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Beste persönliche Finanzprodukte - Erstellen Sie Ihr eigenes Toolkit

Machen Sie sich keine Sorgen darüber, wie viele Bankkonten, Kreditkarten und Rentenkonten es da draußen gibt. Hier ist unsere Liste der besten persönlichen Finanzprodukte.

Wir überprüfen viele Produkte hier bei Money Under 30. Obwohl wir niemals etwas empfehlen würden, von dem wir denken, dass es Ihre Zeit nicht wert ist, haben wir unsere Favoriten – jene Produkte, die sich durch ihre Frische, Benutzerfreundlichkeit, und hervorragende Leistungen.

Während persönliche Finanzen in der Tat persönlich sind und daher keine Kreditkarte oder kein Bankkonto für jeden perfekt geeignet ist, sind wir der Meinung, dass dies heute einige der besten Produkte für persönliche Finanzen sind.

Lieblings-Kreditkarte für den Alltag:Chase Freedom Flex℠

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Chase Freedom Flex℠ ist zweifellos eine der besten Kreditkarten, die Sie in Ihrer Brieftasche haben sollten. Die rotierenden 5 %-Kategorien (bis zu 1.500 $ max. Ausgaben pro Quartal), die fast immer alltägliche Kategorien wie Benzin, Lebensmittel und Versorgungsleistungen umfassen, machen es einfach, erhebliche Belohnungen zu verdienen, ohne sich unnötig zu verschulden. Es macht auch das Einlösen Ihrer Prämien zum Kinderspiel – ob für Reisen, Geschenkkarten oder direkt auf ein Sparkonto. (Dasselbe können wir von einigen seiner Konkurrenten nicht sagen.)

Chase Freedom Flex℠ hat keine Jahresgebühr und noch mehr Cash-Back-Kategorien, darunter 5 % Cash-Back auf Reisen, die über Chase Ultimate Rewards® gekauft wurden, 3 % auf Restaurants und Drogerien und 1 % Cash-Back auf alle anderen Einkäufe. Und die Cashback-Prämien verfallen nie.

Und Bonus – ein persönlicher Favorit:Chase Freedom Flex℠ bietet bis zu 800 $ pro Schadensfall und 1.000 $ pro Jahr Handyschutz. Eine Sorge weniger. Lesen Sie unsere vollständige Rezension.

Beliebteste Reisekarte:Citi Premier® Card

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Wenn Sie ab und zu gerne auf Reisen gehen, aber keineswegs ein Travel-Hacker sind, dann ist die Citi Premier® Card genau das Richtige für Sie ist für Sie. Sie erhalten 1 Punkt für jeden Dollar, den Sie insgesamt ausgeben, und 3 Punkte für jeden Dollar, den Sie in Supermärkten, Tankstellen und auf Flugreisen ausgeben. Außerdem erhalten Sie einmal im Jahr 100 $ Rabatt auf einen 500 $ teuren Hotelaufenthalt und können Ihre Punkte auf das Treueprogramm einer teilnehmenden Fluggesellschaft übertragen.

Reisen ins Ausland? Verwenden Sie Ihre Citi Premier® Card und zahlen Sie keine internationalen Transaktionsgebühren.

Lieblingssparkonto mit hoher Rendite für kleinere Ziele:Capital One 360

Mit Capital One 360 erhalten Sie nicht den höchsten Zinssatz (dafür sollten Sie sich unsere Liste der besten Hochzins-Sparkonten ansehen), aber es ist das einzige uns bekannte Hochzins-Sparkonto, mit dem Sie Ihr Geld auf „Unterkonten“ aufteilen können.

So können Sie Ihre Ersparnisse leichter verschiedenen Zielen zuweisen – ob einem bevorstehenden Urlaub, Ihrer Traumhochzeit oder einem neuen Laptop. Wenn du deine Beute aufteilst, ist es einfacher, wichtigeren Zielen Prioritäten zuzuweisen und deinen Fortschritt bei jedem einzelnen zu sehen.

Lieblings-Girokonto:Einfach

Mit seiner schlanken und übersichtlichen Benutzeroberfläche, nicht vorhandenen Gebühren und cleveren Innovationen ist Simple ist eine großartige Wahl für jemanden, der keine Bank mit Filialen benötigt und der die Verwendung von Geldautomaten in Drogerien und Tankstellen nichts ausmacht.

Einfach macht die meisten Standard-Banking-Aufgaben einfach:Direkteinzahlung einrichten, Karte sperren oder kündigen, wenn Sie sie verloren haben, oder Ihre Konto-/Routingnummern finden.

Seine Hauptinnovation, Ziele genannt, ermöglicht es Ihnen, Geld auf Ihrem Girokonto beiseite zu legen und jegliches Geld in diesen Zielen von Ihrem „auszugebenden“ Guthaben abzuziehen.

Lesen Sie unsere vollständige Rezension.

Zweiter Platz:Aspiration Spend &Save Account

Das Spend &Save-Konto von Aspiration hat keine so elegante Oberfläche wie Simple, aber es hat die gleichen nicht vorhandenen Gebühren und bietet etwas, was Simple nicht bietet:Zinsen!

Wie Simple ermutigt es Sie jedoch, überschüssiges Bargeld auf Ihrem Sparkonto zu speichern. Im Fall von Aspiration tun sie dies, indem sie Ihnen bis zu 5,00 % APY anbieten, wenn Sie Aspiration Plus haben, für das eine Gebühr anfällt (7,99 $/monatliche Zahlungen oder 5,99 $/Monat bei jährlicher Zahlung).

Und wie andere Online-Banken bieten sie Standardfunktionen für Girokonten wie Rechnungszahlung, direkte Einzahlung und netzwerkinterne Geldautomaten.

Lesen Sie unsere vollständige Aspiration-Rezension.

Lieblings-Versicherungs-App:Policygenius

Policygenie bietet Berufsunfähigkeitsversicherungen, Lebensversicherungen, Mieterversicherungen und Hausratversicherungen an – und führt Sie mühelos durch den Prozess. Mit einer ansprechenden und attraktiven Benutzeroberfläche und dem drucklosen Ansatz eines unabhängigen Maklers macht Policygenius Versicherungen so einfach wie möglich und vor allem einfacher.

Lesen Sie unseren vollständigen Policygenius-Test.

Lieblings-Robo-Berater:Betterment

Es gibt viele Robo-Advisors da draußen, und keiner von ihnen ist eine schlechte Wahl. Aber Betterment gefällt uns besonders gut für seine attraktive Benutzeroberfläche und Benutzerfreundlichkeit. Es ist sehr einfach anzufangen, regelmäßige Einzahlungen einzurichten (und auch einfach zu stornieren) und zu sehen, wie sich Ihre Investitionen entwickeln.

Betterment stellt Ihnen einige einfache Fragen zu Ihren Zielen, Ihren Finanzen und Ihrer Risikobereitschaft und erstellt ein diversifiziertes Portfolio kostengünstiger ETFs. Es bietet auch Steuerverlusteinnahmen, mit denen Sie für diejenigen mit steuerpflichtigen Konten Verluste verwenden können, um Gewinne auszugleichen und insgesamt weniger Steuern zu zahlen.

Der Fokus von Betterment auf Verhaltensökonomie bedeutet, dass es für Sie schwieriger wird, Ihren schlimmsten Impulsen nachzugeben, und es daher weniger wahrscheinlich ist, dass Sie Ihre Altersvorsorge zugunsten einer sofortigen Befriedigung im Hier und Jetzt aufstocken. Besuchen Sie Betterment oder lesen Sie unsere vollständige Rezension.

Lieblingsspar-App:Digit

Das Genie von Digit liegt in seiner Einfachheit und darin, wie es die abgelenkte Art und Weise nutzt, wie die meisten von uns mit unserem Geld umgehen, um uns beim Sparen zu helfen.

Grundsätzlich gilt:Sie geben Ziffer ein Zugriff auf Ihr Girokonto, es analysiert Ihre Ausgaben, lernt Ihre Gewohnheiten und beginnt, kleine Summen (zwischen 5 und 50 US-Dollar) abzuheben, wenn es denkt, dass Sie es a) nicht bemerken und b) das Geld nicht brauchen werden.

Diese kleinen Summen werden irgendwo auf einem Konto gebunkert (Digit finanziert sich mit den Zinsen von jedermanns Geld) und hält es weit weg von Ihren schmuddeligen kleinen Händen. (Keine Sorge:Sie können verlangen, dass Geld auf Ihr Konto zurückgebucht wird, wenn Sie es brauchen.)

Digit sendet Ihnen auch kleine Updates darüber, wie viel Sie gespart haben, und Glückwunsch-GIFs, wenn Sie große Meilensteine erreicht haben. Und das alles per SMS. (Obwohl sie jetzt eine App haben!)

Hinweis zur Vorsicht:Wenn Sie der bewusste Typ sind und wissen möchten, wohin jeder Dollar von Ihnen fließt, ist Digit möglicherweise nicht das Richtige für Sie. Diese kleinen Schlussfolgerungen könnten Sie dazu bringen, „Hey! Ich habe Pläne für dieses Geld!“

Lesen Sie unsere vollständige Rezension.

Beliebteste (kostenlose) Budgetierungs-App:Personal Capital oder Mint

Ich bin seit langem ein Mint-Benutzer, aber in letzter Zeit fühle ich mich mehr zu Personal Capital hingezogen Übersichtliche Benutzeroberfläche und schöne Visualisierungen möglicher Ruhestandsszenarien.

Mint verfolgt bei der Verfolgung persönlicher Finanzen einen Ansatz, der alles außer der Küchenspüle beinhaltet, und das kann eine gute Sache sein. Aber die Benutzeroberfläche ist zunehmend voller Cross-Promotions (so bleiben sie im Geschäft) und fehlerhaft obendrein (ich muss oft aktualisieren).

Personal Capital hingegen verdient sein Geld mit Premium-Diensten, die sich an Menschen mit höheren Guthaben richten (was für diese Menschen zweifellos lästig sein könnte) und lässt ihre eigentliche Website frei von Werbeaktionen für Kreditkarten oder Rentenkonten. Sie haben auch ernsthafte Sicherheit (Zwei-Faktor-Authentifizierung ist Standard), was in unserer gegenwärtigen Ära von Datenschutzverletzungen und Massen-Hacking beruhigend ist.

Sie senden wöchentliche E-Mails, in denen Sie wissen, wie Ihre Ausgaben im Vergleich zum letzten Monat sind, was entweder ein netter kleiner Ego-Booster oder ein kalter Wasserstoß sein kann, je nachdem, wie es Ihnen geht.

Eine Sache, die Personal Capital jedoch nicht hat, ist eine einfache Zielverfolgung. Mint richtet sich direkt an uns Normalsterbliche, wo Personal Capital aufstrebende Meister des Universums im Visier hat. Vielleicht möchten Sie entsprechend auswählen.

Die besten persönlichen Finanzprodukte sind diejenigen, die Ihren Bedürfnissen entsprechen

Dies sind zwar unsere persönlichen Favoriten, aber das bedeutet nicht, dass sie für jeden das Beste sind. (Wie könnten sie sein?) Wenn Sie zum Beispiel viel reisen und relativ viel Geld ausgeben, dann die Citi Premier® Card das keine Auslandstransaktionsgebühr und eine Jahresgebühr von 95 $ hat, kann sich für Sie lohnen, wenn es nicht für Gelegenheits- oder Gelegenheitsreisende wäre.

Eine weitere Besonderheit der Citi Premier Card® Abgesehen davon, dass Sie stationäre Filialen besuchen können, wenn Sie Hilfe benötigen. Das kann eine große Sache sein, wenn Sie jemand sind, der persönlichen Kontakt mag und eine echte Person ist, mit der man sich unterhalten kann, wenn etwas schief geht.

Zusammenfassung

Es ist leicht, sich von der schieren Menge an Kreditkarten, Bankkonten und Anlagedienstleistungen (und den oft widersprüchlichen Ratschlägen, die damit einhergehen) überwältigen zu lassen. Diese Produkte sind ein großartiger Start für alle, die ihre Finanzen voranbringen möchten.

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