Erhalten Sie keinen ausreichend hohen Zinssatz für Ihre Ersparnisse? Heres Ihr Spielplan

Wenn Sie mit den heutigen Zinssätzen unzufrieden sind (und das sollten Sie sein), erfahren Sie hier, wie Sie eine bessere Rendite für Ihr Geld erzielen.

Es gibt verschiedene Merkmale, auf die Sie bei der Auswahl einer Bank achten könnten – hervorragender Kundenservice, praktische Geldautomatenstandorte und wettbewerbsfähige Zinssätze für Ihre Ersparnisse. Tatsächlich gaben in einer aktuellen Studie von The Ascent über 91 % der Befragten an, dass sie bei der Wahl einer Bank auf hohe Zinssätze achten.

Hier ist das Problem:Heutzutage sind die Zinssätze für Sparkonten auf ganzer Linie schmerzhaft niedrig. Sicher, einige Banken zahlen mehr Zinsen als andere, aber in den meisten Fällen erhalten Sie nicht einmal volle 1 % auf das Geld, das Sie als Spareinlagen behalten. Wenn Ihnen das nicht passt, ist das verständlich.

Die gute Nachricht ist jedoch, dass Sie nicht Ihr gesamtes Geld auf einem Sparkonto halten müssen. Es ist nur Ihr Notfallfonds, der sicher in der Bank verstaut werden muss, wo Ihr Kapital geschützt ist. Vorausgesetzt, Sie haben nicht mehr als 250.000 US-Dollar angesammelt (das Limit für die FDIC-Versicherung), was Sie wahrscheinlich nicht haben.

Ihr Notfallfonds sollte genug Geld enthalten, um die notwendigen Lebenshaltungskosten für drei bis sechs Monate zu decken. Dazu gehören:

• Wohnen
• Transport
• Essen
• Kleidung
• Medikamente
• Krankenversicherungskosten
• Dienstprogramme

Es liegt an Ihnen, ob Sie sich wohl fühlen, wenn Sie drei oder sechs Monate Rechnungen verstaut haben. Wenn Sie in Ihrem Job sicher sind und keine Angehörigen haben, könnten Sie das untere Ende dieser Spanne anstreben. Wenn Sie der einzige Ernährer einer vierköpfigen Familie sind, möchten Sie vielleicht das höhere Ende anstreben. Aber über Ihren Notfallfonds hinaus können Sie hier sehen, wie Sie Ihr Geld einsetzen können, um eine bessere Rendite zu erzielen als die, die heutige Sparkonten zahlen.

1. Eine IRA

Wenn Sie keinen Zugang zu einem vom Arbeitgeber finanzierten Altersvorsorgeplan haben, können Sie Ihr Geld auf ein individuelles Altersvorsorgekonto (IRA) einzahlen. Mit IRAs können Sie Ihr Geld für Ihre älteren Jahre anlegen, und wenn Sie Aktien anlegen, können Sie leicht das Zehnfache der Rendite erzielen, die Sie heute auf einem Sparkonto erhalten.

Der einzige Haken ist natürlich, dass Sie mit einer IRA bis zum Alter von 59 1/2 Jahren nicht auf Ihr Geld zugreifen können, ohne dass Strafen verhängt werden. Aber es gibt eine Ausnahme – wenn Sie Ihre langfristigen Ersparnisse in einen Roth IRA stecken, haben Sie die Möglichkeit, Ihre Hauptbeiträge (nicht Ihre Einnahmen aus diesen Beiträgen) ohne Strafe abzuheben. Der Grund? Traditionelle IRA-Beiträge sind steuerfrei, aber Roth-IRA-Beiträge werden nach Steuern erhoben. Wenn Sie also Ihre Hauptbeiträge vor dem Alter von 59 1/2 zurückziehen, wird der IRS Sie nicht bestrafen, da er Ihnen nie eine Steuervergünstigung gewährt hat an erster Stelle.

2. A 401(k)

Wenn Ihr Arbeitgeber einen 401(k) anbietet, könnte es sich lohnen, sich anzumelden. Wie bei einem IRA können Sie mit einem 401(k) Ihr Geld so anlegen, dass es viel besser abschneiden kann als auf einem Sparkonto. Viele 401(k)-Pläne bieten jedoch keine Roth-Sparoption, und wie IRAs, wenn Sie Geld von einem traditionellen 401(k) vor dem Alter von 59 1/2 abheben, werden Sie mit einer Strafe für vorzeitige Abhebung belegt. Positiv ist jedoch zu vermerken, dass einige Arbeitgeber die Arbeitnehmerbeiträge bis zu einem gewissen Grad an 401 (k) anpassen, sodass Sie bei einer Teilnahme möglicherweise kostenloses Geld erhalten.

3. Ein klassisches Brokerage-Konto

Mit IRAs und 401(k)s können Sie für den Ruhestand sparen, was eine wichtige Sache ist. Aber wenn Sie die größtmögliche Flexibilität mit Ihrem Geld wünschen und gleichzeitig eine höhere Rendite erzielen möchten, sollten Sie eine Investition in Erwägung ziehen.

Eröffnen Sie dazu ein Brokerage-Konto und nehmen Sie es von dort. Natürlich sollten Sie bei den von Ihnen gewählten Investitionen vorsichtig sein, und Sie sollten wissen, dass Ihr Kapital bei einem Maklerkonto im Gegensatz zu einem Sparkonto nicht geschützt ist, sodass Sie am Ende sogar Geld verlieren könnten. Aber während ein Sparkonto heute nicht einmal 1 % Zinsen zahlt, können Sie mit Geschick und Glück eine Rendite von 10 % auf Ihre Investition in ein Brokerage-Konto erzielen.

Gib dich nicht mit den niedrigen Zinsen von heute zufrieden

Während Sie Ihren Notfallfonds auf jeden Fall auf einem Sparkonto halten sollten, kann jedes Geld, das Sie für diesen Zweck nicht benötigen, eine höhere Rendite erzielen. Und hier kommen IRAs, 401(k)s und Maklerkonten ins Spiel.

Natürlich haben Sie vielleicht bemerkt, dass CDs nicht auf der Liste der Orte standen, an denen Sie Ihr Geld außerhalb eines Sparkontos anlegen können, und das liegt daran, dass die heutigen CD-Preise auch nicht viel Besonderes sind. Das Einzahlen von Geld auf ein IRA-, 401(k)- oder Maklerkonto ist mit Risiken verbunden, und die beiden erstgenannten Konten sind ebenfalls mit Einschränkungen verbunden. Aber wenn Ihr Ziel darin besteht, eine höhere Rendite für Ihr Geld zu erzielen, sind sie alle einen Blick wert.