Der Ausbruch des Coronavirus macht einen Notfallfonds wichtiger denn je

Wir wissen nicht, wie viel schlimmer das noch werden wird , also müssen wir uns jetzt vorbereiten.

Ich kann gar nicht mehr mitzählen, wie oft ich mir in den letzten Wochen gedacht habe:„Ich hätte nie erwartet, so etwas zu erleben.“ Geschäfte wurden ausgeräumt, Sportaktivitäten wurden geschlossen, Schulen wurden geschlossen und die ganze Nation – wirklich die ganze Welt – wurde in eine Panik gepeitscht, wie sie die meisten von uns noch nie erlebt haben.

Eine der verheerendsten Auswirkungen der COVID-19-Pandemie war bisher die Tatsache, dass Zehntausende von Amerikanern ihre Arbeitsplätze verlieren mussten, da Unternehmen im Namen der sozialen Distanzierung geschlossen wurden. Es ist möglich, dass wir das Schlimmste noch nicht gesehen haben. Umso wichtiger ist die Vorbereitung, und ich spreche nicht nur von der Vorratshaltung. Das Wichtigste, was Sie jetzt zur Verfügung haben können, ist ein Notfallfonds. Hier ist, was Sie brauchen und wie Sie mit der Erstellung beginnen können.

Wie viel Geld benötige ich in meiner Notfallkasse?

Die gängige Meinung besagt, dass wir alle Notfallfonds haben sollten, die genug Geld enthalten, um die Lebenshaltungskosten von drei bis sechs Monaten zu decken. Sie entscheiden, welche Ausgaben Sie in Ihre Kalkulation einbeziehen. Sie können Ihren Notfallfonds auf das Nötigste beschränken und auf Extras wie Streaming-Dienste verzichten. Beachten Sie jedoch, dass Sie diese Dienste kündigen müssen, um über die Runden zu kommen, wenn Sie sich später auf Ihren Notfallfonds verlassen müssen. Oder Sie können sie von Anfang an in Ihr Notfallfondsbudget einbauen.

Ein Teil dessen, was die aktuelle Situation so besorgniserregend macht, ist, dass wir nicht wissen, wie lange sie andauern wird. Einige Menschen haben bereits ihr Einkommen verloren, und das kann noch Monate dauern. Sobald die COVID-19-Bedrohung vorüber ist, könnte es noch länger dauern, bis die Wirtschaft wieder auf Kurs kommt. Angesichts all dieser Ungewissheit ist es am besten, auf Nummer sicher zu gehen und einen Notfallfonds aufzubauen, der nach Möglichkeit für sechs Monate reicht.

Sie sollten auch darauf achten, dass Ihr Notfallfonds mindestens genug Geld enthält, um Ihren Krankenversicherungsselbstbehalt zu decken, es sei denn, Sie sparen dafür auf einem Gesundheitssparkonto (HSA). Wenn Sie wegen COVID-19 ins Krankenhaus eingeliefert werden müssen oder aus einem anderen Grund zum Arzt müssen, möchten Sie sich keine Gedanken darüber machen, wie Sie dafür bezahlen.

Wie baue ich einen Notfallfonds auf?

Der Aufbau eines Notfallfonds ist selbst in den besten Zeiten nicht einfach, und es kann jetzt besonders schwierig sein, wenn Sie Ihren Job bereits verloren haben. Möglicherweise können Sie Ihren Notfallfonds mit Ihrer Steuerrückerstattung aufstocken, wenn Sie dieses Jahr eine erwarten. Arbeiten Sie daran, Ihre Steuern so schnell wie möglich einzureichen, falls Sie dies noch nicht getan haben, damit Sie Ihre Rückerstattung früher erhalten können. Geben Sie dieses Geld nicht aus – bewahren Sie es auf Ihrem Bankkonto auf, falls Sie es zur Deckung Ihrer Ausgaben in den nächsten Monaten benötigen.

Sie sollten auch Ihre Ausgaben vorerst auf das Nötigste reduzieren, was aufgrund der vielen Restaurants, Kinos, Bars und Sportarenen möglicherweise nicht so schwierig ist, wie Sie denken wird geschlossen. Legen Sie all dieses zusätzliche Geld in einen Notfallfonds. Sie können auch nach Möglichkeiten suchen, Ihre wesentlichen Kosten zu senken, indem Sie beispielsweise Gutscheine im Lebensmittelgeschäft verwenden und Ihren Thermostat ein paar Grad niedriger als normal einstellen, um Energiekosten zu sparen.

Andere Möglichkeiten, über die Runden zu kommen

Wenn Sie aufgrund von COVID-19 arbeitslos sind, können Sie möglicherweise Arbeitslosengeld beantragen, was den Schlag für Ihre Finanzen verringern könnte. Dies wird nicht Ihr gesamtes normales Einkommen ersetzen, aber es gibt Ihnen jeden Monat etwas Geld, sodass Sie Ihren Notfallfonds nicht so schnell aufbrauchen müssen.

Die Federal Reserve hat die Zinssätze gesenkt, daher ist jetzt auch ein guter Zeitpunkt, um Ihre Kredite zu refinanzieren. Dies könnte Ihnen eine niedrigere monatliche Zahlung einbringen, was Ihnen etwas mehr Spielraum in Ihrem Budget geben würde. Sie müssen jedoch neue Schließungskosten zahlen, also wägen Sie diese gegen die potenziellen Einsparungen ab, bevor Sie entscheiden, ob es der richtige Schritt für Sie ist.

Wenn Sie arbeitslos sind, aber nicht das Bedürfnis verspüren, sich zu Hause selbst zu isolieren, können Sie sich einen neuen Teil- oder Vollzeitjob suchen. Viele Lebensmittelgeschäfte und einige Online-Händler wie Amazon stellen derzeit ein, um mit der zusätzlichen Nachfrage Schritt zu halten, die durch Millionen von Menschen verursacht wird, die sich mit Vorräten eindecken. Du könntest auch andere Nebenbeschäftigungen suchen, wie das Liefern von Essen von Imbiss-Restaurants.

Ein Privatkredit ist eine weitere Option, wenn Sie Schwierigkeiten haben, über die Runden zu kommen. Privatkredite haben in der Regel höhere Zinsen als Hypotheken oder Autokredite, sind aber viel günstiger als Kreditkartenschulden oder Zahltagdarlehen. Außerdem sind die Zinsen im Moment niedriger als normal, da die Federal Reserve ihre Zinsen gesenkt hat. Persönliche Darlehen haben eine regelmäßige monatliche Zahlung, sodass Sie sich keine Sorgen machen müssen, dass Ihr Guthaben außer Kontrolle gerät.

Wir erleben einen beispiellosen Moment in der Geschichte und wir wissen noch nicht, wie diese Geschichte enden wird. In Zeiten wie diesen gilt das alte Sprichwort:Hoffe auf das Beste, aber bereite dich auf das Schlimmste vor. Wenn Sie noch keinen Notfallfonds haben, tun Sie Ihr Bestes, um einen aufzubauen, damit Sie und Ihre Familie sich nur darum kümmern müssen, in Sicherheit zu bleiben.