Eine Kreditkarte finden, die Sie mit begrenzter Kredithistorie genehmigt

Sie hielten sich mit Anfang 20 für schlau, weil Sie Kredite vermieden haben. Jetzt stehen Sie vor dem „Kredit-Catch-22“:Sie müssen Kredite aufbauen, aber mit Ihrer begrenzten Historie können Sie keine Kreditkarte genehmigen lassen. Hier sind Ihre Optionen.

Lassen Sie mich Sie etwas fragen:Tun Sie genug, um gute Kreditwürdigkeit aufzubauen?

Wenn Sie wie eine zunehmende Zahl unserer Leser sind, finden Sie sich möglicherweise bis weit ins Erwachsenenalter ohne große Kredithistorie … oder überhaupt ohne Kredit.

Das kann daran liegen, dass Sie von Anfang an schlau mit Geld umgegangen sind – Kreditkarten zugunsten von Bargeld und Debitkarten vermieden haben. Von meinem Tango mit Kreditkartenschulden habe ich Ihnen schließlich schon mit Anfang 20 erzählt.

Oder vielleicht war das Bauen von Krediten einfach nicht auf Ihrem Radar.

In jedem Fall könnte Ihre Vermeidung von Krediten ein Problem sein, wenn Sie sich neuen Lebensabschnitten nähern.

Fair oder unfair, Ihre Bonität ist ein wichtiger Faktor, den Menschen bei der Entscheidung, ob sie mit Ihnen Geschäfte machen, berücksichtigen werden. Banken verwenden Kredit-Scores, wenn sie sich entscheiden, Ihnen Geld für ein Auto oder ein Haus zu leihen. Versicherungsunternehmen verwenden Kredit-Scores für die Preisgestaltung Ihrer Kfz-Versicherung. Einige Arbeitgeber prüfen sogar Ihre Kreditwürdigkeit, bevor sie entscheiden, ob sie Ihnen eine Stelle anbieten.

Das häufigste Szenario, das ich sehe, ist, dass Sie eines Tages entscheiden, dass es an der Zeit ist, eine Kreditkarte zu kaufen. Vielleicht hattest du noch nie einen oder hast vor langer Zeit einen geöffnet und ihn vergessen.

Vielleicht möchten Sie Prämien für Ihre Einkäufe verdienen, vielleicht brauchen Sie eine, um arbeitsbedingte Reisen zu bezahlen, oder vielleicht haben Sie gerade entschieden, dass es an der Zeit ist, mit dem Aufbau von Krediten zu beginnen.

Sie beantragen also eine Kreditkarte. Und du wurdest abgelehnt.

Dann versuchen Sie es mit einer anderen Karte. Erneut abgelehnt.

Sie sind auf dem Weg, eine weitere unglückliche Realität der Kreditwürdigkeit zu entdecken:Manchmal ist KEINE Kreditwürdigkeit schlimmer als eine schlechte Kreditwürdigkeit.

Was können Sie dagegen tun?

Grundsätzlich müssen Sie herausfinden, wie Sie eine Kreditkarte mit begrenzter Kredithistorie erhalten, die Sie genehmigt. Jetzt ist es an der Zeit zu erkennen, dass Sie möglicherweise nicht die Art von Karte bekommen, die Sie im Auge hatten. Die Kreditkarten, die für Personen mit kurzer Kredithistorie entwickelt wurden, haben manchmal keine Prämienprogramme, können niedrigere Kreditlimits haben und einige haben jährliche Gebühren.

Warum sich also die Mühe machen?

Nun, wenn Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen, hilft Ihnen jede Kreditkarte dabei, eine gute Kredithistorie aufzubauen (selbst wenn Sie bei null anfangen). Also, selbst wenn Sie vorher abgelehnt wurden, geben Sie nicht auf, eine Kreditkarte zu bekommen. Je früher Sie dies tun, desto eher beginnt Ihre Kreditgeschichte zu wachsen.

Und Kredite wachsen langsam:Es dauert zwischen einem und zwei Jahren pünktlicher Zahlungen, um eine überdurchschnittliche Kreditwürdigkeit zu erhalten, und es kann 10 Jahre oder länger dauern, bis man sich einer wirklich hervorragenden Kreditwürdigkeit nähert.

So erhalten Sie eine Kreditkarte mit begrenzter Kredithistorie

Schritt 1:Überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Es ist eine gute Angewohnheit, Ihre Kreditauskunft und Ihren Score zu überprüfen, bevor Sie eine Kreditkarte oder einen Kredit beantragen. Sie möchten:

• Kennen Sie Ihre Kreditwürdigkeit, damit Sie das bestmögliche Angebot beantragen können, das Sie akzeptiert, und
  Stellen Sie sicher, dass Ihre Kreditauskunft keine kürzlichen Fehler oder Betrug enthält

Glücklicherweise machen kostenlose Dienste wie Credit Karma dies einfacher als je zuvor. Es dauert ungefähr 10 Minuten, um Ihr Guthaben zu überprüfen, und es ist völlig kostenlos.

Schritt 2:Verfügbare Kreditkarten auf begrenztes Guthaben prüfen

Auf dieser Seite listen wir einige Kreditkarten auf, die Bewerbern mit fairer Bonität zur Verfügung stehen.

Hier werden Ihnen einige Dinge auffallen.

Die APRs sind ziemlich hoch.

Wenn Sie eine Kreditkarte erhalten, die für Personen mit begrenzter Kreditwürdigkeit entwickelt wurde, möchten Sie diese NICHT verwenden, um im Laufe der Zeit etwas zu bezahlen. Die Zinssätze für begrenzte Kreditkarten betragen 20 % oder mehr. Dies soll nicht unbedingt Sie ausnutzen, sondern die Bank schützen:Jemandem ohne Kredit Geld zu leihen ist viel riskanter als jemand, der 10 Jahre lang pünktlich bezahlt hat. Um diesem Risiko Rechnung zu tragen, kostet die Bank ihre Karten höher.

Einige Karten haben Jahresgebühren.

Die Jahresgebühren der von uns empfohlenen Kreditkarten für begrenzte Kredite sind größtenteils angemessen:Die meisten liegen zwischen 20 und 40 $ pro Jahr, einige sogar bis zu 99 $.

Wenn Sie absolut KEINE Kreditwürdigkeit haben, möchten Sie möglicherweise eine Karte mit höheren Gebühren bezahlen, wenn Sie zugelassen werden möchten.

Was Sie jedoch vermeiden möchten, sind Kreditkarten mit „schlechter Kreditwürdigkeit“, die anderswo vermarktet werden. Obwohl das Consumer Financial Protection Bureau gegen einige der Praktiken dieser Karten vorgeht, ist es nicht ungewöhnlich, eine Kreditkarte wegen schlechter Kreditwürdigkeit mit einer Jahresgebühr von 200 oder 300 US-Dollar zu sehen. Der Kicker ist, dass diese Karten nur mit einem Kreditlimit von 300 oder 500 US-Dollar ausgestattet sind, das sofort um die Jahresgebühr reduziert wird. Bleib weit weg.

Schritt 3:Kreditkarte auswählen und beantragen

Bei Geld unter 30 machen wir es ein bisschen einfacher, Ihre Chancen einzuschätzen, für eine bestimmte Kreditkarte zugelassen zu werden. Auf den meisten unserer empfohlenen Karten geben wir die durchschnittliche genehmigte Kreditwürdigkeit und die niedrigste genehmigte Kreditwürdigkeit an. (Diese Informationen befinden sich direkt unter dem Kartennamen und über dem Kartenbild).

Obwohl Kreditkartenunternehmen neben Ihrer Kreditwürdigkeit noch andere Faktoren berücksichtigen, können diese Daten eine Orientierungshilfe sein. Wenn Ihre Punktzahl ungefähr oder über dem Durchschnitt liegt, können Sie sich sicher bewerben. Wenn Ihre Punktzahl nahe oder unter dem Minimum liegt, suchen Sie weiter.

Sobald Sie eine Karte gefunden haben, ist die Online-Beantragung einfach und die meisten Karten geben Ihnen schnell eine Entscheidung – manchmal sofort, manchmal innerhalb von ein oder zwei Tagen.

Wenn Sie zugelassen sind, herzlichen Glückwunsch! Verwenden Sie die Karte in Zukunft für Routineausgaben (sagen wir Benzin) und gewöhnen Sie sich an, den Restbetrag jeden Monat vollständig und PÜNKTLICH auszuzahlen. Jedes Mal, wenn Sie dies tun, stoßen Sie Ihre Kreditwürdigkeit in die richtige Richtung.

Behalten Sie Ihre Kreditwürdigkeit im Auge, und in ein oder zwei Jahren können Sie möglicherweise eine Kreditkarte beantragen, die großzügigere Prämien oder eine niedrigere Jahresgebühr bietet.

Wurden Sie abgelehnt?

OK, noch keine Panik.

Schritt 4:Erwägen Sie eine gesicherte Kreditkarte

Oftmals können Verbraucher mit absolut NULL Kredithistorie nicht für herkömmliche Kreditkarten zugelassen werden. Die Banken gehen einfach kein Risiko für ein unbekanntes Unternehmen ein.

Wie können Sie also anfangen, Kredite aufzubauen, wenn Sie keinen Kredit bekommen können?

Gute Frage.

Geben Sie die gesicherte Kreditkarte ein.

Eine gesicherte Kreditkarte sieht aus und funktioniert wie jede andere Kreditkarte. Der Unterschied besteht darin, dass eine gesicherte Kreditkarte eine Kaution verlangt.

Es ist nicht anders, als wenn Sie eine Wohnung mieten und der Vermieter eine Kaution oder die letzte Monatsmiete verlangt.

Wenn Sie eine gesicherte Kreditkarte erhalten, müssen Sie eine Einzahlung bei einer Bank vornehmen, die das Kreditkartenunternehmen kontrolliert. Diese Einzahlung wird zu Ihrem Kreditrahmen und Sie leihen sich das Geld im Wesentlichen von sich selbst.

Aber ist das nicht wie eine Debit- oder Prepaid-Karte?

Ja, so ist es. Aber der Unterschied besteht darin, dass Sie, anstatt Geld von einer Debit- oder Prepaid-Karte einzuzahlen und abzuheben, wann immer Sie wollen, Ihre Einzahlung monatlich belasten und dann jeden Monat das Guthaben zurückzahlen.

Im Wesentlichen sind gesicherte Kreditkarten darauf ausgelegt, Ihre Fähigkeit zu testen, Monat für Monat eine verantwortungsbewusste pünktliche Zahlung zu leisten. Das ist es. Die gute Nachricht ist, dass die meisten Banken Ihre Karte nach etwa einem Jahr verantwortungsvoller Nutzung zu einer regulären, ungesicherten Kreditkarte aufwerten – rufen Sie einfach an und fragen Sie nach.

Hier erfahren Sie mehr darüber, wie gesicherte Kreditkarten funktionieren, oder sehen Sie sich unsere empfohlenen gesicherten Kreditkarten an.

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