3 Zeiten, in denen Sie keinen Notfallfonds gründen sollten

Notfallfonds sind für persönliche Finanzen unerlässlich … es sei denn, Sie befinden sich in einer der folgenden Situationen.Bildquelle:Getty Images.

Was würden Sie tun, wenn Sie sich in einem Notfall befinden, in dem Sie sofort 1.000 $ in bar aufbringen müssen?

Von Arztkosten bis hin zu Problemen mit dem Auto sind solche kleineren Notfälle sehr häufig. Dennoch würden fast zwei Drittel der Amerikaner Schwierigkeiten haben, diese 1.000 Dollar angesichts eines Notfalls aufzutreiben.

Nicht in der Lage zu sein, das Geld aufzubringen, das Sie zur Deckung unerwarteter Ausgaben benötigen, kann zu ziemlich schlimmen Konsequenzen führen. Bestenfalls steckst du finanziell tiefer im Loch, weil du am Ende mit verspäteten Zahlungen enden musst oder gezwungen bist, hochverzinsliche Kreditkartenschulden aufzunehmen, die sehr schwer abzuzahlen sein können. Im schlimmsten Fall können Sie den Notfall gar nicht decken.

Deshalb ist es so wichtig, einen Notfallfonds zu haben. Wenn Sie jetzt ein wenig Geld sparen, können Sie langfristig viel Geld sparen.

Abgesehen davon ist keine Regel in der persönlichen Finanzwelt eine Einheitsgröße, und es ist möglicherweise nicht der beste Zeitpunkt, um Geld in Ersparnisse zu investieren. Hier sind drei Situationen, in denen Sie wahrscheinlich keinen Notfallfonds anlegen sollten.

1. Sie können Ihre Rechnungen nicht bezahlen

Die Kosten eines Notfalls, den Sie finanziell nicht decken können, sind hoch, aber die Kosten, wenn Sie Ihre Rechnungen nicht bezahlen, sind höher. Wenn das Zurücklegen von Geld für einen potenziellen Notfall dazu führen würde, dass Sie Ihre Rechnungen nicht bezahlen können, ist es nicht der richtige Zeitpunkt, mit dem Sparen zu beginnen.

Bedenken Sie, dass das Fehlen einer Zahlung Ihre Kreditwürdigkeit erheblich beeinträchtigen und Verspätungsgebühren auslösen kann, was Sie noch tiefer in das Loch stürzt. Wenn Sie weiterhin nicht in der Lage sind, Ihre Rechnungen und die angesammelten Verzugsgebühren zu bezahlen, könnten Sie Ihre Dienste einstellen, Ihr Mietobjekt verlieren oder Ihre Rechnungen an Inkassounternehmen senden lassen. Wenn eine Rechnung an Inkassounternehmen gesendet wird, kann dies Ihren Kredit wirklich zerstören, und obendrein können sie Ihren Lohn pfänden, Ihr persönliches Eigentum beschlagnahmen und Ihr Bankkonto verpfänden. Es kann Jahre dauern, sich von diesen Folgen finanziell zu erholen.

Es ist immer noch wichtig, dass Sie einen Notfallfonds aufbauen, aber stellen Sie sicher, dass alle Ihre Rechnungen zuerst bezahlt werden. Erwägen Sie, sich nach Nebenjobs umzusehen oder einen Weg zu finden, zusätzliches Einkommen zu generieren, das Sie für Ihre Ersparnisse einsetzen können.

2. Sie zahlen Schulden mit hohen Zinsen ab

Wenn Sie derzeit Schulden mit hohen Zinsen wie Kreditkartenschulden zurückzahlen, sollte dies Ihre Priorität sein. Während Sie wahrscheinlich Ihr Notsparkonto nicht aufbrauchen sollten, um Ihre Schulden zu begleichen , es ist auch nicht der beste Zeitpunkt, um ganz von vorne anzufangen.

Notfälle können sich auf Ihre Finanzen auswirken, aber die Zinssätze wirken sich garantiert auf Ihre Finanzen aus. Und wenn du Schulden zu einem effektiven Jahreszins von 17 % abbezahlst, musst du jeden Cent deines verfügbaren Einkommens in diese Schulden investieren, wenn du vermeiden willst, Tausende an Zinsgebühren zu zahlen. Betrachten Sie die folgende Tabelle, die die Höhe der Zinsen zeigt, die Sie bei verschiedenen monatlichen Zahlungen für ein Guthaben von 8.000 $ mit einem effektiven Jahreszins von 17 % bezahlen würden.

Datenquelle:Eigene Berechnungen.

Wie Sie sehen können, sparen Sie sogar bei einer Erhöhung Ihrer Zahlungen von 150 USD pro Monat auf 300 USD pro Monat fast 5.000 USD an Zinsen und zahlen Ihr Guthaben fast sechs Jahre früher aus. Es ist schwer zu argumentieren, wie sinnvoll es ist, diese zusätzlichen 150 $ pro Monat stattdessen in einen Notfallsparfonds zu stecken, selbst wenn es nur für ein oder zwei Jahre ist, wenn Sie sehen, wie sich Zinseszinsen auf Ihre Kreditkartenschulden auswirken.

3. Sie investieren lieber und verfügen über ausreichend liquide Mittel

Entscheiden Sie sich für den besten Platz, um Ihr Geld zu parken ist eine persönliche Entscheidung. Sie möchten auf Notfälle vorbereitet sein, aber auch Ihr Geld für sich arbeiten lassen.

Wenn es Ihnen finanziell gut geht, Sie über ein hohes Einkommen und reichlich liquide Mittel verfügen, ziehen Sie es vielleicht vor, dieses zusätzliche Geld zu investieren, anstatt es auf einem Sparkonto anzulegen. Sparquoten auch mit einem Renditestarken Sparkonto , wird Ihnen nie das große Geld einbringen. Selbst die besten Konten bieten nur 1,85 % APY. Die durchschnittliche Rate liegt näher bei 0,01 %, was niedriger ist als die Inflationsrate.

Auf der anderen Seite kann Ihnen ein gutes Anlagekonto leicht 5 % oder mehr einbringen. Sie verlieren also diese Opportunitätskosten, indem Sie Ihre Ersparnisse nicht investieren.

Denken Sie jedoch daran, dass die Funktion eines Notfallfonds darin besteht, Sie in Notfällen zu schützen und Ihnen keine hohen Renditen ... oder überhaupt Renditen zu bieten. Wenn Sie sich finanziell wohl fühlen, sollten Sie Ihren Notfallfonds vielleicht in ein sehr risikoarmes Portfolio stecken, das sich leicht liquidieren lässt. Ein 401(k) zum Beispiel kann nicht als Notfallfonds dienen, da Sie nicht ohne weiteres auf das darin enthaltene Geld zugreifen können. Stellen Sie sicher, dass Sie überall, wo Sie Ihr Geld anlegen, bei Bedarf darauf zugreifen können.

Wofür Sie sich auch entscheiden, unterschätzen Sie nicht die Bedeutung des Aufbaus eines Notfallfonds. Wenn Sie gerade nicht in der Lage sind, dies zu tun, konzentrieren Sie sich darauf, so schnell wie möglich dorthin zu gelangen.