Warum Ihre Sparkonten möglicherweise bald weniger Zinsen zahlen

Verwirrt darüber, was die Zinsentscheidung der Fed für Sie bedeutet? Folgendes müssen Sie wissen.Bildquelle:Federal Reserve.

Die Schlagzeilen der letzten Tage waren voll von Spekulationen darüber, ob die Federal Reserve plant, den Federal Funds Rate zu senken oder nicht. Sie könnten diese Nachricht hören und denken, dass es nichts mit Ihren persönlichen Finanzen zu tun hat. Die von der Fed festgelegten Zinssätze wirken sich jedoch in vielerlei Hinsicht auf die Verbraucher aus, vom Zinssatz Ihres Kreditkartenunternehmens bis hin zu den Kosten für die Aufnahme eines Wohnungs- oder Autokredits.

Der Vorsitzende der US-Notenbank, Jerome Powell, wies kürzlich darauf hin, dass die Fed erwägt, die Zinsen bei einer Sitzung im Laufe dieses Monats zu senken. Die Fed senkt im Allgemeinen den Zinssatz, wenn die Wirtschaft schwach ist, wodurch es billiger wird, Geld zu leihen, damit die Amerikaner größere Anschaffungen wie Häuser und Autos tätigen. Wenn sich die Wirtschaft erholt, erhöht die Fed den Zinssatz, erhöht die Rendite auf Ersparnisse und Investitionen für die Kreditnehmer und hilft, die Inflation zu kontrollieren. Die derzeitige Unsicherheit über die Handelspolitik schürt Ängste vor einem wirtschaftlichen Abschwung, weshalb die Fed derzeit eine Zinssenkung erwägt.

Der von der Fed festgelegte Zinssatz dient als Benchmark für die Kosten der Kreditaufnahme für die gesamte Finanzbranche. Wenn die Fed also die Zinsen senkt, werden die Verbraucher auch einen Rückgang der Zinsen feststellen, die sie für Geld verdienen, das auf Sparkonten gehalten wird.

Die Gesamtzinsen, die Sie in einem Jahr auf Ersparnisse verdienen, werden als prozentuale Jahresrendite (APY) bezeichnet. Während die durchschnittlichen APYs vieler traditioneller Banken nur 0,08 % betragen, erfreuen sich Online-Sparkonten aufgrund ihrer überdurchschnittlichen Auszahlungen wachsender Beliebtheit, wobei die APYs bis zu 2,3 ​​% erreichen. Diese Zinsen sind in den letzten Jahren stetig gestiegen, da die Fed den Zinssatz von historischen Tiefstständen nach der Rezession angehoben hat, aber wenn die Fed diesen Trend umkehrt und die Bundeszinsen senkt, könnte auch Ihr Jahreszins fallen.

Tatsächlich erhielt ich kürzlich eine E-Mail von meinem eigenen Online-Sparkonto, in der genau das stand. Nachdem ich in den letzten Monaten eine APY von 2,2 % erhalten hatte, wurde mir mitgeteilt, dass meine Bank meine APY bald auf 2,1 % senken würde, insbesondere wegen des potenziellen Rückgangs der Bundeszinsen.

Während ein niedrigerer APY bedeutet, dass Sie etwas weniger Zinsen verdienen, ist es wichtig zu beachten, dass sich die Zinssätze in sehr kleinen Schritten ändern und viele Menschen diese Änderungen überhaupt nicht bemerken werden. Tatsächlich hat meine Bank festgestellt, dass diese Änderung des Zinssatzes bedeutet, dass ich pro 1.000 US-Dollar auf meinem Konto jedes Jahr nur 1 US-Dollar weniger an Zinsen verdiene. Die Zinssätze für Online-Sparkonten werden Ihnen wahrscheinlich immer noch mehr als das 20-fache der Zinssätze herkömmlicher Banken einbringen, da die meisten Online-Banken immer noch APYs von über 2 % anbieten.

Wenn Sie möchten, dass Ihr Geld schneller wächst, müssen Sie letztendlich Anlagekonten nutzen, die noch höhere Renditen erzielen können als ein Bankkonto. Ein Makler- oder Geldmarktkonto kann Ihnen beispielsweise viel höhere Renditen bieten, insbesondere wenn Sie ein steuerbegünstigtes Konto verwenden, das zum Sparen für den Ruhestand oder die Ausbildung Ihrer Kinder dient.

Dennoch ist es angesichts der Fed-Entscheidung in den Nachrichten ein guter Zeitpunkt, das Kleingedruckte auf jedem Ihrer Konten – von Sparkonten über Kreditkarten bis hin zu variablen Darlehen – zu überprüfen und sicherzustellen, dass Sie die Zinsen verstehen, die Sie entweder verdienen oder bezahlen. Wenn Sie diese Bedingungen verstehen, können Sie sicherstellen, dass Ihr Geld immer noch für Sie arbeitet.