Lebensversicherungsschutz:Ist der Plan Ihres Arbeitgebers ausreichend?

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Die offene Anmeldephase Ihres Unternehmens ist die Zeit im Jahr, in der Sie Entscheidungen treffen müssen, die sich auf Ihre finanzielle Zukunft und die Ihrer Lieben auswirken. Sobald Sie sich mit der Prüfung von Krankenversicherungen, HSAs, Langzeitpflege und anderen Leistungsoptionen auseinandergesetzt haben, ist es an der Zeit, über eine Lebensversicherung nachzudenken. Reicht der von Ihrem Arbeitgeber angebotene Standard-Lebensversicherungsschutz aus?

Vorteile Ihrer Lebensversicherungsleistung

Viele Arbeitgeber stellen Ihnen einen bestimmten Betrag an Lebensversicherungsschutz „kostenlos“ zur Verfügung, indem sie diesen in Ihr Leistungspaket integrieren. Die Höhe der Lebensversicherung beträgt in der Regel ein Vielfaches Ihres Gehalts. Diese unkomplizierte Lebensversicherung ist eine schöne Sache, und die meisten Arbeitgeber erlauben Ihnen, gegen eine kleine monatliche Prämienzahlung, die direkt von Ihrem Gehaltsscheck abgebucht wird, eine zusätzliche Absicherung abzuschließen.

Der Hauptvorteil dieser Standardpolice besteht darin, dass sie einfach ist und für Sie keine zusätzlichen Kosten verursacht. Sie benötigen auch keine ärztliche Untersuchung, um sich zu qualifizieren. Wenn Sie in der Gruppe sind, sind Sie abgesichert.

Nachteile Ihrer Lebensversicherungsleistung

Der Hauptnachteil dieser Art von Lebensversicherungsplan ist die Höhe des Versicherungsschutzes, den Sie erhalten, und die angemessene Laufzeit für Ihre Begünstigten.

Während die meisten Leistungsversicherungen sicherlich mehr als ​8.000 $ oder mehr abdecken Für Ihre letzten Ausgaben wird dieser Pauschalbetrag schrumpfen, wenn Sie die Schulden berücksichtigen, die Sie möglicherweise hinterlassen, oder die bevorstehenden Ausgaben für Ihre Familie. Zu den Fragen, die Sie sich stellen sollten, gehören:

• Müssen Kreditkartenguthaben, Studiendarlehen und die Hypothek durch die Auszahlung abgedeckt werden?
• Wie lange kann meine Familie von dieser Auszahlung überleben, wenn sie mein Gehalt ersetzen muss?
• Kann sich meine Familie finanziell erholen, wenn ich vor dem Tod eine kostspielige Langzeitpflege benötige?
• Können meine Kinder das College besuchen, ohne große Studienkredite aufzunehmen?

Denken Sie über diese Situationen nach und geben Sie Ihre Zahlen in einen Rechner für den Lebensversicherungsschutz ein. Sie werden schnell erkennen, ob die von Ihnen benötigte Lebensversicherungssumme den Betrag, den Ihr Arbeitgeber möglicherweise bereitstellt, bei weitem übersteigt.

Ein weiterer Nachteil der vom Arbeitgeber bereitgestellten Lebensversicherungen besteht darin, dass Sie bei Verlust oder Wechsel Ihres Arbeitsplatzes Ihren Lebensversicherungsschutz verlieren. Bei einigen Lebensversicherungsgesellschaften können Sie Ihre Police jedoch gegen eine Gebühr fortführen oder umwandeln.

Add-Ons und Alternativen

Möglicherweise können Sie bei Ihrem Arbeitgeber auf eigene Kosten eine zusätzliche Lebensversicherung abschließen oder andere Möglichkeiten prüfen.

• ​Ihre eigene Lebensversicherung: ​ Sie können Ihren Versicherungsschutz erhöhen, indem Sie in eine Lebensversicherung investieren, die bei Ihnen bleibt, egal wo Sie arbeiten. Bedenken Sie, dass Sie sich je nach Art der von Ihnen gewählten Police möglicherweise einer ärztlichen Untersuchung unterziehen müssen.
• ​Altersvorsorge: ​ Wenn Sie über einen umfassenden Altersvorsorgeplan verfügen, der Ihre Lieben abdeckt, benötigen Sie möglicherweise überhaupt keine zusätzliche Lebensversicherung. Die Idee einer Police besteht darin, Ihre Familie durch eine Sterbegeldleistung finanziell abzusichern. Wenn Sie bereits entsprechend geplant haben, sind die Richtlinien Ihres Arbeitgebers möglicherweise völlig in Ordnung.

Erwägen Sie zusätzlich zu diesen Ideen die Tilgung Ihrer Kreditkartenschulden und die Vorauszahlung Ihrer endgültigen Ausgaben. Alles, was Sie tun können, um zu verhindern, dass Ihr Sterbegeld aufgrund von Schulden schwindet, ist von Vorteil.

Ein weiterer Nachteil von vom Arbeitgeber bereitgestellten Lebensversicherungen besteht darin, dass Sie Ihren Lebensversicherungsschutz verlieren, wenn Sie Ihren Arbeitsplatz verlieren oder wechseln.

Arten der Lebensversicherung

Bei den meisten von Arbeitnehmern angebotenen Lebensversicherungen handelt es sich in der Regel um eine Art Risikolebensversicherung, die auch als reine Lebensversicherung bezeichnet wird. Das bedeutet, dass Ihre Anspruchsberechtigten nach Ihrem Tod nur für einen bestimmten Zeitraum ausgezahlt werden, selbst wenn Sie Ihre Police nach Ihrem Ausscheiden aus dem Job weiterführen können. Nach Ablauf dieser Frist müssen Sie die Police mit höheren Zahlungen verlängern.

Wenn Sie sich für eine Ergänzung Ihrer Arbeitsversicherung entscheiden, gibt es drei verschiedene Arten von Lebensversicherungen, auch Dauerlebensversicherungen genannt. Sie unterscheiden sich alle darin, wie Sie einzahlen und wie das Unternehmen auszahlt. Der Grundgedanke einer Lebensversicherung besteht jedoch darin, dass Sie Ihren Anspruchsberechtigten immer dann, wenn Ihr Tod eintritt, und nicht während einer bestimmten Laufzeit eine Sterbegeldleistung auszahlt, und dass die monatlichen Prämien im Laufe der Zeit nicht steigen.

Das in eine dauerhafte Versicherung eingezahlte Geld funktioniert eher wie ein Sparkonto und ermöglicht es dem Versicherungsnehmer sogar, bei Bedarf Abhebungen vom Barwert vorzunehmen, um später eine geringere Sterbegeldleistung zu erhalten.

Ein Nachteil dieser Flexibilität und Zuverlässigkeit besteht darin, dass der gesamte Lebensversicherungsschutz mehr pro Monat kostet. Wenn Sie Ihre monatlichen Prämienzahlungen nicht leisten können, wird der Barwert der Police zur Deckung versäumter Zahlungen verwendet. Wenn Sie die Prämie nicht zurückerhalten können, geht der Barwert möglicherweise ganz verloren.