7 Geldfehler, die Gen Xer gerade jetzt machen

Gen Xers machen einige große Fehler, wenn es um ihr Geld geht. Hier sind sieben der Fehler, die sie machen. Bildquelle:Getty Images.

Gen Xers wurden in den Jahren 1965 bis 1978 geboren. Eingebettet zwischen Babyboomer und Millennials erhalten Gen Xers nicht die Hälfte der Aufmerksamkeit oder Berichterstattung ihrer älteren oder jüngeren Kohorten. Aber Mitglieder dieser Generation befinden sich in vielerlei Hinsicht in einer schwierigen Lage, da sie darum kämpfen, beide alternden Eltern zu unterstützen und einer neuen Generation junger Menschen zu helfen, die mit beispiellosen finanziellen Schwierigkeiten konfrontiert sind.

Leider haben die finanziellen Anforderungen der Generation X wahrscheinlich zu einigen großen Geldfehlern geführt, die diese Generation vor Probleme stellen könnten. Wie Daten des Transamerica Center for Retirement Studies zeigen, machen Angehörige der Generation X Fehler, wenn es um Ruhestand, Schulden und mehr geht.

Hier sind sieben der großen Fehler, die der Transamerica Center-Bericht zeigt, die Gen Xer derzeit machen.

1. Zu niedrige Ziele bei der Altersvorsorge

Das Sparen für den sicheren Ruhestand ist einer der wichtigsten Schritte auf dem Weg zur finanziellen Sicherheit. Leider zielen Gen Xer bei ihren Ruhestandsplänen zu niedrig. Der Median, den Mitglieder der Generation X ihrer Meinung nach sparen müssen, beträgt nur 500.000 $.

Leider sind 500.000 US-Dollar für die meisten Rentner einfach nicht genug – vor allem, wenn Studien zeigen, dass ein älteres Paar bis zu 400.000 US-Dollar benötigen könnte, nur um die Gesundheitskosten zu decken. Setzen Sie sich Ihre Ziele am besten hoch, da Sie besser mit zu viel Geld enden als mit zu wenig.

2. Zu wenig auf Rentenkonten einzahlen

Sie werden schnell einen Trend bei diesen Fehlern bemerken, da viele Angehörige der Generation X in vielerlei Hinsicht zu kurz kommen, wenn es um den Ruhestand geht.

Die gute Nachricht ist, dass rund 85 % der Gen Xer in das Altersvorsorgekonto ihres Unternehmens einzahlen – aber die schlechte Nachricht ist, dass die meisten viel zu wenig beitragen. Tatsächlich betrug der durchschnittliche Rentenversicherungsbeitrag für Angehörige der Generation X im Jahr 2017 nur 8 % des Einkommens.

Zu niedrige Beiträge führen zu zu niedrigen Kontoständen. Im Jahr 2017 beliefen sich die durchschnittlichen Altersvorsorgeersparnisse der Generation X auf nur 72.000 US-Dollar. Fidelity empfiehlt Arbeitnehmern, bis zum Alter von 40 Jahren etwa das Dreifache ihres Gehalts wegzustecken, so dass viele Angehörige der Generation X noch einiges nachzuholen haben.

3. Geld von Rentenkonten abheben

Die Angehörigen der Generation X zahlen nicht nur zu wenig in die Altersvorsorge ein, sondern nehmen auch zu viel heraus. Tatsächlich hat etwas mehr als ein Drittel der Generation X einen Kredit, einen Vorbezug oder einen Härtefallbezug von einem Altersvorsorgekonto aufgenommen.

Geld vom Rentenkonto abzuheben kann teuer werden. Wenn Sie eine vorzeitige Auszahlung vornehmen, zahlen Sie eine Strafgebühr von 10 % zuzüglich Steuern auf das von Ihnen entnommene Guthaben. Wenn Sie ein 401 (k) -Darlehen aufnehmen, könnte diese Strafe auf Sie zukommen, wenn Sie es nicht wie geplant zurückzahlen können oder Ihren Job kündigen müssen und das Darlehen nicht bis zum Fälligkeitsdatum der Steuern im Jahr zurückzahlen können Du hast die Arbeit verlassen. Außerdem arbeitet das Geld nicht mehr, um eine Rendite für Sie zu erzielen.

Angehörige der Generation X – und alle anderen – sollten ihr investiertes Geld auf ihren Rentenkonten belassen, um ihre Zukunft zu sichern.

4. Angenommen, sie arbeiten über 65 hinaus

Etwa 56 % der Gen Xer gehen davon aus, nach 65 oder gar nicht in den Ruhestand zu gehen. Und 54 % rechnen auch damit, im Ruhestand zumindest Teilzeit zu arbeiten. Auch wenn sich das gut anhört, werden viele Rentner aufgrund von Gesundheitsproblemen oder unfreiwilliger Arbeitslosigkeit viel früher aus dem Erwerbsleben gedrängt.

Wenn Ihre Altersvorsorge davon abhängt, dass Sie bis weit in die 60er und 70er Jahre hinein arbeiten, möchten Sie vielleicht Ihre Pläne anpassen, damit Sie genug Geld haben, um Sie zu ernähren, falls Sie früher als erwartet aus dem Arbeitsleben ausscheiden müssen.

5. Unterschätzung der Auswirkungen von Gesundheitsproblemen im Ruhestand

Knapp ein Viertel der Menschen der Generation X geben an, sich große Sorgen um die Gesundheit im Alter zu machen, was ungefähr der gleichen Anzahl entspricht, die angaben, sich keine allzu großen Sorgen oder überhaupt keine Sorgen zu machen.

Dies kann zu großen Problemen führen, wenn Sie keine hohen Gesundheitskosten einplanen. Nationwide Insurance führte eine Studie durch und stellte fest, dass zukünftige Rentner voraussichtlich nur 20 % der Sozialversicherungsleistungen für die Gesundheitsversorgung ausgeben werden. In Wirklichkeit könnten sich die durchschnittlichen Ausgaben für Pflegekosten auf etwa 64 % der Sozialversicherungsleistungen für jemanden belaufen, der im Alter von 62 Jahren Sozialversicherung beantragt hat.

Nationwide fand auch heraus, dass bis zu 1 von 3 Rentnern angab, dass gesundheitliche Probleme den Ruhestand beeinträchtigten, und 75 % gaben an, dass ihre gesundheitlichen Probleme früher als erwartet begannen. Angehörige der Generation X dürfen die Wahrscheinlichkeit teurer medizinischer Probleme als Senioren nicht weiter unterschätzen – sie sollten jetzt für die Gesundheitsversorgung sparen.

6. Kreditkartenschulden tragen

Während sich viele der finanziellen Fehler auf den Ruhestand beziehen, stecken viel zu viele Mitglieder der Generation X auch in anderen Arten von finanziellen Schwierigkeiten. Das liegt daran, dass schätzungsweise 66 % Kreditkartenschulden haben, fand das TransAmerica Center heraus.

Das Mitführen eines Kreditkartenguthabens ist sehr teuer, wenn Sie Ihr Guthaben nicht jeden Monat vollständig abzahlen. Wenn Sie diese Schulden so schnell wie möglich zurückzahlen und sich verpflichten, kein Guthaben auf Kreditkarten zu führen, könnte dies dringend benötigte Barmittel für die Generation X freisetzen, damit sie mehr für die Altersvorsorge aufwenden können.

7. Leben ohne Notfallkasse

Schließlich begehen Gen Xers einen weiteren grundlegenden Geldfehler:Sie versäumen es, sich auf den Notfall vorzubereiten. Fast 4 von 10 Mitgliedern der Generation X haben weniger als 5.000 US-Dollar an Notersparnissen, während etwas mehr als 1 von 5 weniger als 1.000 US-Dollar gespart hat.

Wenn Sie keine Notfallersparnisse haben, könnte jeder finanzielle Rückschlag zu einem großen Geldchaos führen. Sie sollten anstreben, drei bis sechs Monate Lebenshaltungskosten auf Ihrem Sparkonto zu haben. Aber wenn Sie diesen Meilenstein nicht ganz erreichen können, legen Sie zumindest etwas beiseite – denn Notfälle sind unvermeidlich.

Geldfehler zu vermeiden ist schwer – aber möglich

Diese Geldfehler zu vermeiden, kann eine Herausforderung sein. Sich zur Rückzahlung von Schulden zu verpflichten, einen Notfallfonds auf einem Sparkonto anzusparen und mehr für den Ruhestand zu sparen, mag schwierig oder sogar unmöglich klingen. Aber wenn Sie ein begrenztes Budget haben, bewährte Methoden zur Rückzahlung von Schulden anwenden und die Altersvorsorge im Laufe der Zeit ein wenig erhöhen, können Sie eine viel bessere finanzielle Position erreichen.