Die 12 wichtigsten Gründe für einen Privatkredit

Das Leben passiert. Manchmal müssen Sie möglicherweise Geld leihen, um es zu bezahlen. Sie könnten geplante (oder ungeplante) Einkäufe von einer Kreditkarte abbuchen, aber ein Privatkredit könnte besser geeignet sein, wenn Sie größere Ausgaben bezahlen müssen.

Mit einem Privatdarlehen können Sie Geld in die Hand nehmen, wenn Sie es brauchen. Und Sie können eine positive Kredithistorie aufbauen, wenn Sie den Kredit pünktlich zurückzahlen. Betrachten Sie die wichtigsten Gründe, warum Menschen Privatkredite aufnehmen, um zu entscheiden, ob es das Richtige für Sie ist.

Was sind Darlehen?

Ein Darlehen ist ein Geldbetrag, den Sie sich mit dem Verständnis leihen, dass Sie ihn zu einem späteren Zeitpunkt zurückzahlen werden. Die Kreditgeber legen den Rückzahlungsplan fest und können Ihnen auch Zinsen und Gebühren für die Kreditaufnahme berechnen.

Ein Privatdarlehen ist eine Geldsumme, die Sie sich für den persönlichen Gebrauch leihen. Privatkredite werden bei traditionellen Banken, Kreditgenossenschaften, Online-Banken und bankfremden Kreditgebern angeboten. Die Rückzahlungsfristen für Privatkredite können von wenigen Monaten für kurzfristige Kredite bis zu fünf bis sechs Jahren reichen.

Wie bei anderen Krediten können Kreditgeber für Privatkredite Zinsen verlangen. Der effektive Jahreszins für Privatkredite, den Sie zahlen, wird in der Regel durch die Höhe Ihrer Kreditaufnahme, die Rückzahlungsfrist und Ihre Kreditwürdigkeit bestimmt. Ein höherer Kredit kann Ihnen helfen, einen niedrigeren Zinssatz für einen Privatkredit zu erhalten.

Privatkredite können besichert oder unbesichert sein. Ein gesichertes Darlehen erfordert Sicherheiten; ein ungesichertes Darlehen nicht. Sie könnten gesicherte Privatkredite in Betracht ziehen, wenn Sie weniger als perfekte Kreditwürdigkeit haben.

Erfahren Sie mehr über Privatkredite und wie sie funktionieren.

Die wichtigsten Gründe für Privatkredite

Mit Privatkrediten können Sie das Geld für praktisch alle Ausgaben verwenden, die der Kreditgeber zulässt. Es gibt keinen „besten“ Grund für die Finanzierung eines Privatkredits; Stattdessen könnten Sie in jedem dieser Szenarien die Verwendung eines Privatdarlehens in Betracht ziehen.

1. Schuldenkonsolidierung

Mit der Schuldenkonsolidierung können Sie mehrere Schulden zu einer zusammenfassen. Sie könnten einen Privatkredit aufnehmen und den Erlös verwenden, um hochverzinsliche Kreditkarten, Arztrechnungen oder andere Schulden zu begleichen. Sie würden dann jeden Monat eine einmalige Zahlung an das Privatdarlehen leisten. Die Verwendung eines Privatkredits zur Schuldenkonsolidierung kann die Schuldentilgung einfacher handhaben.

🔥 Glockenspiel-Tipp: Sie können Zinsen sparen, wenn der Jahreszins des Privatdarlehens geringer ist als der durchschnittliche Jahreszins, den Sie für Ihre anderen Schulden zahlen.

2. Umzugskosten

Ein Umzug kann notwendig sein, wenn Sie einen neuen Job annehmen, aufs College gehen oder sich entschieden haben, die Miete gegen eine Hypothek einzutauschen. Aber es ist nicht billig. Laut Moving.com kostet ein durchschnittlicher lokaler Umzug 1.250 $, während ein Fernumzug durchschnittlich 4.890 $ kostet.

Wenn ein Umzug ansteht, könnten Sie ihn mit einem Privatkredit bezahlen, damit Sie Ihre Barreserven nicht aufbrauchen. Ein Privatdarlehen könnte auch zusätzliche Mittel bereitstellen, um die Kosten zu decken, sobald Sie sich eingelebt haben, wie z. B. die Zahlung von Kautionen oder die Aktualisierung Ihrer Fahrzeugregistrierung.

3. Krankheitskosten

Wenn Sie keine Krankenversicherung haben (und 28 Millionen Menschen in den USA haben laut dem Census Bureau keine), dann kann selbst ein kleiner medizinischer Notfall Ihnen eine beträchtliche Rechnung bescheren. Privatdarlehen können verwendet werden, um eine Vielzahl von medizinischen Ausgaben zu bezahlen, wenn Sie nicht versichert oder unterversichert sind, einschließlich:

• Notaufnahme oder dringende Pflegebesuche
• Kieferorthopädische Leistungen und Zahnchirurgie
• Augenchirurgie
• Kosmetische Behandlungen
• Chirurgie zur Gewichtsabnahme
• Gebühren für Krankenwagen oder Lufttransport

Sie können auch Privatkredite verwenden, um die medizinische Versorgung von Haustieren zu bezahlen. Wenn Ihr Hund notoperiert werden muss, weil er beispielsweise sein Lieblingskauspielzeug verschluckt hat, können Sie den Tierarzt mit einem Darlehen bezahlen.

4. Bestattungskosten

Der Verlust eines geliebten Menschen ist schon belastend genug, ohne dass man sich mit der zusätzlichen Last der Bestattungs- oder Bestattungskosten auseinandersetzen muss. Laut der National Funeral Directors Association betrugen die nationalen Durchschnittskosten für eine Besichtigung und Beerdigung im Jahr 2021 7.848 $. Die Einäscherung kostet etwas weniger, nämlich 6.971 $.

Wenn Ihr Angehöriger keine Lebensversicherung hinterlegt hat, um diese Kosten zu decken, ist ein Privatkredit eine Möglichkeit, ihn zu bezahlen. Viele Kreditgeber bieten speziell für diesen Zweck Bestattungsdarlehen an.

5. Hochzeitskosten

Den Bund fürs Leben zu schließen ist ein großer Meilenstein im Leben, und ein festes Hochzeitsbudget ist unerlässlich, um die Kosten in Schach zu halten. Laut Zola liegt das typische Hochzeitsbudget zwischen 10.000 und 20.000 US-Dollar, aber Sie könnten leicht mehr ausgeben, wenn Sie eine große Veranstaltung planen.

Ein Privatdarlehen kann Ihnen Mittel zur Verfügung stellen, um Hochzeitskleidung, Eheringe, Blumen, den Fotografen, das Catering zu bezahlen – alles, was Sie brauchen, um den Tag zu etwas Besonderem und unvergesslichem zu machen. Und Sie könnten auch Privatkredite verwenden, um Ihre Flitterwochen zu finanzieren, wenn Sie lieber nicht auf Ersparnisse zurückgreifen möchten.

6. Fahrzeugreparatur

Eine Autopanne kann Kopfschmerzen bereiten, wenn Sie sich darauf verlassen, dass Sie zur Arbeit, zur Schule oder zu Besorgungen kommen. Wenn Sie kein Geld haben, um ein neues Getriebe zu bezahlen oder Ihre abgenutzten Reifen zu ersetzen, kann ein Privatkredit helfen, die Lücke zu schließen.

Sie können auch einen Privatkredit in Betracht ziehen, wenn Sie daran interessiert sind, ein Auto zu kaufen. Das kann sinnvoll sein, wenn Sie mit einem Privatkredit bessere Konditionen erzielen können als mit einem klassischen Autokredit.

🔥 Tipp: Sie können auch einen Privatkredit verwenden, um eine Anzahlung für die Autoversicherung zu leisten, um sich günstigere monatliche Raten zu sichern.

7. Heimwerkerarbeiten

Das Vornehmen von Verbesserungen oder Reparaturen am Haus kann den Wert Ihres Hauses steigern, und viele Hausbesitzer greifen auf ihr Eigenheimkapital zurück, um dafür zu bezahlen. Das einzige Problem mit einem Home-Equity-Darlehen oder einer Home-Equity-Kreditlinie (HELOC) besteht darin, dass Sie das Haus als Sicherheit verwenden. Wenn Sie nicht zahlen, riskieren Sie, das Haus durch Zwangsvollstreckung zu verlieren.

Ein unbesicherter Privatkredit würde Ihr Zuhause nicht gefährden. Je nachdem, wie viel Eigenkapital Sie im Eigenheim haben und wie gut Ihre Kreditwürdigkeit ist, können Sie mit einem Privatkredit vielleicht sogar mehr leihen und einen besseren Zinssatz bekommen.

8. Notfallausgaben

Ein Notfallfonds dient dazu, Geld für ungeplante oder unvorhergesehene Ausgaben bereitzuhalten. Wenn Sie zum Beispiel arbeitslos werden oder Ihr Kind krank wird und Sie sich freinehmen müssen, um es zu pflegen, können Sie Ihren Notfallfonds zur Deckung der täglichen Lebenshaltungskosten verwenden.

Dies setzt jedoch voraus, dass Sie über einen beträchtlichen Notfallfonds verfügen. Laut der Federal Reserve wären 36 % der Amerikaner nicht in der Lage, eine Notfallausgabe in Höhe von 400 US-Dollar in bar zu finanzieren. Wenn Sie noch dabei sind, Notreserven aufzubauen, kann ein Privatdarlehen die Verwaltung unerwarteter Kosten erleichtern.

9. Betriebsausgaben

Die Gründung eines Unternehmens kann Ihnen helfen, finanziell unabhängig zu werden und den 9 bis 5 Jahren zu entkommen. Sie könnten sich an einen Privatkredit wenden, wenn Sie nicht über das nötige Geld verfügen, um die Geschäftsausgaben zu decken oder Ihre Lebenshaltungskosten zu decken, bis Ihr Unternehmen startet.

Während es Kredite für Startups gibt, verlangen viele Kreditgeber, dass Sie mindestens ein bis zwei Jahre im Geschäft sind und mindestens 50.000 bis 100.000 US-Dollar Umsatz haben, um sich für einen Geschäftskredit zu qualifizieren. Es kann einfacher sein, einen Privatkredit zu bekommen, wenn Sie noch nicht lange im Geschäft sind und noch nicht viel Umsatz machen.

10. In-vitro- oder Adoptionskosten

In-vitro-Fertilisation (IVF) und Adoption können einen Weg zur Elternschaft bieten, können aber einen finanziellen Tribut fordern. Laut FertilityIQ kann eine In-vitro-Behandlung leicht über 20.000 US-Dollar pro Zyklus kosten, und Patienten können leicht 40.000 bis 60.000 US-Dollar bezahlen, um erfolgreich schwanger zu werden. Unterdessen kann eine Adoption laut American Adoptions durch eine private Agentur durchschnittlich bis zu 70.000 $ kosten.

Ein Privatkredit kann Ihnen dabei helfen, Ihren Traum vom Elternsein zu verwirklichen. Sie können die Darlehenseinnahmen verwenden, um In-vitro-Verfahren zu bezahlen oder Adoptionskosten zu decken, einschließlich Anwalts- oder Reisekosten.

11. Bundes- und Landessteuern

Wenn Sie Ihre Steuererklärung eingereicht haben, aber noch ein Restbetrag fällig ist, müssen Sie bis zum Abgabetermin bezahlen, um Strafen und Zinsen zu vermeiden. Im schlimmsten Fall können unbezahlte Steuern zu Pfandrechten auf Ihr Eigentum oder zur Aufrechnung Ihrer Steuerrückerstattungen führen. Die Aufnahme eines Privatdarlehens kann sinnvoll sein, wenn Sie etwaige Steuerpflichten gegenüber dem IRS oder Ihrer staatlichen Finanzbehörde begleichen möchten.

12. Scheidungskosten

Eine Scheidung kann genauso teuer sein wie eine Heirat, und möglicherweise noch teurer, wenn Sie in einen Streit mit Ihrem zukünftigen Ehepartner verwickelt sind. Angenommen, Sie befinden sich in einer Situation, in der Ihr Anwalt Ihnen davon abrät, gemeinsame Vermögenswerte oder Kreditlinien zur Begleichung von Ausgaben zu verwenden, bis die Scheidung abgeschlossen ist. In diesem Fall könnten Sie in der Zwischenzeit einen Privatkredit in Erwägung ziehen.

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Gründe, einen Privatkredit zu vermeiden

Es gibt viele gute Gründe für einen Privatkredit – und einige Szenarien, in denen Sie es sich vielleicht zweimal überlegen sollten, einen zu bekommen.

1. Eine andere Art von Darlehen könnte besser sein

Bevor Sie einen Privatkredit beantragen, ist es wichtig zu prüfen, ob der Kreditgeber die Verwendung der Krediterlöse einschränkt. Einige Kreditgeber könnten Ihnen beispielsweise erlauben, einen Privatkredit zu verwenden, um die Lebenshaltungskosten zu bezahlen, während Sie in der Schule eingeschrieben sind, aber nicht die Studiengebühren.

Natürlich sind Studentendarlehen des Bundes in der Regel die bessere Option, wenn Sie sowieso einen Kredit für die Schule benötigen, da sie niedrige Zinsen und flexible Rückzahlungspläne haben. Sie können auch bestimmte Schutzmaßnahmen wie Nachfristen, Nachsicht und Aufschub bieten, wenn Sie in finanzielle Schwierigkeiten geraten.

2. Sie stecken mit hohen Zinsen fest

Die Aufnahme eines Privatkredits kann auch ein Fehler sein, wenn Sie einem hohen Zinssatz unterliegen, und Sie könnten eine andere Art von Kredit mit einem niedrigeren Zinssatz erhalten. Zum Beispiel sind Sie möglicherweise nicht begeistert davon, Ihr Zuhause zur Sicherung eines Eigenheimdarlehens zu verwenden. Aber Home-Equity-Darlehen können niedrige Zinsen und erschwingliche Zahlungen bieten, wenn Sie sich für eine längere Rückzahlungsfrist entscheiden.

3. Sie können sich die monatlichen Zahlungen nicht leisten

Behalten Sie die monatlichen Zahlungen für einen Privatkredit im Hinterkopf, um festzustellen, ob er gut zu Ihrem Budget passt. Wenn die Zahlungen zu hoch sind, besteht die Gefahr, dass Sie in Verzug geraten. Verspätete oder versäumte Zahlungen bei einem Privatkredit können Ihrer Kreditwürdigkeit ernsthaften Schaden zufügen.

Häufig gestellte Fragen

Wo kann ich Kredite aufnehmen?

Wenn Sie sich dafür interessieren, wo Sie einen Privatkredit erhalten können, haben Sie mehrere Möglichkeiten. Der erste Anlaufpunkt ist Ihre Bank. Sowohl Großbanken als auch kleinere Regionalbanken können Privatkredite für Kunden anbieten. Wenn Sie eine günstige Bankhistorie haben, können Sie sich möglicherweise für einen Zinsnachlass qualifizieren.

Kreditgenossenschaften sind eine weitere Möglichkeit, einen Privatkredit zu erhalten. Sie müssen Mitglied sein, wenn Sie es noch nicht sind, um einen Privatkredit zu beantragen. Kreditgenossenschaften haben Mitgliedschaftsanforderungen, die davon abhängen, wo Sie arbeiten, leben, zur Schule gehen, die Kirche besuchen oder Ihrer Zugehörigkeit zum Militär angehören.

Online-Kreditgeber und Banken sind möglicherweise die besten Orte, um nach Privatkrediten zu suchen, da sie möglicherweise höhere Kreditlimits oder wettbewerbsfähigere Zinsen anbieten als herkömmliche Banken und Kreditgenossenschaften. Möglicherweise können Sie Ihren Zinssatz überprüfen, ohne Ihre Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen, wenn Sie Privatkredite online vergleichen.

Was ist ein guter Jahreszins für Privatkredite?

Der beste effektive Jahreszins für Privatkredite ist der niedrigste Satz, den Sie basierend auf Ihren Kreditbedingungen und Kreditqualifikationen erhalten können. Die Raten für Privatkredite können zwischen unter 5 % und über 30 % liegen, wobei die niedrigsten Zinsen den kreditwürdigsten Kreditnehmern vorbehalten sind.

Eine schlechte Kreditwürdigkeit oder eine eingeschränkte Kredithistorie sind kein Hindernis, um einen Privatkredit zu erhalten. Dies kann jedoch bedeuten, dass Sie für besicherte oder unbesicherte Privatkredite, für die Sie sich qualifizieren, mehr Zinsen zahlen.

Abschließende Gedanken

Privatkredite können Ihnen helfen, verschiedene finanzielle Bedürfnisse zu erfüllen, sei es bei der Schuldenkonsolidierung oder einfach bei der Bezahlung einer Ausgabe, die Sie nicht auf dem Radar hatten. Es gibt persönliche Darlehensoptionen, die für jedes Budget und jede Kreditsituation geeignet sind. Wenn Sie sich Zeit nehmen, um nach den besten Kreditzinsen zu suchen, können Sie bei der Kreditaufnahme die bestmöglichen Konditionen erzielen.

Sind Sie besorgt, dass Ihre Kreditwürdigkeit Ihre Fähigkeit, einen Privatkredit zu erhalten, beeinträchtigen wird? Finden Sie heraus, wie Sie einen Kredit mit schlechter oder keiner Bonität bekommen .