Was ist der Nachteil eines Insolvenzantrags?

Nach Angaben des Verwaltungsbüros der US-Gerichte wurden im Jahr 2020 über eine halbe Million Insolvenzen angemeldet. Viele Einzelpersonen und Unternehmen melden Insolvenz an, um sich von ihrer schwierigen finanziellen Situation in Bezug auf Schulden und Geld, das sie Gläubigern schulden, zu befreien.

Obwohl Insolvenz nicht immer die Antwort ist, könnte sie denjenigen, die Probleme haben, sofortige Hilfe bieten. Wichtig zu wissen ist, dass es verschiedene Nachteile bei der Beantragung eines Konkurses gibt, und viele können Ihre finanziellen Verhältnisse für mehrere Jahre beeinträchtigen. Während die Beantragung eines Konkurses die finanzielle Belastung verringern kann, ist dies nicht in jeder Situation die beste Vorgehensweise.

Viele Verbraucher streben eine Insolvenz an, ohne die Auswirkungen vollständig zu verstehen oder einen tieferen Blick auf alternative Optionen zu werfen. Da dies zunächst wie die einzige Möglichkeit erscheinen mag, sollten Sie die Auswirkungen einer Insolvenzanmeldung sorgfältig prüfen und sicherstellen, dass die Vorteile aufwiegen.

Was ist Konkurs?

Der Konkurs ist ein Gerichtsverfahren, das Einzelpersonen und Unternehmen, die große Schuldenberge erleiden, Erleichterung bietet. Dieser Prozess ist für diejenigen zugänglich, die finanziell zu kämpfen haben und nicht in der Lage sind, ihre ausstehenden Schulden zu bezahlen. Insolvenz ist eine Möglichkeit für diejenigen, die in Not geraten sind, einen Neuanfang mit ihren Finanzen zu erhalten.

Typischerweise beinhaltet das Insolvenzverfahren eine Kreditberatung durch eine zertifizierte Agentur, die dann mit einem Anwalt zusammenarbeitet, um die entsprechenden Unterlagen einzureichen. Sobald Ihr Antrag eingereicht wurde, beginnt normalerweise ein vom Gericht bestellter Insolvenzverwalter mit der Verwaltung des Verfahrens.

Bundesgerichte kümmern sich um alle Insolvenzfälle, wie es die Regeln im US-Insolvenzgesetzbuch vorsehen. Bevor die Bundesgerichte Ihre Anspruchsberechtigung feststellen, müssen Sie Fragen des Treuhänders und der Gläubiger zu Ihren Insolvenzformen und Finanzen beantworten.

Die Beantragung des Konkurses gibt den Menschen die Möglichkeit, ihre Schulden zu beseitigen und neu anzufangen; Viele Menschen nehmen jedoch den Konkurs in Kauf, ohne die Nachteile des Prozesses zu verstehen. Es ist zwar nicht für jede Situation oder jeden Umstand geeignet, aber das Abwägen der Vor- und Nachteile sowie die vollständige Kenntnis des Prozesses sind der Schlüssel zu einer fundierten Entscheidung.

Was passiert, wenn Sie Konkurs anmelden?

Insolvenz gilt im Allgemeinen als letzter Ausweg für Menschen, die hoch verschuldet sind und ihre Rechnungen nicht bezahlen können. Bevor Sie Insolvenz anmelden, gibt es Alternativen, die es wert sind, erkundet zu werden. Einige sind weniger kostspielig als eine Insolvenz und schaden Ihrer Kreditwürdigkeit wahrscheinlich weniger. Finden Sie zunächst heraus, ob Ihre Gläubiger bereit sind zu verhandeln, da einige Gläubiger bereit sind, reduzierte Zahlungen zu akzeptieren oder Ihren Zinssatz über einen langen Zeitraum zu senken.

Bevor Sie einen Antrag stellen, müssen Sie an einer Beratung bei einer Kreditberatungsstelle teilnehmen, die vom U.S. Trustee Program des Justizministeriums zugelassen ist. Der Berater wird Ihre persönliche finanzielle Situation prüfen, die Alternativen zum Konkurs besprechen und Ihnen helfen, einen Plan zu entwickeln. In der Regel beginnen Privatinsolvenzfälle, wenn eine Einzelperson oder ein Ehepaar beim Insolvenzgericht einen Antrag stellt, entweder allein oder mit Hilfe eines Anwalts.

Sobald ein Insolvenzverfahren bei den Gerichten eingereicht wurde, prüft ein Insolvenzgericht den Fall und entscheidet, ob die Schulden erlassen werden sollten. Je nach Art der Insolvenz, die Sie anmelden, kann Ihr Insolvenzverfahren etwas anders verlaufen. Während das Ziel darin besteht, eine Entlassung zu erhalten, tritt die Linderung sofort ein. Sie arbeiten dann mit einem Insolvenzverwalter zusammen, der sich in Ihrem Namen um Ihre Gläubiger kümmert.

Die häufigsten Insolvenzarten

Es gibt verschiedene Arten von Insolvenzen, die Einzelpersonen und Unternehmen beantragen können, wenn sie mit finanziellen Schwierigkeiten konfrontiert sind. Es gibt jeweils spezifische Regeln und Einschränkungen; Daher ist es gut, Ihre Optionen zu kennen, um die beste Lösung für Ihre finanziellen Umstände zu finden, wenn der Konkurs der gewählte Weg ist.

Kapitel 7:Liquidation

Insolvenz nach Kapitel 7, auch als Liquidation bekannt, ermöglicht es Einzelpersonen und Unternehmen, ihr Vermögen aufzugeben und sich von den meisten Schulden zu lösen. Diese Art der Insolvenz ist am häufigsten für Privatpersonen. Ein gerichtlich bestellter Treuhänder überwacht, wie Ihr Vermögen zur Begleichung der Gläubiger abgeführt wird, während die verbleibenden ungesicherten Schulden in der Regel getilgt werden. Dies schließt einige Arten von Schulden wie Studiendarlehen und Steuern aus. Sie haben Anspruch auf Insolvenz nach Kapitel 7, wenn das Gericht entscheidet, dass Sie ein bestimmtes Einkommensniveau nicht erreichen oder nicht genug Geld haben, um Ihre ungelösten Schulden zurückzuzahlen.

Kapitel 13:Rückzahlungsplan

Insolvenz nach Kapitel 13 ist im Wesentlichen ein Rückzahlungsplan, bei dem Ihre Schulden neu organisiert werden. Es wird ein Plan erstellt, der es Einzelpersonen und Unternehmen ermöglicht, auf die Rückzahlung ihrer Schulden hinzuarbeiten, ohne Vermögenswerte zu verkaufen. Dies geschieht, während der Filer daran arbeitet, die Zinssätze für bestehende Schulden zu senken, die Kapitalbeträge zu reduzieren, die Rückzahlungsfristen oder -bedingungen für bestimmte Schulden zu verlängern oder Refinanzierungsmöglichkeiten zu erkunden.

Das Konkursgericht genehmigt einen monatlichen Zahlungsplan für Sie, um einen Teil Ihrer ungesicherten Schulden und alle Ihre gesicherten Schulden über einen Zeitraum von 3 bis 5 Jahren zurückzuzahlen. Die Höhe der monatlichen Zahlungen hängt von Ihrem Einkommen und der Höhe Ihrer Schulden ab.

Andere Arten von Konkursen

Obwohl Konkurse nach Kapitel 7 und 13 im Allgemeinen häufiger vorkommen, gibt es einige andere Arten von Konkursen, die für bestimmte Unternehmen verfügbar sind, z. B. größere Organisationen und landwirtschaftliche Familienbetriebe.

Kapitel 9:Gemeinden

Die Insolvenz nach Kapitel 9 ist ein weiterer Rückzahlungsplan, der es Kommunen wie Städten und Schulbezirken ermöglicht, Schulden zu reorganisieren und zurückzuzahlen, ohne ihr Vermögen zu verkaufen.

Kapitel 11:Große Reorganisation

Die Insolvenz nach Kapitel 11 wird hauptsächlich verwendet, um die Schulden von Unternehmen oder Körperschaften zu reorganisieren. Mit diesem Kapitel erstellen Unternehmen einen Plan, wie sie das Unternehmen weiterführen und gleichzeitig ihre Schulden abzahlen. Sowohl das Gericht als auch die Gläubiger müssen diesem Plan zustimmen, da er es dem Antragsteller ermöglicht, eine Vereinbarung zur Rückzahlung einiger Schulden zu entwerfen und gleichzeitig Vermögenswerte zu behalten.

Kapitel 12:Familienbetriebe

Die Insolvenz nach Kapitel 12 ist ein Rückzahlungsplan für Familienlandwirte und Fischer, der eine Gelegenheit sein kann, ihre Schulden zu reorganisieren, ohne ihre Vermögenswerte oder Immobilien zu verkaufen. Während es dem Konkurs nach Kapitel 13 ähnelt, ist Kapitel 12 flexibler und hat höhere Schuldengrenzen. Die Rückzahlung erstreckt sich normalerweise über 3 Jahre, aber ein Gericht kann auch entscheiden, die Rückzahlungsfrist auf bis zu 5 Jahre zu verlängern.

Vor- und Nachteile eines Insolvenzantrags

Es gibt Vor- und Nachteile, die Sie berücksichtigen sollten, bevor Sie Insolvenz anmelden, und es ist wichtig, diese zu kennen, bevor Sie eine endgültige Entscheidung treffen. Denken Sie daran, dass die Art der Insolvenz, die Sie anmelden, diese Grundsätze ebenfalls beeinflusst.

Vorteile

1. Sie können finanziell eine saubere Weste erreichen: Wenn Sie mit Ihren Finanzen in einem Loch stecken und das Gefühl haben, keine Ihrer Schulden bezahlen zu können, kann die Insolvenz eine Chance für einen Neuanfang sein. Durch einen Konkurs können Sie im Wesentlichen bei Null anfangen, um Ihren finanziellen Ruf wieder aufzubauen und Ihre Kreditwürdigkeit wiederherzustellen.
2. Sie erhalten einen automatischen Aufenthalt: Sobald Sie einen Antrag stellen, sind Sie durch eine Bestimmung im Insolvenzrecht geschützt, die als automatische Aussetzung bezeichnet wird. Gläubiger können die Zahlung Ihrer Schulden nicht einziehen oder andere rechtliche Schritte gegen Sie einleiten, bis der Konkurs beglichen oder ein Rückzahlungsplan abgeschlossen wurde. Sie vermeiden den Umgang mit Gläubigern und Inkassounternehmen, die Ihr Telefon in die Luft jagen, während Sie daran arbeiten, Ihre Finanzen zu verbessern!
3. Möglicherweise Schulden konsolidieren oder begleichen: Es ist wahrscheinlich, dass der bedeutendste Vorteil einer Insolvenz darin besteht, Ihre Schulden zu konsolidieren oder sie vollständig abzuschreiben. Ein Konkurs kann eine gewisse Erleichterung bieten, indem er Ihre Schulden zu überschaubaren Zahlungen zusammenfasst, und manchmal können viele Ihrer Schulden ganz weggewischt werden. In jedem Fall hat es die Kraft, eine Menge Stress in nur wenigen Monaten loszuwerden. Die von Ihnen gewählte Einreichung bestimmt dies, und Ihre Gläubiger müssen die in Ihrem Insolvenzfall festgelegte Zahlung akzeptieren.

Nachteile

1. Ihre Kreditwürdigkeit wird sinken: Wenn es für Sie schwierig war, mit den monatlichen Zahlungen Schritt zu halten, ist es wahrscheinlich, dass Ihre Kreditwürdigkeit einen Schlag erlitten hat, und ein Insolvenzantrag kann dieser Zahl zusätzlichen Schaden zufügen. Die Beantragung des Konkurses führt unweigerlich zu einer negativen Bemerkung auf Ihrer Kreditauskunft. Zum Beispiel bleibt eine Insolvenz nach Kapitel 7 ab dem Datum der Einreichung 10 Jahre lang in Ihrem Bericht, während eine Insolvenz nach Kapitel 13 7 Jahre lang in Ihrer Akte bleibt. Dadurch wird es schwieriger, einen Kredit zu beantragen, was bedeutet, dass Sie möglicherweise eine Weile mit größeren Anschaffungen warten müssen. Der Kauf eines Hauses, die Rückkehr zur Schule oder sogar die Beantragung einer Kreditkarte werden nach der Einreichung schwieriger. Denken Sie daran, dass diese Auswirkungen zwar nicht ewig anhalten, aber langfristig sind.
2. Ihr Vermögen kann genommen werden: Je nachdem, für welche Insolvenzart Sie sich qualifizieren, können Ihnen Ihre Einkünfte und Ihr Eigenkapital entzogen werden. Wenn Sie bestimmte Arten von Konkurs anmelden, können diese Vermögenswerte genommen oder liquidiert und zur Tilgung Ihrer Schulden verwendet werden. Luxusgüter wie Ferienhäuser, ein Zweitwagen, Schmuck und Einrichtungsgegenstände sind die ersten, die weggehen. Wenn Sie nicht bereit sind, sich von Ihrem persönlichen Besitz zu trennen, ist der Konkurs möglicherweise nicht die beste Option für Sie.
3. Nicht alle Schulden werden beglichen: Ein großes Missverständnis bei der Beantragung des Konkurses ist, dass alle Ihre Schulden dauerhaft getilgt oder abgeschrieben werden. Während die Beantragung des Konkurses dazu beitragen kann, ungesicherte Schulden wie Arztrechnungen, Privatkredite oder Kreditkartenschulden auszulöschen, können nicht alle Schulden in Konkursanträge aufgenommen werden. Sie sind weiterhin für Dinge wie Unterhalt und Kindergeld, Steuern und Studiendarlehen verantwortlich. Schulden aus Personenschäden, die durch betrunkene Fahrer verursacht werden, sind ebenfalls noch Freiwild. Selbst wenn Sie Konkurs anmelden, müssen Sie möglicherweise immer noch mit ausstehenden Schulden rechnen, und je nachdem, mit welchen Schulden Sie am meisten zu kämpfen haben, lohnt sich der Konkurs möglicherweise überhaupt nicht.
4. Ein Konkurs kann teuer werden: Der Konkurs hilft Ihnen zwar, Sie von Ihren Schulden zu befreien, aber es ist nicht kostenlos, ihn anzumelden. Von der Beantragung des Konkurses selbst bis hin zu Anwaltskosten könnten Sie für Hunderte – sogar Tausende – von Dollar verantwortlich sein. Die Einreichung kostet sowohl für Kapitel 7 als auch für Kapitel 13 mehr als 300 US-Dollar, und wenn Sie einen Insolvenzanwalt beauftragen, können Sie auch Tausende von US-Dollar an Anwaltskosten bezahlen. Und denken Sie daran, wenn Sie Kapitel 13 beantragen, haben Sie einen Rückzahlungsplan eingerichtet, sodass Sie Ihre Schulden noch lange nach der Insolvenzerklärung bezahlen. Es gibt auch mehrere Vorabgebühren, die mit der Beantragung des Konkurses verbunden sind und sich auf viele Hundert Dollar summieren können.
5. Ihre Mitunterzeichner sind nicht geschützt: Wir können die Menschen nicht vergessen, die uns finanziell geholfen haben, indem sie unsere Darlehen oder andere Kreditlinien mitunterzeichnet haben. Mitunterzeichner und Bürgen sind nicht vor der Eintreibung von Schulden geschützt, die Sie durch Konkurs begleichen. Sie können von diesen Schulden befreit werden, aber ein Familienmitglied oder Freund kann wegen des Restbetrags belästigt werden, wenn Sie ihn nicht bezahlen. Dies ist nicht garantiert, aber es ist definitiv etwas, das man im Hinterkopf behalten sollte. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie mit jemandem sprechen, der mit Ihnen einen Kredit unterzeichnet hat, bevor Sie einen Antrag stellen, damit Sie die Situation gemeinsam bewältigen können.
6. Die Kreditaufnahme in der Zukunft kann eine Herausforderung sein: Ein Konkursvermerk in Ihrer Kreditauskunft kann eine Herausforderung darstellen, wenn Sie versuchen, bis zu einem Jahrzehnt lang Geld zu leihen. Kreditgeber können Konkursmarken als Zeichen von Verantwortungslosigkeit im Umgang mit Finanzen ansehen und zögern möglicherweise, mit Ihnen zusammenzuarbeiten. Seien Sie sich bewusst, dass ein Konkurs zu Hindernissen beim Kauf eines Eigenheims, eines Autos oder sogar bei der Beantragung einer Kreditkarte führen kann

Häufig gestellte Fragen

Kann ich mein Auto behalten, wenn ich Insolvenz anmelde?

Da ein Auto für die meisten Menschen eine Notwendigkeit ist, fragen Sie sich vielleicht, ob es Ihnen weggenommen wird, wenn Sie Insolvenz anmelden. Ihr Auto wird als Vermögenswert betrachtet, da es einen Wert hat, und ein Autokredit ist eine gesicherte Schuld, die der Kreditgeber zurücknehmen kann, wenn Sie nicht zahlen.

Wenn Sie Insolvenz nach Kapitel 7 beantragen und die örtlichen Insolvenzgesetze es Ihnen erlauben, das gesamte Eigenkapital, das Sie in Ihrem Auto haben, zu befreien, können Sie das Fahrzeug möglicherweise so lange behalten, wie Sie mit Ihren Kreditzahlungen auf dem Laufenden sind. Diejenigen, die Kapitel 7 einreichen, können ihren Kredit auch „erneuern“ oder das Auto direkt kaufen. Kapitel 13 ermöglicht es den Menschen, ihren Autokredit und andere Schulden im Rahmen eines strukturierten Plans weiter zu bezahlen.

Ist es besser, Insolvenz nach Kapitel 7 oder Kapitel 13 anzumelden?

Dies ist eine großartige Frage, die Sie sich stellen sollten, wenn Sie eine Insolvenz als Option in Betracht ziehen. es ist jedoch im Allgemeinen umständlich. In vielen Fällen kann ein Konkurs nach Kapitel 7 für die Menschen besser geeignet sein als nach Kapitel 13. Da Kapitel 7 viel schneller ist, behalten viele Füllstoffe den größten Teil ihres Vermögens und müssen den Gläubiger nicht durch eine Multi zurückzahlen -Jahres-Rückzahlungsplan wie Kapitel 13 erfordert. Letztendlich hängt es davon ab, wofür Sie berechtigt sind und was für Ihr aktuelles Einkommen und Ihre Finanzen am sinnvollsten ist.

Kann ich meine Kreditwürdigkeit verbessern, nachdem ich Konkurs angemeldet habe?

Die kurze Antwort ist ja. In der Regel können Sie Ihre Kreditwürdigkeit über 12 – 18 Monate nach der Insolvenz weiter verbessern. Die meisten Menschen werden nach 1 Jahr eine gewisse Verbesserung feststellen, wenn sie die richtigen Schritte unternehmen. Beginnen Sie mit kleineren Zielen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, und Sie werden sehen, wie sich Ihre Punktzahl mit der Zeit verbessert!

Abschließende Gedanken

Sie sind nicht allein, wenn Sie über einen Insolvenzantrag nachdenken und die Optionen abwägen. Obwohl es sich um eine große Entscheidung handelt, die sich auf Ihre finanzielle Gesundheit auswirken wird, gibt es Menschen auf dem Weg, die Sie durch den Prozess führen können. Bevor Sie jedoch eine impulsive Entscheidung treffen, sollten Sie sich an einen professionellen Kreditberater wenden, um sicherzustellen, dass Sie gut informiert sind und sich der Nachteile bewusst sind, die mit jeder Art von Insolvenz einhergehen.

Es kann auch eine kluge Investition und ein guter Anfang sein, mit einem Anwalt zu sprechen, bevor Sie sich entscheiden. Machen Sie einen Schritt zurück und schauen Sie sich Ihre finanzielle Situation an, um sicherzustellen, dass Sie die Unterstützung erhalten, die Sie benötigen, während Sie daran arbeiten, Ihre Finanzen und Ihren Lebensstil zu verbessern!