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Wie viel kostet es, Geld zwischen Banken zu überweisen?

Geld von Konto zu Konto zu verschieben ist ein wichtiger Teil der Verwaltung Ihrer Finanzen. Sie können es sich nicht leisten, hohe Gebühren zu zahlen, nur um an Ihr eigenes Geld zu kommen.Bildquelle:Getty Images.

Es kann kompliziert werden, eine Reihe von Bankkonten zusammenzustellen, um alle Ihre Anforderungen zu erfüllen. Auf der einfachsten Ebene bietet Ihnen ein gutes Girokonto sofortigen Zugriff auf Ihr Geld durch Scheckausstellung, Debitkartentransaktionen, Online-Rechnungszahlung oder gute altmodische persönliche Abhebungen in den Filialen Ihrer Bank. Ein Sparkonto bietet keine Möglichkeit, Schecks auszustellen, aber es bietet Ihnen andere Möglichkeiten, schnell an Ihr Geld zu kommen, und es zahlt in der Regel obendrein einen gesunden Zinssatz. Für viele ist ein Geldmarktkonto das Beste aus beiden Welten, einschließlich höherer Zinssätze und eingeschränkter Privilegien zum Ausstellen von Schecks.

Manchmal werden Sie feststellen, dass die besten Konten für jeden Zweck nicht unbedingt bei demselben Bankinstitut liegen. In diesem Fall müssen Sie dieses Geld zwischen Banken überweisen, um sicherzustellen, dass die richtigen Konten die richtigen Beträge haben, um Ihre finanziellen Bedürfnisse zu erfüllen. Wenn Sie viel bezahlen müssen, um Geld zwischen Ihren Konten bei verschiedenen Banken zu verschieben, kann dies eine ansonsten gute Strategie ruinieren. Im Folgenden sehen wir uns verschiedene Methoden an, mit denen Sie Geld zwischen Banken überweisen können, und welche Kosten für jede von ihnen angemessen zu erwarten sind.

Die vier Möglichkeiten, Geld zwischen Banken zu überweisen

Früher war der einfachste Weg, Geld zwischen Banken zu bewegen, eine Abhebung in einer Filiale vorzunehmen und das Bargeld oder einen Bankscheck physisch in eine Filiale der anderen Bank zu bringen. Mit dem Aufkommen des Online-Bankings ist es jedoch selten, dass Sie jemals auf diese Taktik zurückgreifen müssen - auch wenn sie in einigen Fällen immer noch eine Option bleibt.

Stattdessen gibt es vier primäre Möglichkeiten, die die meisten Menschen nutzen, um Geld von einer Bank zu einer anderen zu transferieren:

  • Ausstellen eines Schecks auf ein Konto bei einer Bank und Hinterlegung bei der anderen Bank.
  • Veranlassung einer elektronischen Geldüberweisung über das Automated Clearing House-Netzwerk.
  • Ihre Bank eine Überweisung senden lassen.
  • Mit einer App, die auf Geldtransfers von Person zu Person spezialisiert ist.
  • Wir werden uns diese im Folgenden der Reihe nach ansehen.

Scheck senden

Offensichtlich ist das Senden eines Schecks eine einfache Möglichkeit, Geld von einer Bank zur anderen zu transferieren. Alles, was Sie tun müssen, ist, den Scheck auszustellen, ihn an die andere Bank zu senden und Anweisungen zur Einzahlung des Schecks auf das entsprechende Konto beizufügen. Die meisten Banken berechnen dafür nichts, so dass Sie nur die Kosten einer Briefmarke für den Versand tragen müssen.

Es gibt jedoch mehrere Nachteile. Erstens kann es mehrere Tage dauern, bis ein Scheck per Post verschickt wird. Selbst nachdem Ihre Bank den Scheck erhalten hat, dauert es länger, bis die Einzahlung abgeschlossen und der Betrag freigegeben ist. Außerdem funktioniert diese Methode nur, wenn Sie haben ein Girokonto bei der Bank, von der Sie Geld senden möchten. Wenn Sie versuchen, Geld von einem Sparkonto auf ein Girokonto bei einer anderen Bank zurückzubuchen, werden Sie mit dieser Strategie Pech haben.

Eine ACH-Übertragung durchführen

Die gebräuchlichste Art, Geld zwischen Banken zu bewegen, sind elektronische Überweisungen über ACH. Dieser Vorgang ist relativ schnell und dauert normalerweise etwa ein bis drei Werktage, bis das Geld auf dem richtigen Konto erscheint. Viele Banken bieten den Service als kostenlose Zusatzleistung für Konten an. In einigen Fällen bietet eine Bank einen beschleunigten Service zu höheren Kosten an, und einige wenige Banken erheben tatsächlich Gebühren für ausgehende Überweisungen, unabhängig vom Zeitpunkt.

Bei den meisten Banken mit Online-Zugang können Sie ACH-Überweisungen selbst einrichten. Sie benötigen die Bankdaten der Empfängerbank, einschließlich Bankleitzahlen und Kontonummern. Wenn Sie für die ACH-Überweisung einen Bankmitarbeiter hinzuziehen müssen, können zusätzliche Kosten anfallen.

Banküberweisungen

Der schnellste Weg, Geld zu bewegen, ist eine Überweisung. Bei Inlandsüberweisungen kann das Geld noch am selben Tag bewegt werden, sodass Sie nicht warten müssen, bis Sie eine nachfolgende Transaktion vom Empfängerkonto abschließen. Überweisungen sind auch international verfügbar, was bei einer gewöhnlichen ACH-Überweisung normalerweise nicht möglich ist.

Der große Nachteil von Überweisungen sind die Kosten. Die meisten Banken erheben ziemlich hohe Gebühren für Überweisungen, mit höheren Gebühren für Zahlungen, aber auch geringeren Gebühren für den Empfang von Überweisungen. Internationale Überweisungen können noch teurer werden, da zusätzliches Fachwissen erforderlich ist. Es ist nicht ungewöhnlich, insgesamt 30 bis 35 US-Dollar für eine Inlandsüberweisung und 40 bis 50 US-Dollar oder mehr für eine Auslandsüberweisung zu zahlen. Dennoch ist es für dringende Bedürfnisse schwierig, einen schnelleren Weg zu finden, um voranzukommen.

Zahlungen von Person zu Person

Schließlich ermöglichen mehrere Dienste Zahlungen von Person zu Person, mit denen Sie Geld zwischen Ihren eigenen Bankkonten verschieben können. Zu den Diensten gehören PayPal, Zelle, Popmoney, Square Cash und Venmo, und obwohl die spezifischen Mechanismen ihrer Funktionsweise unterschiedlich sind, ist das Nettoergebnis im Allgemeinen dasselbe.

Sie werden viele Unterschiede zwischen diesen Diensten in Bezug auf die Dauer und den Preis finden. Eine Sache, die Sie im Hinterkopf behalten sollten, ist, dass Sie beim Geldtransfer zwischen Banken sowohl als Absender als auch als Empfänger agieren. Selbst wenn also ein bestimmter Dienst kostenlose Zahlungen an den Absender anbietet, müssen Sie möglicherweise eine Gebühr zahlen, wenn Sie das gesendete Geld auf dem Bankkonto erhalten, auf das das Geld gehen soll.

Der große Vorteil einer gesunden Bankbeziehung

Sobald Sie anfangen, sich mit dem Aufwand zu befassen, Geld von Bank zu Bank zu bewegen, erhalten Sie oft eine neue Wertschätzung für den Wert, ein einziges Finanzinstitut zu finden, das alle Ihre Bankanforderungen erfüllt. Wenn Sie eine Bank finden, die Ihnen ein spezielles beziehungsbasiertes Angebot für mehrere Bankkonten anbietet – von denen jedes attraktiv genug ist, um sie zu wettbewerbsfähigen Optionen zu machen – dann kann es sich lohnen, ein etwas weniger lukratives Angebot anzunehmen nur um den Ärger und die Kosten zu vermeiden, Geld zwischen Ihren verschiedenen Bankkonten an anderer Stelle hin und her zu verschieben.