3 Gründe, warum Sie Ihre Altersvorsorge anzapfen sollten

Sollten Sie Ihre Altersvorsorge anzapfen? Dies hat zwar viele Nachteile, aber hier sind drei Gründe, warum dies in Betracht gezogen werden sollte. Bildquelle:Getty Images.

Ihre Altersvorsorge soll dazu dienen, Ihnen als Senior eine sichere Zukunft zu ermöglichen. Dazu sollte das investierte Geld wachsen gelassen werden. Eine frühzeitige Auszahlung kann den Zinseszins reduzieren, den das Geld verdient. Und wenn Sie vor Erreichen des Rentenalters Geld von einem steuerbegünstigten Rentenkonto wie einem 401(k)- oder IRA-Konto abheben, kann dies hohe Steuern und Strafen nach sich ziehen.

Aufgrund der hohen Kosten, die mit einem vorzeitigen Bezug von einem Alterskonto verbunden sind, sollte dies grundsätzlich nie durchgeführt werden, es sei denn, es handelt sich um einen dringenden Notfall oder Sie haben Anspruch auf einen Härtefallbezug. Natürlich auch dann, wenn Sie sich für einen Härtefallabzug qualifizieren – was passieren kann, wenn Gelder verwendet werden, um eine Zwangsräumung oder Zwangsvollstreckung zu verhindern; um Bestattungs- oder Arztkosten zu bezahlen; oder für einen anderen vom IRS zugelassenen Zweck - Sie riskieren immer noch Ihre Altersvorsorge, indem Sie Geld für immer abheben.

Sie möchten keine Strafen zahlen oder Ihre Zukunft aufs Spiel setzen. Wenn Sie also Altersvorsorge anzapfen müssen, ist dies normalerweise mit einem 401 (k) -Darlehen am klügsten. Ein 401(k)-Darlehen ist ein Darlehen, das Sie sich aus Ihrem 401(k)-Plan gewähren, wenn Ihr Plan dies zulässt. Während die Aufnahme eines 401(k)-Darlehens immer noch einige Nachteile hat – einschließlich des Risikos, Strafen auszulösen, wenn Sie es nicht zurückzahlen können – gibt es auch drei Gründe, warum diese Option eine Überlegung wert ist. Hier sind diese drei Gründe.

1. Der Prozess, einen Kredit zu bekommen, ist einfach

Wenn Ihr Plan ein 401 (k) -Darlehen zulässt, ist es normalerweise ziemlich einfach, das Darlehen zu erhalten. Anders als bei einem Privatdarlehen oder einem Eigenheimdarlehen muss ein Kreditgeber Ihre finanzielle Situation nicht beurteilen, um festzustellen, ob Sie sich qualifizieren. Da Sie Ihr eigenes Rentenkonto anzapfen, indem Sie Kredite aufnehmen, müssen Sie nicht nachweisen, dass Sie kreditwürdig sind. Sie müssen nur einige Unterlagen mit Ihrem Tarifadministrator ausfüllen.

Im Allgemeinen dürfen Sie 50 % des Werts Ihres Kontos oder 50.000 $ leihen, je nachdem, welcher Betrag geringer ist, aber die Richtlinien können je nach Plan variieren. Ihr Plan kann Sie auch darauf beschränken, ein 401(k)-Darlehen nur aus bestimmten Gründen aufzunehmen, obwohl die meisten Mitarbeiter für alles, was sie wollen, Kredite aus ihrem Plan aufnehmen dürfen.

Sie müssen mit dem Planverwalter sprechen, um genau herauszufinden, welche Regeln gelten und wie Sie einen Kredit beantragen können, aber oft können Sie den Antrag einfach online ausfüllen und erhalten Ihr Geld ziemlich schnell.

2. Der Zinssatz sollte ziemlich niedrig sein

Die Zinssätze für ein 401 (k) -Darlehen variieren ebenfalls je nach Plan. Im Allgemeinen sind die Zinsen jedoch niedriger als die Zinsen für einen Privatkredit und viel niedriger als die Kreditkartenzinsen. Je weniger Zinsen Sie für Ihre Schulden zahlen, desto mehr Geld fließt in das Kapital und desto schneller und einfacher können Sie Ihre Schulden zurückzahlen. Und ein niedrigerer Zinssatz bedeutet auch günstigere monatliche Zahlungen, wodurch Sie mehr Spielraum in Ihrem Budget haben.

Da die Zinssätze für 401 (k) -Darlehen so niedrig sind, verwenden viele Menschen diese Art von Darlehen, um andere Schulden mit höheren Zinsen abzuzahlen. Wenn Sie versuchen, schuldenfrei zu werden, könnte ein 401(k)-Darlehen es Ihnen ermöglichen, eine Reihe von Kreditkarten abzuzahlen und ihre Zinssätze drastisch zu senken. Sie müssten nur das 401(k)-Darlehen bezahlen, anstatt mehrere Kreditkartenkreditgeber zu bezahlen, und ein weitaus größerer Teil Ihrer Zahlung würde tatsächlich in die Verringerung Ihres Kreditsaldos fließen, anstatt Zinsen zu zahlen, um Ihre Gläubiger zu bereichern.

3. Sie zahlen Zinsen für sich selbst

Der Zinssatz für ein 401(k)-Darlehen ist nicht nur niedrig, Sie zahlen auch selbst Zinsen, wenn Sie ein 401(k)-Darlehen verwenden, um Altersvorsorge anzuzapfen. Das bedeutet, dass Sie kein Geld für Zinsen verschwenden, sondern es auf Ihr Rentenkonto einzahlen, wo das Geld für die Zukunft angelegt werden kann.

Sollten Sie Altersvorsorge nutzen?

Wie Sie sehen können, bietet die Aufnahme eines 401(k)-Darlehens einige große Vorteile, darunter die Senkung Ihres Zinssatzes und die Zahlung von Zinsen an sich selbst anstelle eines Gläubigers. Die einfachen Qualifikationsanforderungen und die Möglichkeit, schnell an Ihr Geld zu kommen, können 401(k)-Darlehen auch im Notfall attraktiv machen. Aber es gibt auch ernsthafte Nachteile, über die Sie nachdenken müssen, einschließlich der Tatsache, dass Ihr Geld nicht investiert wird und nicht für Sie arbeitet, und das Risiko, dass Sie mit Strafen für eine vorzeitige Auszahlung belastet werden, wenn Sie Ihr Darlehen nicht wie geplant zurückzahlen.

Wenn Sie Ihre Altersvorsorge anzapfen müssen, ist ein 401(k)-Darlehen definitiv der klügere Weg, dies zu tun. Ein Härtefallbezug bedeutet, dass Sie kein Geld mehr auf Ihrem Alterskonto haben und als Senior von weniger leben müssen, während Strafzahlungen für einen Vorbezug definitiv eine schlechte Idee sind. Aber nur weil die Aufnahme eines 401(k)-Darlehens besser ist als diese Alternativen, bedeutet das nicht immer, dass es der richtige Schritt ist.

Sofern Sie das Geld nicht wirklich brauchen oder es ernst meinen, Ihre Schulden sehr schnell zurückzuzahlen, und glauben, dass ein 401(k)-Darlehen Ihnen helfen kann, sollten Sie versuchen, die investierten Mittel für Ihre Zukunft zu belassen.