Diese einfache Strategie kann Ihnen helfen, Ihre Schulden ein für alle Mal zu begleichen

Saldoübertragungen können Ihnen dabei helfen, Schulden schnell zu einem niedrigen Zinssatz – oder sogar 0 % – abzubezahlen.

Kreditkartenschulden erreichten dieses Jahr Rekordhöhen, wobei die durchschnittliche Kreditkartenrechnung eines Amerikaners bei 6.375 $ lag.

Bedenken Sie, dass Sie, wenn Sie nur die monatliche Mindestzahlung leisten, 30 Jahre brauchen würden, um nur 2.000 US-Dollar an Kreditkartenschulden abzuzahlen. Es ist klar, dass die Erhöhung Ihrer monatlichen Zahlungen der effektivste Weg ist, um Kreditkartenschulden in den Griff zu bekommen, aber wie machen Sie das, wenn Sie bereits ein knappes Budget haben?

Sparsamkeit hat ihre Grenzen, aber es gibt einen Bereich, in dem fast jeder Kreditkartenbenutzer mehr sparen könnte:Zinsgebühren.

Wenn Sie schon seit einiger Zeit Schulden abzahlen, haben Sie wahrscheinlich bemerkt, wie viel Zinsen Ihre monatlichen Zahlungen senken, insbesondere wenn Sie einen hohen effektiven Jahreszins haben. Wenn Sie über eine gute Bonität verfügen, können Sie Ihren Zinssatz durch eine Saldoüberweisung erheblich senken.

Was ist eine Saldoübertragung?

Eine Guthabenübertragung ist im Wesentlichen, wenn Sie eine Kreditkarte verwenden, um das Guthaben einer anderen Kreditkarte auszuzahlen. Wenn Sie eine Guthabenübertragung veranlassen, zahlt das Konto, auf das Sie ein Guthaben übertragen, Ihr anderes Konto aus und Ihr Guthaben wird dann auf dem neuen Konto angezeigt.

Der häufigste Grund für eine Saldoüberweisung ist die Erzielung eines niedrigeren Zinssatzes. Wenn Sie derzeit Kreditkartenschulden in Höhe von 5.000 USD zu einem effektiven Jahreszins von 18 % abzahlen, sich aber für eine Kreditkarte mit einem effektiven Jahreszins von 10 % qualifizieren, könnten Sie Ihr Guthaben von 5.000 USD auf diese Kreditkarte übertragen und es zu einem effektiven Jahreszins von 10 % zurückzahlen Sie Hunderte, wenn nicht Tausende.

Wenn Sie nur 100 US-Dollar pro Monat auf Ihr Guthaben von 5.000 US-Dollar zahlen können, würden Sie durch die Übertragung auf die Karte mit dem niedrigeren effektiven Jahreszins etwa 2.800 US-Dollar sparen. Außerdem zahlen Sie den Restbetrag mehr als zwei Jahre früher ab.

Viele Kreditkarten bieten jetzt Saldenüberweisungsangebote an. Dies sind Angebote mit einem Einführungszinssatz von 0 % auf Guthabenübertragungen für einen bestimmten Zeitraum, der zwischen sechs und 21 Monaten liegen kann. Wenn Sie Ihr Guthaben vor Ablauf des Aktionszeitraums begleichen können, haben Sie Ihre Schulden einfach beglichen, ohne einen Cent an Zinsen zu zahlen. Wenn Sie dies jedoch nicht können, wird Ihr Restguthaben mit einem effektiven Jahreszins belastet, der wahrscheinlich sogar noch höher ist als das, was Sie zuvor bezahlt haben.

Natürlich sind mit Saldotransfers einige Kosten verbunden. Sie müssen sich für sie qualifizieren. Die meisten Banken, wenn auch nicht alle, erheben eine Gebühr für den Überweisungsbetrag. Diese Gebühr beträgt normalerweise 3 %, obwohl einige Kreditkarten 5 % berechnen.

Welche Kreditwürdigkeit benötige ich, um eine Balance-Transfer-Kreditkarte zu erhalten?

Um sich für die besten Saldotransfer-Angebote zu qualifizieren – das heißt, die Angebote mit den niedrigsten Überweisungsgebühren, den niedrigsten effektiven Jahreszinsen und den längsten Aktionszeiträumen – Sie müssen über eine gute Kreditwürdigkeit verfügen. Ein FICO Score® von 670 oder höher wird Ihnen dabei helfen, sich für die meisten Kreditkarten mit Saldotransfer zu qualifizieren, obwohl ein Score von 700 oder höher ideal ist, um die besten Angebote und den niedrigsten effektiven Jahreszins zu erhalten.

Wählen Sie das beste Angebot für die Kontoüberweisung

Es gibt verschiedene Faktoren, die Sie berücksichtigen sollten, wenn Sie entscheiden, welches Angebot für die Übertragung von Guthaben für Sie am besten geeignet ist. Bevor Sie eine Entscheidung treffen, müssen Sie wissen, wie viel Sie für Ihre monatlichen Zahlungen ausgeben können und wie lange Sie brauchen werden, um Ihre Schulden zu begleichen.

Suchen Sie nach 0 % Einführungsangeboten für APR-Guthabenübertragungen: Wenn Sie Ihren Restbetrag innerhalb von 21 Monaten oder weniger abbezahlen können, werden Ihre Zinszahlungen durch eine Kreditkarte mit einem Einführungs-APR von 0 % auf Saldoüberweisungen minimiert.

Achten Sie auf die Überweisungsgebühr: Sie müssen die Kosten für die Überweisungsgebühr gegen das Geld abwägen, das Sie an Zinsen sparen. Wenn Sie ein Guthaben von 5.000 US-Dollar überweisen, kostet Sie eine Gebühr von 3 % 150 US-Dollar, während eine Gebühr von 5 % 250 US-Dollar kostet. Wenn Ihr aktueller effektiver Jahreszins hoch ist, sparen Sie wahrscheinlich mehr Zinsen. Suchen Sie nach einem Angebot mit einer niedrigeren Gebühr für die Kontoüberweisung oder beantragen Sie eine der wenigen Kreditkarten für die Kontoüberweisung mit einer Aktionsgebühr für die Kontoüberweisung von 0 %, wodurch Ihre Kosten auf 0 $ sinken.

Stellen Sie sicher, dass der Aktionszeitraum lang genug ist: Sie möchten Ihr Guthaben vor Ablauf des Aktionszeitraums auszahlen lassen, da der reguläre effektive Jahreszins auf diesen Kreditkarten mit Guthabentransfer im Allgemeinen sehr hoch ist. Sie sollten nur den Betrag überweisen, von dem Sie meinen, dass Sie ihn rechtzeitig zurückzahlen können. Kreditkarten mit längeren Aktionszeiträumen erheben manchmal höhere Überweisungsgebühren, daher müssen Sie diese beiden Kosten abwägen.

Erwägen Sie stattdessen eine zinsgünstige Kreditkarte: Wenn Sie ein hohes Guthaben abzahlen und wissen, dass Sie das in weniger als zwei Jahren nicht schaffen werden, könnten Sie eine Überweisung auf eine Kreditkarte mit niedrigen Zinsen in Erwägung ziehen mit einem Restbetragsangebot. Einige Kreditkarten bieten niedrige effektive Jahreszinsen für Überweisungen, die nie verfallen. Während Sie also 18 Monate lang keinen effektiven Jahreszins von 0 % erhalten, könnten Sie für die Lebensdauer Ihres Guthabens einen effektiven Jahreszins von 10 % oder weniger erhalten. Darüber hinaus erheben viele dieser zinsgünstigen Kreditkarten keine Gebühr für die Überweisung des Guthabens.

Das Wichtigste ist, dass Sie rechnen und sicherstellen, dass Sie das beste Angebot für Ihre Bedürfnisse auswählen. Sobald Sie herausgefunden haben, wie hoch Ihre monatliche Zahlung sein muss, um Ihr Guthaben rechtzeitig auszuzahlen, richten Sie automatische Zahlungen ein, damit Sie keine mehr verpassen. Diese Angebote sollen Ihnen helfen, Geld für Zinsen zu sparen, nicht mehr kosten.