8 Dinge, die Frischvermählte über persönliche Finanzen wissen müssen

Hier ist ein Leitfaden, der Ihnen dabei hilft, Ihr Finanzleben mit jemand anderem zu teilen. Bildquelle:Getty Images.

Wenn Sie heiraten, sollten Sie gemeinsame Finanzkonten eröffnen oder sie getrennt führen? Brauchen junge, gesunde Ehepaare ein Testament, oder kann das warten, bis Kinder involviert sind? Und wie viel sollte Ihr Ehepartner über Ihre Finanzen wissen?

Es kann einschüchternd sein, von einer Einzelperson dazu überzugehen, sein finanzielles Leben mit jemand anderem zu teilen, muss es aber nicht. Hier sind die Antworten auf diese Fragen sowie einige andere wichtige Finanzthemen, über die Frischvermählte Bescheid wissen sollten.

1. Sie haben immer noch separate Kreditprofile

Dies ist ein sehr verbreiteter Irrtum. Ich habe Leute sagen hören wie:„Sobald Sie verheiratet sind, werden Sie im Grunde genommen eine Person, soweit es um Kredite geht.“

Das ist 100% falsch. Verheiratete Paare können einige gemeinsame Konten haben – zum Beispiel sind meine Frau und ich beide in unserer Hypothek aufgeführt, und das Konto wird für uns beide den Kreditauskunfteien gemeldet. Sie haben jedoch immer noch eine eigene Kreditauskunft.

Um es ganz klar zu sagen, Sie werden keine nachteiligen Kreditkonten oder Schulden Ihres Ehepartners "erben", noch werden seine Kreditkarten und andere Konten in Ihre Kreditauskunft aufgenommen, es sei denn, Ihr Name steht auf dem Konto.

2. Sie haben nicht gemeinsame Kreditkonten zu beantragen

Nachdem Sie geheiratet haben, haben Sie nicht Kredite gemeinsam zu beantragen, wann immer dies möglich ist. Sie können Kredite einzeln oder gemeinsam beantragen, je nachdem, was Ihren Bedürfnissen am besten entspricht. Wenn Ihr Ehepartner beispielsweise eine schlechte Kreditwürdigkeit hat, kann es eine gute Idee sein, nur in Ihrem Namen ein Hypothekendarlehen zu beantragen. Umgekehrt, wenn beide Einkommen erforderlich sind, um sich für das Auto zu qualifizieren, kann es besser sein, wenn Sie sich beide zusammen bewerben.

Als persönliches Beispiel erwähnte ich, dass meine Frau und ich eine gemeinsame Hypothek haben, aber unsere beiden Autokredite auf unseren eigenen Namen lauten (kein besonderer finanzieller Grund – es hat sich einfach so ergeben).

Zu diesem Thema ist es erwähnenswert, dass es zum größten Teil nicht so etwas gibt als gemeinsame Kreditkarte. Sie können Ihren Ehepartner als autorisierten Benutzer auflisten, aber bei praktisch allen Kreditkarten gibt es nur einen Hauptkontoinhaber.

3. Sollten Sie ein gemeinsames Bankkonto oder getrennte Konten haben?

Es gibt einige gute Gründe, ein gemeinsames Bankkonto zu eröffnen, und einige gute Gründe, Einzelkonten zu führen. Beispielsweise führen gemeinsame Bankkonten Ihre Finanzen zusammen und erleichtern das Bezahlen von Rechnungen, zu denen beide Ehepartner beitragen. Dies kann dazu beitragen, das Vertrauen zwischen den Ehepartnern zu stärken, und kann die Menschen oft dazu bringen, es sich zweimal zu überlegen, bevor sie impulsiv Geld ausgeben, da sie wissen, dass ihr Ehepartner die Transaktion sehen wird. Auf der anderen Seite haben viele Verheiratete gerne eine individuelle Kontrolle über ihre Ausgaben.

Für viele Paare kann es die richtige Antwort sein, beides zu tun. Führen Sie ein zentrales, gemeinsames Bankkonto, um Rechnungen und gemeinsame Ausgaben zu bezahlen, und führen Sie gleichzeitig individuelle Bankkonten für persönliche Ausgaben.

4. Sprechen Sie über Ihre Finanzen

Viele Menschen reden nicht gerne über Geld. Das ist nicht überraschend – schließlich wird uns als Kultur allgemein beigebracht, dass es unhöflich ist, darüber zu sprechen, wie viel Geld man hat, oder jemand anderen nach seinem Geld zu fragen.

Wenn Sie jedoch heiraten, ist es sehr, über Ihre Finanzen zu sprechen wichtig. Finanzielle Probleme, insbesondere solche, von denen ein Ehepartner nichts wusste, sind einer der Hauptgründe für Scheidungen in den Vereinigten Staaten. Sie und Ihr Ehepartner sollten mindestens Folgendes besprechen:

• Welche Bank- und Kreditkonten Sie haben und wo sie sich befinden. Ich bewahre auch eine Liste mit wichtigen Kontoinformationen für mich und meine Frau an einem sicheren Ort auf, für den Fall, dass einem (oder beiden) von uns etwas zustößt.
• Wie viel Freiheit jeder Ehepartner hat. Auch wenn beide Ehepartner „gut mit Geld umgehen“, sollte dies besprochen werden. Einige Paare haben Ausgabengrenzen, über denen sie den anderen informieren müssen, bevor sie einen Kauf tätigen. Meine Frau und ich lassen den anderen im Allgemeinen wissen, wenn wir vorhaben, mehr als 200 $ für einen unnötigen Kauf auszugeben.
• Alle Schulden, die Sie haben. Ihr Ehepartner sollte sich dieser Informationen bewusst sein, da versteckte Schulden eine der größten Ursachen für Eheprobleme sind.

5. Der Steuerstatus, den die meisten Ehepaare verwenden sollten

Eine der häufigsten Fragen, die mir von frisch verheirateten Paaren gestellt werden, ist, welcher Steuererklärungsstatus besser ist – gemeinsam oder getrennt.

Nun, es gibt keine allgemeingültige Antwort, aber für die überwiegende Mehrheit der Ehepaare ist es besser, gemeinsam einzureichen. Eine separate Einreichung ist im Allgemeinen nur dann sinnvoll, wenn ein Ehepartner erheblich weniger verdient als der andere, und sie eine Art einkommensabhängige Abzüge haben, die sie geltend machen können, z. B. hohe Krankheitskosten.

6. Einige grundlegende Nachlassplanungen sind klug – auch wenn Sie keine Kinder haben

Ein kluger Schachzug nach der Hochzeit ist es, ein Testament zu machen, falls Sie noch keines haben. So wird Ihr Vermögen im Todesfall nach Ihren Wünschen (und schnell) verteilt. Die Nachlassgesetze sind von Bundesstaat zu Bundesstaat unterschiedlich, aber ein Tod ohne Testament kann kostspielig und zeitaufwändig sein.

Es ist auch eine kluge Idee, den Begünstigten auf Ihren Rentenkonten und allen anderen Finanzkonten zu aktualisieren, um Ihren Ehepartner widerzuspiegeln. Bevor Sie heiraten, haben Sie vielleicht einen Verwandten aufgelistet – mein 401(k) listete meine Eltern auf, bevor ich heiratete – also lohnt es sich, das Konto zu überprüfen und bei Bedarf schnell etwas zu pflegen.

7. Sie brauchen nicht um ein Budget zu erstellen, aber …

Nicht jeder braucht ein Budget. Ich weiß, dass dies eine unpopuläre Meinung in der Finanzplanungsgemeinschaft sein mag, aber es ist wahr. Manche Leute sind einfach gut darin, verantwortungsbewusst zu sparen und auszugeben, ohne wirklich die Zahlen zu knacken.

Allerdings kann ein Budget (zumindest am Anfang) eine kluge Idee sein, wenn Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben zum ersten Mal kombinieren. Dies gilt insbesondere dann, wenn eine Person in der Beziehung eher ein "Spender" und die andere eher ein "Sparer" ist.

8. Für eine grundlegende Altersvorsorge ist es nie zu früh

Als letzter Punkt, selbst wenn Sie bereits einen 401(k) oder eine IRA haben, kann es klug sein, mit Ihrem Ehepartner über die Altersvorsorge zu sprechen. Nicht zuletzt ist es eine gute Idee sicherzustellen, dass Sie in Bezug auf langfristige finanzielle Ziele auf der gleichen Seite stehen.

Wenn beispielsweise ein Ehepartner jahrelang 10 % seines Gehalts zu einem 401 (k) beiträgt, nur um Jahre später festzustellen, dass der andere Ehepartner nicht gespart hat, kann dies zu einem Problem führen. Es ist am besten, von Anfang an auf der gleichen Seite zu stehen – schließlich muss Ihre Altersvorsorge jetzt ausreichen, um zwei Personen zu ernähren.