So können Sie vermeiden, zu viel für Ihren Autokredit zu bezahlen

Unterliegen Sie der falschen Annahme, dass Zinssätze fest sind? Alles ist verhandelbar, auch wie viel Sie bezahlen, um sich Geld zu leihen.

Sie träumen seit Jahren von einem neuen (oder sanft gebrauchten) Auto. Sie haben eine Anzahlung zusammen und sind endlich bereit, den Sprung zu wagen. Sie sehen eine Anzeige eines örtlichen Händlers, in der ein „besonderer“ Zinssatz angepriesen wird, und sagen sich:„Wow. Ich werde nie einen besseren Zinssatz finden!“

Nicht so schnell.

Machen Sie bequem von Ihrer Tastatur aus einen kurzen Rundgang durch Autohäuser. Schauen Sie sich ihre "speziellen" Zinssätze an. Bemerken Sie einen Trend? Die Raten variieren in einem solchen Ausmaß, dass es scheint, als wären sie aus einem magischen Ratenhut gepflückt worden.

Könnte es sein, dass Zinssätze nur ein Vorschlag sind?

Wie es funktioniert

Die Finanzierung über einen Händler funktioniert wie folgt:Sie sammeln Informationen von Ihnen und leiten diese Informationen an einen oder mehrere potenzielle Kreditgeber weiter, die eine Kreditauskunft erstellen. Basierend auf Ihrem Bericht lehnen die potenziellen Kreditgeber entweder die Finanzierung des Darlehens ab oder schlagen einen Zinssatz vor, der auch als "Kaufzins" bezeichnet wird.

Der Zinssatz, den Sie erhalten, hängt von vielen Faktoren ab, einschließlich Ihrer Kreditwürdigkeit. Und der Preis, den der Händler Ihnen anbietet, kann höher sein, da er eine zusätzliche Vergütung für den Händler für die Abwicklung Ihrer Finanzierung enthält. Und hier kommt der Spielraum ins Spiel. Der Händler kann diese Vorauszahlung senken, indem er Ihren Zinssatz senkt.

Verhandlungsvorbereitungen

Bringen Sie Ihre Finanzen in Ordnung, bevor Sie ein Auto oder einen anderen Kredit kaufen. Sie können nur dann aus einer Machtposition heraus verhandeln, wenn die Kreditgeber Sie als Kunden wollen. Führen Sie diese vier Schritte aus, um das beste Angebot zu erhalten: 

1. Stellen Sie sicher, dass Ihre Bonität stark ist

Je höher Ihre Kreditwürdigkeit ist, desto besser können Sie auf die besten Zinssätze zugreifen. Beispielsweise hat ein Käufer mit einer starken Kreditwürdigkeit von 750 und mehr besseren Zugang zu niedrigen Zinsen als einer mit einer Kreditwürdigkeit von 680. 

Fordern Sie eine Kopie Ihrer Kreditauskunft an, und wenn Ihre Punktzahl nicht so hoch ist, wie sie sein sollte, nehmen Sie sich Zeit, um sie zu verbessern. Auch wenn die Verbesserung Ihrer Punktzahl bedeutet, dass Sie zusätzliche 12-18 Monate warten müssen, um ein Auto zu kaufen, werden sich die besseren Preise für die kommenden Jahre auszahlen.

Wenn Ihre Kreditwürdigkeit nicht hoch ist, Sie aber genug für eine Anzahlung gespart haben und heute unbedingt ein Fahrzeug benötigen, bitten Sie einen vertrauenswürdigen Freund oder ein Familienmitglied, für Sie mitzusignieren. Es ist eine große Bitte, denn die Kreditwürdigkeit Ihres Mitunterzeichners wird beschädigt, wenn Sie mit Ihren Zahlungen nicht Schritt halten.

Berücksichtigen Sie den Unterschied zwischen den Zinssätzen für Neuwagen ab September 2019. Bei einem Kredit-Score von 750 oder mehr erhalten Sie einen Zinssatz von 4,3 %, während bei einem Kredit-Score von 650-699 würde bedeuten, einen Zinssatz von 7,65 % zu zahlen. Ein 36.000-Dollar-Fahrzeug mit 4,3 % für 60 Monate würde 668 $ pro Monat kosten. Das gleiche Fahrzeug mit 7,65 % würde 724 $ pro Monat kosten, eine Differenz von 56 $ pro Monat oder 3.360 $ über die Laufzeit des Darlehens.

2. Halten Sie ein Vorabgenehmigungsschreiben bereit

Sie können sich die Mühe ersparen, den Kaufpreis des Händlers herauszufinden und herauszufinden, was er zu Ihren Kosten hinzufügt, indem Sie direkt zu einer Bank oder Kreditgenossenschaft gehen, um einen Kredit zu genehmigen. Tun Sie dies, bevor Sie überhaupt das Autohaus betreten, da es Ihnen während der Verhandlungen zusätzliche Hebelwirkung gibt.

Seien Sie sich bewusst, dass Ihre Kreditwürdigkeit leicht beeinträchtigt wird, wenn eine harte Prüfung durchgeführt wird. Es ist jedoch auch ein normales Verhalten, sich nach einem Kredit umzusehen, daher zählen alle Anfragen innerhalb eines Zeitraums von 30 Tagen als eine einzige Anfrage für die Kreditauskunfteien.

Sobald eine Bank oder Kreditgenossenschaft Ihren Kredit aufgenommen hat, ist der angebotene Zinssatz der wahre Zinssatz und enthält nicht den Aufschlag, der häufig bei Händlern zu finden ist. Hilfreicher Tipp:Da es sich um gemeinnützige Organisationen handelt, bieten Kreditgenossenschaften in der Regel niedrigere Zinssätze als Banken.

Die Tatsache, dass Sie ein Vorabgenehmigungsschreiben haben, bedeutet nicht, dass Sie verpflichtet sind, dieses Darlehen anzunehmen. Aber Sie werden vielleicht feststellen, dass, sobald Sie dem Händler sagen, dass Sie seine Finanzierung nicht benötigen, er einen attraktiven eigenen Zinssatz anbietet.

Einkauf lohnt sich. Ein gutes Geschäft für ein Auto zu bekommen, führt zu einem kleineren Kredit, weniger Zinsen und der Möglichkeit, die Note schneller abzubezahlen. Sie können den Zinssatz möglicherweise nicht so niedrig festlegen, wie Sie möchten, aber Sie können für einen niedrigeren Preis für das Auto kämpfen. Wenn Sie gerne feilschen, wenden Sie diese Fähigkeit an. Wenn nicht, bringen Sie jemanden mit, der es tut.

3. Profitieren Sie von Auto-Pay-Rabatten

Viele Kreditgeber bieten einen Zinsnachlass, wenn Sie sich für automatische Zahlungen anmelden. Ihre Begründung ist, dass Sie eher pünktlich bezahlen, wenn sie die Zahlung jeden Monat am selben Tag von Ihrem Konto abbuchen.

Der Rabatt ist normalerweise gering – typischerweise um die 0,25 % – aber er kann sich summieren. Angenommen, Ihr Darlehen beträgt 20.000 US-Dollar und der Zinssatz ohne automatische Zahlung beträgt 5,5 %. Sie nehmen ein Darlehen mit einer Laufzeit von 60 Monaten auf und haben eine monatliche Zahlung von 382 $. Dasselbe Darlehen mit einem Rabatt von 0,25 % spart ungefähr 3 $ pro Monat oder 180 $ über die Laufzeit des Darlehens. Es mag nicht nach viel klingen, aber die Einsparungen reichen aus, um das Öl in Ihrem Auto viermal zu wechseln.

Nehmen Sie die Technik mit auf die Straße

Solange Ihre finanziellen Enten in einer Reihe sind, können Sie jeden Kredit aushandeln, einschließlich einer Hypothek oder eines Privatkredits. Kreditgeber brauchen qualifizierte Kunden, um Kredite zu leihen, um Gewinne zu erzielen. Ihre Aufgabe ist es, sich so zu qualifizieren, dass sie Ihren Bedingungen zustimmen.

Wenn es um Autokredite geht, finden Sie hier kurz und knapp den besten Zinssatz:

• Besorgen Sie sich eine Kopie Ihrer Kreditauskunft. Wenn es Fehler gibt, lassen Sie sie korrigieren. Wenn möglich, unternehmen Sie Schritte, um Ihre Kreditwürdigkeit zu erhöhen, bevor Sie ein neues Fahrzeug kaufen.
• Wenn Sie heute unbedingt ein Auto brauchen, aber eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, ziehen Sie in Betracht, einen Mitunterzeichner einzuschalten, um Ihre Bewertung zu verbessern.
• Lassen Sie sich für einen Kredit bei einer Bank oder Kreditgenossenschaft vorab genehmigen. Halten Sie das Vorabgenehmigungsschreiben bereit, wenn Sie das Autohaus besuchen.
• Verhandeln Sie den Preis des Autos energisch. Im Jahr 2018 gab es in den USA 16.753 Franchise-Autohäuser. Wenn das erste Autohaus sich weigert, sich vom Preis zu rühren, ist ein anderes möglicherweise empfänglicher.
• Nutzen Sie den Auto-Pay-Rabatt.
  
  

Wenn Ihre Kreditwürdigkeit hoch ist, liegt das daran, dass Sie hart dafür gearbeitet haben. Nutzen Sie diese Tatsache, indem Sie mit einem Kreditgeber zusammenarbeiten, der Ihre Beziehung zu Geld respektiert und Sie genug schätzt, um Ihnen den niedrigstmöglichen Zinssatz anzubieten.