Coronavirus und Ihre Finanzen:So reagieren Sie

Hier sind einige kluge Schritte, die Sie machen sollten – und einige weniger kluge Schritte, die Sie vermeiden sollten.

Der Aktienmarkt ist im vergangenen Monat eingebrochen, und viele Arbeitnehmer waren aufgrund des Ausbruchs von COVID-19, auch bekannt als das neuartige Coronavirus, gezwungen, von der Arbeit zu Hause zu bleiben, manchmal zusammen mit ihren Kindern, deren Schulen geschlossen wurden. Bei so viel Ungewissheit rund um diese Pandemie ist es natürlich, einige große finanzielle Bedenken zu haben.

Es gibt einige Aspekte Ihres persönlichen Finanzlebens, die Sie nicht kontrollieren können. Sie können nicht wirklich kontrollieren, wie viel bezahlter Krankenstand Ihr Arbeitgeber bereit ist, Ihnen zu gewähren, oder wie viel medizinische Behandlung Ihre Krankenversicherung übernimmt. Schätzungen zufolge müssen nicht versicherte Patienten damit rechnen, 500 bis 1.000 US-Dollar oder sogar mehr für Tests zu zahlen für das COVID-19-Virus, und die Kosten für die tatsächliche Behandlung eines bestätigten Falls können astronomisch sein.

Es gibt jedoch einige kluge finanzielle Schritte, die Sie während des Ausbruchs des neuartigen Coronavirus und der Bemühungen zur Eindämmung unternehmen können. Hier sind einige der wichtigsten Schritte, die Sie jetzt unternehmen müssen.

Verkaufen Sie Anlagen nicht aus Angst

Wir beginnen mit Dingen, die Sie nicht tun sollten tun. Wenn Sie die Nachrichten verfolgt haben, wissen Sie, dass der Aktienmarkt wie ein Stein gefallen ist und droht, sich weiter zu drehen. Am 13. März notierte der Aktienmarkt mehr als 20 % niedriger als vor einem Monat. Selbst wenn Sie Aktien nicht direkt auf einem Maklerkonto besitzen, hat dies wahrscheinlich dazu geführt, dass Ihr 401(k)- oder ein anderes Rentenkonto einen erheblichen Prozentsatz seines Wertes verloren hat.

Es kann extrem sein Es ist stressig zu sehen, wie der Wert Ihres Notgroschens für den Ruhestand um Zehn- oder sogar Hunderttausende von Dollar sinkt. Ich habe auch beobachtet, wie ein beträchtlicher Teil meines Kontowerts in letzter Zeit verdunstet ist.

Eine Sache, die Sie jedoch absolut nicht tun möchten, ist, als Folge dieser Panik Aktien oder aktienbasierte Anlagen zu verkaufen – besonders nicht auf Rentenkonten, die Sie mehrere Jahre nicht benötigen. Solange deine unmittelbaren finanziellen Bedürfnisse gedeckt sind, ist der Verkauf von Aktien nach einem massiven Ausverkauf am Markt das Schlimmste, was du deiner langfristigen finanziellen Gesundheit antun kannst. Das Ziel des Investierens ist es, niedrig zu kaufen und hoch zu verkaufen. Durch Hamsterkäufe tun Sie genau das Gegenteil.

Aktien verlieren im Durchschnitt alle paar Jahre um 20 % oder mehr, aber sie sind im Laufe der Jahrzehnte immer gestiegen. Tatsächlich sind viele Menschen besser dran, wenn der Markt so volatil ist, dass sie nicht einmal auf ihr 401(k)- oder Brokerage-Konto schauen, da dies oft zu irrationalen, reflexartigen Entscheidungen führt.

Die meisten Kleinanleger (wie Sie und ich) schneiden im Laufe der Zeit schlechter ab als der Aktienmarkt, und der Hauptgrund dafür ist, dass wir dazu neigen, auf Emotionen basierende Entscheidungen zu treffen. Bleiben Sie einfach langfristig investiert. Dies ist nicht das erste Mal, dass der Markt so stark gefallen ist, und es wird sicherlich nicht das letzte Mal gewesen sein.

Überkaufen Sie keine Artikel in der Vorbereitung

An diesem Punkt haben wir alle die Geschichten über Geschäfte gehört, in denen das Toilettenpapier ausverkauft ist (von allem die Dinge für Panikkäufe ...) und andere wichtige Dinge. Es ist sicherlich vernünftig, sich mit einigen Grundnahrungsmitteln einzudecken, um sich für eine Weile isolieren zu müssen, aber achten Sie darauf, sich nicht zu sehr vorzubereiten. Stellen Sie sich Fragen wie:„Wenn ich gezwungen bin, einen Monat zu Hause zu bleiben, würde ich dann auch nur annähernd 10 Kisten Toilettenpapier verbrauchen?“ Kaufen Sie, was Sie brauchen, aber seien Sie vernünftig.

Ich rate den Lesern insbesondere davon ab, zu viel mit Kreditkarten zu kaufen. Sie lesen dies wahrscheinlich, weil Sie sich Sorgen um Ihre persönlichen Finanzen machen. Nun, der Kauf einer Tonne von Waren zur Katastrophenvorsorge mit Kreditkarten kann weit mehr schaden als nützen, da Sie hochverzinsliche Schulden aufhäufen.

Stellen Sie einige Notfallpläne auf

Jetzt ist ein kluger Zeitpunkt, um herauszufinden, was Sie tun werden, wenn Sie gezwungen sind, für längere Zeit von der Arbeit zu Hause zu bleiben, insbesondere wenn die Schule Ihrer Kinder geschlossen ist und sie bei Ihnen zu Hause sind. Als berufstätiger Elternteil von zwei kleinen Kindern teile ich diese Sorge.

Eine Idee ist, mit anderen Eltern zu sprechen, die in einer ähnlichen Situation sind. Vielleicht könnt ihr euch abwechselnd die Kinder der anderen ansehen, damit ihr alle etwas haben könnt Zeit, um die Arbeit zu erledigen. Oder Sie können Verwandten, die nicht arbeiten, mitteilen, dass Sie möglicherweise ihre Hilfe benötigen, und ihre Bereitschaft einschätzen, mitzuhelfen. Meine Eltern wohnen ein paar Kilometer von mir entfernt, und ich kann Ihnen versichern, dass Oma und Opa Teil unseres Notfallplans sind, wenn sie im Kindergarten sind ist geschlossen (sorry, Mama).

Profitieren Sie von niedrigen Zinsen

Die Zinssätze sind während des Ausbruchs des Coronavirus gesunken, was zu einigen der niedrigsten Kreditkosten in der Geschichte geführt hat.

Das wichtigste Beispiel sind Hypotheken. Während ich dies schreibe, liegt der Zinssatz für 30-jährige Festhypotheken mit 3,47 % auf einem Rekordtief, und Kreditnehmer mit hervorragenden Kredit-Scores können wahrscheinlich sogar noch bessere Zinsen finden. Wenn der Hypothekenzins, den Sie derzeit zahlen, deutlich über dem aktuellen nationalen Durchschnitt liegt, könnte es eine gute Idee sein, eine Refinanzierung Ihrer Hypothek in Betracht zu ziehen, was Ihre monatlichen Zahlungen senken und Ihnen helfen kann, schneller Eigenkapital aufzubauen, indem Sie mehr von Ihrer Hypothekenzahlung leisten zu Ihrem Hauptguthaben.

Wenn Sie sich für eine Refinanzierung entscheiden, finden Sie hier einige Vorschläge:

• Achten Sie bei jedem Hypothekenangebot auf den effektiven Jahreszins (APR) und nicht nur auf den Zinssatz. Der effektive Jahreszins gibt Ihnen die Gesamtkosten der Kreditaufnahme an, einschließlich bestimmter Gebühren.
• Schauen Sie sich um. Während die Hypothekenzinsen historisch niedrig sind, erhalten Sie immer noch unterschiedliche Angebote von verschiedenen Kreditgebern. Sie werden überrascht sein, was ein scheinbar winziger Unterschied im effektiven Jahreszins über die Rückzahlungsfrist einer 30-jährigen Hypothek bewirken kann. Außerdem gibt es eine Bestimmung in der FICO®-Bonitätsbewertungsformel, die sicherstellt, dass Ihre Kreditwürdigkeit nicht durch mehrere harte Anfragen beeinträchtigt wird, wenn Sie alle Ihre Rateneinkäufe innerhalb von zwei Wochen erledigen.
• Kennen Sie Ihren FICO®-Score und was er bedeutet. Ihre Kreditwürdigkeit hat einen großen Einfluss auf die Hypothekenzinsen, die Ihnen angeboten werden. Es gibt mehrere Orte, an denen Sie Ihren FICO®-Score einsehen können – viele Kreditkartenunternehmen gewähren Kunden kostenlosen Zugriff auf einen ihrer FICO®-Scores – oder Sie können für einen umfassenderen Service wie myFICO.com bezahlen. Um sich ein Bild davon zu machen, was Sie erwartet, können Sie sich die aktuellen durchschnittlichen Hypothekenzinsen nach FICO® Score auf myFICO.com ansehen.

Der Abwärtstrend bei den Zinssätzen, der den COVID-19-Ausbruch begleitet hat, wird sich wahrscheinlich über Hypotheken hinaus erstrecken. Wenn Sie viele hochverzinsliche Schulden haben, sollten Sie zum Beispiel einen Privatkredit zur Schuldenkonsolidierung in Erwägung ziehen. Andere Formen der Kreditaufnahme, wie Eigenheimkredite und Autokredite, sind wahrscheinlich ebenfalls günstiger als noch vor wenigen Wochen.

Erhöhen Sie Ihren Notfallfonds

Experten schlagen vor, dass Sie die Ausgaben für drei bis sechs Monate an einem leicht zugänglichen Ort, wie z. B. einem Sparkonto, haben sollten. Während dies sicherlich ein gutes Ziel ist, ist die Realität, dass die Mehrheit der Amerikaner nicht annähernd so viel hat.

Zeiten wie diese sind der Grund, warum Notfallfonds so wichtig sind. Stellen Sie sich die Gewissheit vor, dass es Ihnen finanziell gut gehen würde, wenn Sie gezwungen wären, einen unbezahlten Monat frei zu nehmen.

Wenn Sie keinen bequemen Notfallfonds haben, könnte jetzt ein guter Zeitpunkt sein, um mit dem Aufbau Ihres zu beginnen. Sie brauchen nicht Zehntausende von Dollar – aber einige Kissen ist sicher besser als gar keins. Wenn Sie zu den glücklichen Menschen gehören, deren Einkommen und Arbeitszeiten noch nicht beeinträchtigt wurden, sollten Sie in Betracht ziehen, aggressiver auf Ihrem Notfallkonto zu sparen. Und wenn Sie Ihre Steuerrückerstattung noch nicht erhalten oder zugewiesen haben, könnte die Aufstockung Ihres Notfallfonds eine hervorragende Möglichkeit sein, ihn zu verwenden.

Halten Sie etwas Bargeld bereit

Wenn sich der COVID-19-Ausbruch deutlich verschlimmert, ist es nicht unvorstellbar, dass wir in einigen Gebieten des Landes vollständige Schließungen haben werden. Während ich dies schreibe, sind praktisch alle Geschäfte in Italien außer Lebensmittelgeschäften und einigen anderen geschlossen. Das könnte hier auf lokaler Ebene passieren.

Dies kann es schwieriger machen, Bargeld zu bekommen, wenn Sie es brauchen, insbesondere wenn Bankfilialen schließen. Es könnte klug sein, eine angemessene Menge Bargeld zu besorgen und es an einem sicheren Ort bei Ihnen zu Hause aufzubewahren.

Suchen Sie nach Möglichkeiten, Ausgaben zu senken

Wenn Sie keinen Notfallfonds haben oder sich einfach Sorgen um Ihren allgemeinen Cashflow während des Ausbruchs machen, ist es klug, nach Möglichkeiten zu suchen, die Ausgaben zu senken. Einige der üblichen Verdächtigen sind möglicherweise nicht praktikabel – zum Beispiel kann ich Ihnen nicht guten Gewissens vorschlagen, Ihr Netflix-Abonnement zu kündigen, wenn Sie möglicherweise auf unbestimmte Zeit zu Hause festsitzen.

Glücklicherweise gibt es viele Möglichkeiten, Ihre Kosten in den Griff zu bekommen, ohne sich zu stark zu berauben. Und wenn Sie darüber nachgedacht haben, wegen des Virus weniger essen oder einkaufen zu gehen, könnte die Überlegung, wie viel Geld Sie dadurch sparen würden, Sie zusätzlich motivieren.

Eine meiner Lieblingstaktiken ist es, meine letzten Bankkonto- und Kreditkartenabrechnungen auszudrucken und Ausgaben hervorzuheben, die ich nicht wirklich benötigte. Normalerweise schlage ich dies als Neujahrsvorsatz vor, aber es funktioniert immer dann gut, wenn Sie sich einschränken müssen.

Denken Sie daran, dass auch dies vorübergehen wird

Ein letzter Gedanke:Das Wichtigste ist jetzt, tief durchzuatmen und dem Drang zur Panik zu widerstehen. Panik führt zu irrationalem Denken, was zu schlechten finanziellen Entscheidungen führt.

Die COVID-19-Pandemie ist eine schreckliche und beängstigende Situation. Es besteht Unsicherheit darüber, wie lange der Ausbruch dauern wird, wie schlimm er werden wird und viele andere Variablen. Aber wir werden es durchstehen. Ihr 401(k) wird es auch. Treffen Sie also einige kluge und rationale finanzielle Entscheidungen und konzentrieren Sie sich auf das, was wirklich ist wichtig – Ihre Gesundheit und die Gesundheit der Menschen, die Ihnen am Herzen liegen.