Machen Sie eine Siegesrunde! Beweis, dass Amerikaner nicht (so) schlecht mit Geld umgehen können

Amerikaner kämpfen in vielerlei Hinsicht mit Geld, aber sie haben es ein paar Dinge richtig gemacht.

Sie hören von vielen Finanzstudien, die sich darauf konzentrieren, wie schlecht die Amerikaner mit Geld umgehen – die Schulden, die sie haben, der Mangel an Ersparnissen, ihre Sorgen um die Zukunft. Diese Informationen können nützlich sein und einige sogar dazu bringen, ihre finanziellen Gewohnheiten zu verbessern, aber für viele werfen sie nur ein Licht auf eine düstere Realität, mit der sie nur allzu vertraut sind.

Wie wäre es also zur Abwechslung mit ein paar guten Nachrichten? The Ascent hat in den letzten Monaten mehrere Umfragen durchgeführt, die verschiedene Facetten der amerikanischen Finanzen untersuchen. Sie haben ein paar wichtige Erkenntnisse zutage gefördert, die darauf hindeuten, dass wir vielleicht nicht ganz so schlecht mit Geld umgehen, wie all die schlechten Nachrichten glauben machen. Hier sind fünf der interessantesten Dinge, die wir gefunden haben.

1. Die meisten Amerikaner bezahlen alle ihre Rechnungen pünktlich

Die Ascent-Umfrage zu verschwenderischen Ausgabengewohnheiten ergab, dass die Mehrheit der Amerikaner – selbst diejenigen, die sagen, dass sie viel mehr Geld verschwenden, als sie sollten – in der Lage sind, alle ihre Rechnungen zu bezahlen Zeit jeden Monat. Mit etwas Zurückhaltung geht das natürlich leichter. Von denjenigen, die angaben, dass sie nicht viel Geld verschwenden, konnten 86 % alle ihre Rechnungen pünktlich bezahlen, verglichen mit nur 59 % der bekennenden Verschwender.

Pünktliche Zahlung ist ein wesentlicher Bestandteil eines gesunden finanziellen Lebensstils. Es hilft Ihnen, verspätete Gebühren und Probleme mit Gläubigern zu vermeiden, und es hält Ihre Kreditwürdigkeit hoch. Wenn Sie auch nur eine Rechnung nicht rechtzeitig bezahlen, kann dies eine hervorragende Kreditwürdigkeit um bis zu 100 Punkte mindern. Dies kann Ihre Fähigkeit beeinträchtigen, sich neue Kredite oder Kreditlinien zu sichern, und es könnte die Zinssätze erhöhen, die Sie zahlen, wenn Sie sich Geld leihen. Daher ist es gut, dass so viele Amerikaner ihre Rechnungen pünktlich bezahlen.

2. Die meisten Amerikaner mit Kreditkartenschulden zahlen jeden Monat mehr als das Minimum

Unsere Studie zu den psychologischen Kosten von Schulden hat gezeigt, dass 58 % der Amerikaner mit Kreditkartenschulden jeden Monat mehr als die Mindestzahlung leisten, was auf eine hohe Motivation hinweist, Schulden zurückzuzahlen und ihre Schulden zu verbessern Finanzgewohnheiten. Weitere 35 % konnten mindestens die Mindestzahlung leisten, um Verspätungsgebühren und Inkassoanrufe zu vermeiden.

Mehr als das Minimum zu zahlen ist der Schlüssel zur Tilgung von Kreditkartenschulden, aber Sie müssen einen klaren Plan haben, wie Sie schuldenfrei werden. Erstellen Sie ein Budget für sich selbst und entscheiden Sie, wie viel Geld Sie jeden Monat für die Schuldentilgung aufwenden können. Dann entscheide, wie du es angehen willst. Wenn Sie Schulden auf mehreren Karten haben, ist eine der häufigsten Methoden, die Mindestzahlung auf jede Ihrer Karten zu zahlen und dann jedes zusätzliche Geld, das Sie haben, auf die Karte mit dem höchsten effektiven Jahreszins zu werfen. Sobald dies ausgezahlt ist, fahren Sie mit der Karte mit dem nächsthöheren effektiven Jahreszins fort und so weiter, bis alle Ihre Karten ausgezahlt sind. Sie können auch versuchen, ein Guthaben auf eine Karte mit einem Einführungs-APR von 0 % zu übertragen oder stattdessen einen Privatkredit mit einem niedrigeren Zinssatz aufzunehmen, um das Guthaben zu decken.

3. Millennials haben weniger Kreditkartenschulden als frühere Generationen

Millennials erhalten viel Kritik für ihre vermeintliche Faulheit und mangelnde finanzielle Unabhängigkeit, aber wenn es um Kreditkartenschulden geht, übertreffen sie tatsächlich ihre Eltern und Großeltern. Die Ascent-Studie über Kreditkartengewohnheiten nach Generationen ergab, dass nur 56,7 % der Millennials Kreditkartenschulden hatten, verglichen mit 67,6 % der Gen Xers und 65,6 % der Babyboomer.

Die Kreditkartenschulden der durchschnittlichen Millennials waren ebenfalls niedriger als die der durchschnittlichen Gen Xer oder Babyboomer. Millennials mit Kreditkartenschulden haben ein durchschnittliches Guthaben von 5.453 $. Im Gegensatz dazu hatte die Generation X ein durchschnittliches Guthaben von 6.627 US-Dollar, während der durchschnittliche Babyboomer mit durchschnittlich 6.800 US-Dollar an Kreditkartenschulden zu kämpfen hatte.

4. Die meisten Amerikaner sind nicht übermäßig auf Kredite angewiesen

Zu viel Kredit zu verwenden deutet darauf hin, dass jemand über seine Verhältnisse lebt, weshalb Ihr Kreditnutzungsverhältnis -- die Menge an Kredit, die Sie verwenden, verglichen mit dem Ihnen zur Verfügung stehenden Betrag -- so hoch ist wichtiger Teil Ihrer Kreditwürdigkeit. In der Regel möchten Sie nicht, dass Ihr Kreditauslastungsgrad 30 % überschreitet, und je niedriger Sie ihn halten können, desto besser.

Die meisten Amerikaner leisten dabei ziemlich gute Arbeit, laut der Studie von The Ascent über das Durchschnittsalter, in dem Menschen ihre erste Kreditkarte erhielten, und ihr anschließendes Kreditverhalten. Die Studie schlüsselte die durchschnittliche Kreditnutzungsquote nach dem Alter auf, in dem die Menschen zum ersten Mal ihre Kreditkarte erhielten.

Es stellte sich heraus, dass diejenigen, die ihre erste Kreditkarte im Alter von 18 Jahren oder jünger erhielten, eine durchschnittliche Kreditauslastungsquote von 33 % aufwiesen, und es war sogar noch niedriger für diejenigen, die später im Leben eine Kreditkarte bekamen . Befragte, die zwischen 18 und 20 Jahren eine Kreditkarte bekamen, hatten eine durchschnittliche Kreditauslastungsquote von 24 %, bei denjenigen, deren erste Kreditkarte mit 25 Jahren oder älter kam, waren es 20 %.

5. Die meisten Amerikaner der Mittelklasse leben nicht von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck

Unsere Umfrage darüber, wie Amerikaner die Mittelklasse definieren, ergab, dass etwa 44,5 % der Mittelklasse-Babyboomer, 40,5 % der Mittelklasse-Gen-Xer und 39,8 % der Mittelklasse-Millennials leben von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck. Das ist zwar unbestreitbar besorgniserregend, bedeutet aber auch, dass die Mehrheit der Mittelklasse-Amerikaner es nicht sind von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben und in der Lage sind, Geld für ihre zukünftigen finanziellen Ziele oder für Dinge, die ihnen Spaß machen, beiseite zu legen.

Es ist nicht immer einfach, aus der Lohn-zu-Gehalt-Scheck-Schleife herauszukommen, aber es gibt ein paar Möglichkeiten, damit umzugehen. Sie könnten nach Bereichen suchen, in denen Sie die Ausgaben kürzen können, z. B. die Reduzierung Ihrer freiwilligen Einkäufe und die Kündigung von Abonnements, die Sie nicht verwenden. Oder Sie könnten versuchen, Ihr Einkommen zu erhöhen, indem Sie Überstunden machen oder einen Nebenjob beginnen. Für diejenigen, die mit Schulden zu kämpfen haben, sollte die Rückzahlung helfen, Geld freizusetzen, das Sie für andere Dinge einsetzen können.

Wir können nicht alle besorgniserregenden Statistiken ignorieren, die in vielen Finanzumfragen auftauchen, aber hoffentlich helfen Ihnen diese Statistiken zu erkennen, dass nicht alles schlecht ist. Und wenn sich die Amerikaner dafür einsetzen, ihre finanziellen Gewohnheiten zu verbessern, und bereit sind, um Hilfe zu bitten, wenn sie sie brauchen, werden wir in Zukunft vielleicht noch mehr gute Nachrichten sehen.