5 finanzielle Meilensteine, die bis 40 erreicht werden müssen

Es gibt mehrere finanzielle Ziele, die 20- und 30-Jährige erreichen sollten.

Wenn Sie in den 20ern oder 30ern sind, kann Ihnen der Ruhestand lang erscheinen Weg in die Zukunft, so dass es einfacher und praktischer sein kann, sich auf andere finanzielle Ziele zu konzentrieren. Wenn Sie Ihre 40er erreichen, befinden Sie sich im Wesentlichen auf halbem Weg zwischen dem Eintritt ins Erwachsenenalter und dem Erreichen des Rentenalters, daher ist es eine gute Idee, sich einige Ziele zu setzen, die Sie bis dahin erreichen möchten.

1. Genügend Altersvorsorge – oder zumindest einen Plan, um dorthin zu gelangen

Die traditionelle Faustregel von Finanzberatern lautet, dass Sie bis zum Erreichen des 40. Lebensjahres das Dreifache Ihres Gehalts an Altersvorsorge haben sollten. Wenn Sie also 60.000 US-Dollar pro Jahr verdienen, bedeutet dies, dass Sie insgesamt 180.000 US-Dollar in Ihren 401 (k), IRAs und anderen pensionsspezifischen Konten haben sollten.

Das ist absolut ein gutes Ziel. Wenn Sie jedoch noch nicht ganz so weit sind, ist es wichtig, sich nicht entmutigen zu lassen. Schließlich sind Sie mit 40 wahrscheinlich noch mindestens zwei Jahrzehnte vom Ruhestand entfernt, also bleibt noch Zeit, sich auf den Weg zu machen.

Stellen Sie sicher, dass Sie genug auf das Rentenkonto Ihres Arbeitgebers einzahlen, um alle entsprechenden Beiträge voll auszuschöpfen. Wenn Sie dies nicht tun, lehnen Sie buchstäblich kostenloses Geld ab. Und ich schlage vor, insgesamt 10 % Ihres Gehalts für den Ruhestand zu sparen – egal, ob es sich um einen Arbeitgeberplan, eine IRA oder eine Kombination aus beidem handelt. Und diese 10 % sind zusätzlich zu alle passenden Beiträge, die Sie erhalten.

2. Große Kreditwürdigkeit

Sie können ziemlich schnell einen guten Kredit aufbauen, aber der Aufbau ist wirklich großartig Kredit dauert Jahre, was es zu einem guten Ziel für den 40. Geburtstag macht.

Wenn Sie nicht vertraut sind, reichen die FICO-Kreditwerte von 300 bis zu 850. Der durchschnittliche Verbraucher hat einen FICO®-Score von etwa 700, und alles in den oberen 600ern oder besser wird im Allgemeinen als gute Kreditwürdigkeit angesehen.

Es gibt keine formelle Definition für hervorragende Kreditwürdigkeit, aber eine Punktzahl von 760 oder höher qualifiziert Sie normalerweise für die besten Zinssätze aller Kreditgeber, also ist dies ein gutes Ziel, das Sie anstreben sollten. Einige unserer beliebtesten Strategien zum Kreditaufbau können Ihnen dabei helfen, dorthin zu gelangen.

3. Ein Notfallfonds

Experten schlagen vor, dass Sie mindestens drei bis sechs Monate Ausgaben in einem leicht zugänglichen Notfallfonds beiseite legen sollten. Und das ist sicherlich eine gute Idee – wenn Sie Ihren Job verlieren oder unerwartet große Ausgaben haben, kann ein Notfallfonds den finanziellen Ruin verhindern.

Das Problem ist, dass wenn Sie in Ihren 20ern und 30ern sind, der Aufbau eines so großen Notfallfonds sehr einschüchternd wirken kann. Sie müssen nicht sofort dorthin kommen – wenn Sie sogar 1.000 Dollar in einem Notfallfonds ansammeln können, sind Sie besser auf das Unerwartete vorbereitet als die meisten Amerikaner. Von jedem Gehaltsscheck nur 50 oder 100 US-Dollar beiseite zu legen, ist ein guter Anfang.

Das macht 40 zu einem guten Alter, um einen ernsthaften Notfallfonds beiseite zu legen. Wenn Sie jahrelang regelmäßig scheinbar kleine Beträge sparen, können Sie dorthin gelangen.

4. College-Sparkonten für Ihre Kinder

Das College war teuer, als ich dort war, und das war vor fast 20 Jahren. Heute kostet die durchschnittliche öffentliche vierjährige Universität allein 9.410 US-Dollar pro Jahr an Studiengebühren, und das kommt zu Unterkunft, Verpflegung, Büchern und anderen Ausgaben hinzu. Die durchschnittliche Privatschule kostet mehr als 32.000 Dollar pro Jahr an Studiengebühren. Wenn Sie kleine Kinder haben, ist nicht abzusehen, wie viel teurer es werden könnte, wenn Sie ihre erste Studiengebührenrechnung erhalten.

Deshalb lohnt es sich, mit der Eröffnung eines 529-Sparkontos Zeit (und Steuervorteile) auf Ihre Seite zu nehmen. Diese Konten bieten eine Vielzahl von Anlageoptionen, und qualifizierte Abhebungen sind zu 100 % steuerfrei, unabhängig davon, wie viel Anlagewachstum Sie erzielen. Außerdem bieten viele Staaten einen netten Steuerabzug für 529 Beiträge.

Nachdem Sie das Konto eröffnet haben, tragen Sie regelmäßig dazu bei. Meine Frau und ich haben alle zwei Wochen automatische Überweisungen von unseren Girokonten auf die 529-Konten unserer Kinder. Ich kann Ihnen aus erster Hand sagen, dass Sie überrascht sein könnten, wie schnell sich die Konten aufbauen können.

Um es klar zu sagen, es gibt alternative Möglichkeiten, für das College zu sparen. Sie können einen Coverdell ESA oder sogar einen Roth IRA verwenden, um nur einige Beispiele zu nennen. Das Wichtigste ist, dass du so früh wie möglich anfängst – schließlich wird dein Geld nie so viel Zeit zum Wachsen haben wie jetzt.

5. Ein Nachlassplan

Viele Amerikaner denken, dass Nachlassplanung etwas ist, was nur wohlhabende Familien tun. Während dies sicherlich Teil des weiten Feldes der Nachlassplanung ist, gibt es einige Dinge, die alle finanziell verantwortungsvollen Erwachsenen tun sollten, wenn sie 40 Jahre alt werden.

Zum einen braucht man ein Testament. Wenn Sie ohne Testament (ohne Testament) sterben, gibt es Vermögenswerte wie Lebensversicherungserlöse und Ihre Rentenkonten, die einer Nachlassprüfung unterliegen können, was bedeutet, dass sie nicht automatisch an einen Begünstigten übergehen. Dies ist besonders wahr, wenn Sie nicht verheiratet sind.

Das Nachlassverfahren kann langwierig und teuer sein, ganz zu schweigen davon, dass es keine Garantie gibt, dass Ihr Geld und andere Vermögenswerte dorthin gelangen, wo Sie sie haben möchten. Wenn Sie ein Elternteil sind, ist es auch wichtig, Ihre Wünsche für Ihre Kinder schriftlich festzuhalten, wenn Sie (und ggf. Ihr Ehepartner) unerwartet sterben.

Sie müssen dies auch sicherstellen, wenn das Schlimmste eintrifft passieren, haben Sie eine ausreichende Lebensversicherung abgeschlossen. Die Frage, wie viel Lebensversicherung Sie benötigen, ist eine ganze Diskussion für sich, aber die kurze Antwort lautet, dass Sie eine ausreichende Lebensversicherung unterhalten sollten, damit die finanzielle Situation Ihrer Familie jetzt und in Zukunft nicht leidet. Mit anderen Worten, wenn ich sterbe, möchte ich wissen, dass die Studiengebühren für meine Kinder weiterhin bezahlt werden und meine Frau unser Haus nicht aus finanziellen Gründen verkaufen muss, um nur einige Bedenken zu nennen.

Wenn Sie ein hohes Einkommen oder ein hohes Vermögen haben, kann die Nachlassplanung viel komplizierter (und notwendiger) sein, daher würde ich Ihnen raten, mit einem Anwalt zu sprechen, der auf diesem Gebiet spezialisiert ist.

Obwohl es nie angenehm ist, über die eigene Sterblichkeit nachzudenken, sind ein Testament und eine Lebensversicherungsanalyse auf jeden Fall ein Muss, bevor Sie die 40 erreichen.

Das Endergebnis

Mit 40 befindet man sich quasi auf halbem Weg zwischen Berufseinstieg und Rentenalter. Je älter Sie werden und je näher Sie dem Ruhestand kommen, desto schwieriger wird es, finanzielle Fehler rückgängig zu machen, die Sie begangen haben.

Wenn Sie dieses kritische Alter erreichen, ist es daher wichtig, einen Schritt zurückzutreten und Ihren finanziellen Fortschritt in diesen Bereichen zu überprüfen, und wenn Sie alle Kästchen ankreuzen können, die ich in diesem Artikel vorgeschlagen habe, sind Sie sehr gut aufgestellt Form nach vorne.