Bereit für ein Baby? 5 finanzielle Meilensteine, die zuerst erreicht werden müssen

Die Erweiterung Ihrer Familie ist eine große Entscheidung – und sie hat finanzielle Auswirkungen. Erfahre hier, wie du sicherstellst, dass du bereit bist.

Das Hinzufügen einer neuen Person zu Ihrer Familie wird jeden Aspekt Ihres Lebens grundlegend verändern – einschließlich Ihrer Finanzen. Babys können extrem teuer sein, besonders in den ersten Lebensjahren, wenn Sie Windeln kaufen und für die Kindertagesstätte bezahlen.

Obwohl niemand wirklich 100% bereit ist, diese große Verantwortung zu übernehmen, kann es hilfreich sein, einige Ihrer Enten in einer Reihe zu haben, wenn es um Ihr Geld geht. Hier sind fünf finanzielle Meilensteine, die Sie vor der Geburt Ihres Babys erreichen sollten.

1. Stellen Sie sicher, dass Sie umfassend krankenversichert sind

Der Arztbesuch wird während der Schwangerschaft zu einem festen Bestandteil Ihres Lebens. Werdende Mütter haben in der Regel ab der 12. Schwangerschaftswoche alle paar Wochen Besuche, um das Wachstum und die Entwicklung des Babys zu überwachen. Heutzutage entscheiden sich viele Familien auch für vorgeburtliche Tests, um genetische Probleme oder Chromosomenanomalien zu identifizieren. Diese Tests können jeweils mehr als 1.000 $ kosten, aber sie sind wichtig, damit Sie früh in der Schwangerschaft herausfinden können, ob Ihr Baby ernsthafte Gesundheitsprobleme hat.

Auch die Entbindung kann sehr teuer werden, insbesondere wenn Komplikationen auftreten, die einen längeren Krankenhausaufenthalt erforderlich machen. Sie möchten, dass Ihr neues Wonneproppen von Geburt an versichert ist, damit gesundheitliche Probleme sofort behoben werden können.

Ohne Versicherung müssen Sie damit rechnen, dass Ihnen viele tausend Dollar an Auslagen entstehen. Aber wenn Sie gut versichert sind, sollten Ihre Schwangerschaftsvorsorge und die Geburt abgedeckt sein, und Sie können Ihr neues Baby gleich nach der Geburt zu Ihrer Police hinzufügen. Viele Versicherungspolicen übernehmen die Schwangerschaftsvorsorge zu 100 %, was bedeutet, dass Ihnen bis zu Ihrer Entbindung im Krankenhaus keine zusätzlichen Kosten entstehen.

Die gute Nachricht ist, dass Obamacare die Mutterschaftsversicherung zu einem wesentlichen Vorteil gemacht hat. Wenn Sie also Ihre Versicherung über Ihren Arbeitgeber oder über die Obamacare-Börsen abschließen, sollten Ihre Schwangerschaftskosten zumindest teilweise von Ihrem Versicherungsanbieter übernommen werden.

2. Legen Sie einen Notfallfonds an

Notfälle passieren jedem, aber das Hinzufügen eines neuen Babys erhöht die Wahrscheinlichkeit, dass unerwartete Ausgaben auftreten. Egal, ob es sich um einen Arztbesuch wegen Fieber oder eine Babyausstattung handelt, von der Sie nicht wussten, dass Sie sie kaufen müssen, Sie müssen auf diese überraschenden Kosten vorbereitet sein. Sie haben auch einen zusätzlichen Mund zu füttern – und andere laufende Ausgaben wie Windeln – die finanziert werden müssen, wenn etwas passiert, das Ihr Einkommen verringert.

Ein Notfallfonds mit drei bis sechs Monaten Lebenshaltungskosten stellt sicher, dass Sie Ihren Wonneproppen nach einem Jobverlust noch versorgen können – und Sie sind auf unerwartete Ausgaben vor oder nach der Geburt vorbereitet. Wenn Sie diesen Meilenstein nicht ganz erreichen können, bevor Ihr Kind auf die Welt kommt, sollten Sie zumindest ein paar tausend Dollar beiseite legen. Schließlich ist das Letzte, womit Sie sich befassen müssen, wenn Sie versuchen, alle Kosten für Ihr neues Baby zu decken, hohe Schuldenrechnungen, wenn Sie am Ende Ihre Kreditkarten mit einem Notfall belasten müssen.

3. Haben Sie einen Plan zur Finanzierung Ihres Mutterschafts- oder Vaterschaftsurlaubs

In den meisten Fällen möchten Mama oder Papa nach der Geburt des Babys mehrere Wochen frei nehmen, um zu Hause zu bleiben und sich um die Pflege zu kümmern. Mama braucht vielleicht auch eine Auszeit, um sich von der Geburt zu erholen. Während einige Arbeitgeber bezahlten Mutterschafts- oder Vaterschaftsurlaub anbieten – der zwischen einigen Wochen und einigen Monaten dauern kann – bieten viele andere überhaupt keinen bezahlten Urlaub.

Abhängig von dem Staat, in dem Sie leben, und der Größe Ihres Arbeitgebers können Sie durch das Family and Medical Leave Act (FMLA) oder die Version Ihres Staates davon abgedeckt sein. FMLA gilt für größere Arbeitgeber und verlangt, dass Sie bis zu 12 Wochen unbezahlten Urlaub nehmen dürfen, ohne dass Ihr Arbeitsplatz gefährdet wird.

Wenn Ihr Urlaub unbezahlt ist, müssen Sie jedoch bereit sein, mit einem Einkommen zu überleben – oder ohne Einkommen, wenn Sie ein Alleinerziehender sind. Dies könnte bedeuten, dass Sie erhebliche Einsparungen haben, um sicherzustellen, dass Sie Ihre Rechnungen während der Zeit decken können, in der ein oder beide Elternteile zu Hause sind, um Ihr neugeborenes Familienmitglied zu betreuen.

4. Bemühen Sie sich, hochverzinsliche Verbraucherschulden zurückzuzahlen

Da Babys mit Ausgaben verbunden sind, müssen Sie in Ihrem Budget Spielraum finden, um alle neuen Kosten zu bezahlen, die Ihnen entstehen. Eine Möglichkeit, etwas Spielraum zu finden, besteht darin, sicherzustellen, dass Ihre hochverzinslichen Schulden zurückgezahlt werden. Die Befreiung von Kreditkartenschulden, Zahltagdarlehen, Autotiteldarlehen, Privatdarlehen und medizinischen Darlehen gibt Ihnen auch mehr Flexibilität, falls ein Elternteil beschließt, nicht sofort nach der Geburt des Babys wieder zu arbeiten.

Sie können Techniken wie die Schulden-Schneeball- oder die Schulden-Lawine-Methode verwenden, um sich auf die Schuldentilgung zu konzentrieren. Schulden wie Hypotheken sollten in der Regel nicht in Ihren Auszahlungsplan aufgenommen werden, da diese zinsgünstigen Darlehen mit Steuererleichterungen verbunden sein können und die Zinssätze niedriger sein können als das, was Sie verdienen würden, wenn Sie investieren würden. Aber hochverzinsliche Schulden wie Kreditkarten können schwierig zu begleichen sein, wenn Sie nur minimale Zahlungen leisten – und Sie möchten nicht mit all diesen finanziellen Verpflichtungen belastet werden, wenn Sie versuchen, für ein Kind zu sorgen.

5. Integrieren Sie Kindertagesstätten in Ihr Budget

Wenn beide Elternteile wieder arbeiten, bevor ein Kind schulpflichtig ist, müssen Sie sich überlegen, wie Sie die Tagesbetreuung bezahlen. Wenn Sie sich für eine lizenzierte Kindertagesstätte entscheiden oder ein Kindermädchen einstellen, kostet die Kinderbetreuung in den meisten Fällen Tausende von Dollar pro Monat – insbesondere, wenn Sie mehr als ein Kind haben.

Sie möchten nicht an der Qualität der Betreuung Ihres Kindes sparen, stellen Sie also sicher, dass Sie sich die Kinderbetreuung von dem, was Sie und Ihr Partner verdienen, leisten können. Wenn die Kinderbetreuung Ihr gesamtes Gehalt auffrisst, entscheidet sich möglicherweise ein Elternteil, zu Hause zu bleiben – aber stellen Sie sicher, dass Sie als Haushalt mit einem Einkommen überleben können, wenn dies Teil Ihres Plans sein könnte.

Haben Sie diese finanziellen Ziele von Ihrer To-Do-Liste ab

Indem Sie diese finanziellen Ziele erreichen, bevor Sie ein Baby bekommen, können Sie Ihre Zeit mit Ihrem Sohn oder Ihrer Tochter genießen, ohne sich Gedanken darüber machen zu müssen, wie Sie jeden Monat die Rechnungen bezahlen. Mit einem Neugeborenen haben Sie schon genug davon, nachts wach zu bleiben – Sie wollen nicht bei den wenigen Gelegenheiten, wenn Ihr Baby Sie schlafen lässt, wach liegen und sich Sorgen um Ihr Geld machen.