Brauchen Rentner einen Notfallfonds?

Jeder braucht Ersparnisse für ungeplante Ausgaben – sogar Rentner.

Manchmal hält das Leben ungewollte finanzielle Überraschungen für uns bereit. Ihr ansonsten funktionsfähiges Auto könnte aus heiterem Himmel aufhören zu laufen. Die Heizung Ihres Hauses könnte mitten im Winter ausfallen. Oder Sie könnten mit einer kostspieligen Arztrechnung konfrontiert werden. Deshalb brauchen Sie einen Notfallfonds – idealerweise drei bis sechs Monate für die notwendigen Lebenshaltungskosten. Wenn Sie auf eine ungeplante Ausgabe stoßen oder Ihren Job für einen bestimmten Zeitraum verlieren, können Sie so auf Ersparnisse zurückgreifen und so Schulden vermeiden.

Aber was ist, wenn Sie im Ruhestand sind und daher keinen Gehaltsscheck von einem Job erhalten? Benötigen Sie immer noch Notfallspareinlagen, wenn Sie jeden Monat ein garantiertes Sozialversicherungseinkommen haben, plus eine IRA oder einen 401(k) zum Anzapfen?

Warum Rentner Notspareinlagen brauchen

Als Rentner erhalten Sie möglicherweise konsistente Sozialversicherungsleistungen, die Sie monatlich unterstützen. Aber reichen diese Vorteile aus, um eine größere Rechnung zu decken, die aus heiterem Himmel auftaucht? Die Chancen stehen gut, nein. Und deshalb brauchen Sie einen Notfallfonds – nicht um einen Gehaltsscheck von der Arbeit zu ersetzen (da Sie ja nicht auf einen angewiesen sind), sondern um eine Möglichkeit zu haben, eine enorme Ausgabe zu bezahlen, die Ihr reguläres Renteneinkommen nicht leisten kann Abdeckung.

Ohne einen Notfallfonds riskieren Sie, später im Leben Schulden anzuhäufen. Und das könnte sich als ziemlich problematisch erweisen, wenn Sie ein festes Einkommen haben und es sich nicht leisten können, eine weitere monatliche Ausgabe zu übernehmen – eine Schuldentilgung.

Während Sie möglicherweise Zugang zu Geldern in einem IRA oder 401 (k) haben, auf die Sie im Notfall möglicherweise zugreifen könnten, ist dieses Geld wahrscheinlich in Investitionen gebunden. Das ist auch gut so, denn wenn Sie Ihre Ersparnisse im Ruhestand anlegen, lassen Sie Ihr Geld weiter wachsen. Das Problem ist jedoch, wenn Sie sich von einem IRA oder 401 (k) zurückziehen müssen, um eine Notfallausgabe zu decken, riskieren Sie, dass Sie Investitionen zu einem Zeitpunkt auszahlen lassen, an dem sie ausfallen, und dabei einen finanziellen Verlust erleiden. Das ist eine Option, aber nicht ideal.

Eine bessere Wette ist es daher, etwas Bargeld auf einem Sparkonto zu haben. So können Sie jederzeit wieder aussteigen, ohne Gefahr zu laufen, Geld zu verlieren.

Für Berufstätige ist jetzt ein Notfallfonds mit drei bis sechs Monaten Lebenshaltungskosten das, was allgemein empfohlen wird. Wenn Sie im Ruhestand sind, müssen Sie diese Richtlinie möglicherweise nicht befolgen. Vielmehr können Sie damit davonkommen, einen Geldbetrag zu sparen, den Sie für erheblich genug halten, um Sie aus der Klemme zu retten. Das können 2.000, 5.000 oder 10.000 Dollar sein. Es hängt wirklich von Ihren Umständen und Ihrem persönlichen Komfortniveau ab. Der Schlüssel ist so oder so, etwas zu haben Einsparungen zur Hand, auf die Sie bei Bedarf sofort zugreifen können.

Denken Sie daran, dass der Ruhestand Sie nicht von ungeplanten Rechnungen befreit. Ganz im Gegenteil – wenn Sie an einem alternden Haus oder Fahrzeug festgehalten haben, sind Sie vielleicht mehr wahrscheinlich mit kostspieligen Reparaturen konfrontiert. Tun Sie sich also selbst einen Gefallen und legen Sie etwas Geld auf ein Sparkonto, auch wenn Sie eine gesunde Altersvorsorge angespart haben. Was Sie mit diesem Geld an Wachstum verlieren, gewinnen Sie beruhigt zurück.