Lohnt sich eine Identitätsdiebstahlversicherung?

Identitätsdiebstahl kann Ihre Finanzen ruinieren und es kann Monate dauern, bis Sie sich davon erholt haben. Die ID-Diebstahlversicherung verspricht, Sie zu schützen – oder Ihnen zumindest dabei zu helfen, schneller wieder auf die Beine zu kommen. Aber nur einige Versicherungspolicen gegen Ausweisdiebstahl sind die Kosten wert, und bestimmte Persönlichkeitstypen können diese zusätzlichen Kosten wahrscheinlich umgehen.

Identitätsdiebstahl liegt vor, wenn jemand Ihre persönlichen Daten – wie Ihre Wohnadresse, Ihr Geburtsdatum, Kreditkarten oder Bankkontodaten – verwendet, um einen Bankkredit aufzunehmen, Geld von Ihrem Bankkonto abzuheben, Ihre Kreditkarten zu verwenden oder neue zu eröffnen Kreditkarten auf Ihren Namen.

Die FTC erhielt 1,4 Millionen Beschwerden über Identitätsdiebstahl allein im Jahr 2021.

Offensichtlich zahlen Identitätsdiebe nicht die Kreditkartenrechnungen oder Raten für die Kredite, die sie in betrügerischer Absicht aufnehmen, sodass Ihre Kreditwürdigkeit massiv in Anspruch genommen werden kann treffen, wenn Sie Opfer eines Identitätsdiebstahls sind. Hier kommt eine Identitätsdiebstahlversicherung ins Spiel, um Ihr finanzielles Wohlergehen zu schützen. Aber ist es notwendig?

Wenn Sie nicht die Zeit und/oder Geduld haben, Ihre Kreditauskunft sorgfältig zu überwachen und angemessene Vorsichtsmaßnahmen für Passwörter zu treffen, ist dies wahrscheinlich der Fall.

Identitätsdiebstahl ist nicht das Problem; Es wird repariert

Früher dachte ich, wenn meine Identität gestohlen würde, müsste ich nur ein paar Anrufe tätigen, erklären, dass ich nicht schuld bin, und voilà: Die Rechnungen würden erlassen und meine Kreditwürdigkeit wiederhergestellt.

Aber dann wurde einer Freundin von mir ihre Identität gestohlen, und mir wurde klar, wie stressig – und teuer – Identitätsdiebstahl für die unschuldige Partei sein kann. In ihrem Fall bekam jemand ihre Adresse und Sozialversicherungsnummer. Dann fuhren sie fort, ten zu öffnen Kreditkarten auf ihren Namen speichern. Sie hatte keine Ahnung, dass dies passiert war, bis sie anfing, Rechnungen von Orten wie Toys ‚R‘ Us und Guitar Center zu bekommen. Insgesamt gab der Typ etwa 7.000 $ aus und versuchte, es meinem Freund anzuhängen.

Sie verbrachte ungefähr 50 Stunden am Telefon und füllte Papierkram aus, um das Chaos zu beseitigen. Sie musste sich auch Tage frei nehmen – für die sie nicht bezahlt wurde – um diese Anrufe zu tätigen, weil sie an ihrem Arbeitsplatz keine Privatsphäre hat. Sie wollte nicht, dass ihre Kollegen mithörten, was mit ihr passiert war, oder, was vielleicht am wichtigsten ist, ihre Sozialversicherungsnummer und andere private Informationen hörten. Da sie mit einer Unmenge von Kundendienstmitarbeitern teilen musste, war dies eher der Fall.

Obwohl Sie gesetzlich davor geschützt sind, für nicht autorisierte Belastungen in Ihrem Namen aufkommen zu müssen, können Sie mit einigen Gebühren belastet werden, die zwischen 50 und 500 US-Dollar liegen, je nachdem, wann Sie den Betrug bemerken.

Während der Untersuchung des Betrugs, was Monate dauern kann, kann es vorkommen, dass die Kreditwürdigkeit der Opfer beeinträchtigt wird oder sie keinen Kredit erhalten können.

Nachdem ich die Saga meines Freundes gehört hatte, bemerkte ich Anzeigen für Identitätsdiebstahlversicherungen und fragte mich, ob ich sie kaufen sollte. Schließlich habe ich eine Auto-, Kranken-, Lebens- und Hausratversicherung.

Also habe ich ein wenig recherchiert, um für mich selbst – und für Sie – herauszufinden, ob eine Identitätsdiebstahlversicherung eine clevere Art ist, Geld auszugeben.

Wie viel kostet die Versicherung gegen Identitätsdiebstahl?

Die Versicherung gegen Identitätsdiebstahl kann zwischen 6,75 $ pro Monat für einen individuellen Basisplan von Zander und 39,95 $ pro Monat für den Premier-Plan von myFICO kosten.

Wenn Sie ein Haus besitzen, können Sie wahrscheinlich gegen eine relativ geringe Erhöhung Ihrer Prämie eine Identitätsdiebstahlversicherung zu Ihrer Police hinzufügen. Das Hinzufügen einer Versicherungspolice für Ausweisdiebstahl bei meiner eigenen Hausratversicherung würde mich nur 89 $ kosten, wenn ich für das Jahr vollständig bezahlt werde.

Wie bei jeder Versicherung, die Sie abschließen, ist es wichtig, dass Sie das Kleingedruckte lesen, damit Sie die Vorteile und zukünftigen Gebühren verstehen. Beispielsweise haben die meisten Policen ein Limit von 10.000 bis 15.000 US-Dollar, und einige haben Selbstbehalte von bis zu 500 US-Dollar.

Was bekommen Sie für dieses Geld?

Die Vorteile der Identitätsdiebstahlversicherung können beinhalten:

• Konto- und Kreditüberwachung
• Benachrichtigungen zu Kreditanfragen
• Unterstützung, falls Ihre Identität jemals gestohlen wird
• Erstattung von Kosten im Zusammenhang mit ID-Diebstahl
• Überwachung des Dark Web, um zu sehen, ob Ihre privaten Informationen zum Verkauf angeboten werden

Sind alle Anbieter gleich?

„Sie sind alle gut, aber wie Lebensmittel und Leder bekommt man das, wofür man bezahlt“, sagt Robert Siciliano, ein Experte für Identitätsdiebstahl und Autor von 99 Dinge, die Sie sich wünschen, dass Sie wüssten, bevor Ihre Identität gestohlen wurde. „Die meisten bieten irgendeine Form der Kreditüberwachung an. Bessere Richtlinien informieren Sie in Echtzeit, wenn Kreditanträge bearbeitet werden, nicht nachdem ein Konto eröffnet wurde.“

Wenn Sie einige der besten Identitätsdiebstahl- und Kreditüberwachungsdienste vergleichen, werden Sie feststellen, dass keine zwei genau gleich sind, also wählen Sie sorgfältig aus.

Eine Identitätsdiebstahlversicherung schützt Sie nicht unfehlbar davor, Opfer eines Identitätsdiebstahls zu werden, und die meisten Policen erstatten Ihnen keine direkten finanziellen Verluste aus dem Verbrechen. Einige tun dies jedoch, was ein definitives Verkaufsargument wäre.

Alle Richtlinien werden Ihnen alle Kosten zu erstatten, die mit der Wiederherstellung Ihrer Unschuld verbunden sind, wie z. B. die Kosten für das Anfertigen von Kopien, das Versenden von Faxen, das Versenden von Dokumenten, die unbezahlte Auszeit von der Arbeit (Lohnausfall) und die Beauftragung eines Anwalts.

Lohnt sich eine Versicherung gegen Identitätsdiebstahl?

Ich bin ein großer Fan von Heimwerken, daher dachte ich früher, ich könnte auch meine eigene Kreditwürdigkeit überwachen.

Aber Robert hat meine Meinung geändert.

„Du kannst deine eigene Bonität prüfen, aber wie oft machst du das?“ er hat gefragt. „Wenn Sie es einmal im Jahr tun und sehen, dass Kreditkarten auf Ihren Namen eröffnet wurden, ist der Schaden bereits angerichtet. Oder Sie wissen nicht, dass Ihre Identität gestohlen wurde, bis Sie anfangen, Rechnungen per Post zu erhalten.“

Was können Sie sonst noch tun, um Ihre Identität zu schützen?

Wenn Sie sich keine Ausweisdiebstahlversicherung leisten können, sollten Sie Ihr Guthaben einfrieren.

„Niemand kann eine neue Kreditlinie in Ihrem Namen eröffnen, sobald Ihr Kredit eingefroren ist“, sagt Robert. „Es gibt etwas Papierkram, da Sie Ihren Kredit bei jeder Schufa einzeln einfrieren müssen, aber es ist nicht so schlimm.“

Es gibt keine negativen Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit, aber Sie müssen Ihr Guthaben entsperren, wenn Sie eine Kreditkarte, eine Hypothek oder eine Versicherung beantragen möchten – im Grunde alles, was eine Kreditprüfung erfordert.

Das Entsperren Ihres Guthabens ist ganz einfach. Sie geben Ihnen einen Benutzernamen und ein Passwort, damit Sie es jederzeit entsperren können.

Noch ein Tipp von Robert? Stellen Sie sicher, dass sich Ihre Online-Benutzernamen und Passwörter für jede Kreditkarte und jedes Bankkonto voneinander unterscheiden. „Wenn Sie befürchten, dass Sie sie nicht richtig halten können, verwenden Sie eine Passwort-Manager-Software wie Roboform.“

Zusammenfassung

Die Kosten für eine Versicherung gegen Identitätsdiebstahl können zwischen 80 und Hunderten von Dollar pro Jahr liegen. Je teurer die Police, desto besser die Abdeckung, Überwachung und Unterstützung.

Für den Fall, dass Ihre Identität gestohlen wird, kann die Identitätsdiebstahlversicherung anfallende Kosten wie Telefonrechnungen, entgangene Löhne, Notar- und Versandkosten, Faxe und sogar Anwaltsgebühren abdecken. Einige Richtlinien umfassen auch eine vorbeugende Kreditüberwachung und Warnungen.

Wenn Sie proaktiv genug sind, Ihre Kreditauskünfte und Kreditkartenabrechnungen routinemäßig zu überwachen – und diszipliniert genug sind, allen Ihren Finanzkonten unterschiedliche Passwörter zu geben – ist es für Sie möglicherweise nicht sinnvoll, die zusätzlichen Kosten für eine ID-Diebstahlversicherung zu bezahlen. Aber wenn das nicht nach Ihnen klingt, könnte eine kleine monatliche Gebühr die Gewissheit wert sein.

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