Schlechte Kreditgewohnheiten, die Sie sich nicht leisten können

Wir alle haben ein oder zwei schlechte Angewohnheiten – das liegt in der Natur des Menschen. Aber einige Gewohnheiten sind schädlicher als andere, wie die, die sich negativ auf Ihren Geldbeutel und Ihre finanzielle Stabilität auswirken. Typisches Beispiel:schlechte Kreditgewohnheiten.

Schlechte Kreditgewohnheiten können eine Vielzahl von finanziellen Kopfschmerzen verursachen. Sie können Ihrer Kreditwürdigkeit schaden, Sie verschulden und Ihre finanzielle Zukunft völlig destabilisieren.
Glücklicherweise ist es der erste Schritt zu einem gesünderen Ich, sich seiner selbst bewusst zu werden und das Problem zu erkennen. Um Ihnen zu helfen zu verstehen, welcher Art von Angewohnheiten Sie sich möglicherweise schuldig gemacht haben, sind hier 7 ungesunde Kreditgewohnheiten, von denen Sie sich fernhalten sollten.

7 schlechte Kreditgewohnheiten, die Sie vermeiden sollten

1. Bezahlen Sie nur das Minimum auf Ihrer Kreditkarte

Die Mindestzahlung auf Ihrer Kreditkarte beträgt normalerweise nur 1–2 % Ihres Guthabens, und dafür gibt es einen Grund. Kreditkartenaussteller sind gewinnorientierte Unternehmen, daher werden Kunden durch niedrige Mindestzahlungen dazu angeregt, Zinsen zu zahlen.

Jeden Monat nur das Minimum zu zahlen, kostet Sie nicht nur Zinsen und bläht Ihr Guthaben auf, sondern kann auch Ihrem Kredit schaden, indem es Ihre Kreditauslastung erhöht. Als allgemeine Faustregel gilt, dass Sie Ihre Kreditauslastung unter 30 % halten sollten, um zu verhindern, dass dies Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt.

Versuchen Sie, jeden Monat Ihr gesamtes Guthaben auszuzahlen, oder zahlen Sie zumindest so viel wie möglich aus.

2. Verwendung Ihrer Kreditkarte anstelle Ihrer Debitkarte

Kreditkarten können eine großartige Möglichkeit sein, Prämienpunkte zu sammeln, aber wenn sie übermäßig verwendet werden, ist es leicht, in Kreditkartenschulden zu geraten. Solange Sie das aufladen, was Sie sich wirklich leisten können, und Ihre Kreditkartensalden jeden Monat pünktlich zurückzahlen, ist die Verwendung Ihrer Kreditkarte für gelegentliche Ausgaben in Ordnung. Aber eine Kreditkarte sollte niemals als Ersatz für eine Debitkarte verwendet werden.

Ihre Debitkarte ist ein direkter Draht zu Ihrem tatsächlichen Guthaben, daher sollten Sie sich für alltägliche Einkäufe für eine Debitkarte statt einer Kreditkarte entscheiden, um zu hohe Ausgaben und Schulden zu vermeiden.

3. Mehrere Karten öffnen und schließen

Sowohl das Öffnen als auch das Schließen einer Kreditlinie können sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Wenn Sie eine Kreditkarte schließen, verringern Sie Ihr verfügbares Gesamtguthaben um das Kreditlimit dieser Karte – was Ihre gesamte Kreditauslastung erhöhen und Ihr Guthaben beeinträchtigen könnte. Außerdem trägt die Führung eines Kontos dazu bei, Ihre Kredithistorie zu verbessern, was ein Faktor für die Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit ist. Wenn Sie eine Kreditkarte nicht mehr benötigen, sollten Sie sie aufbewahren, aber das Konto nicht wirklich schließen.

Das Öffnen mehrerer Kreditkarten wiederum ist auch nicht sehr klug. Wenn Sie eine neue Kreditlinie beantragen, wird Ihre Kreditauskunft hart abgefragt, was Ihre Kreditwürdigkeit kurzfristig senken kann. Es ist viel besser, mit ein paar Karten eine gute Bilanz zu haben, als nur um der Sache willen mehr Karten zu öffnen.

4. Versäumte oder verspätete Zahlungen 

Das Leben kann manchmal hektisch werden, und es kann leicht passieren, dass Sie vergessen, Zahlungen zu leisten, insbesondere wenn Sie mehrere Kreditkonten haben.

Versäumen Sie jedoch eine Zahlung um nur ein oder zwei Tage, führt dies normalerweise zu einer Verzugsgebühr. Während dies Ihrem Kredit zunächst keinen Schaden zufügt, kann Ihr Kredit negativ beeinflusst werden, wenn Sie länger als 30 Tage ohne Zahlung bleiben. Es wird nur noch schlimmer, wenn Sie 60 oder 90 Tage lang vergessen, eine Zahlung zu leisten.

Laut Experian kann eine verspätete Zahlung bis zu 7 Jahre in Ihrer Kreditauskunft verbleiben. Sie können dies vollständig vermeiden, indem Sie Erinnerungen oder automatische Zahlungen einrichten, um sicherzustellen, dass Sie niemals vergessen, Ihre Rechnungen zu bezahlen.

5. Herausnehmen eines Barvorschusses per Kreditkarte

Bargeldvorschüsse mögen wie eine gute Möglichkeit erscheinen, schnell an Bargeld zu kommen, aber sie können Sie tatsächlich in einem Teufelskreis aus Schulden und schlechten Kreditgewohnheiten halten. Barkredite per Kreditkarte sind eine der teuersten Arten von Kreditkartentransaktionen – sie sind in der Regel mit hohen Gebühren und hohen Zinssätzen verbunden, die in Kraft treten, sobald Sie das Geld abheben.

Sie sollten Kreditkarten niemals als Bargeldquelle verwenden. Wenn Sie in diese Schuldenfalle getappt sind, ist es an der Zeit, Ihre Ausgabengewohnheiten zu überdenken. Anstatt sich auf einen Barvorschuss zu verlassen, setzen Sie einen Plan um, um Ihre Kreditkartenschulden eher früher als später loszuwerden.

6. Ihre Kreditwürdigkeit und Ihren Kreditbericht nicht prüfen

Einer der wichtigsten Faktoren, die Kreditgeber berücksichtigen, wenn Sie einen Kredit beantragen, ist Ihre Kreditwürdigkeit. Daher sollte es Teil Ihres Finanzplans sein, Ihre Kreditwürdigkeit im Auge zu behalten.

Die gute Nachricht ist, dass es mehrere kostenlose Kreditüberwachungsdienste gibt, mit denen Sie Ihre Punktzahl im Auge behalten können, darunter Credit Karma und Credit Sesame. Diese Dienste können Ihnen auch zeigen, welche Faktoren in Ihre Punktzahl einfließen und wie Sie damit abschneiden, damit Sie wissen, worauf Sie sich konzentrieren müssen, um sie zu verbessern.

Zusätzlich zur Überprüfung Ihrer Punktzahl müssen Sie Ihre Kreditauskunft überwachen. Wenn Sie beides überwachen, können Sie Fehler oder betrügerische Aktivitäten erkennen, die Ihrer Punktzahl schaden könnten. Sie können jedes Jahr eine kostenlose Kopie jeder Ihrer 3 Kreditauskünfte bei AnnualCreditReport.com erhalten. Nutzen Sie die Gelegenheit und suchen Sie nach allem, was nicht in Ordnung ist. Wenn Sie etwas finden, können Sie es den Kreditauskunfteien melden.

7. Saldoüberweisungen vornehmen, um Zahlungen zu vermeiden

Das Verschieben ausstehender Schulden von einer Kreditkarte auf eine andere Karte ist eine Saldoübertragung. Dies geschieht normalerweise, um den Betrag, den Sie von einer Kreditkarte schulden, auf einen mit einem deutlich niedrigeren Zinssatz und besseren Leistungen zu verschieben. Viele Kreditkartenunternehmen bieten Guthabentransfer-Kreditkarten mit einem niedrigen Einführungszinssatz an, um die Verbraucher anzulocken. Aber wenn Sie sich ständig auf diese Methode verlassen, um Zahlungen mit Ihrer Kreditkarte zu vermeiden, werden Sie am Ende verlieren.

Saldoüberweisungen haben normalerweise Gebühren, die Ihr Gesamtguthaben erhöhen, wenn Sie keine Zahlungen für die Überweisung leisten. Und alle mit der Karte getätigten Einkäufe müssen ebenfalls bezahlt werden. Andernfalls könnten Sie am Ende den effektiven Einführungszinssatz (APR) der Kreditkarte zusammen mit der Nachfrist verlieren – und überraschende Zinsgebühren (und potenzielle Straf-APRs) für neue Einkäufe zahlen.

Was ist Credit-Nutzung?

Dieser ist ein wichtiger Faktor für Ihre Kreditwürdigkeit und errechnet sich, indem Sie Ihr Guthaben durch Ihr Kreditlimit dividieren. Je höher dieser Prozentsatz, desto größer die negativen Auswirkungen.

Wie man von der laxen Verwendung von Kreditkarten zurückkehrt

Der beste Weg, eine schlechte Angewohnheit loszuwerden, ist, sie durch eine gute zu ersetzen. Lassen Sie uns jedoch Möglichkeiten untersuchen, wie Sie Ihre schlechten Kreditgewohnheiten durch gute Kreditgewohnheiten ersetzen können. Erwägen Sie die folgenden verantwortungsvollen Möglichkeiten zur Verwendung Ihrer Kreditkarte und beginnen Sie noch heute mit deren Umsetzung.

• Erstellen Sie ein Budget und halten Sie sich daran — Ein Budget gibt Ihnen eine bessere Vorstellung davon, wie viel Sie verdienen und wie viel Sie ausgeben können, sodass Sie Ihre Finanzen besser verwalten können und im Idealfall genug Geld haben, um Ihre Guthaben jeden Monat vollständig auszuzahlen.
• Überprüfen Sie Ihre monatlichen Kreditkartenabrechnungen — Die regelmäßige Überprüfung Ihrer Kreditauszüge macht es einfacher, versehentliche oder betrügerische Belastungen aufzudecken, die andernfalls möglicherweise unbemerkt bleiben würden.
• Automatische Zahlungen einrichten — Wenn Sie sich nicht daran erinnern können, wann Ihre Abrechnung fällig ist, richten Sie eine Erinnerung auf Ihrem Telefon ein oder erwägen Sie, eine automatische Zahlung einzurichten.
• Erstellen Sie eine positive Zahlungshistorie — Zahlen Sie immer pünktlich. Aber wenn Sie eine Zahlung versäumen, zahlen Sie sie so schnell wie möglich und versuchen Sie, zumindest den fälligen Mindestbetrag zu zahlen.
• Halten Sie Ihre Kreditauslastung niedrig — Versuchen Sie nicht nur, Ihre Rechnungen pünktlich und vollständig zu bezahlen, sondern auch Kreditkartenkäufe auf ein Minimum zu beschränken, damit Sie Ihre Nutzungsquote nicht überschreiten.
• Lassen Sie alte Kreditkartenkonten offen — Ein altes Konto offen zu halten hilft dabei, Ihre Kredithistorie zu verlängern und Ihr insgesamt verfügbares Guthaben zu erhöhen, was Ihrer Kreditnutzung und Ihrer Punktzahl zugute kommt.

Häufig gestellte Fragen

Welche Pannen oder schlechten Angewohnheiten können zu Kreditproblemen führen?

Einige Kreditpannen liegen außerhalb Ihrer Kontrolle und können Ihrer Kreditwürdigkeit und Kreditwürdigkeit als Kreditnehmer ernsthaften Schaden zufügen. Fehler in Ihrer Kreditauskunft können beispielsweise Ihre Punktzahl beeinträchtigen. Aber wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit regelmäßig überprüfen und Ihren Bericht überwachen, können Sie möglicherweise Fehler und betrügerische Aktivitäten entdecken und sie den Kreditauskunfteien melden – und so den Schaden rückgängig machen.

Wenn es um Kreditgewohnheiten geht, sind diese von Ihnen und Ihrer finanziellen Reife abhängig. Angewohnheiten wie die Beantragung mehrerer Kreditkarten in kurzer Zeit, verspätete oder unter dem Mindestbetrag liegende Zahlungen und das Auflaufen von Guthaben auf Ihren Kreditkarten sind alles schlechte Angewohnheiten, die Sie korrigieren müssen.

Wie kann ich meine schlechte Kreditwürdigkeit verbessern?

Es gibt eine Handvoll Dinge, die Sie tun können, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, von der Beschaffung einer gesicherten Kreditkarte bis hin zur Automatisierung Ihrer Ersparnisse.

Sehen Sie sich hier 7 Möglichkeiten zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit an.

Abschließende Gedanken

Wenn Sie eine der oben aufgeführten Gewohnheiten entwickelt haben, ist jetzt ein guter Zeitpunkt, diese schlechten Gewohnheiten in gute Finanzroutinen umzuwandeln. Je früher Sie dies tun, desto einfacher ist es, wieder auf Kurs zu kommen und Ihre finanzielle Situation zu verbessern.