Wie viel Geld sollten Sie in einem Notfallfonds haben?

Ihr Notfallfonds kann Sie vor finanziellen Katastrophen schützen – aber wie viel Geld müssen Sie sparen?Bild Quelle:Getty Images.

Vier von zehn Erwachsenen in Amerika könnten einen Notfall in Höhe von 400 Dollar nicht decken, es sei denn, sie würden einen Teil ihres Besitzes verkaufen oder sich verschulden.

Wenn Sie nicht über das Geld verfügen, um einen Notfall abzudecken, gehen Sie ein großes Risiko ein, da unerwartete Ausgaben unvermeidlich sind. Tatsächlich eine Studie, die von Pew Charitable Trusts durchgeführt wurde fanden heraus, dass 6 von 10 amerikanischen Familien in den vorangegangenen 12 Monaten einen finanziellen Notfall erlebt hatten. Die durchschnittlichen Kosten dieser Notfälle betrugen 2.000 US-Dollar – das Fünffache der Kosten des 400-Dollar-Notfalls, den mehr als die Hälfte von uns nicht tragen kann.

Sie möchten nicht, dass Sie Bargeld benötigen, das Sie nicht haben, weshalb Sie einen Notfallfonds haben müssen. Obwohl es schwierig sein kann, herauszufinden, wie groß dieser Fonds sein sollte, helfen wir Ihnen bei der Entscheidung, wie viel Sie sparen sollten, falls Sie Pech haben.

Was ist der richtige Betrag, den Sie beiseite legen sollten?

Es ist unmöglich zu wissen, wie viel Sie ein Notfall kosten wird, aber es ist besser, übervorbereitet als untervorbereitet zu sein. Aus diesem Grund empfehlen die meisten Finanzexperten, dass Ihr Notfallfonds genügend Geld zum Leben für etwa drei bis sechs Monate enthält.

Dies sollte basierend auf wesentlich berechnet werden Ausgaben, die Sie in Zeiten der Not weiterhin zahlen würden. Genug haben, um Wohnkosten, Lebensmittel, Nebenkosten, Versicherungen, Transport, Schuldenzahlungen und persönliche Ausgaben zu bezahlen. Sie müssen nicht unbedingt genug sparen, um sicherzustellen, dass Sie weiterhin zweimal pro Woche auswärts essen können, oder um andere Unterhaltungskosten zu decken. Entscheidend sind die obligatorischen Ausgaben.

Ein Notfallfonds mit drei bis sechs Monaten Lebenshaltungskosten könnte Sie unterstützen, wenn Sie ein ernstes medizinisches Problem haben, eine Zeit lang nicht arbeiten können und keinen Anspruch auf Invalidenrente haben. Oder, wenn Sie Ihren Job verlieren, könnte es Ihnen das Geld geben, um Hypothekenzahlungen zu leisten, bis Sie eine neue Beschäftigung finden.

Mit anderen Worten, es könnte den Unterschied zwischen einer kurzen finanziellen Notlage und einem langfristigen finanziellen Desaster ausmachen.

Wie sollten Sie entscheiden, ob Sie drei Monate oder sechs Monate Lebenshaltungskosten sparen?

Es gibt einen ziemlich großen Unterschied zwischen dem Sparen von drei Monaten Lebenshaltungskosten und dem Sparen von sechs Monaten Lebenshaltungskosten – welche Größe des Notfallfonds ist also die richtige für Sie? Die Antwort hängt davon ab, wie anfällig Sie für einen finanziellen Notfall sind.

Ihr Notfallfonds sollte größer sein, wenn:

• Du bist der einzige oder Haupternährer
• Du hast einen instabilen Job
• Sie würden lange brauchen, um eine neue Stelle zu finden, wenn Sie Ihre derzeitige Stelle verlieren würden
• Sie haben kein weiteres Geld für Auto- oder Hausreparaturen gespart
• Du bist nicht sehr gesund

Je wahrscheinlicher es ist, dass Sie Ihre Einnahmequellen verlieren oder viel Geld brauchen, um unvorhergesehene Ausgaben zu bezahlen, desto größer sollte Ihr Notfallfonds sein.

Gibt es Situationen, in denen ein kleiner Notfallfonds sinnvoll ist?

Während das Ansparen von drei bis sechs Monaten Lebenshaltungskosten in einem Notfallfonds eine gute Faustregel ist, erfordert es viel Zeit und finanzielle Disziplin, so viel Geld beiseite zu legen. Und es gibt eine Situation, in der Sie sich dieses große Ziel vielleicht nicht sofort setzen möchten:wenn Sie viele Schulden haben.

Wenn Sie viel Geld schulden, sollten Sie trotzdem vorher einen Notfallfonds aufbauen Zusätzliche Zahlung für Schulden t . Wenn Sie dies nicht tun, können Sie den Schuldenkreislauf nicht durchbrechen. Während zusätzliche Zahlungen dazu beitragen könnten, dass Ihr Guthaben sinkt, würde ein einziges bisschen Pech dazu führen, dass Sie Ihre Kreditkarten knacken wieder. Dadurch entsteht ein endloser Kreislauf, in dem Sie nie wirkliche Fortschritte machen – und es besteht ein großes Risiko, dass Sie die aggressive Schuldenrückzahlung aufgeben.

Um dieses Problem zu vermeiden, legen Sie einen „Baby“-Notfallfonds an und wechseln Sie dann zu höheren Schuldenzahlungen. Auch die Höhe Ihres Mini-Notfallfonds richtet sich nach Ihrer persönlichen Situation. 1.000 bis 2.000 US-Dollar zu sparen, ist eine gute Faustregel, und Sie sollten den höheren Betrag anstreben, wenn das Einkommen ungewiss ist oder Grund zu der Annahme besteht, dass Sie einem hohen Risiko kostspieliger Notfälle ausgesetzt sind.

Wenn Sie Ihren Mini-Notfallfonds angespart haben, konzentrieren Sie sich darauf, Ihre Schulden zu bezahlen – wenn Sie Ihren Fonds jedoch ausgegeben haben, bauen Sie ihn wieder auf. Nachdem die Schulden abbezahlt sind, sparen Sie so viel, dass Ihr Notfallfonds die empfohlenen Ausgaben für drei bis sechs Monate abdeckt.

Ein Notfallfonds hilft Ihnen, eine finanzielle Katastrophe abzuwenden

So sehr wir es uns alle wünschen, es ist unmöglich, unerwünschte Ereignisse wie Arbeitsplatzverlust oder Krankheit zu verhindern. Während diese Ereignisse jederzeit eintreten können, hilft Ihnen ein Notfallfonds, Probleme zu bewältigen, ohne sich zu verschulden. Fangen Sie noch heute an, für Ihren Notfallfonds zu sparen, damit Sie sich darauf verlassen können, dass Sie finanziell auf alles vorbereitet sind, was das Leben Ihnen in den Weg stellt.