Wie funktionieren Kreditüberwachungsdienste?

Kredite sind sehr wichtig, wenn es um Dinge wie Kreditgenehmigungen, Versicherungsprämien und Mietanträge geht. Die Kontrolle über Ihr Guthaben kann Ihnen helfen, im Leben voranzukommen und Ihnen am Ende Zeit und Geld sparen. Während die Überprüfung Ihrer kostenlosen jährlichen Kreditauskunft immer eine gute Idee ist, ist die Überwachung Ihrer Kreditwürdigkeit und Ihres Berichts das ganze Jahr über genauso wichtig.

Es ist jedoch nicht immer einfach, den Überblick über Ihr Guthaben zu behalten. Es gibt mehrere Unternehmen, die behaupten, das Gesamtpaket für die Kreditüberwachung anzubieten, insbesondere angesichts der Zunahme groß angelegter Datenschutzverletzungen. Da mehr unserer personenbezogenen Daten online gespeichert werden, sind Sie oder jemand, den Sie kennen, wahrscheinlich von einer Datenschutzverletzung betroffen, und hier kann die Kreditüberwachung helfen.

Schauen wir uns genauer an, wie die Kreditüberwachung funktioniert.

Was ist Kreditüberwachung?

Die Kreditüberwachung ist im Wesentlichen der Prozess der Überwachung der Kreditakten von Einzelpersonen oder Unternehmen. Es handelt sich um eine Art Kreditschutz, der normalerweise von Auskunfteien, Kreditkartenausstellern, Banken oder unabhängigen Unternehmen angeboten wird. Kreditüberwachungstools überprüfen regelmäßig Ihre Kreditaktivität und verfolgen andere wichtige Änderungen, einschließlich Anträge auf neue Konten, Anfragen für Kontozugriff von unbekannten Geräten und die Nutzung Ihrer Konten an Orten, an denen Sie normalerweise keine Zeit verbringen.

Identitätsdiebe können Konten in Ihrem Namen eröffnen, und meistens erfahren Sie es erst, wenn der Schaden angerichtet ist. Aus diesem Grund können Kreditüberwachungsdienste hilfreiche Tools zum Schutz Ihrer Informationen und Ihres Kredits sein. Sie können auch Ihre Kreditwürdigkeit verfolgen, sodass Sie genau wissen, wo Sie stehen, auch wenn Sie keine Kreditkarten haben.

Die Kreditüberwachung ist der beste Weg, um über Änderungen Ihrer Kreditauskunft auf dem Laufenden zu bleiben, damit Sie betrügerische Aktivitäten schneller angehen und den potenziellen Schaden minimieren können. Aber denken Sie daran, dass die Kreditüberwachung nicht verhindert Identitätsdiebstahl. Es ist eher ein Frühwarnsystem, das Sie darüber informiert, wenn jemand Ihre persönlichen Daten missbraucht. Und je früher Sie es wissen, desto eher können Sie etwas dagegen unternehmen und Ihr Guthaben schützen.

Die Überwachung Ihres Kredits, entweder mit einem Kreditüberwachungsdienst oder auf eigene Faust, ist ein wichtiger Schritt, um Ihre Finanzen und Ihre Kreditwürdigkeit zu schützen. Unsere digitalen Informationen können überall sein, wenn sie nicht richtig geschützt sind, daher ist die Kreditüberwachung eine Frage der finanziellen Due Diligence.

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Wie funktioniert ein Kreditüberwachungsdienst?

Kreditüberwachungsdienste scannen Ihre Kreditauskunft auf Änderungen oder verdächtige Aktivitäten. Ein Kreditüberwachungsdienst wacht über Ihre Kreditauskünfte und warnt Sie vor Änderungen in Ihren Konten, was Ihnen helfen kann, Anzeichen von Identitätsdiebstahl sofort zu erkennen. Der Dienst verfolgt Änderungen in Ihrem Verhalten als Kreditnehmer, um Sie über potenziellen Betrug sowie Änderungen Ihrer Kreditwürdigkeit zu informieren.

Nachdem Sie benachrichtigt wurden, können Sie feststellen, ob die Änderungen in Ihrer Kreditauskunft korrekt, betrügerisch oder sogar versehentlich waren, und die entsprechenden Maßnahmen ergreifen, um die Situation zu beheben. Kreditüberwachungsdienste können Ihnen auch dabei helfen, Aktivitäten im Auge zu behalten, die sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken können, einschließlich hartnäckiger Anfragen, neuer Konten, Kreditkartensalden und verpasster Zahlungen.

Was wird ein Kreditüberwachungsdienst für Sie tun?

Kreditüberwachungsdienste überwachen Ihre Kreditauskunft für Sie und benachrichtigen Sie, wenn es neue Aktivitäten gibt. Die Einzelheiten hängen von dem Unternehmen und dem Dienst ab, für den Sie sich angemeldet haben, aber Kreditüberwachungsdienste benachrichtigen Sie im Allgemeinen innerhalb von 24 Stunden über eine Änderung, die an Ihrer Kreditauskunft vorgenommen wird. Die meisten Unternehmen senden diese Benachrichtigungen je nach Ihren Präferenzen per Telefonanruf, SMS oder E-Mail.

Mit Hilfe eines Kreditüberwachungsdienstes können Sie Ihre finanzielle Gesundheit leicht im Auge behalten und sich besser auf neue Kreditmöglichkeiten in der Zukunft vorbereiten. Hier sind einige Aspekte Ihres Kredits, die Sie können Erwarten Sie einen Bericht der Kreditüberwachung zu: 

• Harte Anfragen
• Neue Konten oder Kredite
• Bestehende Kontoänderungen
• Neue öffentliche Rekorde
• Adressänderungen

Was kann ein Kreditüberwachungsdienst nicht für Sie tun?

Die Kreditüberwachung wird Ihre Identität nicht wiederherstellen oder verdächtige Aktivitäten an Ihr Kreditkartenunternehmen oder Finanzinstitut melden. Sobald Sie über unerwartete Aktivitäten in Ihrer Kreditauskunft benachrichtigt werden, sind Sie dafür verantwortlich, Maßnahmen zu ergreifen, um Ihr Guthaben einzufrieren, Ihre Kreditkartenunternehmen zu kontaktieren und Ihre Identität wiederherzustellen.

Die Kreditüberwachung kann Ihnen helfen, jederzeit zu wissen, wo Ihre Kreditwürdigkeit steht. Aber es ist wichtig zu wissen, dass es nicht allumfassend ist – es wird Sie wahrscheinlich nicht vor Betrug schützen oder garantieren, dass sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessert. Folgendes kann ein Kreditüberwachungsdienst höchstwahrscheinlich nicht für Sie tun:

• Schützen Sie Ihre Informationen vor Datenschutzverletzungen
• Halten Sie jemanden davon ab, in Ihrem Namen einen Kredit zu beantragen
• Sie benachrichtigen, wenn jemand Ihre Informationen verwendet, um sich um eine Stelle zu bewerben
• Sie benachrichtigen, wenn jemand Ihre Informationen verwendet, um ein Versorgungskonto zu eröffnen 
• Melden Sie Betrug in Ihrem Namen den Behörden
• Fehler in Ihrem Namen beheben
• Richten Sie Betrugswarnungen und Kreditsperren ein

Warum brauchen Sie eine Kreditüberwachung?

Selbst wenn Sie mit Ihren persönlichen Daten vorsichtig umgehen, bedeutet das nicht, dass jeder, der Zugriff darauf hat, dies auch tut. Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit derzeit nicht überwachen, sollten Sie dies aus folgenden Gründen tun:

• Es kann Ihnen helfen, Ihre allgemeine finanzielle Gesundheit zu verbessern.
• Es kann Ihnen helfen, Identitätsdiebstahl zu erkennen.
• Es kann Ihnen helfen, auf ungenaue Informationen aufmerksam zu werden.
• Es kann Ihnen Zeit sparen, da Sie Ihre Kreditwürdigkeit nicht selbst überwachen müssen.

Da sensiblere Informationen, einschließlich Sozialversicherungsnummern und Kreditkarteninformationen, online gespeichert werden, kann eine Datenschutzverletzung dazu führen, dass Ihre persönlichen Daten in die Hände einer anderen Person gelangen. Sie können auch für Identitätsdiebstahl und eine Einkaufsschutzversicherung über einen Kreditüberwachungsdienst bezahlen.

Dies kann Ihnen Geld sparen, wenn Sie jemals auf betrügerische Aktivitäten stoßen, und den zusätzlichen Stress verringern, den diese Ereignisse mit sich bringen. Die Kreditüberwachung gibt Ihnen letztendlich Sicherheit, indem Sie sofort benachrichtigt werden, wenn sich Ihre Kreditauskunft ändert.

Können Sie Ihren eigenen Kredit überwachen?

Sie können Ihre eigene Kreditwürdigkeit ohne die Hilfe eines Kreditüberwachungsdienstes überwachen – dies kann jedoch sehr zeitaufwändig sein und ist möglicherweise nicht so effektiv wie die Nutzung eines kostenlosen oder kostenpflichtigen Dienstes. Als Verbraucher können Sie alle 12 Monate über AnnualCreditReport.com auf Ihre Kreditauskunft von jeder der 3 Kreditauskunfteien zugreifen.

Sie sollten versuchen, sichere Geräte mit einer Bildschirmsperre zu verwenden, wenn Sie digital auf persönliche Informationen zugreifen, und nach Möglichkeit die Nutzung öffentlicher WLANs vermeiden. Stellen Sie außerdem sicher, dass Ihre Bank und Ihr Kreditkartenaussteller Ihre aktualisierten Kontaktinformationen haben, damit sie Sie im Falle einer Sicherheitsverletzung erreichen können.

Tipps zur Überwachung Ihrer eigenen Kreditwürdigkeit

Unabhängig davon, ob Sie sich für Kreditüberwachungsdienste anmelden oder nicht, gibt es einige andere Schritte, die Sie unternehmen können, um Ihre persönlichen Daten zu schützen. Jeder kann seinen Kredit besser schützen, indem er die folgenden Maßnahmen durchführt, die ein Kreditüberwachungsdienst nicht abdeckt:

• Überprüfen Sie wöchentlich die Bankkonten und überprüfen Sie die Aktivitäten
• Stellen Sie Kreditkartenbenachrichtigungen ein, die Sie über an Ihrem Konto vorgenommene Änderungen informieren
• Überprüfen Sie jeden Monat Online-Kreditkartenabrechnungen
• Legen Sie sichere Passwörter fest und verwenden Sie unterschiedliche Passwörter für verschiedene Konten und aktualisieren Sie diese regelmäßig
• Sperren Sie Ihr Guthaben ein, wenn Sie Angst vor Identitätsdiebstahl haben

Wie hoch sind die Kosten für die Nutzung von Kreditüberwachungsunternehmen?

Die Kosten für einen Kreditüberwachungsdienst hängen vom Unternehmen und den von Ihnen gewählten Funktionen ab. Bei einigen können Sie ihre Dienste kostenlos nutzen, während andere zwischen etwa 10 $ und fast 40 $ pro Monat liegen.

In der Regel bietet ein kostenloser Kreditüberwachungsdienst alles, was Sie benötigen, einschließlich Ihrer Kreditwürdigkeit, Kredithistorie und Benachrichtigungen über Änderungen in Ihrem Bericht. Wenn Sie für einen Kreditüberwachungsdienst bezahlen, sollte dieser die Berichte aller 3 Kreditauskunfteien überwachen und im Betrugsfall gegen Aufpreis Versicherungsschutz bieten. Die Zahlung für Kreditüberwachungs- oder Identitätsdiebstahlschutzdienste kann unter bestimmten Umständen sinnvoll sein.

Wenn Sie keine Zeit haben, Ihre Kreditauskünfte zu überprüfen, oder Opfer eines Identitätsdiebstahls wurden, können kostenpflichtige Dienste hilfreich sein. Wenn Sie sich entscheiden, für die Kreditüberwachung zu bezahlen, schauen Sie sich zuerst um, um sicherzustellen, dass Sie den richtigen Service finden, der Ihren Bedürfnissen entspricht. Bevor Sie sich anmelden, sollten Sie diese Fragen stellen:

• Wie umfangreich ist die Bonitätsüberwachung?
• Überwacht der Dienst Berichte von allen 3 großen Kreditauskunfteien?
• Brauchen Sie auch eine Identitätsdiebstahlversicherung und was deckt sie ab?
• Wird Ihnen der Dienst bei der Wiederherstellung nach einer Datenpanne helfen?

Kostenlose Kreditüberwachung vs. Bezahlte Kreditüberwachung

Ihre Bank oder Ihr Kreditkartenunternehmen bietet Ihnen möglicherweise kostenlose Kreditüberwachungsdienste an, aber es gibt auch kostenpflichtige Dienste, die Ihnen monatlich oder jährlich in Rechnung gestellt werden. Diese kostenpflichtigen Dienste können zusätzliche Vorteile bieten, wie z. B. Dark Web und die Überwachung öffentlicher Aufzeichnungen. Andere Add-ons können einen Versicherungsschutz beinhalten, was bedeutet, dass Sie nicht für Kosten haftbar gemacht werden, die entstehen, wenn Ihre Identität während einer Datenschutzverletzung kompromittiert oder gestohlen wird.

Es ist wichtig zu verstehen, was von Ihrem Kreditüberwachungsdienst abgedeckt wird. Wenn Sie sich für einen kostenpflichtigen Dienst entscheiden, überlegen Sie, wie die Kosten in Ihr monatliches Budget passen und ob er die gewünschten Funktionen bietet. Es kann sinnvoll sein, einen kostenpflichtigen Dienst zu nutzen, wenn Sie bereits Opfer von Identitätsdiebstahl geworden sind, einem hohen Risiko ausgesetzt sind oder wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit einfach nicht selbst überwachen möchten.

Während ein kostenpflichtiger Dienst zunächst unnötig klingen mag, ist es wichtig zu verstehen, dass Sie bei Kreditüberwachungsdiensten oft das bekommen, wofür Sie bezahlen. Für manche Menschen mag ein kostenloses Produkt ausreichen, aber für andere kann es sich lohnen, für eine umfassendere Überwachung zu bezahlen, um Ihr finanzielles Wohlergehen besser zu schützen.

Kostenlose Berechtigung zur Kreditüberwachung

Wenn Sie Opfer einer Datenschutzverletzung werden, haben Sie möglicherweise für einen bestimmten Zeitraum Anspruch auf kostenlose Kreditüberwachungsdienste. Millionen von Verbrauchern wurden nach einer Datenschutzverletzung bei Equifax im Jahr 2017 kostenlose Dienste gewährt.

Häufig gestellte Fragen

Was ist Kreditschutz?

Der Kreditschutz ist nur eine von vielen Arten des Verbraucherschutzes. Es handelt sich um eine Sammlung von Gesetzen, Vorschriften und Dienstleistungen, die eingeführt wurden, um die Kreditwürdigkeit von Einzelpersonen und Unternehmen zu sichern. Kreditschutzbemühungen dienen hauptsächlich dazu, Verbraucher vor Praktiken zu schützen, die ihre Fähigkeit beeinträchtigen könnten, in Zukunft Kredite zu erhalten, oder sich negativ auf ihre Kreditwürdigkeit auswirken.

Der Begriff Kreditschutz bezieht sich auf 4 verschiedene Arten von Kreditschutzdiensten, darunter:

• Kreditüberwachung und Warnungen
• Schutz vor Identitätsdiebstahl
• Kaufschutz
• Kreditversicherung

Was ist, wenn ich Identitätsdiebstahl vermute?

Wenn ein Kreditüberwachungsdienst Beweise dafür findet, dass jemand Ihre Identität gestohlen hat, müssen Sie schnell handeln. Erstens, wenn ein Dieb ein neues Kreditkartenkonto oder einen Kredit auf Ihren Namen eröffnet hat, rufen Sie die hinter diesen Konten stehenden Finanzdienstleister an und informieren Sie sie, dass Sie Opfer eines Identitätsdiebstahls geworden sind.

Überprüfen Sie auch Ihre anderen Konten auf verdächtige Aktivitäten. Sie sollten Ihre Kreditauskünfte und Finanzkonten weiterhin auf Anzeichen betrügerischer Einkäufe überwachen. Je schneller Sie sie erkennen, desto schneller können Sie sie bestreiten. Sie können Identitätsdiebstahl auch über IdentityTheft.gov der Federal Trade Commission (FTC) melden, um weitere Hilfe bei der Wiederherstellung Ihrer Identität zu erhalten.

Schädigt die Nutzung eines Kreditüberwachungsdienstes meine Kreditwürdigkeit?

Die Überwachung Ihrer Kreditwürdigkeit schadet Ihrer Punktzahl nicht und führt zu keinen negativen Bemerkungen oder harten Anfragen zu Ihrem Bericht. Wenn Sie sich dafür entscheiden, auf Ihre eigene Kreditdatei zuzugreifen, führt dies zu einem sanften Abruf oder einer Anfrage, was bedeutet, dass sie in einem persönlichen Kreditbericht angezeigt wird.

Kann ich eine Kreditüberwachungs-App verwenden?

Viele Kreditüberwachungsdienste verfügen über mobile Anwendungen, die Sie herunterladen und verwenden können. Beliebte Kreditüberwachungsdienste, die von Credit Karma und Mint angeboten werden, haben beide Apps, auf die Sie auf einem Mobilgerät oder Tablet zugreifen können, um Ihre Kreditwürdigkeit einfach online zu überwachen.

Sind kostenlose Kreditüberwachungsdienste sinnvoll?

Die meisten Kreditüberwachungsdienste sind nicht kostenlos, und wenn doch, sind sie normalerweise nicht mit allem Schnickschnack ausgestattet. Wenn Sie einen kostenlosen Dienst finden, der das tut, wonach Sie suchen, ist das vielleicht vorerst eine gute Wahl. Es ist jedoch wichtig, dass Sie Ihre Bedürfnisse im Laufe der Zeit neu bewerten, um sicherzustellen, dass Sie das beste Tool für Ihre Finanzen verwenden.

Abschließende Gedanken:Den besten Kreditüberwachungsdienst für Sie finden

Bei der Kreditüberwachung geht es letztlich um Bewusstsein. Je früher Sie von Datenschutzverletzungen, neuen Konten oder Krediten erfahren, die in Ihrem Namen eröffnet wurden, desto schneller können Sie reagieren, um Ihre persönlichen Daten vor weiteren Schäden zu schützen und eine gute Kreditwürdigkeit aufrechtzuerhalten.

Es gibt mehrere Kreditüberwachungsdienste, aus denen Sie wählen können, sowohl kostenlos als auch kostenpflichtig. Wenn Sie überlegen, wonach Sie suchen, nehmen Sie sich etwas Zeit, um verschiedene Optionen zu vergleichen, um sicherzustellen, dass Sie die richtige Lösung finden. Wenn Sie Ihre Bedürfnisse kennen und die Informationen verstehen, die Sie von jeder Option erhalten, können Sie den intelligentesten Plan für sich auswählen.