Wo Sie jetzt Ihr Geld sparen können

Es reicht nicht aus, nur einen sicheren Ort zum Speichern zu haben. Sie müssen auch die besten verfügbaren Renditen erzielen. Hier ist, wo Sie suchen können.Bildquelle:Getty Images.

Die meisten Anleger widmen den Großteil ihrer Aufmerksamkeit der Auswahl der richtigen Aktien für langfristiges Wachstum. Aber für Geld, das Sie für kurzfristige Bedürfnisse bereithalten müssen, ist es genauso wichtig, den richtigen Ort zu finden, an dem es so gut wie möglich für Sie arbeitet.

Glücklicherweise gibt es viele Optionen, bei denen Sie Ihr Geld sparen können. Viele von ihnen beinhalten die Eröffnung von Bankkonten, die verschiedene Kombinationen wünschenswerter Eigenschaften aufweisen, einschließlich Erreichbarkeit und Renditen. Im Folgenden gehen wir die Vor- und Nachteile einiger der besten Optionen durch, um zu sehen, welche Ihre Anforderungen am besten erfüllt.

Ihre Möglichkeiten, Ihr Bargeld zu parken

Die folgenden Optionen können allesamt großartige Orte sein, um kurzfristig Geld zu investieren:

• Ein herkömmliches Girokonto
• Ein Bank Sparkonto
• Geldmarktkonten angeboten von Bankinstituten
• Einlagenzertifikate
• Schatzwechsel
• Geldmarktfonds

Sehen wir uns diese Optionen der Reihe nach an.

Drei Bankkonten, die Ihnen beim Sparen helfen

Die ersten drei oben aufgeführten Konten gibt es alle schon lange und sie haben ihre Vor- und Nachteile. Herkömmliche Girokonten geben Ihnen maximalen Zugriff auf Ihr Geld, indem Sie Schecks ausstellen, Geldautomaten abheben, zu einer Bankfiliale gehen oder Online-Rechnungszahlungssysteme verwenden, um Geld direkt von Ihrem Konto zu überweisen. Girokonten zahlen jedoch selten sehr viel Zinsen, wobei Banken derzeit im Durchschnitt normalerweise weniger als 0,1 % auf die Konten zahlen. Selbst bei Girokonten mit höheren Zinssätzen fallen oft relativ teure Gebühren an, die Ihr Einkommen schmälern können, wenn Sie nicht aufpassen.

Sparkonten haben tendenziell höhere Zinsen als Girokonten, was sie aus Ertragssicht attraktiver macht als Girokonten. Es gibt jedoch Beschränkungen, wie viele Transaktionen bestimmter Arten Sie während eines bestimmten Zeitraums auf einem Sparkonto tätigen dürfen, und Sie dürfen keine Schecks ausstellen, um auf Ihr Geld zuzugreifen. Außerdem können die Zinssätze von Bank zu Bank stark variieren, daher ist es wichtig, sich umzusehen, um das beste Angebot zu erhalten. Ein Blick auf die Sparkontensätze im Januar 2019 zeigte beispielsweise, dass einige Banken nur 0,1 % zahlten, während andere 2 % oder mehr zahlten.

Ein Tagesgeldkonto kann das Beste aus beiden Welten vereinen. Es stehen begrenzte Möglichkeiten zum Ausstellen von Schecks zur Verfügung, aber Sie erhalten oft Zinssätze, die denen entsprechen oder übertreffen, die Sie von einem typischen Sparkonto erhalten würden. Obwohl es einige Banken gibt, die auch niedrige Zinsen für Geldmarktkonten zahlen, gibt es mehrere gute Optionen, die derzeit mehr als 2 % zahlen. Es ist wichtig, auf zusätzliche Gebühren zu achten, die Ihre zusätzlichen Zinsen ausgleichen können, aber die Kombination aus Zugang und Rendite macht Geldmarktkonten schwer zu schlagen.

Drei Alternativen zu traditionellen Bankkonten

Auch außerhalb dieser drei Bankkonten gibt es gute Alternativen zum Parken von Bargeld. Einlagenzertifikate beinhalten die Zustimmung, dass Ihre Bank Ihr Geld für einen festgelegten, vorher festgelegten Zeitraum verwahrt, der bei den meisten Institutionen zwischen einem Monat und 10 Jahren liegen kann. Die Zinssätze werden in der Regel für die gesamte Laufzeit des Kontos festgelegt, wobei Ihr Kapital bei Fälligkeit zurückgezahlt wird. Die Spitzensätze für 1-Jahres-CDs liegen derzeit bei etwa 2,75 %, während längerfristige 5-Jahres-CDs an mehreren Standorten über 3 % zahlen. Höhere Zinsen ziehen CDs an, aber die Unfähigkeit, Ihr Geld vorzeitig zu erhalten, ohne eine Strafe zu zahlen, ist der große Kompromiss.

Schatzwechsel ähneln CDs insofern, als sie sich bereit erklären, der US-Regierung Ihr Geld für einen festgelegten Zeitraum zu leihen. Wechsel sind mit Laufzeiten von vier Wochen, acht Wochen, 13 Wochen, 26 Wochen und 52 Wochen erhältlich, und die Zinssätze sind mit CDs konkurrenzfähig. T-Bill-Sätze liegen derzeit bei etwa 2,5 % bis 2,6 %. Treasury-Zinsen haben den zusätzlichen Vorteil, dass sie für staatliche Einkommensteuerzwecke steuerfrei sind, obwohl Sie auf Bundesebene Steuern darauf zahlen müssen.

Schließlich werden Geldmarktfonds eher von Investmentfondsgesellschaften als von Banken angeboten. Sie haben oft ähnliche Merkmale wie Geldmarkt-Bankkonten, einschließlich attraktiver Zinssätze, eingeschränkter Möglichkeiten zum Ausstellen von Schecks und relativ einfachem Zugang zu Kapital. Sie werden mehrere Geldmarktfonds finden, die derzeit mehr als 2 % abwerfen. Da es sich jedoch nicht um Bankkonten handelt, sind sie nicht von der FDIC versichert, und obwohl sie dazu neigen, sehr konservativ zu investieren, besteht ein Verlustrisiko.

Die richtige Kombination

Was die meisten Leute finden, ist, dass es nicht den einen perfekten Ort gibt, um alle zu parken Ihr Bargeld. Etwas Geld auf einem Girokonto zu haben, um Rechnungen zu bezahlen, ist bequem, auch wenn Sie nicht viel Zinsen verdienen, aber Sie möchten auch ein Sparkonto oder ein Tagesgeldkonto, um eine bessere Rendite auf das Bargeld zu erzielen, das Sie nicht sofort benötigen . Wenn Sie es sich leisten können, Ihr Bargeld für einen bestimmten Zeitraum aufzubewahren, bieten CDs oder Schatzwechsel neben der Sicherheit bessere Kurse als viele Alternativen. Diejenigen, die Aktienfondskonten bei Finanzinstituten haben, finden es oft praktisch, einen Geldmarktfonds mit diesen Konten zu verbinden.

Die Zinssätze sind gestiegen, und das macht es wichtiger, den maximalen Vorteil zu nutzen. Indem Sie eine gute Kombination dieser Konten zusammenstellen, können Sie Ihr Geld härter arbeiten lassen und haben dennoch den Zugriff auf Ihr Bargeld, den Sie benötigen.