Entdecken Sie die Überprüfung der Studentendarlehen

Entdecken Sie Produkte, die einen ernsthaften Blick wert sind, insbesondere wenn Sie auf dem Markt für private Studienkredite tätig sind. Hier ist unsere vollständige Überprüfung von Discover Student Loans.

Auf dem Markt für private Studentendarlehen bietet Discover Bank einige der bewährtesten Optionen. Die Bank betreibt den drittgrößten privaten Studentendarlehensanbieter des Landes. Mit Darlehen für Bachelor-, Master- und mehrere vorberufliche Programme deckt Discover Sie in jeder Phase Ihrer Bildungsreise ab.

Natürlich sollten Sie als kluger Kreditnehmer die Zahlen berücksichtigen. Discover bietet wettbewerbsfähige Zinssätze und einige der flexibelsten Rückzahlungsoptionen aller privaten Kreditgeber. Und es gibt einen Bonus, der Discover auszeichnet:Kreditnehmer erhalten Geldprämien für gute Noten.

Darlehensarten Angebote entdecken

Discover arbeitet mit Ihrer Schule zusammen, um sicherzustellen, dass Sie nur so viel ausleihen, wie Sie benötigen. Der Mindestdarlehensbetrag für alle Darlehen beträgt 1.000 USD. Bei Bedarf können Sie sich aber bis zu 100 Prozent Ihrer Teilnahmekosten leihen.

Private Darlehen

Darlehensnehmer sollten bedenken, dass Discover wie jede Bank private Kredite zu anderen Bedingungen vergibt als bundesstaatliche Studentendarlehen. Eine Kombination aus Bundes- und Privatdarlehen eignet sich am besten für die meisten Kreditnehmer, die eine private Finanzierung anstreben.

Momentan bietet Discover Darlehen für die folgenden akademischen Programme an:

• Undergraduate-Programme (Associate- oder Bachelor-Abschlüsse)
• Graduiertenprogramme (Master- und PhD-Abschlüsse)
• MBA-Programme
• Medizinische Fakultät (einschließlich Fachrichtungen wie Zahnmedizin, Krankenpflege, Pharmazie, Veterinärmedizin und mehr)
• Krankenaufenthalt und Umzug
• Juristische Fakultät
• Kosten für die Anwaltsprüfung (für Jurastudenten)

Konsolidierungsdarlehen

Discover bietet auch private Konsolidierungsdarlehen an. Technisch gesehen handelt es sich eher um refinanzierte Darlehen als um konsolidierte Darlehen, aber Sie erhalten immer noch eine potenziell niedrigere monatliche Zahlung und einen vereinfachten Rückzahlungsprozess.

Kreditnehmer, die sich für diese Option entscheiden, sollten sich darüber im Klaren sein, dass Discover im Vergleich zu den meisten Kreditgebern längere Rückzahlungsfristen für refinanzierte Kredite hat – 10 Jahre oder 20 Jahre. Sie können kleinere monatliche Zahlungen leisten, aber auf Kosten höherer Zinsen.

Berechtigung

Um einen Discover-Darlehen zu beantragen, sollten Sie:

• Mindestens zur Hälfte immatrikuliert und auf dem Weg zu einem Abschluss.
• Sie machen laut Ihrer Schule „zufriedenstellende akademische Fortschritte“.
• Bestehen Sie eine Bonitätsprüfung – wie bei den meisten Privatkrediten hilft Ihre Kreditwürdigkeit dabei, den Zinssatz zu bestimmen, den Sie erhalten können.
• Sie müssen ein US-Bürger, ein ständiger Einwohner oder ein internationaler Student mit einem Mitunterzeichner eines Staatsbürgers/Einwohners sein.
• Sie müssen mindestens 16 Jahre alt sein.

In vielen Fällen, insbesondere bei Studiendarlehen, benötigen Sie einen Mitunterzeichner. Stellen Sie sicher, dass Ihr Mitunterzeichner auf lange Sicht dabei ist, da Discover verlangt, dass Mitunterzeichner ihren Namen auf dem Darlehen behalten, bis es bezahlt ist.

Zinssätze

Discover bietet eine Reihe von Zinssätzen, die mit dem Branchendurchschnitt für private Studentendarlehen konkurrieren, wenn auch am oberen Ende des Spektrums.

Kreditnehmer können zwischen festen und variablen Zinsen wählen. Die Festzinsen bleiben über die Laufzeit des Darlehens gleich. Variable Zinssätze können je nach Markt innerhalb eines vorgegebenen Bereichs steigen oder fallen.

Sie haben Anspruch auf niedrigere Zinssätze, wenn Sie oder Ihr Mitunterzeichner eine gute Bonität haben (denken Sie an hohe 600 bis 700 oder mehr). Die Zinssätze variieren auch je nach Darlehensbetrag und Laufzeit.

Discover legt je nach Darlehen einen etwas anderen effektiven Jahreszins (APR) fest. Wir haben die folgenden Zahlen aufgerundet.

Art des Darlehens	Fester Zinssatz	Variabler Zinssatz
Student	5,99 % effektiver Jahreszins – 12,99 % effektiver Jahreszins	3,99 % effektiver Jahreszins - 11,99 % effektiver Jahreszins
Absolvent	5,99 % effektiver Jahreszins - 13,99 % effektiver Jahreszins	3,99 % effektiver Jahreszins - 12,99 % effektiver Jahreszins
Juristische Fakultät	5,99 % effektiver Jahreszins - 11,34 % effektiver Jahreszins	3,99 % effektiver Jahreszins - 9,99 % effektiver Jahreszins
Anwaltsprüfung	6,99 % effektiver Jahreszins - 12,99 % effektiver Jahreszins	5,12 % effektiver Jahreszins - 12,12 % effektiver Jahreszins
MBA	5,99 % effektiver Jahreszins - 12,99 % effektiver Jahreszins	3,99 % effektiver Jahreszins - 12,49 % effektiver Jahreszins
Medizinische Fakultät	5,99 % effektiver Jahreszins - 11,24 % effektiver Jahreszins	3,99 % effektiver Jahreszins - 9,99 % effektiver Jahreszins
Krankenaufenthalt/Umzug	6,49 % effektiver Jahreszins - 9,99 % effektiver Jahreszins	5,12 % effektiver Jahreszins - 8,87 % effektiver Jahreszins
Private Konsolidierung	5,24 % effektiver Jahreszins - 8,24 % effektiver Jahreszins (Laufzeit von 10 Jahren)	4,87 % effektiver Jahreszins - 8,12 % effektiver Jahreszins

Vergünstigungen und Vorteile

Belohnungen für gute Noten

Discover möchte, dass es Ihnen gut geht! Solange Ihr GPA für das Jahr 3,0 oder höher ist, erhalten Sie für jedes Darlehen eine Prämie von einem Prozent in bar. Die Prämie gilt jährlich, wenn Sie jedes Jahr einen Kredit aufnehmen. Und Sie können das zusätzliche Geld ausgeben, wie Sie wollen.

Keine Gebühren

Sie zahlen keine Antrags- oder Verzugsgebühren – jede Zahlung, die Sie leisten, fließt in das Darlehen ein.

Belohnungen für die automatische Abbuchung

Wenn Sie sich während Ihres Rückzahlungszeitraums für die automatische Zahlung anmelden, erhalten Sie eine Ermäßigung von 0,25 % auf Ihren Zinssatz.

Andere Entdecken-Vorteile

• Ein kurzer Kreditantrag, der in weniger als 15 Minuten ausgefüllt werden kann
• Ein reaktionsschnelles Kundendienstteam in den USA

Rückzahlungsbedingungen

Private Darlehen sind dafür bekannt, dass sie weniger flexible Rückzahlungsbedingungen haben als Bundesdarlehen, aber Discover ist eine Ausnahme. Die Bank stellt Kreditnehmern verschiedene Formen der Rückzahlungsunterstützung zur Verfügung, einschließlich Zahlungsverlängerungen und reduzierter Zahlungen nach Bedarf.

Nur-Zins- oder feste Tarife

Für die Rückzahlung in der Schule können Sie einen Nur-Zins-Plan oder einen festen Plan wählen. Beim Nur-Zins-Plan leisten Sie während der Schulzeit Zahlungen auf die Zinsen, aber nicht auf den Kapitalbetrag. Sie werden mit einem Zinsrabatt von 0,35 % belohnt.

Der feste Plan erfordert monatliche Zahlungen in Höhe von 25 $, wodurch Sie später Geld für Zinsen sparen. Wer vorzeitig zahlen möchte, kann dies tun – es gibt keine Vorfälligkeitsentschädigung.

Aufschub

Aufschub ermöglicht es Ihnen, Zahlungen während der Schulzeit und während Ihrer sechsmonatigen Nachfrist aufzuschieben. Bei dieser Option fallen mehr Zinsen an als bei den Rückzahlungsplänen der Schule.

Sie können während einer Facharztausbildung, eines aktiven Militärdienstes oder eines qualifizierten öffentlichen Dienstes für längere Zeit zurückgestellt werden.

Nachsicht

Forbearance gibt Ihnen die Möglichkeit, Kreditzahlungen in Zeiten finanzieller Not um bis zu 12 Monate aufzuschieben. Wie bei der Stundung fallen weiterhin Zinsen an.

Für Kreditnehmer, die Schwierigkeiten haben, Zahlungen zu leisten, bietet Discover einige weitere Möglichkeiten, die über die Nachsicht hinausgehen.

• Eine vorübergehende Zinssenkung bietet Ihnen einen niedrigeren Zinssatz und eine niedrigere Zahlung (ein monatliches Minimum von 50 $) für bis zu 12 Monate.
• Eine vorübergehende Zahlungsermäßigung ermöglicht es Ihnen, nur die Zinsen (ein monatliches Minimum von 50 $) für bis zu sechs Monate zu zahlen. Um diese Ermäßigung zu erhalten, sollten Sie weniger als 60 Tage mit Zahlungen im Rückstand sein.
• Bei der vorzeitigen Rückzahlungshilfe können Sie Zahlungen um drei Monate aufschieben (innerhalb der ersten drei Monate Ihres Rückzahlungszeitraums).

Die Rückzahlungsdauer für alle Darlehen beträgt 15 Jahre für Studenten und 20 Jahre für Doktoranden.

Discover it® Student Chrome ist eine der besten Optionen für Studenten. Mit dieser Karte erhalten Sie jedes Quartal zwei Prozent Bargeld an Tankstellen und Restaurants für bis zu 1.000 USD bei kombinierten Einkäufen. Plus unbegrenzt ein Prozent zurück auf alle anderen Käufe.

Wie Discover-Darlehen bietet diese schülerorientierte Karte eine Belohnung für gute Noten – eine Gutschrift in Höhe von 20 USD für jedes Schuljahr, in dem Sie einen GPA von 3,0 oder höher behalten (für bis zu 5 Jahre). Und diese Karte ist für Inhaber mit weniger als herausragender Kreditwürdigkeit zugänglich, sodass Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern können.

Kartendetails anzeigen/beantragen oder unseren vollständigen Discover it® Student Chrome-Test lesen.

Cashback-Debitkonto entdecken und Online-Einsparungen entdecken

Discover bietet auch Bankdienstleistungen an, einschließlich Spar- und Girokonten. Discover Cashback Debit Account bietet ein Konto ohne Verwaltungsgebühren und die Möglichkeit, 1 % Cashback auf Debitkartenkäufe von bis zu 3.000 $ pro Monat zu verdienen.

Das Discover Online Savings Account-Konto wiederum bietet einen Jahreszins von 1,80 % ohne erforderliches Mindestguthaben – höher als der Branchenstandard!

Alternativen zur Entdeckung von Studentendarlehen

Um Ihnen eine Vorstellung davon zu geben, wie Discover Student Loans im Vergleich zu anderen Kreditgebern abschneidet, haben wir eine praktische Tabelle erstellt:

Bank/Aggregator	Am besten geeignet für
Entdecken Sie Studentendarlehen	Diejenigen, die nach dem besten Allround-Privatkredit für Studenten suchen
Earnest (Refinanzierung)	Diejenigen, die die größtmögliche Flexibilität bei ihrem Darlehen wünschen
SoFi (Refinanzierung)	Diejenigen, die nach dem besten variablen Zinssatz suchen
Glaubwürdig (Aggregator)	Diejenigen, die alle ihre Kreditoptionen an einem Ort sehen möchten
Lending Tree (Aggregator)	Personen mit begrenztem Kredit

Ehrlich

Earnest bietet die Refinanzierung von Studentendarlehen mit variablen und festen Zinssätzen an. Das Beste an Earnest ist, dass Sie Ihren eigenen Rückzahlungsplan festlegen können!f

Aktuelle Zinssätze

• Feste SLR – 3,74 %–8,49 % (einschließlich 0,25 % Autopay-Rabatt)
• Variables SLR – 2,49 %–7,99 % (einschließlich 0,25 % Autopay-Rabatt)

Berechtigung

• Bonitätsprüfung bestehen
• Sei mindestens 18 Jahre alt
• Bürger oder ständiger Einwohner der Vereinigten Staaten sein
• Ihre Schulden müssen von einem nach Titel IV akkreditierten College oder einer Universität stammen
• Schulden müssen für einen abgeschlossenen Abschluss, einen Abschluss, der voraussichtlich im nächsten Semester abgeschlossen wird, oder einen unvollständigen Bachelor- oder Associate-Abschluss bestehen

Vergünstigungen und Vorteile

• Legen Sie Ihre monatliche Zahlung fest
• Überspringen Sie eine Zahlung pro Jahr
• Wechseln Sie zwischen festen und variablen Zinssätzen

Sehen Sie sich die Darlehensdetails an/beantragen Sie sie oder lesen Sie unsere vollständige Earnest-Überprüfung.

Ernste SLR-Offenlegung - Der tatsächliche Zinssatz und die verfügbaren Rückzahlungsbedingungen hängen von Ihrem Einkommen ab. Feste Raten reichen von 3,74 % effektivem Jahreszins bis 8,24 % effektivem Jahreszins (ohne 0,25 % Auto Pay-Rabatt). Variable Zinssätze reichen von 2,14 % effektivem Jahreszins bis 8,24 % effektivem Jahreszins (ohne 0,25 % Auto Pay-Rabatt). Earnest Refinanzierungsdarlehen für Studentendarlehen mit variablem Zinssatz basieren auf einem öffentlich zugänglichen Index, dem von der Federal Reserve Bank of New York veröffentlichten 30-tägigen durchschnittlichen gesicherten Übernachtfinanzierungssatz (SOFR). Der variable Satz basiert auf dem am 25. Tag oder am nächsten Geschäftstag des vorangegangenen Kalendermonats veröffentlichten Satz, gerundet auf das nächste Hundertstel Prozent. Die Rate wird nicht mehr als einmal pro Monat erhöht. Der maximale Zinssatz für Ihr Darlehen beträgt 8,95 %, wenn Ihre Darlehenslaufzeit 10 Jahre oder weniger beträgt. Bei Laufzeiten von mehr als 10 bis 15 Jahren beträgt der Zinssatz nie mehr als 9,95 %. Bei Kreditlaufzeiten über 15 Jahren übersteigt der Zinssatz nie 11,95 %. Bitte beachten Sie, dass wir in AK, IL, MN, NH, OH, TN und TX keine variabel verzinslichen Darlehen anbieten können. Unsere niedrigsten Zinssätze sind nur für unsere kreditwürdigsten Kreditnehmer verfügbar und beinhalten unseren 0,25-%-Rabatt für die automatische Zahlung von einem Giro- oder Sparkonto.

SoFi

SoFi bietet auch die Refinanzierung von Studentendarlehen mit festen und variablen Zinssätzen an. Wie bei Earnest können Sie Ihren eigenen Rückzahlungsplan wählen.

Berechtigung

• Volljähriger US-Bürger sein
• In den nächsten 90 Tagen angestellt sein oder ein Stellenangebot haben
• Sie haben einen Abschluss an einer berechtigten, nach Titel IV akkreditierten Universität oder einem Graduiertenprogramm
• Sie müssen Studentendarlehen in Höhe von mindestens 5.000 $ zur Refinanzierung haben (staatlich oder privat)

Vergünstigungen und Vorteile

• Die Bewerbung ist schnell, einfach und alles online
• Keine Vorfälligkeitsentschädigungen
• Keine versteckten Gebühren

Sehen Sie sich die Darlehensdetails an/beantragen Sie sie oder lesen Sie unsere vollständige SoFi-Rezension.

Glaubwürdig

Credible ist ein Kreditaggregator, was bedeutet, dass sie Ihnen alle Kredite, für die Sie sich qualifizieren können, an einem Ort zeigen. Ihre Zinssätze variieren je nach Kreditgeber, aber Sie können sich von Credible den niedrigsten Zinssatz zuerst anzeigen lassen.

Berechtigung

• Variiert je nach Kreditgeber

Vergünstigungen und Vorteile

• Der Vorqualifizierungsprozess ist völlig kostenlos und dauert etwa zwei Minuten
• Kein harter Kreditabzug

Siehe Details/Bewerben oder lesen Sie unsere vollständige Glaubwürdigkeitsbewertung.

Leihbaum

Lending Tree ist auch ein Kreditaggregator, sodass Ihre Zinssätze je nach Kreditgeber variieren.

Berechtigung

• Muss Ihr Darlehen für einen Associate Degree, Bachelor-, Master- oder PhD-Abschluss beantragen

Vergünstigungen und Vorteile

• Schnelle und einfache Anwendung
• Personen mit wenig bis gar keinem Kredit können sich bewerben

Siehe Details/Bewerben.

Zusammenfassung

Discover-Produkte sind einen ernsthaften Blick wert, wenn Sie auf dem Markt für private Studentendarlehen tätig sind. Das Unternehmen bietet alle Grundlagen, aber seine Prämien und großzügigen Rückzahlungsoptionen heben Discover von anderen ab.

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