So bauen Sie Kredite nach der Insolvenz wieder auf (9 bewährte Tipps)

Abhängig von Ihrer Situation kann ein Insolvenzantrag die beste Option sein, um Ihre finanziellen Probleme zu lösen. Insolvenzen nach Kapitel 7 und Kapitel 13 haben beide erhebliche Auswirkungen. Sie beenden jedoch sicherlich nicht Ihre Fähigkeit, für den Rest Ihres Lebens Anerkennung zu erhalten.

Diese Posten bleiben für sieben oder zehn Jahre in Ihren Kreditauskünften. Es gibt jedoch noch einige proaktive Schritte, die Sie unternehmen können, um Ihre Kreditwürdigkeit nach einer Insolvenz wieder aufzubauen und sich für eine Finanzierung zu qualifizieren, bevor eine Insolvenz Ihre Akte löscht.

Auch wenn eine Insolvenz nach Kapitel 7 bis zu 10 Jahre lang in Ihren Kreditauskünften sichtbar ist, wirkt sie sich nicht mehr auf Ihre Kreditwürdigkeit aus, lange bevor sie abfällt.

Vor diesem Hintergrund zeigen wir Ihnen, wie sich eine Insolvenz auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt und was Sie genau dagegen tun können.

So bestreiten Sie einen Konkurs bei Ihrer Kreditauskunft

Eine Insolvenz auf Ihrer Kreditauskunft anzufechten ist schwierig, aber nicht unmöglich. Außerdem ist es eine sehr effektive Möglichkeit, den Kreditreparaturprozess zu beschleunigen.

Es kann jedoch schwierig sein, dies zu erreichen, wenn Sie versuchen, es alleine zu tun. Um bessere Erfolgschancen zu haben, sollten Sie mit einem Kreditreparaturunternehmen sprechen, um herauszufinden, ob Sie einen überzeugenden Fall haben.

Kreditreparaturunternehmen verfügen über die Erfahrung und das Wissen, um Ihnen bei der Anfechtung negativer Punkte in Ihrer Kreditauskunft zu helfen. Möglicherweise können Sie die Insolvenz vorzeitig vollständig löschen lassen. Die im Konkursantrag enthaltenen Konten, wie Ausbuchungen und Inkasso, können ebenfalls entfernt werden.

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Wiederaufbau von Krediten nach Insolvenz

Manche Menschen melden wegen übermäßiger Kreditkartenschulden oder Ausgaben, die ihre Verhältnisse übersteigen, Konkurs an. Aber andere geraten aufgrund von Umständen, die sich ihrer Kontrolle entziehen, in große finanzielle Schwierigkeiten, vom Verlust des Arbeitsplatzes bis hin zu medizinischen Notfällen.

Was auch immer Ihr Grund für das Erreichen des Konkurses ist, Sie müssen einen Plan entwickeln, um zu verhindern, dass sich dies in Zukunft wiederholt. Hier sind neun Möglichkeiten, um nach der Insolvenz Kredite aufzubauen.

1. Gutschreiben eines Budgets

Wenn Sie dazu neigen, zu viel auszugeben, erstellen Sie ein monatliches Budget und überlegen Sie sich, wie Sie sich dafür zur Rechenschaft ziehen können, dass Sie sich daran halten. Sie könnten sich jedes Mal belohnen, wenn Sie Geld auf Ihr Sparkonto einzahlen. Sie können auch wöchentliche Updates mit einem Freund vereinbaren, der Ihnen helfen kann, motiviert zu bleiben.

2. Bauen Sie einen Notfallfonds auf

Wenn Ihre finanzielle Notlage auf etwas zurückzuführen ist, auf das Sie keinen Einfluss haben, beginnen Sie mit dem Aufbau eines Notfallfonds. Jeder sollte so einen haben. Idealerweise sparen Sie zwischen drei und sechs Monaten Lebenshaltungskosten.

Wenn Sie dann krank sind oder Schwierigkeiten haben, Arbeit zu finden, haben Sie etwas Reservebargeld, auf das Sie zurückgreifen können, bis sich die Dinge wieder normalisieren. Es kann schwierig sein, jeden Monat zusätzliches Geld zum Sparen aufzubringen, also werden Sie kreativ, um weniger auszugeben und mehr zu verdienen.

3. Holen Sie sich ein Credit Builder-Darlehen

Credit Builder-Darlehen ähneln gesicherten Kreditkarten, erfordern jedoch keine Kaution. Ein Baukredit ist ein gesichertes Darlehen, in der Regel ein kleiner Betrag, den Sie über einen Zeitraum von etwa 12 Monaten abbezahlen. Außer, dass Sie die Kreditmittel erst erhalten, nachdem Sie alle Zahlungen geleistet haben. Ihre pünktlichen Zahlungen werden dann an die Kreditauskunfteien gemeldet. Diese Kredite werden ausschließlich zum Aufbau von Krediten verwendet.

Eine Kreditkarte nach der Insolvenz erhalten

Eine der schnellsten und besten Möglichkeiten, nach einer Insolvenz von Grund auf einen Kredit aufzubauen, ist eine Kreditkarte. Es mag kontraintuitiv erscheinen, da Sie vermeiden möchten, sich in weitere Schulden zu stürzen. Ein positiver Zahlungsverlauf ist jedoch die wichtigste Komponente Ihrer Kreditwürdigkeit.

Sie werden wahrscheinlich viele „Konkurskonten“ in Ihrer Kreditauskunft haben. Daher müssen Sie diesen Teil Ihrer Kreditauskunft wahrscheinlich neu erstellen, indem Sie einige positive Kreditkonten hinzufügen.

Sie müssen Ihre Kreditkarte nicht mit allen Ausgaben belasten. Wählen Sie stattdessen zunächst eine Rechnung aus, die Sie jeden Monat mit Ihrer Kreditkarte bezahlen möchten. Zahlen Sie dann sofort den Restbetrag aus. Wenn Sie beginnen, pünktliche Zahlungen zu leisten, werden Ihre Kredit-Scores allmählich steigen.

Jetzt fragen Sie sich vielleicht, wie Sie eine Kreditkarte bekommen, wenn Ihre Kreditauskunft einen Konkurs hat.

4. Holen Sie sich eine gesicherte Kreditkarte

Gesicherte Kreditkarten erfordern keine gute Bonität, sodass Sie eine frisch aus der Insolvenz bekommen können. Bei einer gesicherten Kreditkarte müssen Sie jedoch eine rückzahlbare Kaution hinterlegen, die Ihrem Kreditrahmen entspricht.

Wenn Sie Ihre gesicherte Karte mit einem Artikel belasten, müssen Sie ihn dennoch aus Ihrer eigenen Brieftasche bezahlen. Die Anzahlung dient lediglich als Absicherung für den Fall, dass Sie Ihre Kreditkartenzahlungen einstellen.

Wie bei jeder anderen Kreditkarte werden Ihnen Zinsen berechnet, wenn Sie Ihr Guthaben nicht rechtzeitig bezahlen. Dies kann jedoch ein großartiges Instrument sein, um nach einer Insolvenz mit der Wiederherstellung Ihres Kredits zu beginnen, insbesondere wenn Sie sich nicht für eine ungesicherte Karte qualifizieren oder die Zinssätze zu hoch sind.

Stellen Sie vor der Auswahl einer gesicherten Kreditkarte sicher, dass der Kreditkartenaussteller monatliche Zahlungen an die drei großen Kreditauskunfteien meldet. Begrenzen Sie außerdem die Anzahl der von Ihnen eingereichten Anträge, da jede neue Kreditanfrage etwa fünf Punkte von Ihrer Kreditwürdigkeit abzieht.

5. Halten Sie Ihre Kreditauslastung bei 30 % oder weniger

Ein weiterer Tipp zur Wiederherstellung Ihres Kredits ist es, Ihr Kreditkartenguthaben bei 30 % oder weniger Ihres verfügbaren Kreditlimits zu halten. Der Erwerb einer Kreditkarte oder die Beantragung neuer Kredite sollte an dieser Stelle ausschließlich der Wiederherstellung von Krediten dienen. Verwenden Sie keine Kreditkarten für große Einkäufe oder um sich selbst Kredite zu gewähren.

6. Werden Sie ein autorisierter Benutzer

Als autorisierter Benutzer auf dem Kreditkartenkonto einer anderen Person hinzugefügt zu werden, kann Ihre Kreditwürdigkeit fast sofort verbessern. Wenn der Hauptkontoinhaber über eine hervorragende Kreditwürdigkeit verfügt, weist der autorisierte Benutzer ebenfalls eine hervorragende Kreditwürdigkeit in seiner Kreditauskunft aus.

Die Kreditkarte wird in Ihrer Kreditauskunft ab dem ursprünglichen Datum angezeigt, an dem ein Familienmitglied sie eröffnet hat, und nicht, als sie Sie dem Konto hinzugefügt haben. Wenn Sie also als autorisierter Benutzer hinzugefügt werden, können Sie Ihrer Kreditauskunft möglicherweise Jahre positiver Kredithistorie hinzufügen.

Kauf eines Autos nach der Insolvenz

Irgendwann in Ihrem Leben nach der Insolvenz möchten Sie wahrscheinlich ein Auto kaufen. Sie können dies sicherlich tun und sogar mit einer gewissen Verhandlungsmacht in ein Autohaus gehen.

Um sich auf diesen Moment vorzubereiten, gehen Sie mindestens sechs Monate lang verantwortungsbewusst mit Ihrer Kreditkarte um. Diese einfache Handlung trägt zu Ihrer Kredithistorie bei und zeigt, dass Gläubiger darauf vertrauen können, dass Sie pünktliche Zahlungen leisten.

7. Sparen Sie für eine Anzahlung

Sparen Sie außerdem Bargeld für eine Anzahlung, um den Kreditbetrag auszugleichen. Selbst wenn Sie sich für den vollen Kreditbetrag qualifizieren, werden Ihnen wahrscheinlich hohe Zinsen berechnet. Die Zahlung einer beträchtlichen Anzahlung trägt also dazu bei, Ihre finanzielle Belastung zu verringern, damit Sie nicht in eine weitere finanzielle Schuldenfalle geraten.

Es ist auch hilfreich zu erkennen, dass Sie kein brandneues Auto brauchen. Ein zuverlässiger Gebrauchtwagen kann ohne den Wertverlust genauso funktionsfähig sein, wie Sie ihn vom Parkplatz fahren.

8. Suchen Sie nach den besten Kreditkonditionen

Rufen Sie bei Händlern an, um eine verfügbare Finanzierung zu finden. Seien Sie nur vorsichtig, wenn Sie einen Kredit direkt auf dem Grundstück beantragen. Einige Autohäuser autorisieren mehrere Kreditprüfungen Ihrer Kreditauskunft von verschiedenen Kreditgebern, ohne dass Sie es überhaupt merken.

Versuchen Sie, Angebote in Form von Vorabgenehmigungen auf der Grundlage einer sanften Bonitätsprüfung zu erhalten. Rufen Sie auch bei örtlichen Banken und Kreditgenossenschaften an, um zu sehen, ob Sie sich für eine Finanzierung qualifizieren. Sie müssen wahrscheinlich viele Anrufe tätigen, um eine praktikable Option zu finden, aber Sie können es mit Sicherheit verwirklichen.

Hauskauf nach Bankrott

Wenn Sie nach einer Insolvenz ein Haus kaufen möchten, müssen Sie eine bestimmte Zeit warten, die von der Art Ihrer Insolvenz und der Art des gewünschten Darlehens abhängt.

Es dauert in der Regel vier Jahre nach einer Insolvenzentlastung nach Kapitel 7 für ein herkömmliches Darlehen. Es dauert jedoch nur zwei Jahre für die FHA- oder VA-Finanzierung. Dies wird als Reifezeit bezeichnet.

Natürlich hat jeder Kreditgeber unterschiedliche Zeichnungsrichtlinien, sodass die Erfüllung dieser Anforderung allein Sie nicht automatisch für einen Kredit qualifiziert. Bei einer Insolvenz nach Kapitel 13 können Sie möglicherweise bereits zwei Jahre nach dem Entlassungsdatum ein herkömmliches Darlehen erhalten. Es ist nur ein Jahr für FHA- und VA-Darlehen.

9. Leisten Sie Ihre monatlichen Zahlungen pünktlich

Die pünktliche Zahlung Ihrer Schulden jeden Monat sollte selbstverständlich sein. Sie müssen jedoch mindestens 12 aufeinander folgende Monate pünktliche Zahlungen und eine gerichtliche Genehmigung zur Aufnahme neuer Schulden nachweisen.

Da Ihre Bonität durch eine Insolvenz so stark in Mitleidenschaft gezogen wird, müssen Sie möglicherweise auch mit höheren Anzahlungsanforderungen rechnen, wenn Sie ein Haus kaufen. Ein FHA-Darlehen erlaubt beispielsweise normalerweise nur eine Anzahlung von 3,5 %.

Wenn Ihre Kreditwürdigkeit unter 580 liegt, müssen Sie volle 10 % des Kaufpreises Ihres Hauses als Anzahlung leisten. Das ist ein riesiger Unterschied. Für einen herkömmlichen Kredit gibt es keine offiziellen Richtlinien. Sie können jedoch immer noch mit einer größeren Anzahlung für Ihr zukünftiges Zuhause rechnen.

Ihre Kreditwürdigkeit hat einen erheblichen Einfluss darauf, wie viel Sie für Ihr Eigenheim bezahlen, sowohl in Bezug auf die Anzahlung als auch auf Ihren Zinssatz. Aus diesem Grund müssen Sie diese Bedenkzeit damit verbringen, Ihre Kreditwürdigkeit wieder aufzubauen, sobald Ihr Konkurs erloschen ist. Sie sollten auch Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen und Ihre Kreditberichte regelmäßig überwachen, um sicherzustellen, dass alles korrekt gemeldet wird.

Abschließende Gedanken

Die Gläubiger wollen sehen, dass Sie sich jetzt bemühen, Ihre Rechnungen pünktlich zu bezahlen. Sie möchten wissen, dass Sie Ihre Schulden besser verwalten. Jeden Tag nach Ihrer Insolvenz verantwortungsbewusste Entscheidungen zu treffen, kann Ihnen dabei helfen, Ihre Kreditwürdigkeit und Ihren Ruf als vertrauenswürdiger Kreditnehmer wieder aufzubauen.

Der Wiederaufbau von Krediten nach der Insolvenz braucht Zeit, aber auch Mühe.

Mit nur ein wenig Strategie können Sie einen umfassenden Aktionsplan erstellen, um Ihre Kreditgewohnheiten zu verbessern und Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Wenn Sie dann Finanzierungshilfe benötigen, sind Sie mit einem aussagekräftigen Antrag bereit, der beweist, dass Sie tatsächlich kreditwürdig sind.