Was ist die beste Strategie zur Vermeidung von Geldautomatengebühren?

Es mag Sie überraschen zu erfahren, dass die durchschnittliche Geldautomatengebühr in Amerika 4,57 $ beträgt. Wenn man bedenkt, dass der Mindestabhebungsbetrag 20 $ beträgt, zahlen Sie effektiv 25 % mehr, wenn Sie einen Geldautomaten außerhalb des Netzwerks mit einer so hohen Gebühr verwenden. Natürlich hängen Ihre tatsächlichen Gebühren davon ab, wo Sie wohnen und welche Art von Geldautomat Sie verwenden, aber es ist fair zu sagen, dass sich diese Gebühren wirklich summieren können.

5 einfache Möglichkeiten zur Vermeidung von Geldautomatengebühren

Sie müssen sich nicht damit abfinden, ein Leben lang teure Geldautomatengebühren zu zahlen. Verwenden Sie stattdessen ein wenig Vorbereitung, um sicherzustellen, dass Sie jederzeit kostenlos auf Ihr Bargeld zugreifen können. Wie Ben Franklin berühmt sagte:„Ein Gramm Prävention ist ein Pfund Heilung wert.“ In diesem Fall sind ein paar Minuten Vorbereitung viel bares Geld wert. Sind Sie bereit, nie wieder Geldautomatengebühren zu zahlen?

1. Suchen Sie nach Banken, die Geldautomatengebühren erstatten

Selbst wenn Ihre Bank an einem Geldautomatennetzwerk teilnimmt, ist es auch gut, eines zu finden, das Ihre Geldautomatengebühren erstattet. Einige Banken erstatten sogar internationale Geldautomatengebühren.

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, wie sie dies tun können:Einige bieten einen unbegrenzt erstattungsfähigen Betrag, während andere ihn möglicherweise zwischen 10 und 25 US-Dollar pro Monat begrenzen. Wie funktioniert die Rückerstattung der Geldautomatengebühren? In der Regel müssen Sie die Gebühr trotzdem im Voraus bezahlen.

Ihre Bank schreibt dann am Ende Ihres Abrechnungszeitraums alle anfallenden Geldautomatengebühren Ihrem Kontoguthaben gut. Sie müssen also in der Regel etwas warten, bis Sie das Geld sehen. Trotzdem ist es viel besser, als es nie zu sehen! Sind Sie daran interessiert, ein Finanzinstitut zu finden, das Gebührenerstattungen für Geldautomaten anbietet?

Banken und Kreditgenossenschaften, die Gebühren für Geldautomaten außerhalb des Netzwerks erstatten

• Alliant Credit Union – erstattet bis zu $20 pro Monat
• Ally Bank – erstattet landesweit bis zu 10 USD pro Abrechnungszyklus für Geldautomatengebühren, die an anderen Geldautomaten erhoben werden
• Axos Bank – Unbegrenzte Rückerstattung der ATM-Gebühren im Inland
• BankFive – bis zu 15 USD pro Zyklus erstattet
• Charles Schwab Bank – unbegrenzte Erstattungen an Geldautomaten weltweit
• First Republic Bank – erstattet Drittgebühren weltweit
• Unglaubliche Bank – erstattet Automatengebühren automatisch
• Radiusbank – Unbegrenzte Rückerstattung der ATM-Gebühren im Inland
• SoFi-Geld – Automatengebühren weltweit erstattet
• Upgrade – bis zu fünf ATM-Erstattungen pro Monat

Top-Banken und Kreditgenossenschaften, die innerhalb ihres Netzwerks keine Geldautomatengebühren erheben Netzwerk

• Bestreben – über 55.000 gebührenfreie Geldautomaten
• Capital One 360 – über 70.000 Geldautomaten von Capital One oder Allpoint zum Nulltarif
• Jagd – über 16.000 gebührenfreie Geldautomaten
• Glockenspiel – über 60.000 gebührenfreie Geldautomaten
• Citibank – über 65.000 gebührenfreie Geldautomaten für Kunden
• Aktuell – über 40.000 gebührenfreie Geldautomaten
• Fünfte Dritte Bank – über 50.000 gebührenfreie Geldautomaten
• PeopleChoice-Kreditgenossenschaft – über 85.000 gebührenfreie Geldautomaten
• PenFed Credit Union – über 85.000 gebührenfreie Geldautomaten
• Wells Fargo – kostenloser Zugang zu über 13.000 Geldautomaten

Wie Sie sehen können, gibt es viele Finanzinstitute, die gebührenfreie Optionen anbieten, mit denen Sie Geldautomatengebühren vermeiden können. Bei vielen dieser Bankkonten fallen auch keine monatlichen Gebühren an. Sie können die Liste eingrenzen, indem Sie andere Kontofunktionen überprüfen. Sie sollten auch berücksichtigen, wie viele Auslandsreisen Sie unternehmen.

2. Planen Sie im Voraus

Wenn Ihr Tag beinhaltet, zu Target zu gehen oder online einzukaufen, können Sie davon ausgehen, dass Sie kein Bargeld benötigen. Wenn Sie sich jedoch auf den Weg zu einem weniger etablierten Geschäft machen, prüfen Sie im Voraus, ob das Unternehmen Debit- oder Kreditkarten akzeptiert.

Es ist so einfach wie eine schnelle Google-Suche auf Ihrem Telefon, um die Zahlungsoptionen zu überprüfen. Wenn keine Website verfügbar ist, sehen Sie, was die Leute auf Yelp oder Facebook zu sagen haben. Senden Sie dem Unternehmen eine Nachricht oder rufen Sie es an, um seine Richtlinien im Voraus zu überprüfen. Während viele kleine Unternehmen ihre Smartphones oder Tablets zur Verarbeitung elektronischer Zahlungen verwenden, sollten Sie nicht davon ausgehen, dass sie alle dies tun.

Dies gilt insbesondere, wenn Sie einen kleinen Betrieb besuchen. Ein Bauernmarkt oder ein Erdbeerfeld zum Selberpflücken akzeptiert möglicherweise nur Bargeld. Food-Truck-Rallyes, kleine Konzerte im Freien und billige (aber leckere) lokale Tauchgänge können nur gegen Barzahlung stattfinden.

Dies sind genau die Arten von Unternehmen, die treue Kunden wie Sie brauchen, um sie zu unterstützen. Wenn Sie jedoch mit begrenzten Mitteln oder begrenztem WLAN arbeiten, ist das Akzeptieren von Karten für diese Unternehmen möglicherweise keine Option.

Tun Sie ihnen und sich selbst einen Gefallen, indem Sie vorab akzeptable Zahlungsmittel prüfen, insbesondere wenn es um lokale Unternehmen geht. Es mag einfacher sein, zu einem großen Kaufhaus zu gehen, aber es wird nicht halb so viel Spaß machen oder einen so großen Einfluss auf Ihre Gemeinde haben, wie die Unterstützung der Kleinen. Bereiten Sie sich einfach im Voraus vor, damit Sie vermeiden können, vor Ort eine Kehrtwendung zu machen, um einen Geldautomaten zu treffen.

3. Sicherungskopien in Ihrem Wallet aufbewahren

Es ist vollkommen vernünftig zu versuchen, das, was Sie in Ihrer Brieftasche herumtragen, zu minimieren. Schließlich sind Sie wahrscheinlich auch mit einem sperrigen Smartphone und Schlüsselbund unterwegs.

Neben Führerschein, Debitkarten, Kreditkarten, Krankenversicherungskarte und allem, was sonst noch in Ihrem Portemonnaie lebt, sollten Sie auch etwas Reservebargeld dabei haben. Aber natürlich möchten Sie wahrscheinlich nicht mit einem dicken Bündel Geld in Ihrer Brieftasche herumlaufen.

Die Chancen, dass Sie jemals ausgeraubt werden, sind gering, aber es ist sicherlich nicht unmöglich, besonders wenn Sie in einer großen Stadt leben. Dennoch kann es Ihnen irgendwann große Kopfschmerzen ersparen, einen 20-Dollar-Schein in der Tasche zu haben.

Dieser Betrag sollte höchstwahrscheinlich eine Taxifahrt, ein Mittagessen oder andere Barausgaben in letzter Minute abdecken, auf die Sie möglicherweise stoßen. Und wenn Sie aus irgendeinem Grund Ihre Brieftasche verlieren, verpassen Sie kein großes Kleingeld.

Lege einen Blankoscheck ein

Eine weitere gute Möglichkeit, Last-Minute-Fahrten zum Geldautomaten zu vermeiden, besteht darin, einen Blankoscheck in Ihrer Brieftasche mit sich zu führen. Dies gibt Ihnen etwas mehr Spielraum als bei einem 20-Dollar-Schein, da Sie den Scheck in beliebiger Höhe ausstellen können.

Wenn Sie Ihre Brieftasche verlieren oder sie gestohlen wird, haben Sie kein Bargeld. Natürlich möchten Sie vielleicht die Zahlung für die Schecknummer stoppen, aber selbst das ist möglicherweise nicht notwendig, da Sie ihn nicht unterschrieben haben.

Nicht jeder akzeptiert immer noch Schecks, weil die Möglichkeit besteht, dass jemand einen schlechten ausstellt. Aber in vielen Fällen kann es Ihnen Zeit, Geld und die lästige Suche nach einem Geldautomaten ersparen. Das Hinzufügen eines einfachen Blankoschecks und 20 $ kann viel dazu beitragen, sicherzustellen, dass Sie auf jede Situation vorbereitet sind, die einen bestimmten Bargeldbetrag erfordert.

4. Verwenden Sie Ihre Debitkarte, um Cash Back zu erhalten

Eine einfache, aber oft vergessene Möglichkeit, die Zahlung von Geldautomatengebühren zu vermeiden, besteht darin, Cashback für einen Einkauf im Geschäft zu erhalten. Für diese Taktik benötigen Sie eher eine Debitkarte als eine Kreditkarte, aber ansonsten ist es ziemlich einfach.

Kaufen Sie günstig an einer Tankstelle, Drogerie oder einem anderen günstigen Einzelhändler ein und fordern Sie während des Zahlungsvorgangs Geld von Ihrem Bankkonto zurück. Es gibt jedoch einige Einschränkungen, die mit dieser Strategie einhergehen.

Erstens ist es technisch gesehen nicht kostenlos, da Sie Geld bezahlen müssen, um Ihr Geld zu erhalten. Aber Sie bekommen tatsächlich etwas für dieses Geld, im Gegensatz zu einer Geldautomatengebühr. Beachten Sie auch, ob die Einrichtung einen Mindestbetrag für einen Kauf auf Lastschrift oder für den Erhalt von Cashback hat. Im Idealfall kommst du mit dem Kauf eines billigen Getränks oder Snacks für ein oder zwei Dollar davon. An manchen Orten müssen Sie jedoch 5 $ oder mehr ausgeben, um Ihre Debitkarte zu verwenden.

Cashback-Limits

Ein weiterer Faktor, den Sie berücksichtigen sollten, wenn Sie Geld durch Cashback erhalten, ist, dass es möglicherweise einen Höchstbetrag gibt, den Sie erhalten können. Zum Beispiel erlaubt CVS nur $35 als Cashback.

Wenn Sie mehr benötigen, müssen Sie möglicherweise ein paar verschiedene Geschäfte aufsuchen. Das kann sich schnell summieren, wenn Sie bei jedem kleine Einkäufe tätigen. Obwohl diese Limits ärgerlich sein können, gibt es einen Vorteil, Cashback für Geld zu verwenden, anstatt einen teuren Geldautomaten zu verwenden.

Das ist die Flexibilität, die Sie bei der Art der Scheine und Münzen haben, die Sie erhalten. Während Geldautomaten normalerweise nur Bargeld in 20-Dollar-Scheinen ausgeben, können Sie jede Kombination von Geld mit Cashback anfordern. Es ist auch praktisch, wenn Sie nur einen kleinen Betrag benötigen und nicht in 20-Dollar-Schritten abheben möchten (oder können). Bevor Sie an einen Geldautomaten gehen, prüfen Sie, ob ein Einzelhandelsgeschäft Ihre Anforderungen mit Cashback erfüllen kann.

5. Überprüfen Sie das Geldautomatennetzwerk Ihrer Bank

Wenn Sie es für notwendig halten, einen Geldautomaten ausfindig zu machen, suchen Sie nach einem im Netzwerk Ihrer Bank. Auf diese Weise können Sie ATM-Gebühren von zwei verschiedenen Parteien vermeiden. Wie?

Wenn Sie einen Geldautomaten außerhalb des Netzwerks Ihrer Bank verwenden, werden Sie leider in der Regel zweimal belastet:einmal von dem Unternehmen, das den Geldautomaten betreibt, und einmal von Ihrer Bank. Es ist ein Doppelschlag, der Ihrem Endergebnis wirklich schadet. Sehen Sie also zuerst nach, ob Ihre tatsächliche Bank eine Filiale mit einem Geldautomaten in Ihrer Nähe hat.

Dies ist der einfachste Weg, um sicherzustellen, dass Ihnen keine zusätzlichen Kosten entstehen. Wenn es keine in der Nähe gibt, überprüfen Sie die Rückseite Ihrer Debitkarte, um zu sehen, ob andere Geldautomaten-Netzwerke aufgeführt sind. Sie können auch die App Ihrer Bank herunterladen, um einen Geldautomaten-Locator zu verwenden. Es ist eine schnelle und einfache Möglichkeit, einen gebührenfreien Geldautomaten zu finden – außerdem ist es normalerweise kostenlos.

Die größten ATM-Netzwerke

Zu den gängigsten Geldautomaten-Netzwerken gehören Allpoint, MoneyPass und Co-op Solutions. Allpoint hat beispielsweise 55.000 Geldautomaten in den USA und Geldautomaten in Kanada, Puerto Rico, Großbritannien, Australien und Mexiko.

So können Sie in einigen beliebten internationalen Zielen gebührenfreies Bargeld genießen, solange Ihre Bank oder Kreditgenossenschaft daran teilnimmt. MoneyPass gibt es nur in den USA und Puerto Rico. Es ist an vielen günstigen Orten verfügbar, einschließlich Walmart.

Co-op ist ein ähnlicher Dienst, der sich auf Mitglieder von Kreditgenossenschaften konzentriert. Mit mehr als 30.000 Geldautomaten und 5.000 Gemeinschaftsfilialen im ganzen Land können teilnehmende Kreditgenossenschaftsmitglieder einfach und überall auf gebührenfreies Geld zugreifen.

Fragen Sie Ihre Bank oder Kreditgenossenschaft, wo Sie Ihr Girokonto haben, ob sie an einem dieser Geldautomatennetzwerke teilnehmen. Wenn dies nicht der Fall ist und Sie häufig Geldautomaten verwenden, ist es möglicherweise an der Zeit, ein neues Bankkonto zu eröffnen.

Abschließende Gedanken

Die Gebühren für Geldautomaten können bei Reisen ins Ausland besonders hoch sein, sodass ein Bankkonto wie das Charles Schwab Investor Checking oder SoFi Money zu vielen Einsparungen führen kann. Ganz zu schweigen davon, dass einige von ihnen als Sparkonten fungieren und ähnliche Zinssätze haben, sodass Sie tatsächlich auch Geld verdienen können.

Die Rückerstattung der Geldautomatengebühr ist nicht die einzige Funktion, die Sie bei der Auswahl eines Girokontos berücksichtigen sollten. Es könnte jedoch wichtig sein, wenn Sie häufig an Geldautomaten gehen.