So verwalten Sie Geld, wenn Ihr Einkommen jeden Monat anders ist

Ihr Einkommen kann sich jeden Monat ändern, aber das ist kein Grund, schnell und locker mit Ihrem Geld zu spielen. Bildquelle :Getty Images.

Nicht jeder Beruf ist mit einem festen Gehaltsscheck verbunden. Wenn Sie zu der wachsenden Zahl von Freiberuflern gehören oder einen leistungsabhängigen Job haben, z. B. im Verkauf, dann müssen Sie wissen, wie Sie Ihr Geld bei schwankendem Einkommen verwalten>

Geldmanagement kann für jeden schwierig sein, aber die Schwierigkeit wird noch größer, wenn Sie jeden Monat einen anderen Betrag verdienen. Sie haben kein festes Einkommen, das Sie als Grundlage für Ihr Budget verwenden können.

Wenn Sie nicht aufpassen, könnten Sie bei Fälligkeit Ihrer Rechnungen knapp bei Kasse sein. Glücklicherweise gibt es ein paar Money-Management-Strategien, die Sie umsetzen können, um finanziell sicher und gesund zu bleiben.

Schätzen Sie Ihre Einkommensspanne ein

Obwohl Sie keinen festen Betrag haben, den Sie jeden Monat verdienen, können Sie dennoch Ihre ungefähre Einkommensspanne ermitteln.

Dazu müssen Sie Ihr Einkommen jeden einzelnen Monat für die letzten sechs Monate bis zu einem Jahr berechnen. Je länger der von Ihnen gewählte Zeitraum ist, desto genauer wird Ihre Einkommensspanne sein. Beachten Sie, dass Sie nur Monate verwenden sollten, in denen Sie die gleiche Arbeit erledigt haben, die Sie derzeit tun.

Wenn Sie sich nicht sicher sind, wie Sie diese Informationen erhalten, fordern Sie am besten Ihre Kontoauszüge für diesen Zeitraum an. Banken bewahren in der Regel Aufzeichnungen über die Kontobewegungen der letzten fünf Jahre auf.

Nachdem Sie Ihr Einkommen für jeden Monat berechnet haben, wählen Sie die niedrigsten und höchsten Beträge aus, um Ihre Einkommensspanne zu ermitteln. Wenn Sie beispielsweise in Ihrem langsamsten Monat 3.500 $ und in Ihrem höchsten Monat 6.000 $ verdient haben, liegt Ihre Einkommensspanne zwischen 3.500 $ und 6.000 $.

Budget basierend auf Ihrem Mindesteinkommen

Anhand Ihrer Einkommensspanne können Sie nun Ihr Budget zusammenstellen. Am sichersten ist es, so zu budgetieren, als wäre das untere Ende Ihrer Einkommensspanne der Betrag, den Sie jeden Monat verdienen.

Beginnen Sie damit, alle Ihre wesentlichen Ausgaben aufzulisten, die Sie jeden Monat bezahlen müssen. Dazu gehören:

• Wohnen
• Essen
• Dienstprogramme
• Krankenversicherung
• Transport
• Handydienst

Ein gutes Ziel ist hier, nicht mehr als 50 % Ihres Mindesteinkommens für diese wesentlichen Dinge auszugeben.

Als nächstes kommen Ihre diskretionären Ausgaben. Dies ist alles, was Sie haben möchten, aber nicht erforderlich sind, z. B. Essen gehen oder ein Abonnement für einen Video-Streaming-Dienst. Ihre freiwilligen Ausgaben sollten höchstens 30 % Ihres Mindesteinkommens betragen.

Schließlich gibt es Ihre Ersparnisse. Sie sollten mindestens 20 % Ihres Mindesteinkommens sparen.

Indem Sie ein Budget erstellen, das auf Ihrem Mindesteinkommen basiert, werden Sie wahrscheinlich keine Monate haben, in denen Sie Geld verlieren.

Erhöhen Sie Ihre Ersparnisse, wenn Sie mehr verdienen

Wenn Ihr Budget Ihr Mindesteinkommen verwendet, werden Sie meistens mit zusätzlichem Geld enden. Dies ist eine großartige Gelegenheit, Ihr Sparkonto aufzustocken.

Jetzt müssen Sie nicht jeden zusätzlichen Dollar sparen, den Sie verdienen. Wenn Sie sich nach harter Arbeit und einem erfolgreichen Monat etwas Gutes tun möchten, ist es völlig in Ordnung, einen Teil dieses Überschusses für freiwillige Ausgaben zu verwenden.

Ein kluger Ansatz ist hier, sich für einen bestimmten Betrag Ihres zusätzlichen Einkommens zu entscheiden, den Sie auf jeden Fall sparen, z. B. 50 %.

Stellen Sie sicher, dass Sie einen gesunden Notfallfonds haben

Ein Notfallfonds ist ein Muss für jeden, aber besonders wichtig, wenn sich Ihr Einkommen ändern kann. Sie müssen an einen zusätzlichen Notfall denken, an den Menschen mit einem festen Gehaltsscheck nicht denken müssen – die Möglichkeit, eine schlechte Phase zu haben, bei der Sie viel weniger Geld verdienen als sonst.

Der häufigste Rat zu Notfallfonds ist, dass Sie genug Geld haben sollten, um davon drei bis sechs Monate leben zu können. Es ist auch eine gute Idee, mehr zu sparen, wenn Ihr Einkommen schwankt, also sollten Sie mit Ihrem Notfallfonds auf die hohe Seite zielen, wenn Ihr Einkommen von Monat zu Monat ziemlich schwankt.

Ihr Notfallfonds ist das, was Sie brauchen, wenn Sie jemals einen Monat haben, in dem Sie nicht genug verdienen, um Ihre Rechnungen zu decken. Stellen Sie nur sicher, dass Sie das Konto so schnell wie möglich auffüllen.

Vergiss deine Steuern nicht

Wenn Ihr Einkommen schwankt, weil Sie selbstständig oder freiberuflich tätig sind, müssen Sie sich als letztes an Ihre Steuern erinnern. Sie müssen Ihre eigenen Steuern auf selbstständige Erwerbstätigkeit zahlen, die derzeit 15,3 % (Stand 2019) betragen, zuzüglich Bundes- und möglicherweise bundesstaatlicher Einkommenssteuern.

So mancher Freiberufler hat nach Ablauf der Steuerzeit eine unwillkommene Überraschung erlebt. Sie sollten mindestens 25 % Ihres Einkommens speziell für Steuern sparen und geschätzte Steuerzahlungen vierteljährlich leisten.

Behalten Sie den Überblick über Ihre sich ständig ändernde finanzielle Situation

Es ist sicherlich schwieriger, Geld zu verwalten, wenn Ihr Einkommen nicht konstant ist, aber das ist auch ein wichtiger Grund, warum Sie mit Bedacht budgetieren müssen. Wenn Sie nicht aufpassen, könnten Sie in die Falle der Mehrausgaben tappen, weil Sie glauben, dass Sie nur einen guten Monat brauchen, um das wieder auszugleichen.

Das ist eine Denkweise, die Sie in die Schuldenfalle führen kann. Wenn Sie sich an die obigen Ratschläge halten, können Sie alle Ihre Rechnungen bezahlen und Ihre Ersparnisse aufbauen, selbst in Ihren langsamsten Monaten.