4 Möglichkeiten, wie Sie Ihre Sparziele sabotieren

Erschweren Sie es versehentlich, Ihre Sparziele zu erreichen? Finden Sie vier Möglichkeiten heraus, wie Sie Ihre Sparbemühungen beeinträchtigen könnten. Bildquelle:Getty Images.

Haben Sie Sparziele? Die meisten von uns tun das – schließlich gibt es viele wichtige Dinge, für die man sparen kann, einschließlich großer Anschaffungen und der Altersvorsorge. Was auch immer auf Ihrer finanziellen To-do-Liste steht, die Chancen stehen leider gut, dass einige Ihrer finanziellen Gewohnheiten Ihre Sparbemühungen untergraben.

Wie können Sie also feststellen, ob Sie Ihre Pläne versehentlich entgleisen lassen? Achten Sie auf diese vier Warnsignale, die darauf hindeuten könnten, dass Sie Ihre Sparziele sabotieren.

1. Ihre Ziele sind nicht sehr spezifisch

Zu wissen, dass man für etwas sparen muss, reicht nicht aus. Ihre Ziele müssen „SMART“-Ziele sein. SMART steht für spezifisch, messbar, umsetzbar, relevant und zeitnah. Das bedeutet, dass Sie Folgendes tun müssen:

• Entscheiden Sie genau, wie viel Sie für jedes Ziel sparen möchten. Statt "für eine Anzahlung sparen" könnte Ihr Ziel beispielsweise "100.000 $ für eine Anzahlung sparen" lauten.
• Legen Sie einen Zeitplan für das Erreichen Ihres Ziels fest. Wenn Sie in fünf Jahren ein Haus kaufen möchten und eine Anzahlung von 100.000 US-Dollar benötigen, sollte Ihr Ziel lauten:„Innerhalb von fünf Jahren 100.000 US-Dollar sparen.“
• Erstellen Sie einen umsetzbaren Plan, um Ihr Ziel zu erreichen . Wenn Sie versuchen, in fünf Jahren 100.000 $ zu sparen, könnte Ihr Aktionsplan darin bestehen, 2.777 $ pro Monat zu sparen.

Je detaillierter und spezifischer Ihre Ziele sind, desto klarer kann Ihr Plan sein, sie zu erreichen – und desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie das tun, was getan werden muss. Es ist viel einfacher zu messen, ob Sie monatlich 1.667 $ sparen, als zu wissen, ob Sie auf dem besten Weg sind, bis zu einem unbestimmten Zeitpunkt in der Zukunft "für eine Anzahlung zu sparen" in Höhe eines unbestimmten Betrags.

2. Du bezahlst nicht zuerst dich selbst

Stellen Sie ständig fest, dass Sie nicht genug Geld zum Sparen haben, weil Sie alles ausgegeben haben? Wenn ja, müssen Sie neu priorisieren, was Sie mit Ihrem Geld tun. Wenn Sie versuchen, das am Ende eines jeden Monats übrig gebliebene Geld zu sparen, ist es fast selbstverständlich, dass nichts mehr übrig bleibt, da unsere Ausgaben tendenziell zunehmen und unser gesamtes verfügbares Einkommen in Anspruch nehmen.

Anstatt Ihre Ziele an letzter Stelle Ihrer Liste zu setzen, bezahlen Sie sich selbst zuerst. Behandeln Sie Ihre Ersparnisse als eine Pflichtrechnung und automatisieren Sie eine Überweisung auf Ihr Sparkonto am Zahltag. Wenn Sie klare Sparziele haben, wissen Sie genau, wie viel Sie zum Sparen überweisen müssen.

Um zum Beispiel das Ziel von 1.667 $ pro Monat zu erreichen, um für eine Anzahlung zu sparen, müssten Sie 833,50 $ automatisch von jedem Gehaltsscheck überweisen, vorausgesetzt, Sie werden zweimal im Monat bezahlt. Möglicherweise müssen Sie etwas Budgetierung vornehmen, um sicherzustellen, dass Sie über das Geld verfügen, das Sie auf Spareinlagen übertragen können – aber stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Ersparnisse wie eine obligatorische Rechnung behandeln, wenn Sie Ihr Budget erstellen.

3. Sie haben nicht für jedes Ziel ein spezielles Sparkonto

Wenn Sie Ihre Ersparnisse auf Ihrem regulären Girokonto lassen oder nur ein großes Sparkonto für alle Ihre finanziellen Ziele haben, dann machen Sie es schwieriger, diese Ziele zu erreichen. Unter diesen Umständen ist es schwieriger, Ihren Fortschritt zu verfolgen, und es ist wahrscheinlicher, dass Sie das Konto für die falschen Zwecke überfallen.

Eröffnen Sie stattdessen für jedes finanzielle Ziel ein Sparkonto. Diese können eine Hauskasse, ein Urlaubskonto, ein Rentenkonto oder eine andere Art von Konto umfassen, die Sie benötigen. Mit dedizierten Konten ist es einfach, Geldtransfers zu verschiedenen Zielen zu automatisieren und Ihren Fortschritt zu überwachen. Es ist auch weniger wahrscheinlich, dass Sie das Geld für etwas anderes verwenden, wenn es für ein Ziel bestimmt ist, das Ihnen wichtig ist.

4. Ihre Ersparnisse werden kaum verzinst

Wenn Sie für kurzfristige Ziele sparen, sollte Ihr Geld auf einem Sparkonto liegen. Aber Sie sollten es nicht einfach in irgendein altes Konto stecken. Es gibt große Unterschiede in den Zinsen, die Sie durch ein hochverzinsliches Sparkonto verdienen können, im Vergleich zu jedem Konto, das Sie bei Ihrer Bank eröffnen.

Achten Sie darauf, sich umzusehen und die Zinssätze zu vergleichen, um den besten Ort zu finden, an dem Sie Ihr Geld aufbewahren können. Ersparnisse für langfristige Ziele wie den Ruhestand sollten bei einem Makler angelegt werden, damit Sie sie für höhere Renditen an der Börse anlegen können.

Hören Sie auf, sich selbst zu sabotieren und sparen Sie besser

Jetzt kennen Sie einige der wichtigsten Fehler, die Sie vermeiden sollten, wenn Sie erfolgreich Geld sparen möchten. Ein paar einfache Anpassungen, einschließlich der Automatisierung von Überweisungen auf Spareinlagen und der Auswahl des richtigen Sparkontos, können Ihnen dabei helfen, das Ruder herumzureißen. Ergreifen Sie noch heute Maßnahmen, um Ihre spezifischen Sparziele festzulegen, die richtigen Konten zu eröffnen und Ihr Sparen zu automatisieren, damit Sie diese Ziele schneller erreichen können, als Sie es jemals für möglich gehalten hätten.