4 Fälle, in denen Sie einen Anwalt für Schuldenregulierung beauftragen sollten

Schulden allein zu begleichen funktioniert nicht immer. Hier ist, wann man die großen Geschütze anruft. Bildquelle:Getty Images.

Viele von uns sind aus dem einen oder anderen Grund hoch verschuldet. In einigen Fällen liegt es daran, dass wir mit unseren Kreditkarten zu großzügig umgehen. Manchmal liegt es an Umständen, die wir nicht kontrollieren können, wie z. B. Notreparaturen zu Hause oder Arztrechnungen.

Wenn Sie mit einer Menge Schulden bis zu dem Punkt zu kämpfen haben, an dem Sie sich nicht mehr vorstellen können, sie abzuzahlen, ist es vielleicht am besten, die Hilfe eines Anwalts für die Schuldenregulierung in Anspruch zu nehmen. Der Hauptnachteil dieses Weges sind natürlich die damit verbundenen Kosten. Anwälte für Schuldenregelung können ein kleines Vermögen für ihre Dienstleistungen verlangen, unabhängig davon, ob sie im Notfall arbeiten (d.h. sie nehmen einen Teil der Schuldeneinsparungen, die sie für Sie aushandeln) oder einen bestimmten Stunden- oder Fallsatz berechnen. Die positive Seite der Beauftragung eines Anwalts für Schuldenregelung ist jedoch, einen Experten an Ihrer Seite zu haben, der Gläubiger abwehren und möglicherweise erfolgreich einige Ihrer ausstehenden Verbindlichkeiten auslöschen kann.

Um es klar zu sagen:Sie brauchen keinen Anwalt, um mit Gläubigern zu verhandeln. Sie können versuchen, selbst Vereinbarungen zu treffen. Ob Sie Erfolg haben, ist eine andere Geschichte.

Wenn Sie Hilfe von außen bei der Bewältigung Ihrer Schulden suchen, können Sie auch die Hilfe eines Schuldenregulierungsunternehmens in Anspruch nehmen, das möglicherweise weniger verlangt als ein Anwalt. Der Vorteil eines Anwalts besteht jedoch darin, jemanden zu haben, der nicht nur Erfahrung in der Schuldenregulierung hat, sondern auch weiß, wie er Ihnen helfen kann, Ihre rechtlichen Risiken zu minimieren. Vor diesem Hintergrund sind hier einige Szenarien aufgeführt, in denen die Beauftragung eines Anwalts für Schuldenregelung sinnvoll sein könnte.

1. Ihre Schulden sind beträchtlich

Wenn Sie einen überschaubaren Geldbetrag schulden, lohnt es sich oft, direkt zu Ihren Gläubigern zu gehen und zu versuchen, entweder einen Vergleich oder einen Rückzahlungsplan auszuhandeln. Wenn Sie beispielsweise einem Gläubiger 2.000 $ schulden und eine Zahlung von 1.000 $ anbieten, um diese Schulden zu begleichen, könnte dieser Gläubiger einer solchen Vereinbarung zustimmen, da er keinen großen Geldbetrag verliert.

Aber wenn Sie auf 20.000 $ Schulden sitzen, ist das eine andere Geschichte, und Sie sollten vielleicht einen Anwalt beauftragen, um diese Zahl zu beruhigen.

2. Ihr Lohn droht gepfändet zu werden

In einigen Fällen können Ihre Gläubiger hinter Ihren Einnahmen her sein, wenn Ihre Schulden zu lange unbezahlt bleiben. Wenn Sie zum Beispiel dem IRS Steuern nachzahlen oder mit Ihren Krediten im Rückstand sind, könnten Sie Gefahr laufen, dass Ihr Lohn gepfändet wird, was Ihre finanziellen Probleme verschlimmert. Wenn dies die Situation ist, mit der Sie konfrontiert sind, kann es sich lohnen, einen Anwalt mit dem Einschreiten zu beauftragen.

3. Sie werden tatsächlich von einem Gläubiger verklagt

Genauso wie Verbraucher rechtlichen Schutz genießen, haben auch Gläubiger, denen Geld geschuldet wird, Anspruch auf Rechtsschutz, was bedeutet, dass Ihre Gläubiger in einigen Fällen möglicherweise das Recht haben, eine Klage gegen Sie einzuleiten. An diesem Punkt ist es oft sinnvoll, einen Anwalt hinzuzuziehen, insbesondere wenn die Möglichkeit besteht, dass ein schwerwiegendes Urteil gegen Sie ergeht.

4. Sie denken darüber nach, Konkurs anzumelden

Wenn Ihre Schulden so weit eskaliert sind, dass Sie daran denken, Konkurs anzumelden, dann ist es eine gute Idee zu sehen, ob ein Anwalt für Schuldenregelung Ihnen helfen kann, dieses Schicksal zu vermeiden. Während die Beantragung des Konkurses scheinen könnte wie eine einfache Lösung für ein ansonsten entmutigendes Problem ist es kein Zuckerschlecken. Es ist nicht nur teuer, sondern kann im Falle einer Anmeldung nach Kapitel 13 sieben Jahre oder im Falle von Kapitel 7 zehn Jahre in Ihrer Akte bleiben. Und wenn Sie einen Insolvenzantrag in Ihrer Akte haben, kann die Kreditaufnahme unerschwinglich sein teuer, wenn nicht gar unmöglich. Ein Anwalt für Schuldenregelung kann Ihnen dabei helfen, dieses Schicksal zu vermeiden und Ihre Kreditwürdigkeit einigermaßen intakt zu halten.

Es gibt sicherlich Vor- und Nachteile, einen Anwalt für Schuldenregelung zu beauftragen. Wenn Sie sich wirklich nicht sicher sind, ob Sie eine brauchen, sehen Sie nach, ob lokale Anwälte kostenlose Beratungen anbieten (viele tun das), setzen Sie sich mit ein paar zusammen und hören Sie, was sie zu sagen haben. Es lohnt sich, diesen Schritt zu unternehmen, wenn er Sie dem Weg aus dem Loch, in dem Sie gelandet sind, näher bringt.