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Die Hälfte der Amerikaner versteht, was finanzieller Erfolg wirklich bedeutet

Etwa 48 % der Befragten halten diese Leistung für ein sicheres Zeichen des Erfolgs.

Wie definieren Sie Erfolg? Als Northwestern Mutual seine Planungs- und Fortschrittsstudie 2019 durchführte , wurden die Leute gebeten, fünf Attribute auszuwählen, die ihrer Meinung nach Zeichen des Erfolgs sind. Die beiden häufigsten Antworten waren keine Überraschung:Zeit mit der Familie verbringen und gesund sein.

Was Sie vielleicht ein wenig überrascht, ist, dass mehr Menschen „ein hohes Einkommen verdienen“ nicht in ihre Top 5 aufgenommen haben. Tatsächlich betrachteten nur 13 % der Befragten das große Geld als Zeichen des Erfolgs. Im Gegensatz dazu betrachtete fast die Hälfte der Befragten (48 %) die finanzielle Vorbereitung auf die Zukunft als sicheres Zeichen des Erfolgs.

Und diese Leute haben die richtige Idee.

Warum ist es wichtig, finanziell vorbereitet zu sein?

Von allen Attributen, die mit Erfolg verbunden sind, macht es Sinn, dass so viele Amerikaner finanzielle Vorsorge schätzen würden. Die Leute wollen auf alles vorbereitet sein, was kommt, und sie wollen sich nicht die ganze Zeit Sorgen ums Geld machen. Finanziell vorbereitet zu sein bedeutet, Ersparnisse, ein Budget und einen Notfallfonds zu haben, damit Sie wissen, dass Sie mit allem fertig werden, was kommt.

In einer anderen Umfrage von PricewaterhouseCoopers wurden Arbeitnehmer gebeten, zu beschreiben, was finanzielles Wohlbefinden für sie bedeutet, und 34 % gaben an, dass dies bedeutet, sich nicht um ihre Finanzen zu sorgen. Das passt zu den Antworten von 62 % der Millennials und 55 % der Generation X, die angaben, dass sie sich Sorgen darüber machen, nicht genug Geld für unerwartete Ausgaben beiseite gelegt zu haben. 52 % der befragten Babyboomer befürchten, dass sie nicht in Rente gehen können, wenn sie es möchten.

Untersuchungen von The Ascent über die Zeit, die für persönliche Finanzen aufgewendet wird, haben ergeben, dass Amerikaner einiges zu tun haben, bevor sie das Gefühl haben, die Kontrolle zu haben. Nur 21 % der Befragten sind zuversichtlich, dass sie mehr als drei Gehaltsschecks verpassen könnten, ohne sich Geld leihen oder eine Rechnung auslassen zu müssen, und im Durchschnitt verbringen Amerikaner weniger als zwei Minuten pro Tag damit, ihre Haushaltsfinanzen zu verwalten.

Es gibt keinen Grund zu warten, bis Sie mehr Geld verdienen oder weniger Schulden haben, um die Kontrolle über Ihre Finanzen zu übernehmen. Heute ist der Tag, an dem Sie sich auf Ihre finanzielle Zukunft vorbereiten sollten.

Die finanzielle Hierarchie der Bedürfnisse

Auch wenn Finanzplanung entmutigend klingt, sollte sie es nicht sein. Alles beginnt mit einer finanziellen Hierarchie der Bedürfnisse. Vielleicht erinnern Sie sich an die Ernährungspyramide aus der Grundschule oder an Maslows Bedürfnispyramide aus dem Psychologieunterricht. In beiden Fällen werden zuerst Ihre Grundbedürfnisse erfüllt, und dann sind Sie bereit, zum nächsten Level überzugehen.

Sie werden Ihre gesamte Finanzplanung nicht in einer Sitzung erreichen. Aber indem Sie es in Phasen unterteilen, können Sie ein einzelnes Problem nach dem anderen angehen und Sie schließlich dorthin bringen, wo Sie sein müssen. Wenn wir Dickhäuter nicht so sehr lieben würden, könnten wir es damit vergleichen, einen Elefanten "biss für biss" zu essen.

Es gibt keine offiziellen Regeln, wie Ihre Finanzpyramide aussehen sollte, aber hier sind einige Vorschläge. Sie sollten Ihr Budget und Ihren Notfallfonds in jeder Phase neu bewerten, wenn sich Ihre finanziellen Umstände ändern.

  • Stufe 1 (Basis): Verdienen Sie genug Geld, um die monatlichen Verpflichtungen zu bezahlen. Erstellen Sie ein Monatsbudget. Versichern Sie Ihre Gesundheit, Ihr Zuhause und Ihr Auto. Richten Sie einen Notfallfonds ein, der groß genug ist, um drei bis sechs Monatsrechnungen zu decken.
  • Stufe 2: Arbeiten Sie an der Schuldentilgung, beginnend mit hochverzinslichen Kreditkarten. Erwerben Sie eine Lebens- und Berufsunfähigkeitsversicherung. Beginnen Sie mit dem Sparen für den Ruhestand durch 401(k) und/oder Roth IRA. Sparen Sie für eine Anzahlung.
  • Stufe 3: Ziel ist es, frei von hochverzinslichen Schulden zu sein. Kaufen Sie ein Haus. Erfüllen Sie die finanziellen Bedürfnisse von Kindern. Rentenbeiträge erhöhen. Weitere Informationen zum Investieren.
  • Stufe 4: Sparen Sie für die College-Ausbildung der Kinder. Konzentrieren Sie sich darauf, Ihre Hypothek abzuzahlen. Stellen Sie sicher, dass Ihre Altersvorsorge auf Kurs ist. Übernehmen Sie eine aktivere Rolle beim Investieren.
  • Stufe 5: Messen Sie, wie nahe Sie daran sind, genug für den Ruhestand zu haben. Optimieren Sie Ihr Budget, um mehr zu investieren, wenn die Lücke zu groß ist. Ziehen Sie eine Pflegeversicherung in Betracht. Hypothek abbezahlen.
  • Stufe 6: Überprüfen Sie Ihren Rentenplan und nehmen Sie in letzter Minute Anpassungen vor. Planen Sie Ihr Vermächtnis, indem Sie sicherstellen, dass Ihr Testament auf dem neuesten Stand ist.
  • Stufe 7: Ausscheiden. Lebe deine Träume.

Klicken Sie hier, um das Pyramidendiagramm anzuzeigen

Kein Grund, den Schlaf zu verlieren

Wenn Ihre Erfolgsvorstellung darin besteht, finanziell auf die Zukunft vorbereitet zu sein, Sie aber von dem Prozess eingeschüchtert sind, ist es möglicherweise an der Zeit, einen Besuch bei einem zertifizierten Finanzplaner (CFP) in Betracht zu ziehen. Beachten Sie, dass Finanzplaner auf verschiedene Weise entschädigt werden, einschließlich nur auf Provisionsbasis und auf Gebührenbasis; Letzteres ist vorzuziehen. Wenn Sie lieber im Voraus wissen möchten, wie viel es kosten wird, arbeiten einige Finanzplaner mit Kunden zusammen, die es vorziehen, eine stündliche Gebühr zu zahlen. Sie sollten damit rechnen, etwa 150 bis 300 US-Dollar pro Stunde zu zahlen. Wenn Sie sich Sorgen um das Geld machen, betrachten Sie es als eine Investition in Ihre Zukunft.

Sie wissen, dass es Zeit ist, einen Termin zu vereinbaren, wenn:

  • Sie haben noch nie ein Budget erstellt und wissen nicht, wo Sie anfangen sollen.
  • Du bist dir nicht sicher, wie du gleichzeitig Rechnungen bezahlen und dich auf die Zukunft vorbereiten sollst.
  • Du hast keine Ahnung, wo du finanziell stehst.
  • Sie fangen gerade erst an und möchten eine solide finanzielle Grundlage finden.
  • Du hast harte Zeiten durchgemacht und beginnst von vorne.
  • Sie brauchen einen frischen (professionellen) Blick, um Ihren Finanzplan auf Lücken zu überprüfen.

Ob Sie einen Finanzplaner konsultieren oder alleine vorgehen, Sie sind nie zu jung oder alt, zu pleite oder verschuldet oder zu unwissend, um finanziell vorbereitet zu sein. Die größte Hürde für viele Menschen besteht tatsächlich darin, sich hinzusetzen und ein Budget zu erstellen. Aber sobald Sie anfangen, werden Sie Ihrem finanziellen Wohlbefinden einen Schritt näher kommen.