Personal Capital startet Sparkonto mit 2,3 % APY

Suchen Sie nach einem sicheren Ort, um Ihr Geld zu parken? Personal Capital bietet ein neues Konto ohne Mindestguthaben und 2,30 % APY an.

Früher war Sparbuch langweilig. In den letzten Jahren bedeutete das Anlegen Ihres Geldes auf einem Sparkonto, dass Sie schwindelerregende 0,09 % APY oder weniger verdienten. Aber die Dinge sehen gut aus – vor allem dank Fintech-Unternehmen, die Technologie einsetzen, um das Banking bequemer und lohnender zu machen.

Es gibt jetzt eine Vielzahl von Konten, die mehr als 2 % APY zahlen, und Personal Capital ist das neueste Unternehmen, das die Möglichkeit bietet, diese großzügigen Renditen auf einem sicheren Konto zu erzielen, das FDIC-versichert ist. Personal Capital ist vor allem als digitaler Vermögensverwalter bekannt, hat sich aber jetzt mit der UMB Bank zusammengetan, um Personal Capital Cash™ anzubieten, ein Sparkonto mit 2,30 % APY.

Im Gegensatz zu einigen Konkurrenten, die ähnliche Raten anbieten, verlangt Personal Capital nicht, dass Sie ein Mindestguthaben halten, um diese hohe Rendite zu erzielen. Und wenn Sie ein Beratungskunde von Personal Capital sind, können Sie sogar noch mehr verdienen:2,35 % APY.

Fasziniert? Lesen Sie weiter, um mehr über dieses Personal Capital-Konto zu erfahren und es mit einigen anderen ertragsstarken Sparkonten auf dem Markt zu vergleichen.

Personal Capital verspricht hohe Renditen und keine Risiken

Personal Capital Cash™ bietet alle Funktionen, die Sie von einem Online-Sparkonto erwarten, das ernsthaft um Ihr Geld konkurriert, einschließlich:

• FDIC-Versicherung auf bis zu 1,5 Millionen $ eingezahlte Gelder
• Kein Mindestguthaben erforderlich, um die 2,30 % APY zu erhalten
• Keine Gebühren für das Konto

Im Gegensatz zu vielen Sparkonten ist die Anzahl der Transaktionen, die Sie auf Ihrem Konto tätigen können, bei diesem Konto unbegrenzt. Gemäß Bundesgesetzen gibt es normalerweise ein Limit von sechs Abhebungen pro Monat vom Sparkonto – aber Sie unterliegen dieser Beschränkung nicht, wenn Sie Ihr Geld bei Personal Capital einzahlen.

Was steht im Kleingedruckten?

Das erste, was Sie wissen sollten, bevor Sie sich beeilen, Ihr Geld einzuzahlen, ist, dass Ihr Geld nicht einzahlen wird von Personal Capital gehalten werden, da Personal Capital keine Bank ist. Stattdessen platziert die UMB Bank Ihre eingezahlten Gelder auf Konten bei teilnehmenden Programmbanken. Die anderen Banken, die Ihr Bargeld tatsächlich aufbewahren, wurden nicht bekannt gegeben.

Und obwohl die Anzahl der Ein- und Auszahlungen nicht begrenzt ist, können Sie nicht mehr als 250.000 $ pro Transaktion einzahlen oder mehr als 100.000 $ pro Tag abheben. Für die überwiegende Mehrheit der Kunden stellen diese Beschränkungen kein großes Problem dar.

Personal Capital macht auch deutlich, dass der APY variabel ist und jederzeit ohne Vorankündigung geändert werden kann – aber das ist ein ziemlich normaler Begriff für alle hochverzinslichen Sparkonten.

Wie schneidet das ertragsstarke Konto von Personal Capital im Vergleich zu Mitbewerbern ab?

Personal Capital ist nicht das erste Unternehmen, das eine Rendite von über 2 % auf FDIC-versicherte Spareinlagen anbietet. Es gibt andere Finanzinstitute, die ähnliche Zinssätze anbieten – darunter einige namhafte Banken mit unzähligen lokalen Filialen, die Ihr Geld nicht an unbenannte Partner weitergeben.

Einige dieser Institute verlangen jedoch, dass Sie eine monatliche Gebühr zahlen, ein Mindestguthaben halten oder andere Bankprodukte verwenden, um die höchsten Renditen zu erzielen. Diese Fänge können sie weniger attraktiv machen als Personal Capital, das keine Gebühren erhebt und sein Angebot von 2,30 % APY an keine Bedingungen knüpft.

Und 2,30 % sind definitiv großzügig und kommen auf etwa das 23-fache des nationalen Jahreszinses, der von einem typischen Sparkonto angeboten wird.

Es gibt jedoch ein paar bessere Angebote, darunter die kürzlich eingeführten 2,69 % APY von Betterment auf seinem Everyday Savings-Konto – obwohl dieser Zinssatz erfordert, dass Sie auch ein Betterment Everyday Girokonto eröffnen. Berichten zufolge sieht sich Betterment auch Fragen der Financial Industry Regulatory Authority zu seinen neuen Kontoangeboten gegenüber, obwohl die Einzelheiten der Fragen nicht bekannt gegeben wurden, sodass wir nur wissen, dass die FINRA weitere Details zu den Produkten haben möchte.

Die anderen Funktionen von Personal Capital – einschließlich des neuen Savings Planner-Tools, das Ihnen hilft, die Schuldenrückzahlung zu verwalten und Ihre Beiträge zu Sparkonten und Rentenfonds zu planen – heben das Unternehmen auch von anderen ab, die hohe Renditen, aber nur wenige andere Dienstleistungen anbieten, die Ihnen helfen sparen.

Sollten Sie Ihr Geld in Personal Capital investieren?

Bei so vielen ertragsstarken Sparkonten ist es schwer zu sagen, wann sich ein Wechsel lohnt. Der hohe APY von Personal Capital, das Fehlen von Gebühren und die unbegrenzten Transaktionen lassen Ihr Geld definitiv verlockend erscheinen – zumal Ihre eingezahlten Gelder durch eine FDIC-Versicherung in Höhe von 1,5 Millionen US-Dollar geschützt sind.

Wenn Sie also nichts dagegen haben, dass Ihr Geld bei einer Partnerbank verwahrt wird und Sie nicht bereits ein Sparkonto mit ähnlicher Rendite haben, ist dieses Konto vielleicht das Richtige für Sie. Bevor Sie jedoch ein neues Konto eröffnen, vergleichen Sie die Zinssätze und Konditionen, um zu sehen, welches am besten zu Ihnen passt (unsere Auswahl der besten Online-Sparkonten für 2019 ist ein guter Anfang).

Wenn Sie bereits ein Konto mit einem wettbewerbsfähigen Zinssatz haben oder eine Beziehung zu einem der anderen Finanzinstitute haben, die ähnliche Renditen bieten, ist es möglicherweise besser, wenn Sie Ihr Geld dort lassen, wo es ist, oder bei der Bank bleiben, die Sie kennen. Und wenn Sie nach den höchstmöglichen Renditen suchen, ist das neue Angebot von Betterment möglicherweise die bessere Wahl.