karten?

Anmeldung

Bevor Sie eine Karte auswählen und mit dem Anmeldevorgang beginnen, sollten Sie eine gute Vorstellung von Ihren Ausgabengewohnheiten haben. Cash-Back-Karten werden oft für bestimmte Arten von Geldgebern entwickelt. Einige Karten geben Ihnen zum Beispiel Bargeld zurück, wann immer Sie reisen. Andere belohnen Sie für Einkäufe in bestimmten Geschäften. Die Karte funktioniert am besten für Sie, wenn ihre Prämienstruktur zu einer Kaufgewohnheit passt, die Sie bereits haben.

Sobald Sie bereit sind, eine Karte zu erhalten, melden Sie sich nur für Karten an, von denen Sie glauben, dass Sie sie regelmäßig verwenden werden. Das Versenden mehrerer Kartenanträge mag wie eine gute Idee erscheinen, aber es kann Ihrer Kreditwürdigkeit schaden.

Apropos Kreditwürdigkeit:Cash-Back-Karten beinhalten normalerweise eine Kreditwürdigkeitsanforderung. Viele Karten erfordern eine hohe Punktzahl.

Karten bieten manchmal Vorteile, sobald Sie genehmigt wurden. Ein Bargeldbonus für die Anmeldung ist ein üblicher Vorteil, aber lesen Sie unbedingt das Kleingedruckte. Möglicherweise müssen Sie innerhalb eines bestimmten Zeitraums einen bestimmten Betrag ausgeben, um den Bonus zu erhalten. Der Chase Freedom Flex℠ bietet beispielsweise einen Cashback-Bonus von 200 $ – wenn Sie in den ersten drei Monaten nach Kontoeröffnung 500 $ ausgeben. Wenn Sie nicht vorhatten, den Betrag anderweitig auszugeben, können die Boni Sie am Ende mehr kosten, als Sie sparen würden!

Am besten wählen Sie eine Karte mit einem kleineren Anmeldebonus, aber einem höheren konsistenten Prozentsatz an Cashback-Prämien.

Jahresprozentsatz (APR)

Eines der wichtigsten Dinge, die Sie über eine Cashback-Kreditkarte wissen müssen, ist die Funktionsweise ihres effektiven Jahreszinses oder effektiven Jahreszinses.

Diese Berechnung ähnelt dem Zinssatz für jede andere Kreditkarte. Ein APR ist der jährliche oder jährliche Zinssatz auf Ihrer Karte. Wenn Sie Ihr Guthaben jeden Monat vollständig und pünktlich bezahlen können, entstehen Ihnen am Ende keine Zinskosten – und genau das sollten Sie tun.

Zwei Dinge können Ihren Zinssatz für eine Cashback-Kreditkarte erhöhen:Ein hoher effektiver Jahreszins auf der Karte und die Gewohnheit, jeden Monat ein Guthaben zu haben (nicht vollständig zu zahlen). Abhängig vom Guthaben und dem effektiven Jahreszins können die Zinsen so hoch ansteigen, dass alle Geldprämien zunichte gemacht werden.

Und Cashback-Karten mit den besten Prämienprogrammen haben normalerweise – aber nicht immer! – einen überdurchschnittlichen effektiven Jahreszins. Karten bieten möglicherweise einen niedrigen Einführungs-APR, wenn Sie sich anmelden. Nach Ablauf des Einführungssatzes liegt der laufende Satz zwischen 15 % und 25 %.

Sie werden das Beste aus einer Cashback-Kreditkarte herausholen, wenn Sie vorhaben, Ihr Guthaben bezahlt zu halten.

Gebühren

Bei vielen Karten fallen jährliche Gebühren zwischen 50 und 100 US-Dollar pro Jahr an, nur um die Karte zu warten. Die gebührenintensiven Karten bieten jedoch tendenziell größere Bargeldprämien für Einkäufe. Um herauszufinden, ob sich die Gebühr lohnt, berechnen Sie, wie viel Sie wahrscheinlich ausgeben und wie viel Geld Sie zurückbekommen. Der Rückzahlungsbetrag kann hoch genug sein, um die Gebühr auszugleichen (wenn Sie beispielsweise regelmäßig in einem Lebensmittelgeschäft einkaufen und für eine Familie einkaufen, werden Sie viel ausgeben). Suchen Sie andernfalls nach einer Karte mit niedrigen oder keinen Jahresgebühren.

Gebühren für verspätete Zahlungen können sich ebenfalls häufen und Ihre Prämien stornieren. Wenn Ihre Karte mit hohen Verzugsgebühren verbunden ist, achten Sie darauf, die Zahlungen auf dem neuesten Stand zu halten.

Eine weitere Gebühr, auf die Sie achten sollten, ist eine Auslandseinsatzgebühr. Dieser kann leicht übersehen werden. Aber es tritt ein, wenn Sie ins Ausland reisen oder online auf einer internationalen Website einkaufen. Suchen Sie nach Karten mit niedrigen oder keinen Gebühren für Auslandstransaktionen, wenn Sie glauben, dass Sie international Bargeld ausgeben werden.

Punkte sammeln

Weiter zu den Vorteilen – wie erhalten Sie Geld zurück?

Mit den meisten Karten können Sie „Punkte“ sammeln, die sie in Ihren Cashback-Betrag umwandeln. Aber die Besonderheiten jeder Karte sind unterschiedlich. Folgendes sollten Sie beachten.

• Punktobergrenzen. Karten haben oft ein Limit oder eine „Obergrenze“ dafür, wie viele Punkte Sie in einem Monat, Quartal oder Jahr sammeln können.
• Erstattungen und "Barwert"-Vergünstigungen. Sie können auf eine Karte stoßen, die wie eine Cashback-Karte funktioniert, aber stattdessen Rückerstattungen wie Geschenkkarten als Belohnung anbietet. Diese Karten sind nur dann ein gutes Geschäft, wenn Sie glauben, dass Sie die Rückerstattungen nutzen werden.
• Mehr Cashback für bestimmte Einkäufe. Einige Karten, wie die Capital One QuicksilverOne Cash Rewards-Kreditkarte, bieten Ihnen die gleichen Prämien, egal was Sie kaufen. Andere, wie Chase Freedom Unlimited®, geben Ihnen zusätzliche Belohnungen in bestimmten Kategorien. Mit Chase Freedom Unlimited® verdienen Sie zum Beispiel noch lange nach Ablauf des Jahres Cashback in ausgewählten Kategorien. Ab dem Datum, an dem Sie die Karte erhalten, erhalten Sie 5 % Cashback auf Reisen, die über Chase Ultimate Rewards® gebucht wurden, 3 % auf Einkäufe in Restaurants und Drogerien und dann 1,5 % unbegrenztes Cashback auf alle anderen Einkäufe. Was wir herausgefunden haben, ist, dass die häufigsten Kategorien des beschleunigten Verdienens, nicht überraschend, Notwendigkeiten sind – Benzin und Lebensmittel. Auch Restaurants und Drogerien sind beliebte Kategorien. Andere umfassen Hotels, Fluggesellschaften, Parkplätze und Versorgungsunternehmen.
• Die Prämien der Karte gelten möglicherweise nur für bestimmte Geschäfte, Tankstellen, Restaurants usw. Idealerweise bringt Ihnen eine Karte Bargeld zurück an Orten, an denen Sie bereits Stammkunde sind. Sie geben nicht mehr oder anders aus als sonst, verdienen aber trotzdem Prämien.
• Online-Registrierung. Dies ist ein Aspekt von Cashback-Kreditkarten, den man leicht vergisst. Um die beschleunigten Prämien für bestimmte Kategorien zu erhalten, müssen Sie Ihre Karte online registrieren. Das Gleiche gilt, wenn Ihre Karte spezielle zeitlich begrenzte Aktionen anbietet. Halten Sie Ausschau nach neuen Prämien oder Werbeaktionen, von denen Sie glauben, dass Sie sie nutzen werden, und melden Sie sich bis zum Ablauf der Frist an. Das bedeutet, dass Sie die Korrespondenz des Kreditkartenunternehmens sorgfältig lesen müssen!

Amortisationsraten

Cash-Back-Kreditkarten geben Ihnen einen Prozentsatz Ihrer Ausgaben zurück. Dieser Prozentsatz liegt bei den meisten Karten zwischen 1 und 2 %. Aber mit den verschiedenen Cashback-Karten da draußen haben Sie viele Möglichkeiten.

Sie können auf die folgenden Amortisationsratenstrukturen stoßen:

• Flatrate. Eine Flatrate-Karte gibt Ihnen den gleichen Prozentsatz an Cashback, egal wie viel Sie ausgeben oder wo Sie es ausgeben.
• Unterschiedliche Sätze für verschiedene Ausgabenkategorien. Einige Karten bieten einen „beschleunigten“ oder höheren Prozentsatz an Prämien für Einkäufe in bestimmten Kategorien. Der höhere Satz beträgt oft 5 oder 6 %. Es kann eine Begrenzung geben, wie viel Sie in höherwertigen Kategorien pro Jahr verdienen können.
• Rotierende Kategorien für höhere Prämien. Bestimmte Karten, wie die Chase Freedom Flex℠, „rotieren“ jedes Quartal um neue Ausgaben-/Bonuskategorien, damit Kunden eine höhere Cashback-Rate (5 %) erhalten. Sie müssen sich anmelden oder die Kategorie aktivieren, um das zusätzliche Cashback zu erhalten, und Sie können maximal 1.500 $ ausgeben.
• Karten mit variablen Raten sind nicht immer günstiger. Wenn Sie bereits planen, die höherpreisigen Artikel zu kaufen, können Cash-Back-Karten zu großen Einsparungen führen. Aber wenn Sie Geld ausgeben, das Sie normalerweise sparen würden, nur um die Prämien zu verdienen, kann die Karte mehr kosten, als sie einbringt.

Sie möchten keine Kategorien mit höheren Prämien im Auge behalten? Finden Sie eine Cashback-Karte mit Flatrate.

Punkte einlösen

Karten bieten verschiedene Möglichkeiten, Ihre Punkte „auszuzahlen“, sobald Sie sie verdient haben. Dazu könnten gehören:

• Versenden eines Schecks.
• Senden einer direkten Überweisung auf Ihr Bankkonto.
• Prämien auf Ihr Kreditkartenguthaben anwenden.
• Ich schenke Ihnen eine Geschenkkarte für ein beliebtes Geschäft wie Amazon.
• Spende an eine Wohltätigkeitsorganisation deiner Wahl.

Bei den meisten Karten können Sie zwischen zwei oder mehr Optionen wählen. Wenn Sie zur Auszahlung bereit sind, können Sie auf die Website der Karte gehen oder das Kundendienstzentrum anrufen.

Wann und wie oft erhalten Sie Cashback? Dies variiert. Einige Karten zahlen sofort. Andere zahlen, sobald Sie einen Mindestbetrag wie 20 $ erreicht haben.

Können Cashback-Prämien verfallen? Vielleicht. Sehen Sie sich die Ablauf- oder Verfallsrichtlinie der Karte an, bevor Sie auf der gepunkteten Linie unterschreiben. Einige Karten haben kein Ablaufdatum, was bedeutet, dass Sie Punkte behalten können, solange Sie die Karte aktiv halten.

Bei anderen Karten müssen Sie Punkte vor einer bestimmten Frist einlösen, normalerweise zwischen einem und fünf Jahren. Wenn Ihre Punkte ein Ablaufdatum haben, lösen Sie sie regelmäßig ein – einmal im Jahr oder einmal alle sechs Monate. Ihre Karte bietet möglicherweise eine Möglichkeit, Prämien automatisch auf Ihr Bankkonto einzuzahlen, ähnlich wie bei einer direkten Einzahlung für einen Gehaltsscheck.

Lösen Sie alle Ihre Punkte ein, bevor Sie Ihre Karte schließen oder zu einer anderen Karte wechseln. Sie können eine Cashback-Karte aktiv halten, ohne sie viel zu verwenden, aber verwenden Sie sie mindestens einmal pro Quartal (drei Monate), um Ihre Prämien gültig zu halten.

Sie sollten eine Cashback-Kreditkarte in Betracht ziehen, wenn...

• Sie haben eine gute Bonität. Sie können eine Cashback-Karte mit einer weniger als idealen Kreditwürdigkeit erhalten. Aber eine bessere Kreditwürdigkeit bringt bessere Angebote – niedrigere Zinssätze und höhere Amortisationsraten.
• Sie können Ihr Guthaben jeden Monat bezahlen. Unabhängig davon, ob Sie diese Gewohnheit bereits haben oder entwickeln möchten, ist die regelmäßige Auszahlung einer Kreditkarte der beste Weg, um sicherzustellen, dass Sie maximale Belohnungen erhalten. Karten mit den besten Vergünstigungen haben in der Regel auch die höchsten effektiven Jahreszinsen. Wenn Sie Ihr Guthaben im Griff haben, müssen Sie sich keine Gedanken über steigende Zinssätze machen – und Sie erhalten trotzdem alle Boni.
• Sie haben vorhersehbare Ausgabengewohnheiten. Dies ist für eine Cashback-Kreditkarte nicht unbedingt erforderlich, aber es ist eine gute Möglichkeit, die Belohnungen zu maximieren. Wenn Sie an derselben Tankstelle tanken, in denselben Geschäften einkaufen oder ein Reiseverhalten haben, kann eine Cashback-Karte mit höheren Tarifen in diesen Kategorien die Einsparungen erhöhen.

Einige Cashback-Kreditkarten zum Ausprobieren:

Chase Freedom Flex℠

Jetzt bewerben Auf der sicheren Website

In aller Kürze

Der Chase Freedom Flex ^SM bietet einen verlockenden Anmeldebonus von 200 $, nachdem Sie in den ersten drei Monaten 500 $ ausgegeben haben. Plus Cashback-Prämien für Reisen, Essen, Drogerie und tägliche Einkäufe mit Prämien, die nie verfallen. Alles ohne Jahresgebühr!

Bewertung lesen Anforderungen an die Kreditwürdigkeit:Die Anforderungen an die Kreditwürdigkeit basieren auf der eigenen Untersuchung der Zustimmungsraten von Money Under 30; Wenn Sie die Mindestpunktzahl erreichen, haben Sie die besten Chancen, für die Kreditkarte Ihrer Wahl zugelassen zu werden. Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit nicht kennen, nutzen Sie unser kostenloses Tool zum Schätzen der Kreditwürdigkeit, um eine bessere Vorstellung davon zu bekommen, für welche Karten Sie sich qualifizieren. *Money Under 30 verwendet einen FICO 8-Score, der eine von vielen verschiedenen Arten von Kredit-Scores ist. * Ein Gläubiger kann bei der Entscheidung, ob er Ihnen einen Kredit gewährt, einen anderen Score verwenden. Schlecht 500-599 Ausreichend 600-699 Gut 700-749 Ausgezeichnet 750-850

Was uns gefällt:

• Fantastischer Cashback-Bonus von 200 $, nachdem Sie in den ersten 3 Monaten nach Kontoeröffnung 500 $ für Einkäufe ausgegeben haben.

• Verdienen Sie 5 % Cashback auf Reisen, die über Chase Ultimate Rewards® gebucht wurden, und auf bis zu 1.500 $ bei kombinierten Einkäufen in Bonuskategorien in jedem aktivierten Quartal. Profitieren Sie jedes Quartal von neuen 5 %-Kategorien und verdienen Sie zusätzlich 1 % auf alle anderen Käufe.

• 0 % Einführungs-APR auf Käufe und Guthabenübertragungen für 15 Monate ab Kontoeröffnung auf Käufe, danach ein variabler effektiver Jahreszins von 17,24 % – 25,99 %.

• Verdienen Sie einen Bonus von 200 $, nachdem Sie in den ersten 3 Monaten nach Kontoeröffnung 500 $ für Einkäufe ausgegeben haben.
• 5 % Cashback auf bis zu 1.500 $ bei kombinierten Einkäufen in Bonuskategorien in jedem von Ihnen aktivierten Quartal. Genießen Sie jedes Quartal neue 5 %-Kategorien!
• 5 % Cashback auf Reisen, die über Chase Ultimate Rewards® gekauft wurden, unser erstklassiges Prämienprogramm, mit dem Sie Prämien gegen Cashback, Reisen, Geschenkkarten und mehr einlösen können
• 3 % Cashback auf Einkäufe in Drogerien und Speisen in Restaurants, einschließlich Essen zum Mitnehmen und qualifiziertem Lieferservice, und unbegrenzt 1 % Cashback auf alle anderen Einkäufe.
• Keine Mindesteinlösung für Cashback. Sie können wählen, ob Sie eine Kontoauszugsgutschrift oder eine direkte Einzahlung auf die meisten US-Giro- und Sparkonten erhalten möchten. Cash Back-Prämien verfallen nicht, solange Ihr Konto geöffnet ist!
• 0 % Einführungs-APR für 15 Monate ab Kontoeröffnung auf Käufe und Guthabenübertragungen, danach ein variabler effektiver Jahreszins von 17,24 % bis 25,99 %.
• Keine Jahresgebühr – Sie müssen keine Jahresgebühr für all die großartigen Funktionen zahlen, die mit Ihrer Freedom FlexSM-Karte geliefert werden
• Behalten Sie Ihre Kreditwürdigkeit im Auge – Chase Credit Journey hilft Ihnen, Ihre Kreditwürdigkeit zu überwachen, mit kostenlosem Zugriff auf Ihre aktuelle Punktzahl, Echtzeit-Warnungen und mehr.

Jahresgebühr 0 $ Regulärer effektiver Jahreszins 17,24 % - 25,99 % Variabel Einführungs-APR Einführungs-APR Käufe 0 % Einführungs-APR auf Käufe für 15 Monate, 15 Monate Einführung A PR Balance Transfers 0 % Einführungs-APR auf Balance Transfers für 15 Monate, 15 Monate

Jetzt bewerben>>

Capital One QuicksilverOne Cash Rewards-Kreditkarte

Jetzt bewerben Auf der sicheren Website

In aller Kürze

Wenn Sie nicht über die hervorragende Bonität verfügen, die erforderlich ist, um einige der Boni zu erhalten, die andere Kreditkarten von Capital One bieten, sollten Sie die Capital One QuicksilverOne Cash Rewards-Kreditkarte in Betracht ziehen. Es ist eine großartige Karte für durchschnittliche Kredite und Sie können immer noch 1,5 % Cashback auf alle Einkäufe mit einer bescheidenen Jahresgebühr von 39 $ verdienen.

Bewertung lesen Anforderungen an die Kreditwürdigkeit:Die Anforderungen an die Kreditwürdigkeit basieren auf der eigenen Untersuchung der Zustimmungsraten von Money Under 30; Wenn Sie die Mindestpunktzahl erreichen, haben Sie die besten Chancen, für die Kreditkarte Ihrer Wahl zugelassen zu werden. Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit nicht kennen, nutzen Sie unser kostenloses Tool zum Schätzen der Kreditwürdigkeit, um eine bessere Vorstellung davon zu bekommen, für welche Karten Sie sich qualifizieren. *Money Under 30 verwendet einen FICO 8-Score, der eine von vielen verschiedenen Arten von Kredit-Scores ist. * Ein Gläubiger kann bei der Entscheidung, ob er Ihnen einen Kredit gewährt, einen anderen Score verwenden. Schlecht 500-599 Ausreichend 600-699 Gut 700-749 Ausgezeichnet 750-850

Was uns gefällt:

• 1,5 % Cashback auf alle Einkäufe.

• In nur sechs Monaten automatisch für eine höhere Kreditlinie berücksichtigt werden.

• Keine Auslandstransaktionsgebühren und eine bescheidene Jahresgebühr von 39 $.

Jetzt bewerben>>

Zusammenfassung

Cash-Back-Kreditkarten sind fantastische Karten für diejenigen, die ihre Ausgaben unter Kontrolle halten und nur an Orten einkaufen können, die die besten Prämien bieten. Verwenden Sie unseren Leitfaden oben, um die beste Cashback-Karte für Ihre Bedürfnisse auszuwählen.

Weiterlesen

• Beste Cashback-Kreditkarten
• So erhalten Sie 5 % auf alles zurück, was Sie kaufen (oder fast alles)

Verwandte Tools

• Holen Sie sich eine wirklich kostenlose Kreditwürdigkeit
• Überwachen Sie Ihr Guthaben täglich:Starten Sie jetzt
• Unsere empfohlenen Kreditkarten