5 Schritte zum Festlegen finanzieller Ziele mit Ihrem Ehepartner

Das Setzen großer finanzieller Ziele mit Ihrem Ehepartner kann einfach und stressfrei sein – wenn Sie wissen, wie.

Das Setzen großer finanzieller Ziele mit Ihrem Ehepartner kann einfach und stressfrei sein – wenn Sie wissen, wie.

Paare treten oft mit ihren eigenen finanziellen Zielen in eine Beziehung ein. Heiraten bedeutet nicht, diese Ziele aufzugeben. Stattdessen bedeutet es, Kompromisse einzugehen, um sowohl Sie als auch Ihren Ehepartner glücklich und finanziell auf der gleichen Seite zu halten.

Bevor Sie mit der Budgetierung Ihrer eigenen finanziellen Ziele beginnen, ziehen Sie die folgenden fünf Schritte in Betracht, um auch Ihren Partner mit ins Boot zu holen.

1. Ziele miteinander kommunizieren

Wählen Sie einen Zeitpunkt aus, an dem Sie sich treffen und Ihre finanziellen Ziele besprechen können. Wenn Sie sich treffen, sollten sowohl Sie als auch Ihr Ehepartner Ihre eigene Liste mit Zielen zur Diskussion an den Tisch bringen. Ihre Liste sollte enthalten:

• Kurzfristige Ziele (erreichbar in einem Jahr oder weniger)
• Mittelfristige Ziele (erreichbar in ein bis fünf Jahren)
• Langfristige Ziele (erreichbar in mehr als fünf Jahren)

Teilen Sie Ihre Listen miteinander und bleiben Sie dabei flexibel und verständnisvoll. Sich als Paar finanzielle Ziele zu setzen, bedeutet nicht, dass Sie alle Ihre eigenen Ziele aufgeben müssen. Versuchen Sie, Ihre gemeinsame Vision zu finden, indem Sie Ziele wählen, die diese Vision Wirklichkeit werden lassen, und dabei auch individuelle Ziele einbeziehen. Dies trägt dazu bei, dass sich jeder Partner im Prozess gleichberechtigt fühlt.

2. Setzen Sie sich umsetzbare finanzielle Ziele

Nachdem Sie Ihre gemeinsamen und individuellen Ziele ausgewählt haben, müssen Sie sie umsetzbar machen. Gemeinsam sollten Sie die Realität besprechen, die erforderlich ist, um die Ziele zu erreichen. Dies hilft dabei, die „Pfeifenträume“ auszusortieren. Zum Beispiel könnte jeder davon träumen, in den nächsten fünf Jahren 1 Million US-Dollar zu sparen, aber wenn Sie nur 40.000 US-Dollar pro Jahr verdienen, ist das wahrscheinlich nicht realistisch.

Setzen Sie sich mit der SMART-Methode folgende Ziele:

• Spezifisch:Beantworten Sie das Wer, Was, Warum und Wo Ihrer Ziele.
• Messbar:Legen Sie bestimmte Maße fest (z. B. haben Sie in sechs Monaten 5.000 $ in Ihrem Notfallfonds).
• Erreichbar:Setzen Sie sich Ziele, die Sie realistisch erreichen können, um Enttäuschungen und Abweichungen vom Plan zu vermeiden.
• Relevant:Setzen Sie sich Ziele, die dabei helfen, die Vision zu verwirklichen, die Sie und Ihr Ehepartner für Ihr gemeinsames Leben haben.
• Zeitnah:Beziehen Sie kurz-, mittel- und langfristige Ziele mit ein, damit Sie Fortschritte sehen und sich für die Zukunft aufstellen können.

Mit der SMART-Methode lassen sich zB unrealistische Ziele leichter eliminieren und den Fokus auf die Ziele legen, die man erreichen kann. Wenn Sie Ihre Ziele aufeinander abstimmen und Entscheidungen gemeinsam treffen, können Sie sich beide gestärkt und im Gleichklang fühlen.

3. Erstellen Sie eine Strategie

Nachdem Sie Ihre Liste mit Zielen erstellt haben, ist es an der Zeit, daran zu arbeiten. Priorisieren Sie gemeinsam die Ziele innerhalb jeder Kategorie (kurz-, mittel- und langfristig). Denken Sie daran, während dieses Prozesses weiterhin Kompromisse einzugehen und sowohl gemeinsame als auch individuelle Ziele zu priorisieren.

Als nächstes müssen Sie sich Ihr Budget genau ansehen. Ziehen Sie ausgehend von Ihrem Nettohaushaltseinkommen Ihre gesamten monatlichen Ausgaben ab (z. B. Hypothek, Autozahlungen, Nebenkosten, Lebensmittel usw.). Diese nicht verhandelbaren Ausgaben stehen an erster Stelle; ihre strategie zum erreichen finanzieller ziele beginnt mit dem geld, das ihnen nach deckung des lebensnotwendigen übrig bleibt. Gemeinsam sollten Sie entscheiden, wie Sie das verbleibende Geld zwischen Ihren diskretionären Ausgabenbedürfnissen und Ihren Zielen aufteilen. Und denken Sie daran, dass Sie diese Ziele möglicherweise aufgeben, wenn Sie sich kein verfügbares Einkommen für gelegentliche Freizeitbeschäftigungen übrig lassen.

Sobald Sie einen budgetierten Betrag für Ihre Ziele haben, sehen Sie sich jedes Ziel in Ihrer Liste an und unterteilen Sie es in bestimmte Schritte. Wenn du zum Beispiel 20.000 Dollar als Anzahlung für ein Haus in den nächsten fünf Jahren haben möchtest, musst du 333 Dollar pro Monat sparen. Passt das in Ihr Budget? Stimmt es mit Ihren anderen kurz- und mittelfristigen Zielen überein? Wenn Sie es unrealistisch finden, gehen Sie zurück zum Reißbrett, um herauszufinden, ob und wie Sie es realistisch machen können.

4. Accountability Check-ins einrichten

Sich gegenseitig für das Erreichen Ihrer Ziele verantwortlich zu machen, kann Ihnen helfen, auf dem richtigen Weg zu bleiben. Es ist auch eine großartige Erinnerung, flexibel zu bleiben. Richten Sie regelmäßige "Meetings" ein, um zu sehen, wo Sie stehen. Besprechen Sie bei jedem Treffen die Fortschritte, die Sie gemacht haben, und bewerten Sie Ihre finanzielle Situation neu – hat sich etwas geändert, z. B. Ihre Haushaltsausgaben oder Ihr Einkommen?

Richten Sie auch Belohnungen ein, um Ihre Erfolge zu feiern. Belohnen Sie sich jedes Mal, wenn Sie einen Meilenstein erreichen. Wenn Sie sich gegenseitig Ihre Freude am Erreichen des Ziels zeigen, können Sie motiviert bleiben, weiterzumachen.

5. Bleiben Sie flexibel

Denken Sie daran, dass das Leben passiert. Reg dich nicht auf, wenn du einen Rückschlag erlebst; Halten Sie einfach die Kommunikationswege offen. Während des gesamten Prozesses flexibel zu bleiben, hilft Ihnen, das große Ganze zu sehen. Wenn Sie oder Ihr Ehepartner beispielsweise Ihren Job verlieren, müssen Sie Ihre Strategie möglicherweise für eine Weile pausieren, bis Sie wieder auf die Beine kommen.

Überprüfen Sie auch Ihre Ziele oft. Sie können einige Ziele erreichen und feststellen, dass andere einfach nicht mehr Ihren Bedürfnissen entsprechen. Wenn Sie zum Beispiel jeden Monat Geld gespart haben, um Ihren Notfallfonds aufzustocken, und jetzt drei bis sechs Monate Ausgaben auf einem Sparkonto haben, können Sie Ihr nächstes Ziel angehen.

Konzentrieren Sie sich auf Ihre finanziellen Ziele

Das Erstellen gemeinsamer Ziele mit Ihrem Ehepartner hilft Ihnen, in Verbindung zu bleiben, und kann sogar unnötige Streitereien um Geld verhindern. Mit beiden Partnern auf derselben Seite können Sie gemeinsame und individuelle Ziele erreichen und sich während des gesamten Prozesses gegenseitig anfeuern.